Las ventajas de contratar un broker hipotecario

¿Necesitas un broker hipotecario? Si buscas el 100% de financiación, los bancos te darán pocas alternativas pero un broker hipotecario puede ayudarte a conseguir el máximo de financiación dependiendo de tu perfil.

Y ahora te preguntarás, ¿cuánto cobra un broker de hipotecas? Y la respuesta es depende... pero ya te adelantamos que suelen cobrar entre el 1% y el 5% del préstamo hipotecario, es decir, entre 1.500€ y 7.500€ por sus servicios (calculado para una hipoteca de 150.000€).

Todos sabemos que, si lo que queremos es conseguir el mejor crédito hipotecario, tenemos que investigar y comparar muy bien. En este sentido, existe la posibilidad de contratar un bróker hipotecario. Lo que normalmente supone un desembolso significativo. No obstante, en existen alternativas gratuitas. ¡Te las cuento!

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Bróker hipotecas

Un bróker hipotecario es un experto cuya función es encontrar las hipotecas con más ventajas y negociar términos favorables específicos para el perfil de cada cliente. Estos profesionales pueden operar de manera independiente, asociarse con agencias o estar conectados a empresas inmobiliarias y plataformas de comparación financiera en online. Además, suelen tener relación directa con las principales entidades. Contratar un bróker de hipotecas puede puede costarte una media de 3.000 € o 4.000 €. El precio dependerá del bróker hipotecario que escojas. Entre los brókers de hipotecas más destacados se encuentran:

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Hipotecas de Finandon

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Personalizable en función de tu perfil
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0

GroHipoteca 100% Fija

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3,30%
Tipo de interés

2,40% TIN a 25 años
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Cuota mensual

665,4 €
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3

Hipoteca Housfy 100 Variable

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TAE Variable

1,28%
1.5% TIN el 1er año

Euribor + 0,89%
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Cuota mensual

599,9 €
Productos bonificables

4

Bróker hipotecas: Hipotecas 100

Uno de los motivos principales por los que puedes plantearte contratar un bróker hipotecario es para conseguir el 100% de financiación de tu hipoteca. Normalmente si no cuentas con ahorros para comprar tu vivienda, llevar a cabo el proceso de contratación hipotecaria a través de un bróker de hipotecas, puede ayudarte a obtener tu hipoteca 100.
Pero, ¿por qué un bróker de hipotecas tiene más facilidad a conseguir una hipoteca 100 para ti?

Trabajan con las principales entidades financieras de cada país.
Tienen más poder de negociación.
Al trabajar con distintas entidades, conocen mejor las ofertas y dónde puede encajar mejor tu perfil para conseguir el 100% de financiación.

Bróker hipotecario gratuito: ¿existen?

Ahora bien. ¿Qué pasaría si te dijera que existen asesores hipotecario que no te cobran nada? En realidad, nadie trabaja gratis, pero la cuestión aquí es a quién le cobran. Algunos brokers pueden tener acuerdos con bancos que les permiten recibir una comisión por llevarles clientes, lo que podría influir en el coste total para el cliente. Por su parte, los asesores no le cobran nada al cliente, sino al banco.

Rankia es una de las alternativas, los asesores hipotecarios pueden ayudarte gratis. Ya que, como hemos mencionado con anterioridad, el banco es quién paga y no el cliente.

Pero, ¿dónde encontrar asesoramiento hipotecario gratuito? En Rankia hipotecas contamos con asesores expertos que te ayudarán a encontrar la mejor hipoteca para ti de forma gratuita y sin salir de casa, resolviendo todas tus dudas.

Rankia es la única comunidad independiente reconocida por el Banco de España para tramitar créditos hipotecarios. Gracias al los acuerdos con más de 300 entidades financieras españolas y europeas, podemos ayudarte a conseguir la hipoteca que mejor se adapte a tus necesidades y gratis.

¿Cuánto cobra un bróker de hipotecas?

Ahora que has visto todo lo que hace el bróker hipotecario, pensarás que, lógicamente, todo esto tiene un coste. El trabajo de un bróker hipotecario no es sencillo, y es muy común que cobren por sus servicios, como lo hace todo el mundo.

