Hipotecas CaixaBank: qué préstamos ofrece y cuál encaja contigo
Hipotecas CaixaBank: qué préstamos ofrece y cuál encaja contigo
La hipoteca CaixaBank CasaFácil a tipo fijo ofrece un TIN bonificado desde el 2,80% a 15, 20 y 30 años, sin comisión de apertura. Analizamos sus tipos, qué bonificaciones compensan, gastos, requisitos, simulador, Hipoteca Eficiente y aval ICO.
La hipoteca CaixaBank que puedes contratar hoy es la CasaFácil a tipo fijo, con plazos de 15, 20 y 30 años y un TIN bonificado desde el 2,80% (4,40% TAE). Si no contratas ningún producto vinculado, el tipo sube al 3,80% TIN (4,34% TAE).
Además, CaixaBank tiene la Hipoteca Eficiente para comprar y reformar una vivienda con el mismo préstamo, y no comercializa hipotecas variables ni mixtas. Para contratarla tendrás que abrir una cuenta en CaixaBank: si aún no eres cliente, la Cuenta Online sin comisiones se abre por internet y no tiene coste de mantenimiento.
🏦 Hipoteca fija CasaFácil: 2,80% TIN bonificado a 15 años, 2,80% a 20 años y 2,85% a 30 años.
📊 Ojo con la TAE: en el ejemplo oficial a 15 y 20 años, la TAE bonificada es más alta que la sin bonificar, porque suma el coste de los seguros y la alarma.
✅ Sin comisión de apertura ni de estudio. Financia hasta el 80% de tu vivienda habitual, y hasta el 90% con el aval ICO si tienes 35 años o menos o hijos menores a cargo.
💡 Bonificación máxima de 1 punto: nómina, recibos y tarjeta (0,35), seguro de vida o salud (hasta 0,35), seguro de hogar (0,15) y alarma Verisure (0,15).
❌ No tiene hipoteca variable ni mixta en su catálogo.
Aquí analizamos sus tipos de interés por plazo, qué bonificaciones compensan de verdad, los gastos que pagas tú, los requisitos, el simulador y las opiniones de sus clientes, para que sepas si la hipoteca CaixaBank encaja contigo.
Analizamos las condiciones de la hipoteca fija CasaFácil de CaixaBank, sus tipos de interés, plazos, bonificaciones y requisitos para contratarla.
¿Qué tipo de hipotecas ofrece CaixaBank y cuáles son los préstamos?
CaixaBank concentra su oferta en dos hipotecas, ambas a tipo fijo: la CasaFácil, para comprar vivienda, y la Hipoteca Eficiente, para comprar y reformar mejorando la eficiencia energética. No tiene hipoteca variable ni mixta en su catálogo; si buscas esas modalidades, consulta con nuestros asesores qué alternativas encajan con tu caso.
Tipo de hipoteca
Disponible
Detalles principales
Hipoteca fija (CasaFácil)
Sí
Compra de vivienda a tipo fijo, plazos de 15, 20 y 30 años, hasta el 80% de financiación y sin comisión de apertura.
Hipoteca Eficiente
Sí
Compra y reforma de eficiencia energética en el mismo préstamo, a tipo fijo y 30 años.
Hipoteca fija CasaFácil CaixaBank: tipos de interés por plazo
La hipoteca fija de CaixaBank, CasaFácil, mantiene la misma cuota durante toda la vida del préstamo. El tipo depende del plazo que elijas y de cuántos productos bonificadores contrates:
CasaFácil Fijo 15 años: 2,80% TIN bonificado (4,40% TAE). Sin bonificar, 3,80% TIN (4,34% TAE).
CasaFácil Fijo 20 años: 2,80% TIN bonificado (4,33% TAE). Sin bonificar, 3,80% TIN (4,31% TAE).
CasaFácil Fijo 30 años: 2,85% TIN bonificado (4,26% TAE). Sin bonificar, 3,85% TIN (4,32% TAE).
Con cualquiera de los tres plazos, CaixaBank financia hasta el 80% del menor valor entre la tasación y el precio de compra de tu vivienda habitual. El plazo más la edad del titular de más edad no puede superar los 80 años.
Hipoteca Eficiente CaixaBank: compra y reforma en el mismo préstamo
La Hipoteca Eficiente permite incluir en la misma hipoteca el coste de una reforma que mejore la eficiencia energética de la vivienda. Según las condiciones legales de CaixaBank, a 30 años tiene un TIN bonificado del 2,80% (TAE 4,250%) y del 3,80% sin bonificar (TAE 4,309%), con las mismas bonificaciones que la CasaFácil.
La reforma se financia hasta el menor entre el 80% de su presupuesto sin IVA y el 80% de lo que sube el valor de la vivienda tras la obra.
