El Bar de los Pufforeros. Inversión de la A a la Z: Fondos, ETF, planes de pensiones, acciones, metales preciosos, etc

Últimamente veo que está de moda en redes sociales una estrategia que supuestamente usan algunos "súper ricos", consistente en pedir préstamos pignorados contra la cartera de uno, sin vender nunca la cartera activando plusvalías. Personalmente no lo veo, ya que no me gusta vivir con préstamos. Prefiero pagar más impuestos.

Esa estrategia tiene dos fallos:

Uno, el endeudarse; como bien dices, un hombre sin deudas es un hombre libre. Un hombre con deudas, llega 2008 y no le renuevan los créditos, y se va a tomar por...

Y dos, no se debe invertir más que el dinero que "te sobra".

Igual en una simulación con un Excel y para determinados supuestos el resultado de esa estrategia es ligeramente superior... pero la realidad está hecha de cisnes negros, no de elefantes rosas, y en la práctica sobreoptimizar te fragiliza y lleva al desastre. Menos Excel y más sentido común, como el que tú demuestras, es lo que necesitan algunos listillos...

Yo no he sido nunca super rico, pero pedir prestamos es algo muy habitual, incluso para las "mierda" empresas de autónomos.
Es muy sencillo : si tú, en tu empresa, en tu actividad eres capaz de generar mayor beneficio del que pagas por el préstamo.... te es rentable.
Por eso digo siempre que "el mundo está mal estructurado", puesto que te dejan dinero cuando ya lo tienes y no cuando lo necesitas en tus inicios....
No siempre es mala idea estar endeudado, sólo depende en qué activos inviertas la deuda ; un ejemplo claro : ¿Cómo puede alguien generarse un patrimonio en 3 locales/pisos de alquiler en sus  10 primeros años de actividad si no es con préstamos (que se van pagando solos)... si has de esperar a tener el dinero para comprarlos y generar rentas, probablemente no los podrías comprar hasta 25-30 años trabajando....
Yo siempre debí dinero a bancos hasta que decidí retirarme y vender el negocio...sólo es cuestión de saber en qué se invierte lo que te han prestado.... y por supuesto, controlar el riesgo de que una mala racha te deje arruinado... pero es muy factible (y rentable en muchas ocasiones) tener dinero y que éste te sirva para trabajar con el doble (pues teniéndolo, te lo conceden prestado y relativamente barato..).
Es sólo mi experiencia...
S2 

Te pierde tu pensamiento de "jornalero" jejejej
Te falta una pizca de riesgo ... que lo lleva innato todo el que ha emprendido un negocio.
Si las finanzas son arriesgadas, una empresa con trabajadores creo que aun lo es más.... por ello... no nos asustan ni los créditos ni los años 2008... Se convierten en oportunidades de negocio (como comprar el negocio del vecino porque ha echo mal las cosas...)
No es para nada malo endeudarse, como decía en el post anterior, aunque es cierto que hay que saber el límite hasta el cual se puede arriesgar.
S2  
PD .. y nunca me he considerado un listillo , jejeejje  . Un poco locuelo...lo acepto (a ver quien se sale de funcionario y sueldo fijo y bueno a  los 25 tacos...)

Si todo va bien, sí. 

Si pasa algo imprevisto y tu actividad no da para pagar las deudas, estás jodido
Si el banco no te quiere renovar los créditos, estás jodido.
Si los tipos suben mucho, estás jodido.

Yo no tengo ningún problema en coger riesgos... y lo sabes tú, y lo saben los demás del foro. Pero cojo riesgos cuando el potencial de rentabilidad adicional justifica el cogerlos, y eso no suele ocurrir en el caso de inversión apalancada. En ocasiones puntuales puede valer la pena, pero hacerlo por norma tiene muchas probabilidades de que te acabe costando un susto gordo antes o después.

Siempre pongo el mismo ejemplo: Apple o Amazon son lo mejor de lo mejor en los últimos 20 años, y han tenido varias caídas superiores al 30%, y alguna superior al 50%. Un inversor que invierte apalancado, no gana el triple, sino que quiebra en un margin call, incluso si invirtió en lo mejor de lo mejor.