Euro Digital: hilo sobre la polémica moneda que BCE quiere popularizar

 

La falta de soluciones de pago digitales paneuropeas y la dependencia europea de proveedores extranjeros "ha alcanzado niveles alarmantes", según el economista jefe del Banco Central Europeo (BCE), Philip Lane, para quien esta situación deja a Europa expuesta a "riesgos de presión y coerción económica" ante los que el euro digital supone una solución prometedora para contrarrestarlos y garantizar que la eurozona mantenga el control sobre su futuro financiero.

En una conferencia pronunciada este jueves, el economista irlandés ha señalado que firmas estadounidenses como Visa y Mastercard procesan actualmente el 65% de los pagos con tarjeta en la zona euro y, en trece de los veinte países del área, los sistemas nacionales de tarjetas han sido reemplazados completamente por estas alternativas, mientras que los pagos mediante apps, dominados por empresas tecnológicas no europeas (como Apple Pay, Google Pay y PayPal), suponen ya casi la décima parte de las transacciones minoristas y muestran un crecimiento anual de dos dígitos.

De este modo, al depender de tarjetas, aplicaciones o monedas estables internacionales, la eurozona externaliza su infraestructura de pago y se expone a cambios en las condiciones de uso o a amenazas de retirada del servicio, unos riesgos que podrían verse agravados por el creciente dominio de empresas tecnológicas extranjeras y el aumento de la tenencia de monedas estables en moneda extranjera, dado que el 99% de este mercado está vinculado al dólar.

"Esta dependencia expone a Europa a riesgos de presión y coerción económica y tiene implicaciones para nuestra autonomía estratégica, limitando nuestra capacidad para controlar aspectos críticos de nuestra infraestructura financiera", ha subrayado Lane.

Asimismo, el economista jefe del BCE ha indicado que la creciente prevalencia de la "dolarización digital" socavaría la soberanía monetaria de la eurozona al comprometer la capacidad de controlar la unidad de cuenta dentro de su jurisdicción, por lo que la moneda nacional correría el riesgo de perder su estatus dominante para expresar precios y liquidar transacciones.

De tal modo, a medida que disminuyese la proporción de transacciones liquidadas en moneda nacional, la capacidad del banco central para implementar una política monetaria eficaz y mantener la estabilidad de precios se vería también significativamente afectada.

"Para la zona euro, la erosión de la soberanía monetaria también tendría un significado simbólico histórico, ya que afectaría al euro como símbolo de la identidad europea y a la percepción de cohesión de todo el sistema monetario", ha añadido.

En su opinión, el euro digital es una solución prometedora "para contrarrestar estos riesgos" y garantizar que la zona euro mantenga el control sobre su futuro financiero, puesto que proporcionaría una opción de pago digital segura y universalmente aceptada bajo la gobernanza europea, reduciendo la dependencia de proveedores extranjeros.

Desde una perspectiva estratégica, el euro digital reduciría el riesgo de que las monedas estables (stablecoins) en moneda nacional adquieran una cuota de mercado significativa en el sistema de pagos nacional, lo que sería muy disruptivo para el sistema bancario y la intermediación crediticia.

Asimismo, la disponibilidad del euro digital también limitaría la probabilidad de que las monedas estables en moneda extranjera se afiancen como medio de intercambio en la eurozona, aunque estos riesgos podrían aumentar por el poder de las externalidades de red si se retrasara el lanzamiento de un euro digital.

Por otra parte, para el ejecutivo del BCE el euro digital presenta una oportunidad única para superar la persistente fragmentación de los sistemas de pagos minoristas en la eurozona, que ha provocado una escasez de opciones de pago paneuropeas y crea barreras para clientes y empresas que realizan transacciones transfronterizas dentro de la eurozona.

En este sentido, Lane ha defendido que al imponer la aceptación del euro digital se pueden crear "efectos de red instantáneos" que unifiquen el fragmentado mercado europeo, además de facilitar a los proveedores de pagos privados innovar, a la vez que se benefician de las economías de escala, reduciendo en última instancia los costes tanto para consumidores como para empresas.

"El euro digital no sólo busca asegurar que nuestro sistema monetario se adapte a la era digital. Busca garantizar que Europa controle su destino monetario y financiero, en un contexto de creciente fragmentación geopolítica", ha apostillado Lane 

Me parece que o fuerzan el uso de esta "moneda" o va a ser un fracaso. No le veo utilidades ni beneficios más allá de lo que existe. Además, los términos y su uso no son claros y es algo que intento comprender. Lo único que veo claro es un posible control de los pagos en la zona euro por parte de los políticos. 

