¿Cuánto dinero necesito para comprar una casa de 300.000 euros?
¿Cuánto dinero necesito para comprar una casa de 300.000 euros?
¿Cuánto dinero necesitas para comprar una casa de 300.000 euros? Calculamos la entrada, los gastos, los impuestos y los ahorros mínimos según el tipo de vivienda y la financiación.
Para comprar una casa de 300.000 € necesitas, en la mayoría de los casos, entre 90.000 y 100.000 euros de ahorro si pides una hipoteca al 80%. Esa cantidad incluye la entrada, que suele ser el 20% del precio, más los impuestos y gastos de compraventa.
Ahorros necesarios para comprar una vivienda de 300.000 euros
La cifra exacta depende de tres factores: si la vivienda es nueva o de segunda mano, en qué comunidad autónoma compras y cuánto te financia el banco. No es lo mismo comprar una vivienda nueva con IVA que una de segunda mano con ITP, ni pedir una hipoteca al 80% que conseguir financiación al 90%.
¿Cuánto dinero necesito para una casa de 300.000 €?
Si compras con hipoteca, el banco suele financiar hasta el 80% del valor de compra o tasación, tomando normalmente como referencia el menor de los dos. En una vivienda de 300.000 euros, esto significa que el banco te prestaría unos 240.000 euros y tú tendrías que aportar 60.000 euros de entrada.
Por tanto, como regla general, para comprar una casa de 300.000 euros con hipoteca necesitas tener ahorrado alrededor del 30% del precio de la vivienda.
Desglose: entrada, impuestos y gastos
El dinero que necesitas no se limita a la entrada. En una compra con hipoteca hay que distinguir entre el precio de la casa, los impuestos, los gastos de compraventa y los costes asociados a la financiación.
Entrada de la hipoteca
La entrada es la parte del precio que el banco no financia. Si la entidad te concede una hipoteca al 80%, tendrás que aportar el 20% restante. Este es uno de los primeros cálculos que conviene hacer antes de pedir una hipoteca, porque condiciona tanto el ahorro inicial como la cuota futura.
En una casa de 300.000 euros:
Financiación del banco
Entrada necesaria
Hipoteca al 80%
60.000 €
Hipoteca al 90%
30.000 €
Hipoteca al 100%
0 €, aunque no es lo habitual
La hipoteca al 100% existe, pero solo se concede en casos muy concretos y no es lo habitual. En la mayoría de operaciones, el comprador debe aportar al menos el 20% del precio de la vivienda, además de los gastos e impuestos de la compra. Si necesitas más financiación o quieres comparar opciones entre bancos, puede ayudarte acudir a uno de los mejores brókers hipotecarios, que negocian por ti y pueden orientarte según tu perfil.
Si la vivienda es de segunda mano
En una vivienda de segunda mano no pagas IVA, sino el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales, conocido como ITP. Este impuesto depende de la comunidad autónoma y puede variar bastante.
Para una vivienda de 300.000 euros, el coste aproximado sería:
Concepto
Importe aproximado
Entrada, si financias el 80%
60.000 €
ITP, según comunidad autónoma
18.000 - 30.000 €
Notaría, registro y gestoría
1.000 - 2.000 €
Tasación, si pides hipoteca
300 - 600 €
Total estimado
79.300 - 92.600 €
En comunidades autónomas con un ITP alto, la cifra puede acercarse o incluso superar los 95.000 euros. Si tienes derecho a tipos reducidos por edad, familia numerosa, discapacidad o compra de vivienda habitual, el importe puede ser menor.
Si la vivienda es nueva
En una vivienda nueva pagas IVA, que con caracter general es del 10%. Además, suele aplicarse el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados, conocido como AJD, que depende de cada comunidad autónoma.
Para una casa nueva de 300.000 euros, el cálculo aproximado sería:
Concepto
Importe aproximado
Entrada, si financias el 80%
60.000 €
IVA, 10%
30.000 €
AJD, según comunidad autónoma
1.500 - 4.500 €
Notaría, registro y gestoría
1.000 - 2.000 €
Tasación, si pides hipoteca
300 - 600 €
Total estimado
92.800 - 97.100 €
Por eso, para una vivienda nueva de 300.000 euros, lo prudente es contar con cerca de 100.000 euros si vas a financiar el 80%.
¿Y si consigo una hipoteca al 90%?
Si el banco te concede una hipoteca al 90%, la entrada baja mucho: en vez de aportar 60.000 euros, aportarías 30.000 euros. Aun así, seguirías necesitando dinero para impuestos y gastos.
Tipo de vivienda
Ahorros aproximados con hipoteca al 90%
Vivienda de segunda mano
49.000 - 63.000 €
Vivienda nueva
63.000 - 67.000 €
La diferencia es importe, pero no todos los perfiles acceden a una hipoteca al 90%. Los bancos suelen pedir ingresos estables, baja deuda previa, buen historial financiero y una operación con poco riesgo.
