Acceder

¿Qué es el ASNEF?¿Cómo consultar el ASNEF?

Descubre cómo salir de ASNEF sin pagar. Woinfi Legal ofrece soluciones efectivas y accesibles para eliminar tu nombre de la lista de morosos.
El ASNEF, es una de las principales bases de datos de morosidad en España. Esta base de datos incluye información sobre personas y empresas que tienen deudas impagadas con diversas entidades, como bancos, compañías de telecomunicaciones, aseguradoras, empresas energéticas, entre otras tantas...

¿Qué es el ASNEF?

ASNEF, es un fichero de morosidad gestionado por la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito, la cual agrupa diversas entidades financieras y crediticias de España. Su función principal es ofrecer un sistema de intercambio de información sobre solvencia patrimonial y crédito entre sus asociados. este fichero incluye tanto deudas financieras (como préstamos personales o hipotecas impagadas) como deudas con otro tipo de empresas (como facturas de teléfono o luz pendientes).

¿Cómo funciona el ASNEF?

El funcionamiento del ASNEF sigue un proceso en el que empieza desde la inclusión de una deuda en el fichero hasta su posible eliminación. Este proceso asegura que tanto las entidades acreedoras como los deudores estén informados y que los datos se manejen con transparencia y conforme a la ley.

  1. Incorporación de datos: Las entidades informan al ASNEF sobre las deudas impagadas de sus clientes, las cuales pueden incluir diferentes tipos de obligaciones, tanto financieras como comerciales.
  2. Notificación al deudor: Antes de que se registre la deuda en el ASNEF, el deudor debe ser notificado, dándole la oportunidad de resolver la deuda o presentar una reclamación.
  3. Consulta de la información: Las entidades pueden consultar el fichero para tomar decisiones sobre la concesión de créditos o servicios a los consumidores y empresas.
  4. Permanencia de los datos: Los datos permanecen en el ASNEF por un tiempo determinado, que puede extenderse incluso después de haber saldado la deuda, dependiendo de las circunstancias.

¿Cómo consultar si estás en ASNEF?

Si sospechas que podrías estar en el ASNEF, existen varios métodos para consultar esta información. Es importante saber cómo hacerlo correctamente para evitar sorpresas al solicitar un crédito o contratar un servicio.
Consulta a través de Equifax (Gestora del ASNEF)
Equifax, la empresa que gestiona el fichero ASNEF, permite a los ciudadanos solicitar información sobre su situación en el fichero. Este proceso puede realizarse de forma gratuita y está regulado por la ley de protección de datos. 
Consulta a través de otras entidades
Además de Equifax, algunas empresas ofrecen servicios para consultar tu situación en el ASNEF, aunque suelen tener un coste adicional. Estos servicios pueden ser útiles, pero no son estrictamente necesarios si prefieres hacer la consulta de manera directa. 
Consultar a través de tu banco
Otra opción es preguntar directamente a tu banco, aunque este método puede no ser tan efectivo ya que no todas las entidades financieras tienen acceso completo o actualizado al fichero ASNEF. 

¿Qué consecuencias tiene estar en el ASNEF?

La inclusión en el ASNEF puede tener implicaciones significativas en diferentes aspectos de tu vida financiera y comercial. Es importante entender estas consecuencias para tomar decisiones informadas.

  • Dificultad para obtener financiación: Las entidades financieras pueden denegar créditos si estás en el ASNEF.
  • Restricciones en servicios: La contratación de ciertos servicios puede verse afectada por tu inclusión en este fichero.
  • Condiciones más estrictas: Si logras obtener crédito, las condiciones podrían ser menos favorables debido a tu historial en el ASNEF.

¿Cómo salir de la lista de morosos?

Salir del ASNEF es posible, pero requiere seguir ciertos pasos específicos. Este proceso es fundamental para restaurar tu solvencia y evitar problemas en el futuro. 

