Las hipotecas ya están bajando

En el contexto actual del mercado de hipotecas, es fundamental entender la dinámica del Euríbor, y de los cambios en los tipos de interés por parte del Banco Central Europeo (BCE). De esta manera, podemos comprender por qué los intereses de las hipotecas suben o bajan y, sobre todo, cuándo es el mejor momento para hipotecarse y elegir la modalidad que mejor se puede ajustar a nuestro caso (fijo, mixto o variable).

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Situación de mercado

Para comprender mejor, por qué los precios de las hipotecas están bajando y por qué probablemente seguirán bajando, hay que ponernos en situación y entender como está el mercado.

Bajada del Euríbor

Para comprender la reciente bajada del Euríbor, primero hay que ponerse en situación. Imagínate que el Euríbor es como el termómetro de la economía: cuando la inflación sube normalmente el BCE tiende a subir los tipos de interés para enfriar la economía y eso hace que el Euribor también suba. Pero recientemente, hemos visto cómo este indicador ha empezado a descender, marcando en diciembre de 2023 un 3,70% casi medio punto por debajo del máximo de Octubre de 2023 cuando llegó al 4,16%. ¿A qué se debe esto? A la relajación de los precios y a las expectativas de que el Banco Central Europeo (BCE) podría reducir los tipos de interés oficiales. De hecho, en su última reunión la presidenta del BCE Christine Lagarde, anunció la pausa en la subida de los tipos de interés manteniendo el precio del dinero al 4,50% y en estos últimas días ha apuntado que podríamos ver la primera bajada de tipos para verano.

Control inflación: pausa de subidas de tipos

Ante la escalada de la inflación y con el objetivo de paliar esta situación, el BCE comenzó a subir los tipos de interés en julio de 2022. A día de hoy y tras 10 subidas consecutivas, han logrado controlar la inflación reduciéndola al 2,90% al cierre de 2023, aunque todavía sigue algo lejos del objetivo que tienen de situar la inflación en el 2%. Es por eso que en su última reunión Lagarde, mostró signos de relajación en los precios y parece que el BCE está considerando bajar el volumen de compras de deuda pública y también de una posible reducción de los tipos de interés oficiales. Esto significa que las hipotecas fijas serán más baratas, ya que, el interés que los bancos españoles pagarán por el dinero que el BCE les preste será inferior. De este modo, los bancos también reducirán los intereses de la financiación a sus clientes. Además, estas bajadas de tipos también tiene un efecto directo en el Euríbor y, por ende, en las familias con hipotecas a tipos variables que verán como sus cuotas comenzarán a bajar este 2024 si esta tendencia continua.

Hipotecas más baratas

Como hemos comentado con anterioridad, la situación de mercado actual, afecta directamente a las financiaciones por parte de los bancos, provocando así que las hipotecas sean más baratas, algo que ya se esta reflejando con las nuevas ofertas hipotecarias por parte de los bancos.

Nuevas ofertas de los bancos

Los tipos de interés de las hipotecas ya están bajando y ya podemos encontrar financiación hipotecaria a un tipo fijo del 2,60% TIN, algo impensable hace unos meses cuando llegaban incluso a superar el 4,00% TIN.
En este sentido algunas de las hipotecas más destacadas del momento y con tipos más competitivos, son:

CaixaBank se hace cargo de la tasación

Hipoteca Fija CaixaBank

Solicitar online

TAE

3,32%
Tipo de interés

2,95% TIN a 25 años
Comisión de apertura

No tiene
Cuota mensual

707,42 €
Productos bonificables

1

Trae tu hipoteca Fija Openbank

Solicita información

TAE

3,63%
Tipo de interés

3,07% TIN a 25 años
Comisión de apertura

No tiene
Cuota mensual

716,79 €
Productos bonificables

3

El TIN será el 3% TIN los 6 primeros meses independientemente de los productos contratados

Hipoteca Fija BBVA

Más información

TAE

3,83%
Tipo de interés

2,90% TIN a 25 años
Comisión de apertura

0.0€
Cuota mensual

703,54 €
Productos bonificables

3

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A continuación te mostraré algunos de los casos de los clientes que han contratado su hipoteca en Rankia a través de nuestra gestión, llegando a conseguir hipotecas a un tipo fijo del 2,60% TIN y en algunos casos con una sola vinculación: la nómina.