¿Puedo comprar una casa de 300.000 euros con menos ahorros?
Sí, pero depende de que consigas más financiación o reduzcas los gastos. Las opciones más habituales son:
Conseguir una hipoteca al 90%.
Comprar una vivienda de banco con financiación especial.
Comprar sin intermediación inmobiliaria, si no hay comisión de agencia para el comprador.
Aun así, es recomendable no quedarse sin colchón. Además de la entrada y los gastos, deberías conservar algo de liquidez para mudanza, muebles, pequeñas reformas, suministros o imprevistos.
¿Qué ingresos necesito para comprar una casa de 300.00 euros?
No basta con tener ahorros. El banco también analizará si puedes pagar la cuota. Como regla general, la cuota hipotecaria no debería superar el 30-35% de tus ingresos netos mensuales.
Si pides una hipoteca de 240.000 euros a 25 o 30 años, la cuota dependerá del tipo de interés, del plazo y de si eliges hipoteca fija, variable o mixta. A modo orientativo:
Hipoteca aproximada
Cuota mensual estimada
240.000 € a 30 años
1.000 - 1.200 €
240.000 € a 25 años
1.150 - 1.350 €
Con esas cuotas, lo razonable sería tener unos ingresos netos mensuales de al menos 3.000 - 4.000 euros, ya sea una sola persona o entre dos titulares. No es una cifra exacta, pero sirve como referencia para saber si la operación puede encajar. Antes de decidir, conviene calcular la cuota mensual de una hipoteca con distintos plazos y tipos de interés.
Mejores hipotecas para comprar una casa de 300.000 euros
Si ya tienes claro cuánto ahorro necesitas y qué cuota podrías asumir, el siguiente paso es comparar ofertas. Para una vivienda de 300.000 euros, pequeñas diferencias en el tipo de interés o en las vinculaciones pueden suponer miles de euros de ahorro durante la vida del préstamo.
Hipoteca fija Sabadell
TIN bonificado:
2.75 %
TAE bonificado:
3.58 %
*
4 productos bonificables:
Domiciliación de nómina, Seguro de hogar, Seguro de vida y Seguro de protección de pago
Financiación máxima:
80%
*
6 productos bonificables:
Domiciliación de nómina, Seguro de hogar, Seguro de vida, Productos de ahorro, Tarjeta de crédito y Domiciliacion de recibos
Financiación máxima:
90%
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Entonces, ¿cuánto dinero necesito para comprar una casa de 300.000 euros?
Situación
Dinero aproximado necesario
Vivienda de segunda mano con hipoteca al 80%
80.000 - 95.000 €
Vivienda nueva con hipoteca al 80%
93.000 - 100.000 €
Vivienda de segunda mano con hipoteca al 90%
49.000 - 63.000 €
Vivienda nueva con hipoteca al 90%
63.000 - 67.000 €
Compra sin hipoteca
330.000 - 336.000 € aprox.
Como referencia general, si quieres comprar una casa de 300.000 euros con una hipoteca estándar, deberías tener ahorrados unos 90.000 euros como mínimo y, si la vivienda es nueva, acercarte a los 100.000 euros.
Preguntas frecuentes
Lo habitual es tener entre 90.000 y 100.000 euros si vas a pedir una hipoteca al 80%. Esa cantidad incluye la entrada y los gastos de compra.
Si el banco financia el 80%, la entrada será de 60.000 euros. Si financia el 90%, la entrada baja a 30.000 euros.
Normalmente no. El banco suele financiar un porcentaje del valor de compra o tasación, pero los impuestos y gastos suelen pagarse con ahorros.
Depende de la comunidad autónoma, pero la vivienda nueva suele exigir más ahorro inicial porque paga un 10% de IVA, además del AJD. La vivienda de segunda mano paga ITP, que varía según la comunidad.
Sí, si consigues una hipoteca al 90%, accedes a avales o tienes bonificaciones fiscales. Aun así, necesitarás una cantidad relevante para impuestos, gastos y margen de seguridad. Si eres joven o compras primera vivienda, también puedes comparar las mejores hipotecas para jóvenes, porque algunas entidades ofrecen porcentajes de financiación más altos.
Para comprar una casa de 300.000 euros, la cifra clave no es solo el precio de la vivienda, sino cuánto te financia el banco y qué impuestos se aplican. Con una hipoteca estándar al 80%, lo prudente es contar con 90.000 - 100.000 euros de ahorros. Si consigues una financiación al 90%, la cantidad puede bajar a unos 50.000 - 67.000 euros, según si la vivienda es nueva o de segunda mano.
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