Por una parte, ¿qué es un euro digital? ¿habrá una diferencia con el euro normal? Es decir, ¿podrá una barra de pan costar 0,75 EUR Digitales pero a la vez 1 EUR normal, ¿y cómo se aplicaría el cambio? ¿dónde podré intercambiar mis euros? 

Supongamos una paridad 1-1, ¿qué diferencia hay entre un euro digital de un euro que tengo en el banco? ¿Acaso ya mis euros del banco no son digitales? 

¿Cómo funcionará el pago? Es decir, se habla de pago con tarjeta y móvil, ¿pero será igual o más rápido que los métodos que existen actualmente? Por ahora, de lo que he probado Apple Pay me parece insuperable en términos de seguridad-rapidez. 

Me parece guay eso de "desconectar" de Visa y Mastercard, pero...¿No era mejor incentivar una empresa así europea? De hecho, creo que se intentó o algo se habló de que grandes bancos europeos estaban trabajando en una empresa de este tipo. Habría sido más sencillo, así los bancos europeos dejarían de emitir tarjetas Visa-Mastercard por Europay (me invento el nombre).

Parece que el método de uso será integrando esa cuenta de BCE con euros digitales en tu banco comercial. Lo cual me lleva a más y más interrogantes.... Si yo tengo cuenta en Santander, ¿en serio tengo que abrir mi app de Santander para hacer un pago? Con todo lo que eso conlleva, que algún cotilla vea lo que tengo y deja de tener en el banco. Por otra parte, ¿si tengo cuenta bancaria en varios bancos? ¿Podré tener varias cuentas de Euro Digital? ¿Sólo 1? ¿Se podrá cambiar de banco facilmente? Cosas que tampoco se han explicado mucho. 

https://www.vozpopuli.com/opinion/hay-que-temer-al-euro-digital.html 

 

El euro digital se presenta como un "arma de doble filo" para los bancos, según apunta la agencia de calificación europea Scope Ratings en un análisis realizado por la experta Milya Safiullina.

Así, en dicho documento se destaca que el proyecto de euro digital puede reforzar la "robustez y autonomía del ecosistema de pagos europeo y preservar la relevancia de los bancos europeos y del euro en el sistema financiero mundial", pero al mismo tiempo puede tener la capacidad de debilitar la rentabilidad de los entidades financieras y aumentar los costes, sobre todo en su fase inicial.

Ahondando en los hándicap del euro digital, la analista explica que la mayor velocidad del dinero podría acelerar las retiradas masivas de depósitos bancarios en una crisis, provocando una situación crítica de liquidez y conduciendo a la quiebra de los bancos, por lo que señala la importancia de que los bancos se preparen para los retos y oportunidades derivados de la implantación del euro digital.

NECESIDAD DE INVERTIR EN INFRAESTRUCTURA DIGITAL

"Esto significa invertir en infraestructura digital, adaptarse a los nuevos marcos y desarrollar estrategias que les permitan aprovechar las ventajas y, al mismo tiempo, gestionar eficazmente los riesgos", detalla Safiullina, que desglosa que, por el lado positivo, la evolución hacia esta moneda actuará como catalizador para que los bancos aceleren sus procesos de transición digital, impulsando la innovación y fomentando el cambio a modelos de negocio digitalizados.

Sin embargo, como riesgo se resalta la intensificación de la competencia, erosionando de esta manera "aún más la cuota de mercado de los bancos en los pagos y reduciendo los importantes ingresos que generan por la prestación de estos servicios".

"Los bancos tendrán que desarrollar nuevas ofertas relacionadas con el euro digital y fomentar las relaciones a largo plazo con los clientes en un mercado en evolución", manifiesta la experta, para luego añadir que, asimismo, el euro digital también podría plantear un "posible reto de financiación para los bancos", ya que podrían ver cómo se reducen los saldos de los depósitos, lo que afectaría a su capacidad de prestar dinero y aumentaría el coste de la financiación.

SITUACIONES DE ESCASEZ DE LIQUIDEZ

Además, como ya se ha mencionado anteriormente, en tiempos de crisis financiera se podría llegar a situaciones de escasez de liquidez, lo que socavaría la estabilidad del sistema bancario. En este sentido, Safiullina hace hincapié en que por las referidas razones "es importante para los bancos que el euro digital se introduzca con una estrecha función de pago, desincentivando su uso como vehículo de ahorro e inversión".