  1. Pagar la deuda pendiente: El primer paso es liquidar la deuda que provocó tu inclusión en el fichero. 
  2. Solicitar la cancelación: Una vez pagada la deuda, puedes pedir que se eliminen tus datos del ASNEF.
  3. Solicitar la cancelación directamente a Equifax: Si la entidad acreedora no lo hace, puedes gestionar la eliminación de tus datos directamente con Equifax.
  4. Esperar la eliminación automática: Si no pagas la deuda, los datos serán eliminados automáticamente después de un máximo de 6 años.

¿Qué pasa si mi nombre sigue en la lista de morosos después de pagar la deuda?

Si tu nombre sigue en los ficheros después de un mes, te recomendamos:

  • Reclamar a ASNEF o RAI: Puedes presentar una reclamación si crees que la información registrada es incorrecta o desactualizada.
  • Contactar con la entidad acreedora: Asegúrate de que la entidad acreedora ha iniciado el proceso de eliminación de tu nombre.
  • Buscar ayuda profesional: Empresas especializadas como Woinfi Legal, pueden ayudarte a salir de ASNEF y RAI de forma rápida y segura.

¿Cómo puede ayudarme Woinfi Legal a salir del ASNEF?

Woinfi Legal es una asesoría legal especializada en ayudar a las personas a salir de ASNEF. Te ofrecen:

  • Asesoramiento personalizado: Analizan tu caso y te brindan la mejor estrategia para salir de ASNEF.
  • Negociación con acreedores: Te ayudan a negociar un acuerdo de pago con las entidades acreedoras.
  • Gestión de reclamaciones: Presentan reclamaciones en tu nombre si la información de ASNEF es incorrecta.
  • Servicios adicionales: Te ayudan a mejorar tu solvencia crediticia y a prevenir futuras inclusiones en ASNEF.
Woinfi Legal
9.25
Woinfi Legal
  • Respuesta en menos de 24 horas
  • Para autónomos o particulares
TAE desde
0,00%

¿Se puede salir de ASNEF sin pagar la deuda?

Sí, es posible salir del ASNEF sin pagar la deuda en algunos casos, aunque no es lo habitual, a continuación te mostramos en qué casos podría ser posible salir de la lista de morosos:

  • Error en la inclusión: Si la deuda es incorrecta o ya está pagada, puedes solicitar que te eliminen del ASNEF presentando pruebas.
  • Plazo máximo de permanencia: Los datos en el ASNEF se eliminan automáticamente después de 6 años, incluso si la deuda no ha sido pagada.

¿Qué es una baja cautelar en ASNEF?

Una baja cautelar en el ASNEF es un procedimiento temporal que consiste en suspender la inclusión de una persona o empresa en el fichero de morosidad mientras se resuelve una reclamación o disputa relacionada con la deuda.

¿Cuándo se aplica una baja cautelar?

La baja cautelar se aplica cuando el deudor presenta una reclamación argumentando que la deuda es incorrecta , que ya ha sido pagada, o que la inclusión en el ASNEF se realizó de forma indebida. Durante el tiempo que dure la investigación de la reclamación, los datos del deudor se ''congelan'', es decir, no se muestran en las consultas realizadas por las entidades financieras o empresas.

¿Qué implica una baja cautelar?


  • Suspensión temporal: Los datos del deudor no son accesibles por las empresas que consulten el ASNEF mientras se investiga la reclamación.
  • Revisión del caso: La entidad acreedora o el propio ASNEF revisan la reclamación y deciden si la deuda es válida.
  • Resultado: Si la reclamación es aceptada, los datos pueden ser eliminados permanentemente del fichero. Si es rechazada, los datos vuelven a estar visibles en ASNEF.

¿Existen préstamos estando en ASNEF?

La respuesta es que sí, existen préstamos que puedes obtener aun estando en ASNEF, aunque suelen tener condiciones más estrictas, como tasas de interés más altas, menores cantidades de dinero o incluso tener una garantía hipotecaria como método para que el prestamista se asegure de que se realizará el pago.

