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Optimización fiscal con fondos y regla de los dos meses

33 respuestas
Optimización fiscal con fondos y regla de los dos meses
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Optimización fiscal con fondos y regla de los dos meses
Fondutest
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#31

Re: Optimización fiscal con fondos y regla de los dos meses

Morpheus84
Buenas noches foreros,

He estado leyendo el hilo, pero no me queda clara la aplicación del concepto en mi caso particular. Creo que es un caso más sencillo, porque solo he "movido" un paquete de participaciones.

Ejemplo:
Diciembre de 2017 - Compra de x participaciones en el fondo ABC por valor de 6000 euros
Finales de Febrero de 2020 - Traspaso íntegro de ese fondo a otro fondo XYZ, valor del traspaso de aproximadamente 6200 euros
Mediados de Marzo de 2020 - Venta íntegra de las participaciones en el fondo XYZ por 5900 euros

Si yo compro mañana de nuevo participaciones de ABC (no han pasado dos meses desde el traspaso), ¿aplica la regla de los dos meses, ya que el fondo vendido ha sido XYZ y no ABC, de manera que pueda aflorar las minusvalías? ¿O el hecho de comprar participaciones de ABC antes de dos meses de haberlas traspasado me impediría aflorarlas?

Muchas gracias por anticipado!
#32

Re: Optimización fiscal con fondos y regla de los dos meses

ojolince
La regla de los dos meses solo se aplica al fondo reembolsado, en tu ejemplo XYZ, que no podrías contratar en los próximos 2 meses (si quieres declarar la minusvalía).
Sobre ABC no hay ninguna restricción y podrías contratarlo cuando quisieras. No le afecta para nada la fecha del anterior traspaso.

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#33

Re: Optimización fiscal con fondos y regla de los dos meses

Morpheus84
Siguiendo con el tema de minusvalías, os planteo la siguiente duda:

Reembolsé recientemente un fondo como sigue:

*Inversión inicial: 10.000€, suscrito con fecha valor 12/12/2017
*Reembolso total:  9.188,27€, con fecha valor 08/04/2020

(Hice un traspaso entre fondos en el medio, pero siempre del total de participaciones, así que entiendo que no influye)

Entendía yo que mi minusvalía era de  811.73 euros; sin embargo en el resguardo de la operación que me facilita la gestora aparece la cifra de -1.171,73 € en concepto de minusvalía...

¿Sabéis si existe algún tipo de coeficiente de actualización del valor (del estilo del coeficiente de abatimiento) que se aplique a la hora de calcular las plusvalías/minusvalías? De otro modo no entiendo de donde sacan esa diferencia...

Muchas gracias por anticipado.
#34

Re: Optimización fiscal con fondos y regla de los dos meses

ojolince
En algunas comunidades autónomas y/o provincias sí se utiliza algún coeficiente de actualización.
En Bizkaia, por ejemplo, se actualiza con un 3,60% para las compras de 2017. Eso daría como resultado un importe inicial de 10.360, y exactamente la minusvalía que citas.
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#35

Re: Optimización fiscal con fondos y regla de los dos meses

Morpheus84
Anda, eso lo explica entonces (soy de Álava y esa es la residencia fiscal que le consta a la gestora)

De todos modos el año pasado me mudé a Madrid por trabajo, así que vaya lío...si sigo aquí todo este año (que con la que está cayendo y con contrato temporal está por ver, pero en fin) entiendo que tendré que regirme por los criterios de la AEAT e imputar a pérdidas los 811.73€ en la declaración del año que viene...

Mil gracias ojolince!
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