Igualmente, el informe resalta que los bancos más grandes, con su mayor capacidad de inversión, están "mejor posicionados" para afrontar dicho reto, dados los costes asociados. Por último, Scope Ratings apunta a la relevancia de proteger la infraestructura del euro digital de las amenazas a la ciberseguridad, lo que considera "fundamental" para los bancos y el Banco Central Europeo (BCE), ya que cualquier infracción "dañaría la confianza".

Sin embargo, la experta también sostiene que el proyecto de moneda europea digital podría ofrecer oportunidades a los bancos. En esta línea, se recalca que la oferta de servicios relacionados con el euro digital, como la gestión de monederos, el procesamiento de pagos y la integración con plataformas bancarias, podría generar "importantes" fuentes de ingresos, especialmente a medida que los pagos digitales sigan creciendo.

"Los bancos que adopten tempranamente los servicios del euro digital podrían racionalizar los sistemas de pago, reduciendo costes y mejorando la eficiencia de las transacciones, con lo que obtendrían una ventaja competitiva", sostiene Safiullina, que también ha enfatizado que el desarrollo y la integración del euro digital ofrecerían a los bancos "valiosas oportunidades" para acelerar su transformación digital, mejorar su infraestructura y hacerla más sostenible y preparada para el futuro.

EEUU OPTA POR APROVECHAR LA INNOVACIÓN DEL SECTOR PRIVADO

Para terminar, en cuanto al contexto internacional de las monedas digitales de Banco Central (CBDC por sus siglas en inglés), la experta ha indicado que, en Estados Unidos (EEUU) desde enero de 2025, las agencias federales tienen prohibido adoptar cualquier medida para establecer, emitir o promover CBDC.

Esta decisión subraya la preferencia del país por aprovechar la innovación del sector privado, al tiempo que se mantiene la supervisión reguladora, configurando el futuro de los pagos digitales y del sistema financiero.

"No esperamos ningún retraso en el proyecto del euro digital debido a la retirada de EEUU. De hecho, esto podría representar una valiosa oportunidad para el BCE, ya que mientras el país gobernado por Donald Trump se centra en las 'stablecoins', el BCE puede seguir impulsando el euro digital como una moneda digital más segura y respaldada por el Estado que podría ofrecer una ventaja competitiva en el panorama mundial de los pagos digitales", concluye Safiullina 

 

El Banco Central Europeo (BCE) está barajando aplicar al euro digital un modelo de compensación con comisiones a comercios y servicios no básicos, según ha señalado el director general de Operaciones, mercados y sistemas de pago del Banco de España, Juan Ayuso, este martes en el '20 IESE Banking Industry Meeting'.

En concreto, durante la conferencia titulada 'El euro digital: navegando el nuevo panorama monetario de Europa', Ayuso ha explicado que el organismo europeo, que será el emisor del euro digital, está considerando aplicar a esta moneda digital un modelo de compensación similar al de las tarjetas, pero con algunas diferencias.

Así, la moneda digital tendría comisiones para servicios no básicos y comercios. Sin embargo, los proveedores de servicios de pago (PSPs) no pagarían comisiones al esquema ni a la plataforma.

No obstante, el PSP del comercio sí que abonaría una comisión al PSP que distribuiría el euro digital.

Por otra parte, el directivo ha detallado que, frente a los principales riesgos y elementos de diseño mitigadores que se achacan a la moneda digital, como que las autoridades podrían acceder a datos personales y las entidades distribuidoras podrían explotarlos con fines comerciales, el diseño del euro digital evitará que las autoridades conozcan datos personales.

NO HABRÁ SALIDA DESORDENADA DE DEPÓSITOS

Asimismo, Ayuso ha apuntado que dichos miedos se suplen con el hecho de que la legislación vigente exige el consentimiento expreso del usuario para que su información pueda emplearse por agentes privados con otros propósitos.