Prestamo Capital 🌟

Es una de las entidades que ofrece préstamos a personas que están en ASNEF. Esta empresa proporciona financiación con garantía hipotecaria, es decir, requiere que aportes un inmueble como garantía para poder acceder al préstamo. Dado que los préstamos con garantía son menos riesgosos para la entidad, Prestamo Capital ofrece préstamos incluso si estás en un fichero de morosidad como ASNEF.
Requisito: Poner un aval hipotecario libre de cargas
Prestamo Capital con garantía hipotecaria
  • Tipo de prestamo
    Personal
  • TIN mínimo
    7,50%
  • TAE mínimo
    11.46


👉🏼 Si quieres conocer más acerca de los préstamos con garantía hipotecaria te recomendamos leer el siguiente documento: ''Mejores préstamos con garantía hipotecaria''

En resumen, el ASNEF es una herramienta esencial para las entidades financieras y empresas que evalúan la solvencia de sus clientes. Aunque estar en este fichero puede complicar el acceso a crédito y otros servicios, es posible consultar tu situación, ejercer tus derechos y, en su caso, tomar medidas para salir del fichero.
Prestamo CAPITAL

Si estás buscando Reunificar tus deudas, con Prestamo Capital obtendrás la financiación que necesitas.

  • Sin comisiones y sin cambiar de banco.
  • Respuesta en 24h hábiles.
  • Hasta 500.000€ para lo que tú quieras.
  1. #20
    26/01/20 11:14

    Hola.
    Gracias María por tu explicación.
    ¿Las entidades financieras de la zona UE (pongo el ejemplo de un banco belga con el que tengo un descubierto de 2000 euros) pueden acceder al ANSEF u otros registros españoles? ¿Me podrían inscribir en el listado de morosos español? ¿hasta que punto soy perseguible fuera de sus fronteras?

  2. Nuevo
    #19
    15/07/19 11:41

    ¡Gracias por la información y el aporte, equipo!
    Salir de ASNEF es una tarea complicada, tener que preparar toda la documentación, los trámites, tramitar la deuda... Un rollo. En mi caso personal cuando me encontré con ese problema me tuve que poner en contacto con una empresa intermediaria (iMorosity), porque hay un montón de empresas en Internet (los odiosos 807) que sólo se molestan en sacarnos el dinero.

  3. Nuevo
    #18
    03/01/19 13:41

    Como consultar si estoy en la lista sin un número de referencia?

  4. Nuevo
    #17
    11/04/18 16:09

    Hola
    alguien me podria decir si puedo ser atendido personalmente en las oficinas de asnef?

  5. Nuevo
    #16
    03/10/17 13:24

    Como consultar si estoy en la lista sin un número de referencia? Porque no puedo cambiar de telefonía móvil por este motivo

  6. Nuevo
    #12
    15/08/15 18:53

    Hola
    Mi caso es el siguiente: al tratar de ponerme de titular en una compañía telefónica, me informan que no puede ser, porque aparezco en una lista de morosos (asnef). A lo que yo me quedo totalmente sorprendido, no tengo ni idea de dónde puede venir. Mi pregunta es Cómo me puedo informar de quién me ha metido en dicha lista de morosos? Gracias

  7. Nuevo
    #11
    24/03/15 10:03

    Si alguna vez estuve en Buró de crédito (el equivalente al ASNEF en Mexico), ¿puede aparecer mi nombre al consultar el ASNEF?

    Creo que la empresa equifax tiene acceso o controla ambos listados, de ahí mi pregunta.

    Gracias de antemano

  8. en respuesta a Rocodromo
    -
    #10
    19/01/15 19:43

    Si tu nombre aparece en un fichero de morosos, ninguna entidad financiera te concederá un préstamo o crédito hasta que tu nombre desaparezca de esa lista. Incluso aun habiendo desaparecido, puede dejar "rastro" y que las entidades te exijan un interés más alto o más condiciones para concederte un préstamo.