El coste de los servicios de un bróker hipotecario puede variar dependiendo de la región y el tipo de contrato que el bróker tenga con el cliente. Generalmente, los brókers hipotecarios pueden cobrar de dos formas:

Comisión por éxito: Muchos brókers hipotecarios trabajan bajo un esquema de comisión por éxito, lo que significa que solo recibirán una compensación si logran cerrar con éxito el préstamo hipotecario para el cliente. La comisión suele ser un porcentaje del monto total del préstamo y puede variar entre el 1% y el 2% en algunos casos.
Honorarios fijos: Algunos brókers hipotecarios pueden optar por cobrar honorarios fijos por sus servicios, independientemente de si se cierra o no el préstamo hipotecario. Estos honorarios pueden ser una tarifa plana o un monto determinado por el bróker y acordado con el cliente al inicio del proceso.

Es importante tener en cuenta que el coste exacto puede variar según el bróker y la complejidad del caso.

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3,07% TIN a 25 años
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716,79 €
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Hipoteca Variable BBVA

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TAE Variable

5,08%
1.99% TIN el 1er año

Euribor + 0,60%
Comisión de apertura

0.0€
Cuota mensual

635,05 €
Productos bonificables

3

¿Qué es un bróker Hipotecario?

Aunque ya lo hemos adelantado con anterioridad, un bróker hipotecario, es un profesional que actúa como intermediario entre los solicitantes de préstamos hipotecarios (los clientes) y las entidades financieras que ofrecen los préstamos.

Su función principal es facilitar el proceso de obtención de una hipoteca para los compradores de vivienda, brindando asesoramiento y servicios especializados, y poniendo todo su conocimiento para conseguirle a sus clientes la mejor hipoteca para ellos. Es muy importante que sepas, a su vez, que los brokers hipotecarios deben cumplir con las regulaciones y leyes aplicables en el sector hipotecario para garantizar que todas las transacciones se realicen de manera legal y ética.

¿Qué hace un bróker hipotecario?

Ya te hemos dicho, a grandes rasgos, que un bróker hipotecario lo que hace es conseguir la mejor hipoteca disponible en el mercado que cubra las necesidades del comprador o solicitante del crédito. ¿Cómo lo logra? Siguiendo los pasos que te detallamos a continuación:

Asesoramiento y análisis del cliente

El bróker hipotecario asesora a los clientes sobre las diferentes opciones de préstamos hipotecarios disponibles en el mercado, considerando, entre otros, los siguientes factores:

Tipos de interés
Plazos
Requisitos

Con base en un análisis de la situación financiera del cliente, y teniendo en cuenta esos factores, el bróker hipotecario busca la mejor opción que se ajuste a sus necesidades y capacidad de pago.

👉🏻 Si quieres saber más, puedes consultar el artículo: Qué hace un bróker hipotecario.

Búsqueda del crédito hipotecario

El bróker hipotecario busca entre los diferentes bancos y otras entidades financieras para encontrar las opciones de hipotecas que mejor se adapten a las necesidades específicas del cliente. Al tener acceso a todas las fuentes, pueden comparar diferentes ofertas y negociar en nombre del cliente para obtener las condiciones más favorables.

En ese punto, el broker hipotecario le ofrece los resultados de la búsqueda al cliente, poniendo sobre la mesa las mejores ofertas conseguidas. Es el cliente quien tiene que decidir, el broker podrá dar su opinión profesional acerca de los pros y los contras de cada oferta, pero en definitiva, el tomador de la hipoteca debe decidir.

Presentación de solicitudes

El bróker hipotecario ayuda al cliente a completar y presentar la solicitud de préstamo hipotecario, asegurándose de que todos los documentos y requisitos necesarios estén correctos.

Intermediación con el banco

Una vez decidido el crédito hipotecario que quieres contratar, el bróker hipotecario actúa como intermediario entre el cliente y el banco durante todo el proceso de aprobación del préstamo. Esto implica mantener una comunicación constante con el banco, que incluye responder a cualquier pregunta o solicitud de documentación adicional, y asegurarse de que la solicitud avance sin contratiempos.

Gestión de la solicitud y cierre

Una vez que el préstamo ha sido aprobado, el bróker se encarga de gestionar todos los trámites y documentos necesarios para el cierre del préstamo. Esto incluye coordinar con el banco, el tasador, el abogado y otras partes involucradas en el proceso de cierre. El cliente solo tiene que ocuparse de firmar los papeles, y el resto de esos engorrosos trámites los realizará el bróker hipotecario.