Por último, en cuanto al riesgo de que la capacidad de la banca para captar depósitos pueda verse comprometida y que los efectos negativos de un pánico bancario puedan amplificarse, el experto ha señalado que el euro digital contará con mecanismos para impedir una salida desordenada de depósitos bancarios, como límites a las tenencias individuales y saldos no remunerados 

 

El Consejo de Gobierno del Banco Central Europeo (BCE) ha decidido pasar a la siguiente fase del proyecto del euro digital tras la conclusión satisfactoria del periodo de preparación, iniciado en noviembre de 2023, lo que apunta a una posible primera emisión en 2029 si la legislación pertinente se adopta en 2026 y la institución decide finalmente dar el paso definitivo.

En este sentido, el BCE recuerda que la decisión final del Consejo de Gobierno sobre si se emitirá o no un euro digital, y en qué fecha, "se tomará después de que se haya adoptado la legislación".

De este modo, asumiendo que los colegisladores europeos adopten el reglamento relativo a la instauración del euro digital en 2026, estima que podrían realizarse desde mediados de 2027 un ejercicio piloto y operaciones iniciales, por lo que el Eurosistema en su conjunto "debería estar preparado para una posible primera emisión del euro digital en 2029".

El banco central considera que un euro digital preservará la libertad de elección y la privacidad de los europeos y protegerá la soberanía monetaria y la seguridad económica de Europa, además de promover la innovación en los pagos y contribuir a que los pagos europeos sean competitivos, resilientes e inclusivos.

Asimismo, subraya que un euro digital complementará al efectivo y recuerda que el BCE apoya la propuesta de la Comisión Europea de reforzar el derecho a pagar con efectivo.

Por otro lado, el BCE apunta que el coste final de un euro digital, tanto de su desarrollo como de su funcionamiento, dependerá de su diseño final, incluidos los componentes y servicios relacionados que deban ponerse a punto.

Como resultado del trabajo realizado durante la fase preparatoria, se estima que los costes de desarrollo totales, que incluyen los componentes producidos tanto externa como internamente, ascenderán a 1.300 millones de euros hasta la primera emisión, que actualmente se espera en 2029.

Así, se prevé que, desde 2029, los costes operativos anuales sean, aproximadamente, de 320 millones de euros, que serían asumidos por el Eurosistema, como ya hace con los de producción y emisión de billetes en euros que, como el euro digital, son un bien público.

Al igual que en el caso de los billetes, se espera que estos costes se compensen con el señoreaje generado, incluso si las tenencias de euros digitales fueran pequeñas en comparación con los billetes en circulación.

"El euro, nuestra moneda común, es un símbolo de la confianza en la unidad europea", declaró Christine Lagarde, presidenta del BCE. "Trabajamos para que su forma más tangible -el efectivo en euros- se adecúe al futuro, rediseñando y modernizando nuestros billetes y preparándonos para la emisión del efectivo digital", añadió 

 

Europa tiene los retos del gasto en defensa y la inestabilidad política, con países como España o Francia, sin aprobar presupuestos

MADRID, 12 Ene. (EUROPA PRESS) -

El vicepresidente del Banco Central Europeo (BCE), Luis de Guindos, ha defendido este lunes el proyecto de euro digital, que podría entrar en funcionamiento para 2029, subrayando que hará a la zona euro menos dependiente de los proveedores de pago estadounidenses y si contribuye a la creación de "un bizum europeo será una magnífica noticia".

Durante su participación este lunes en un coloquio con motivo de la presentación en Madrid del 'Anuario del Euro', el economista español ha restado importancia a las "miles de teorías conspiratorias" al respecto, recordando que el euro digital sería una adaptación del euro físico para disponer de dinero público, que es la base del sistema de pagos, en formato digital.

"Esperamos que para 2029 esté disponible a nivel institucional y minorista", ha confirmado Guindos, añadiendo que será un medio de pago sin ningún tipo de interés, ya que el BCE es muy consciente de la situación desde el punto de vista de la estabilidad financiera.

"Seremos menos dependientes de medios de pago americanos y si el euro digital crea un bizum europeo será una magnifica noticia", ha apuntado.

En este sentido, el vicepresidente del BCE ha insistido en que la "prioridad existencial" en Europea es la defensa, para lo que debe elevar su gasto en esta partida, asumiendo que el paraguas de Estados Unidos "es menos confiable" y porque la amenaza de Rusia para los valores europeos es real.

Ante esta tesitura, para Guindos Europa tiene dos alternativas: volver a "mirarse el ombligo" de los países, con la fragmentación que conduce a la irrelevancia o una cooperación más intensa.