El dinero de la reforma se entrega en tres tramos: un 30% al inicio, un 60% durante la obra y un 10% al terminar.
El agente rehabilitador, que gestiona las ayudas públicas y los certificados energéticos, cuesta 605 € en un único pago.
Hipoteca joven CaixaBank con aval ICO
La hipoteca joven CaixaBank no es un producto distinto: es la CasaFácil combinada con el aval ICO del Ministerio de Vivienda. Con él, CaixaBank financia hasta el 90% del menor valor entre compraventa y tasación. Pueden pedirlo quienes tengan 35 años o menos o hijos menores a cargo (en ese caso, sin límite de edad) y cumplan los requisitos de ingresos y patrimonio del programa.
En su catálogo actual, CaixaBank no ofrece hipoteca variable para nuevos clientes. Si buscas una financiación que se beneficie de las bajadas del euríbor, compara las mejores hipotecas variables del mercado o negocia condiciones directamente con CaixaBank.
Hipoteca mixta CaixaBank
CaixaBank tampoco tiene hipoteca mixta en su catálogo. Si te interesa un tramo fijo inicial y después variable, revisa nuestro análisis de mejores hipotecas mixtas y contacta con nosotros para estudiar opciones personalizadas.
¿Qué plazo de la hipoteca fija CaixaBank te conviene: 15, 20 o 30 años?
Alargar el plazo baja la cuota, pero encarece mucho el préstamo. Con el ejemplo representativo de CaixaBank para 150.000 €, la cuota con bonificación máxima pasa de 1.021,51 € al mes a 15 años a 620,34 € a 30 años, mientras que los intereses totales se duplican de largo:
Concepto
15 años
20 años
30 años
Cuota con bonificación máxima
1.021,51 €
816,96 €
620,34 €
Cuota sin bonificar
1.094,56 €
893,24 €
703,21 €
Intereses totales (bonificada)
33.871,80 €
46.070,40 €
73.322,40 €
Ideal para…
Pagar menos intereses
Equilibrio entre cuota y coste
La cuota más baja
Ejemplo representativo publicado por CaixaBank para 150.000 €, sistema de amortización francés. Consulta las condiciones vigentes antes de contratar.
Bonificaciones de la hipoteca CaixaBank
Como toda hipoteca bonificada, cada producto que contratas resta puntos al TIN, hasta un máximo de 1 punto. CaixaBank comprueba cada mes que sigues cumpliendo las condiciones, y si dejas de hacerlo el tipo puede subir:
–0,35 puntos: domiciliar una nómina, pensión o ingresos de más de 600 € al mes (durante los últimos 6 meses), 3 recibos y hacer al menos 3 compras con una tarjeta de CaixaBank en los últimos tres meses.
–0,35 o –0,20 puntos: seguro de vida que cubra el 95% o más del préstamo (0,35) o entre el 50% y el 95% (0,20). Como alternativa, un seguro de salud (0,20). No se suman entre sí.
–0,15 puntos: seguro de hogar comercializado por CaixaBank.
–0,15 puntos: alarma Hogar Verisure, contratada o financiada a través de CaixaBank.
Todos los bonificadores son opcionales y se pueden contratar por separado. La cuenta en CaixaBank y un seguro de daños sobre la vivienda son obligatorios en cualquier caso, bonifiques o no.
¿Compensa bonificar la hipoteca CaixaBank?
Con el ejemplo oficial de 150.000 € a 30 años, la cuota baja de 703,21 € a 620,34 € con la bonificación máxima: 82,87 € menos al mes. Pero cada producto tiene su coste, y no todos se pagan solos:
✅ Nómina, recibos y tarjeta: ahorras unos 29,65 € al mes frente a 36 € al año de la tarjeta. Compensa casi siempre.
⚖️ Seguro de vida al 95%: ahorras unos 28,66 € al mes (344 € al año) frente a una prima de 265,61 € al año en el ejemplo de CaixaBank, calculada para un titular de 30 años. Compensa por poco, y menos cuanto mayor seas.
⚖️ Seguro de hogar: ahorras unos 12,50 € al mes (150 € al año) frente a 317 € de prima anual. Como el seguro de daños es obligatorio igualmente, compáralo con lo que te costaría contratarlo fuera.
❌ Alarma Verisure: ahorras unos 12,07 € al mes frente a 52,03 € al mes de mantenimiento. Pierdes unos 480 € al año.
Cálculo propio con sistema de amortización francés, aplicando las bonificaciones en ese orden sobre el TIN sin bonificar del ejemplo (3,85%) y con las primas del ejemplo representativo de CaixaBank.
Ventajas y desventajas de la hipoteca fija CaixaBank
Elegir la hipoteca CaixaBank puede ser una buena opción para determinados perfiles, pero conviene analizar sus puntos fuertes y débiles antes de decidir.
