Hola Cryshark,
Yo he comentado varias veces carteras tipo la que nos presentas, para mí los fondos que comentas para el objetivo que planteas me parece razonable y que sean fondos Vanguard (a día de hoy) tienen la ventaja que planteas en respuestas posteriores de los traspasos pero a no creo que eso sea necesario hasta dentro de varios años en tú caso.
Te han comentado varias cosas otros compañeros y a mí me surgen algunas dudas en la operativa, en la construcción de la cartera también es muy importante aparte de elegir los fondos de determinar en qué momento del ciclo de vida de cartera estas y si no he entendido mal ahora mismo vas a empezar una cartera desde 0, con aportaciones mensuales de 300 €, eso se traduce en que empezarás invirtiendo 183 € al Global Stock, 21 € al Emerging y Small Caps y 75 € al Global Bond y así sucesivamente cada mes con pequeñas variaciones.
- ¿Que vemos en la operativa? son muchas operaciones cada mes de inicio para la cantidad que vas a aportar a cada fondo, como lo haría yo si vas a empezar poner una cantidad objetivo de dinero en el fondo Global (digamos 3000 €) y cuando ese fondo alcance esa cantidad empieza a aportar a los otros 2, con los 300 €, seguramente en 3/4 meses tendrás el peso objetivo de esos fondos, una vez estén todos en su peso, diseñas una plantilla de rebalanceo por bandas y aportas a los fondos que se han quedado más rezagados en el mes (esto es una forma de comprar "barato" y vender "caro"), eso serán varios años hasta que tu aportación suponga tan poco dinero que no mueva los % de la cartera, piensa que los primeros años la principal fuente de revalorización de la cartera no es cuánto sube o baja la cotización, es la aportación que tú haces, ejemplo, 3600 primer año, sube 20% (ojala), 720 € de beneficio, en un año vas a poner tú 3600 € más ( a esto me refiero que eres la principal fuente de revalorización de la cartera).
A raíz del comentario anterior y con tú edad (30 años) (no me ha quedado muy claro el objetivo del dinero) pero has comentado que a largo plazo, tener RF si empiezas desde 0, es hacer la cartera ultradefensiva, ten en cuenta que la RF y el efectivo hacen prácticamente la misma función (suavizar las caídas), la aportación que tu haces supera altamente el 25% anual Vs la cantidad invertida,con 30 años y esa cantidad de efectivo para invertir, igual la RF puede esperar, a no ser que creas que va a ser un activo que te puede dar una rentabilidad en el corto plazo.
En resumen, lo importante es empezar cuanto antes, no obsesionarse cuando la cantidad es pequeña en tener la cartera completa (en 15 años te va a dar tiempo a tenerla como quieres) y hacer un plan razonable que puedas seguir y mantener en el tiempo.
Por último, la rentabilidad es importante pero como no la puedes controlar (en una estrategia indexada) es mejor (en mí opinión) no obsesionarse con ella y seguir el plan de aportación mensual y adecuación de tú perfil de riesgo a tu situación personal, si te gusta este mundillo seguir informandote y formándote para poder tomar decisiones que entiendas y porque las tomas, ya que esto te ayudará a mantenerte en el camino (recordar que en la pantalla 15 años se leen rápido, en ese periodo he tenido 2 hijas, me he casado, comprado casa, coche, cambiado de trabajo 2 veces,.... simplemente es un recordatorio de que el papel lo soporta todo y la vida es cambiante y pasan cosas diferentes a las planeadas).
Disclaimer, nada de lo comentado anteriormente es una recomendación de nada, simplemente es una opinión sobre una situación que se plantea en foro con los datos proporcionados y con la limitación de mis conocimientos, es mejor que tomes decisiones financieras por tí mismo o asesorado por un profesional del sector (de los de verdad no el comercial del banco).