"A lo mejor nos estamos jugando nuestra supervivencia", ha alertado el vicepresidente del BCE, para quien los mercados están relativamente tranquilos y no se aprecia una desviación sustancial en los diferenciales de la deuda soberana, incluido en casos como Francia, incluso en un contexto en el que el BCE se está retirando del mercado de deuda.

De este modo, desde el punto de vista fiscal, considera que Europa tiene dos retos que abordar, incluyendo el necesario aumento del gasto en defensa y la inestabilidad política, que mantiene a varios gobiernos de la región, como Francia o España, sin capacidad para aprobar presupuestos, aunque Guindos ha dejado claro que el nivel de déficit público español es muy inferior al del país galo.

En cualquier caso, a pesar de la incertidumbre, para Guindos, este panorama plantea a Europa la posibilidad de desempeñar un papel fundamental en la defensa del estado de derecho y de los valores occidentales democráticos.

RIESGOS DE LA IA.

Por otro lado, el vicepresidente del BCE ha advertido del riesgo relacionado con unas expectativas demasiado optimistas sobre la IA y su aportación al aumento de la productividad, aunque ha descartado que el riesgo sea equiparable al de la "burbuja puntocom".

"Si no se cumplen las promesas que descuentan los mercados, a lo mejor podemos tener un factor de riesgo para el crecimiento ligado a la inversión empresarial", ha advertido 

 

BRUSELAS (EP). El pleno del Parlamento Europeo ha dado este jueves luz verde a la apertura de negociaciones con los Estados miembro sobre la creación del euro digital, una nueva forma electrónica de dinero emitida por el Banco Central Europeo (BCE) con la que la Unión Europea busca ofrecer una alternativa propia para los pagos electrónicos y reducir su dependencia de proveedores no europeos como Visa o Mastercard.

Con 416 votos a favor, 169 en contra y 22 abstenciones, la Eurocámara ha dado así el visto bueno a que comiencen, previsiblemente las próximas semanas, las discusiones interinstitucionales sobre la legislación que regulará esta nueva forma de dinero electrónico, cuya eventual puesta en circulación dependerá posteriormente de la decisión que adopte el BCE.

Los europarlamentarios defienden que esta nueva herramienta de pago complemente al efectivo y amplíe las opciones de los ciudadanos, por lo que plantean que pueda utilizarse tanto con conexión a Internet ('online') como sin ella ('offline').

La propuesta incorpora además garantías para proteger la privacidad de los usuarios, de forma que las operaciones puedan verificiarse sin revelar datos personales y que esta información solo se trate en la medida estrictamente necesaria para el funcionamiento del sistema.

En la práctica, la nueva moneda sería distribuida por bancos y otros proveedores de servicios de pago, incluidos los establecidos en Estados miembro que no forman parte de la eurozona, mientras que la mayoría de los comercios estaría obligada a aceptarla. Quedarían exentos de esta obligación los trabajadores autónomos y las pequeñas y microempresas que no admitan otros medios de pago electrónicos.

Los servicios básicos, como la apertura de una cuenta, la custodia y gestión de fondos o el acceso a un instrumento de pago, serían gratuitos para los ciudadanos, aunque el Parlamento plantea que los costes que asuman los comercios no superen los que ya soportan actualmente por otros medios de pago electrónicos.

Asimismo, la posición negociadora fija un límite a la cantidad de euros digitales que podrá mantener cada usuario para evitar que una transferencia masiva de depósitos pueda poner en riesgo la estabilidad del sistema financiero. Además, esta nueva forma de dinero no generaría intereses ni podría utilizarse como instrumento de ahorro alternativo a los depósitos bancarios.

Junto al reglamento sobre el euro digital, el Parlamento iniciará también las negociaciones sobre la propuesta para reforzar el acceso y la aceptación del efectivo, que obligaría a los países de la eurozona a garantizar su disponibilidad, impedir que los comercios rechacen los pagos en metálico y supervisar de forma periódica el acceso al efectivo, con especial atención a colectivos vulnerables como las personas mayores, las personas con bajos ingresos o quienes carecen de acceso al sistema bancario. 

Yo recuerdo cuando pusieron el euro, la gente iba en masa al Banco de España a por dinero, yo fui al supermercado y me dieron el cambio en euros. Así funcionan las cosas. Saludos.