    Si quieres obtener dinero estando en una lista de morosos, no te quedará otra opción que acudir a empresas de crédito rápido. Cosa que desaconsejo totalmente porque en la mayoría de ocasiones en lugar de reducir deudas las aumentan.

    Un saludo.

  9. en respuesta a Borja Cañete
    -
    #9
    Rocodromo
    19/01/15 12:20

    Buenas,no sabia nada de este tema,¿pero es cierto que si estas en una lista de morosos, tienes muchos problemas para que te den un credito por pequeño que sea?.Saludos

  10. en respuesta a Fernand1
    -
    #8
    19/01/15 10:43

    En principio sólo las empresas pueden consultar si una tercera persona está en un fichero de morosos. Además, las empresas que quieran consultar esos datos tienen que pagar una cuota mensual, adherirse en este caso a Asnef-Equifax, y cumplir una serie de normas.

    Una persona no puede solicitar datos de otra persona. Se trata de información personal y confidencial que sólo pueden solicitar las empresas y justificando el motivo de la consulta.

    Un saludo.

  11. #7
    17/01/15 14:25

    Sabeis si existe alguna manera de consultar esta lista para una tercera persona?
    Estoy pensando en el momento de alquilar un inmueble a una persona, la posibilidad de consultar si esa persona es un moroso o cumple con sus obligaciones financieras.
    Gracias.
    F.

  12. en respuesta a yahya
    -
    #6
    12/01/15 17:11

    La única forma de salir de un fichero de morosos es haciendo frente a la deuda que nos reclaman o demostrando que dicha deuda no existe. Aunque también es cierto que hay un plazo legal máximo de permanencia de seis años.

    Lo que no se nos puede olvidar, es solicitar que retiren nuestros datos del fichero de morosos una vez hemos satisfecho la deuda que nos reclamaban. En caso contrario, se puede dar el caso que aun habiendo pagado la deuda, aparezcamos como cliente con saldo cero o "pagado".

    Un saludo.

  13. en respuesta a Borja Cañete
    -
    Nuevo
    #5
    08/01/15 19:39

    hola, ¿cómo puedo salir de él el moroso?

  14. en respuesta a carlog879
    -
    #4
    18/12/14 09:31

    Hola Carlog 879

    En caso de incluirte por error podrás reclamar a la entidad o empresa que te haya incluido en el registro los daños y perjuicios ocasionados. En cualquier caso antes de incluirte en el fichero deberán avisarte de forma que no tendrás problemas de ese tipo.

    Si has saldado la deuda saldrás del fichero y ya no aparecerás más. Antes era habitual que tu nombre siguiese apareciendo con saldo cero (ya has pagado la deuda), pero podían ver que en algún momento fuiste moroso.

    Un saludo

  15. #3
    carlog879
    24/11/14 11:05

    En el caso de que introduzcan a personas por error en el fichero ¿Quién asume la responsabilidad? y ¿Cuánto se tarda en salir del fichero?

    Otra cuestión es la duración de los informes de solvencia y si tienen validez fuera de España. Vuelve a estar relacionado con la posibilidad de que se cometa un error ¿Pueden rechazar mi solicitud de crédito si he estado fichado en el Asnef? Suponiendo que ya se ha solventado el error y no hay deuda pendiente.

    Gracias por responder

  16. en respuesta a funky
    -
    #2
    05/05/14 09:50

    Aunque estemos tranquilos y pensemos que no deberíamos estar en ninguna lista negra, siempre es bueno saber como poder consultar si no aparecemos en ninguna lista de morosos, ya sea Asnef y Rai, y en caso de que aparezcamos por error, cómo salir de ella y reclamar a la entidad financiera.

    Un saludo.

  17. #1
    28/04/14 21:07

    conocía las listas, pero no como consultar si constas en ellas, gracias por el aporte.