Pros
Tipo fijo bonificado por debajo del 3% en los tres plazos.
Sin comisión de apertura ni de estudio.
CaixaBank paga notaría, registro, gestoría e IAJD.
Bonificaciones opcionales que se contratan por separado.
Hipoteca joven con aval ICO hasta el 90%.
Contras
Alta vinculación para conseguir el mejor tipo.
TAE bonificada más alta que la sin bonificar a 15 y 20 años.
Sin hipoteca variable ni mixta.
Tasación y seguro de daños a cargo del cliente.
Revisión mensual de las bonificaciones.
La TAE bonificada incluye el coste de los productos vinculados. Para comparar la hipoteca CaixaBank con la de otros bancos, fíjate en la TAE y no solo en el TIN.
Desde Rankia valoramos positivamente la flexibilidad en las bonificaciones y la posibilidad de negociar. No obstante, advertimos que requiere una alta vinculación para acceder a los mejores tipos de interés.
Las opiniones de clientes sobre la hipoteca CaixaBank suelen destacar la estabilidad de la cuota, la atención en oficina y la posibilidad de tramitar casi todo online. Las críticas se concentran en la vinculación que exige el tipo más bajo y en la revisión mensual de las bonificaciones, que puede encarecer la cuota si en algún momento dejas de cumplir una condición, por ejemplo al cambiar de trabajo.
Simulador hipoteca CaixaBank
El simulador hipoteca CaixaBank de su web calcula la cuota mensual de la CasaFácil a partir del importe, el plazo y las bonificaciones que prevés contratar. Tiene otras dos herramientas útiles: una que estima el presupuesto máximo para tu vivienda según tus ingresos y gastos, y un comparador de plazos para ver cómo cambian cuota e intereses a 15, 20 o 30 años.
Tras simular, puedes pedir desde ahí el estudio de tu hipoteca. El resultado es orientativo: la aprobación depende del análisis de riesgo de CaixaBank.
Si quieres comparar la cuota con la de otros bancos con los mismos datos, usa nuestro simulador de hipotecas o pide nuestro asesoramiento para obtener condiciones reales y personalizadas.
Cómo calcular la hipoteca CaixaBank
La cuota de la hipoteca CaixaBank se calcula con el sistema de amortización francés: pagas siempre lo mismo, pero al principio la mayor parte son intereses. Para estimarla necesitas tres datos: el capital que pides, el plazo y el TIN.
📌 Ejemplo
Para 100.000 € a 30 años con un TIN del 2,85% (el TIN bonificado que publica CaixaBank para la CasaFácil a 30 años), pagarías unos 413,56 € al mes y 48.880,66 € de intereses en total. Con un 3,85% sin bonificar, la cuota sube a 468,81 € y los intereses, a 68.770,96 €.
A esas cifras hay que sumar el coste de los productos vinculados si decides bonificar.
Requisitos para pedir una hipoteca en CaixaBank
CaixaBank estudia cada solicitud según su política de riesgos, pero estas son las condiciones que publica para la CasaFácil:
Financiación máxima del 80% del menor valor entre tasación y compraventa, si es tu vivienda habitual. Necesitas ahorros para el resto del precio y los impuestos de la compra.
El plazo más la edad del titular de más edad no puede superar los 80 años.
Abrir y mantener una cuenta en CaixaBank durante toda la hipoteca.
Contratar un seguro de daños sobre la vivienda, con la aseguradora que elijas.
Si todavía no eres cliente, puedes abrir la cuenta antes de pedir el estudio de tu hipoteca: se contrata online, sin ir a la oficina, y es la misma en la que después domiciliarás la nómina para bonificar.
Abre tu Cuenta Online sin comisiones en CaixaBank 🏦
Simula la cuota y, si te encaja, solicita un estudio desde la web.
Envía la documentación online, sin necesidad de ir a la oficina.
Si aprueban el estudio, CaixaBank tasa la vivienda.
Eliges notario, haces la entrevista previa y fijáis el día de la firma.
Gastos y comisiones de la hipoteca CaixaBank
CaixaBank paga los gastos de la hipoteca que marca la ley, incluido el impuesto de actos jurídicos documentados. En su ejemplo para 150.000 € asume 1.125 € de IAJD, 597 € de notaría, 363 € de gestoría, 283 € de inscripción registral y 10,91 € de comprobación registral.
Tú pagas:
Tasación: 289,06 € en el ejemplo oficial.
Seguro de daños, obligatorio. CaixaBank calcula su TAE con un seguro de hogar de 317 € al año.
Mantenimiento de la cuenta: 15 € al trimestre.
No hay comisión de apertura ni de estudio. Si amortizas anticipadamente, la compensación es como máximo del 2% del capital amortizado durante los 10 primeros años y del 1,5% después, siempre limitada a la pérdida financiera real del banco. Y cuando termines de pagarla, la cancelación registral corre de tu cuenta.