 

El Banco Central Europeo (BCE) ha seleccionado a 36 proveedores de servicios de pago (PSP) de la zona euro, incluidas las firmas españolas CecaBank y Uinku Payments Entidad de Pago, para participar en el programa piloto del euro digital que dará comienzo durante el segundo semestre de 2027, con una duración de 12 meses.

Este programa piloto, cuyo objetivo es respaldar los trabajos preparatorios en curso para la posible emisión del euro digital en 2029, servirá para probar la funcionalidad técnica y los procesos operativos del euro digital, así como para perfeccionar la experiencia del usuario.

De este modo, durante la duración del programa piloto se utilizará una versión beta del euro digital, funcional y técnicamente muy similar al euro digital previsto en el proyecto de ley, aunque no tendrá curso legal.

El BCE ha destacado que, tras la convocatoria de manifestaciones de interés en marzo de 2026, el Eurosistema recibió más de 50 solicitudes de PSP, que fueron evaluados en función de una serie de criterios de elegibilidad predefinidos.

Los participantes finalmente seleccionados, entre los que se incluyen bancos y proveedores de servicios no bancarios, abarcan una amplia gama de modelos de negocio y tamaños, y ofrecen una amplia cobertura geográfica, lo que garantiza un entorno de prueba y aprendizaje diverso y representativo para el euro digital.

Además de las dos firmas españolas, entre los elegidos figuran seis representantes italianos (Banca Monte dei Paschi di Siena, Banca Sella, Isybank, Nexi Payments, Poste Italiane, Numia y UniCredit); cinco alemanes (Deutsche Bank, DZ BANK, Landesbank Hessen-Thüringen Girozentrale, RS2 Financial Services y PAYONE); y tres portugueses (Banco Comercial Português, Caixa Geral de Depósitos y Unicre - Instituição Financeira de Crédito).

Asimismo, también participarán entidades como Adyen, Bank of Cyprus Public Company, BAWAG, BPCE, Cooperative Bank of Chania Cooperative of Limited Liabilities, Corvus Pay, JCC Payment Systems, National Bank of Greece, Nova Ljubljanska banka, OP Retail Customers, Piraeus Bank, Raiffeisen Bank International, Raiffeisenbank Austria, Revolut Bank, Satispay Europe, Stripe Technology Europe, SumUp Limited, Tatra banka y Worldline Financial Services (Europe).

"El gran interés del mercado en el programa piloto demuestra la disposición del sector privado a participar activamente y avanzar con rapidez en el proyecto del euro digital para fortalecer el panorama de pagos europeo", ha declarado Piero Cipollone, miembro del Comité Ejecutivo del BCE y presidente del Grupo de Trabajo de Alto Nivel sobre el euro digital.

"Esperamos una colaboración más estrecha a medida que trabajemos y aprendamos junto a los proveedores de servicios de pago europeos para desarrollar un euro digital seguro, eficiente e inclusivo", ha añadido.

PROGRAMA PILOTO.

El programa piloto se llevará a cabo en el BCE y en 19 bancos centrales nacionales de la zona euro: Bélgica, Alemania, Estonia, Irlanda, Grecia, España, Francia, Croacia, Italia, Chipre, Letonia, Lituania, Luxemburgo, Países Bajos, Austria, Portugal, Eslovenia, Eslovaquia y Finlandia.

Dicho programa piloto contempla que los proveedores de servicios de pago (PSP) seleccionados puedan ofrecer servicios piloto en países distintos al de su establecimiento.

Este periodo de prueba de un año contará con la participación de empleados del BCE y de los bancos centrales nacionales participantes, así como de comerciantes en línea y tiendas que ofrecen servicios cotidianos en sus establecimientos, incluyendo cafeterías y restaurantes.

De este modo, el personal de los bancos centrales participantes tendrá la oportunidad de realizar pagos digitales en euros en fase beta entre particulares, tanto en línea como presencialmente, y entre particulares y empresas, ya sea en puntos de venta físicos, incluyendo terminales de punto de venta virtuales, como a través del comercio electrónico, incluyendo pagos móviles.

Según ha indicado el BCE, algunos de los proveedores seleccionados -conocidos como PSP distribuidores- darán acceso al personal del Eurosistema a los servicios beta del euro digital, como la creación de su cuenta beta y la realización de pagos, mientras que los PSP adquirentes, prestarán servicios a comercios seleccionados y les permitirán recibir pagos en euros digitales beta.

En este sentido, ha precisado que algunos proveedores desempeñarán la doble función de adquirente y distribuidor