Casos reales hipotecas al 2,60% TIN

Veamos los ejemplos con algunos casos reales (es importante que tengas en cuenta que en la mayoría de los casos, se puede acceder a estás ofertas tan competitivas solo a través de Rankia y no desde la propia web del banco) :

Hipoteca Fija Unicaja 2,60% TIN

Para optar a esta oferta, el importe mínimo de la hipoteca debe ser de 150.000 €. Con esta entidad hemos llegado a conseguir hipotecas a un tipo fijo del 2,60% TIN. Para llegar a este TIN, las condiciones han sido:

Bonificación que admite este producto: ingreso por nómina > 2.500 €, seguro de hogar y seguro de vida.

Se puede llegar hasta el 87% de financiación.

Hipoteca Fija Caixabank 2,70% TIN

La hipoteca de Caixabank, es una oferta a la que se puede optar siempre y cuando el importe mínimo de la hipoteca sea de 100.000 €. En este caso, para llegar a conseguir la hipoteca, las condiciones han sido:

Una única vinculación; la nómina. En el caso de un único cliente el mínimo de ingresos ha sido de 1.500 € y en el caso de dos compradores la suma de ambos ingresos ha sido de 3.000 €.

Se puede llegar hasta el 80% de financiación. Además, Caixabank se hace cargo del coste de la tasación.

Hipoteca fija Evo Banco 2,80% TIN

En el caso de la hipoteca Evo, el importe mínimo de la hipoteca para acceder a esta oferta tiene que ser de 150.00 € y para llegar a conseguir la hipoteca, las condiciones han sido:

Una única vinculación; la nómina. En el caso de un único comprador el mínimo de ingresos ha sido de 2.000 € y en el caso de dos compradores la suma de ambos ingresos ha sido de 3.000 €.

Hipoteca Inteligente tipo fijo EVO

Más información

TAE

3,39%
Tipo de interés

2,90% TIN a 25 años
Comisión de apertura

0€
Cuota mensual

703,54 €
Productos bonificables

3

Se puede llegar hasta el 80% de financiación. En el caso de que el importe de la hipoteca sea superior a 250.000 € y los titulares o el titular de la hipoteca ganen más de 60.000€ netos al año, pueden llegar hasta al 90% de financiación.

Hipoteca Mixta Ibercaja 2,45% TIN

Para acceder a la oferta de la hipoteca de Ibercaja, el importe mínimo de la hipoteca debe ser de 150.00 € y para llegar a conseguir la hipoteca, las condiciones han sido:

2,45% fijo 10 años sin vinculación resto EUR+1,05% con bonificaciones. A destacar de esta oferta que durante los 10 primeros años conseguimos un tipo del 2,45% sin vinculación. Ingresos a partir de 1.600 con un titular y dos titulares puede oscilar los 3.000 €, depende de cada caso.

Se puede llegar hasta el 80% de financiación y en ocasiones hasta el 90%.

Hipoteca Mixta Kutxabank 1,89% TIN

En el caso de la hipoteca de Kutxabank, el importe mínimo de la hipoteca para acceder a esta oferta tiene que ser de 150.00 €. Las condiciones para conseguir este tipo de interés, han sido:

1,89% fijo un año. Los 4 siguientes años para mantener el 1,89% , hay que contar con las bonificaciones. El resto de los años EUR+1,55% (precio base antes de bonificaciones). Con bonificaciones EUR+0,55%. Estas bonificaciones normalmente serán: nómina, seguro de hgoar y de vida.

Se puede llegar hasta el 80% de financiación y en ocasiones hasta el 90%.

Cuánto bajarán las hipotecas en 2024: previsiones

La bajada de tipos de interés en las ofertas de los bancos ya es una realidad, desde Rankia en este comienzo de 2024 ya estamos viendo como varias entidades están bajando los precios de sus ofertas, abaratando de ese modo las hipotecas en online con esa bajada del Euribor que estamos viendo desde finales del 2023.
Aventurarse y dar previsiones para lo que haga el Euribor es siempre complicado pero sí que es cierto que si la inflación sigue acercándose al objetivo del BCE del 2% (2,90% Diciembre 2023), podamos ver varias bajadas de tipos durante la segunda mitad de este 2024. Si esta tendencia sigue es posible que durante los próximos meses veamos el Euribor en un rango del 3% al 3,30% y para finales de año nos movamos en un 2,60% al 3%, hay que decir que en este mes de Enero ya está cotizando cerca del 3,50%. A esta previsión de bajada de tipos no son ajenos los bancos por lo que como ya estamos viendo podríamos esperar que las condiciones de las hipotecas sigan mejorando en los próximos meses con el objetivo de adaptar sus ofertas al mercado y captar nuevos clientes.