Revisión de la hipoteca CaixaBank
Como la CasaFácil es a tipo fijo, tu cuota no cambia con el euríbor. Lo que sí se revisa cada mes es el cumplimiento de las bonificaciones: si dejas de domiciliar la nómina o das de baja un seguro, el TIN sube en los puntos de ese bonificador.
Si tienes una hipoteca variable antigua con CaixaBank, la revisión sí depende del euríbor en la fecha que marque tu escritura.
Cambiar tu hipoteca a CaixaBank: subrogación
Si ya tienes hipoteca en otro banco, puedes traerla a CaixaBank. Su web tiene un simulador de subrogación que calcula en dos minutos cuánto bajaría tu cuota. Antes de decidir, revisa los gastos de subrogación y la comisión que te cobraría tu banco actual.
Reclamar gastos de hipoteca CaixaBank
Si firmaste tu hipoteca con CaixaBank, o con una entidad que absorbió como Bankia o Barclays, antes del 16 de junio de 2019 y pagaste tú todos los gastos, puedes reclamar la parte que correspondía al banco.
Los tribunales han declarado abusiva la cláusula que cargaba todos los gastos al cliente, y desde la Ley 5/2019 la mayoría los asume la entidad.
Reúne la escritura y las facturas de notaría, registro, gestoría y tasación.
Presenta la reclamación ante el Servicio de Atención al Cliente de CaixaBank.
Si la rechaza o no responde, puedes acudir al Banco de España o a los tribunales.
¿Te conviene la hipoteca fija CaixaBank?
Las hipotecas CaixaBank destacan por un tipo fijo bonificado por debajo del 3%, gastos de formalización a cargo del banco y la posibilidad de financiar hasta el 90% con el aval ICO. La ausencia de hipotecas variables y mixtas limita las opciones de quien busca flexibilidad en el tipo, así que compárala también con otras hipotecas fijas por debajo del 3%.
🟢 Te conviene si:
Quieres cuota fija y estabilidad durante toda la vida del préstamo.
Puedes domiciliar la nómina y el coste de los seguros no supera el ahorro en el tipo.
Vas a comprar y reformar para mejorar la eficiencia energética (Hipoteca Eficiente).
Tienes 35 años o menos, o hijos menores a cargo, y necesitas financiar hasta el 90% con el aval ICO.
🔴 No te conviene si:
No quieres contratar seguros ni otros productos adicionales.
Buscas una hipoteca variable o mixta.
Prefieres una cuota más baja los primeros años.
➡️ Nuestro servicio de asesoramiento hipotecario gratuito te ayuda a simular, comparar la oferta de CaixaBank con la de otros bancos y decidir qué bonificaciones te compensan, desde la solicitud hasta la firma.
Preguntas frecuentes sobre la hipoteca CaixaBank
¿Cuál es el interés de la hipoteca en CaixaBank?
Depende del plazo y de las bonificaciones. En la hipoteca fija CasaFácil, el TIN bonificado está por debajo del 3% a 15, 20 y 30 años, y sin bonificar se queda por debajo del 4%. CaixaBank no tiene hipoteca variable ni mixta.
¿CaixaBank ofrece hipotecas al 100%?
No en su catálogo general: financia hasta el 80% del menor valor entre tasación y compraventa de la vivienda habitual. Con el aval ICO, si tienes 35 años o menos o hijos menores a cargo, puede llegar al 90%.
¿Qué bonificaciones tiene la hipoteca CaixaBank?
Hasta 1 punto en total: 0,35 por nómina de más de 600 €, 3 recibos y 3 compras con tarjeta; hasta 0,35 por seguro de vida (o 0,20 por seguro de salud); 0,15 por seguro de hogar y 0,15 por la alarma Verisure. Se revisan cada mes.
¿Cómo usar el simulador hipoteca CaixaBank?
Entra en el simulador de su web, indica el importe, el plazo y las bonificaciones que prevés contratar, y obtendrás la cuota orientativa. Desde ahí mismo puedes solicitar el estudio de tu hipoteca.
¿Quién paga la tasación y los gastos de la hipoteca CaixaBank?
CaixaBank paga notaría, registro, gestoría y el impuesto de actos jurídicos documentados. Tú pagas la tasación (289,06 € en su ejemplo oficial), el seguro de daños y el mantenimiento de la cuenta.
¿Qué ocurre con el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados?
Lo paga CaixaBank, como establece el Real Decreto-ley 17/2018 para las hipotecas sobre vivienda.
¿Cuánto cuesta amortizar anticipadamente la hipoteca CaixaBank?
La compensación es como máximo del 2% del capital que amortizas durante los 10 primeros años y del 1,5% después, y nunca puede superar la pérdida financiera real del banco.
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