¿Qué es una hipoteca para obra nueva? Todo lo que necesitas saber

Cuando se trata de financiar la compra de una vivienda nueva, una hipoteca para obra nueva es una opción importante. Es un préstamo que permite al comprador obtener los fondos necesarios para adquirir la vivienda de forma rápida y sencilla. 

 

Pero es necesario conocer los requisitos para obtenerla y sus características, ya que la hipoteca para obra nueva es una opción que tiene mucha oferta en el mercado, pero su complejidad puede generar más riesgos de los necesarios.

Por eso hemos creado este artículo con toda la información que necesitas saber sobre la hipoteca para obra nueva, para que puedas tomar la mejor decisión para comprar tu nueva casa sin preocupaciones.

👉🏻 Si estás buscando hipoteca, puedes consultar este artículo de las mejores hipotecas del año. 

Una hipoteca para obra nueva es un acuerdo entre tú y el prestamista que le da derecho a quedarse con tu propiedad si no pagas el dinero que te ha prestado, más los intereses. El objetivo de la hipoteca es permitir al prestatario obtener financiación para comprar una vivienda en un plazo relativamente corto.
 
Los dos tipos más comunes de hipotecas para obra nueva son las hipotecas convencionales y las hipotecas FHA. La principal diferencia entre ellas son las condiciones del préstamo y la cantidad de intereses que debes pagar por el préstamo.

Además, las hipotecas para obra nueva suelen exigir una garantía adicional para cubrir el riesgo de que no realices la totalidad de los pagos según lo acordado. Esto puede incluir bienes personales, como automóviles o joyas. También podría incluir una garantía inmobiliaria, como una segunda vivienda. 

⚠️ Recuerda que en Rankia Hipotecas podemos ayudarte con el proceso de contratación de tu hipoteca completamente ¡GRATIS!

Para solicitar una hipoteca para obra nueva, primero debes determinar tu presupuesto. Para ello, debes fijarte en tus ingresos familiares, gastos y prioridades de ahorro para determinar qué se ajusta mejor a tu presupuesto.

 
 Una vez que hayas establecido un presupuesto, el siguiente paso es encontrar un prestamista que ofrezca los mejores tipos para tu situación. 

La mejor forma de encontrar los mejores tipos es comparar entre varios prestamistas. También puedes utilizar una calculadora hipotecaria que te ayude a comparar los tipos de los distintos prestamistas para encontrar la mejor oferta posible.

Una vez elegido el prestamista, tendrás que presentar toda la documentación necesaria, como justificantes de ingresos, historial crediticio y otros datos. 

A continuación, el prestamista revisará tu solicitud y normalmente podrá darte una respuesta en pocos días. Si aprueban tu solicitud, el prestamista te proporcionará un contrato de préstamo en el que se describen los términos y condiciones del préstamo. 

 Los requisitos de una hipoteca para obra nueva varían según el tipo de préstamo que solicites. En general, los requisitos incluyen:
 
 Un pago inicial: La mayoría de las hipotecas para obra nueva exigirán un pago inicial de al menos el 20% del coste total de la vivienda.

Ingresos: El prestamista te pedirá información sobre tus ingresos para proporcionar la estimación más precisa de tu situación individual. Esta información debe ser actual y estar al día.

Puntuación crediticia: Una buena puntuación crediticia es importante para obtener una hipoteca para obra nueva. Por lo general, los prestamistas prefieren prestatarios con una puntuación de al menos 620 o superior.

Documentación: También tendrás que aportar documentación como declaraciones de ingresos, verificación de empleo, extractos bancarios y prueba de residencia.

Certificado de obra nueva: Tendrás que obtener un certificado de las autoridades locales que verifique que la construcción de la vivienda está terminada.  

Obtener una hipoteca para obra nueva tiene muchas ventajas. Algunas de las principales ventajas son:
 
✅ Tipos bajos: Los tipos de interés de las hipotecas suelen ser más bajos para las obras nuevas que para las viviendas existentes, por lo que potencialmente puedes ahorrar dinero.
 
✅ Garantía de construcción: Con una hipoteca para obra nueva, puedes tener la tranquilidad de que tu inversión está segura. La mayoría de las propiedades nuevas vienen con una garantía de construcción de uno, tres o diez años que puede cubrir cualquier daño que surja.
 
✅  Beneficios fiscales: Las hipotecas para obra nueva pueden ayudarte a ahorrar en impuestos. Puedes deducir los intereses de la hipoteca, así como algunos otros gastos asociados a la compra. 

Aunque una hipoteca para obra nueva tiene muchas ventajas, también hay algunos riesgos asociados a este tipo de préstamo. Algunos de los riesgos más comunes son:
 
❌ Retrasos en la construcción: Es habitual que los proyectos de construcción sufran retrasos o problemas imprevistos. Si esto ocurre, puede que tengas que esperar un tiempo considerable antes de poder mudarte a tu nueva casa.

❌ Costes más elevados: Los proyectos de construcción pueden ser más caros de lo esperado, y esto puede acarrear costes adicionales que debes asumir.
 
❌ Riesgo de defectos: Aunque las garantías de construcción son útiles, no siempre cubren los defectos de la propiedad. Si hay algún defecto en la vivienda, puede que tengas que correr tú con los gastos.

Una hipoteca para obra nueva es una gran opción para financiar la compra de una vivienda nueva. Puede proporcionar tipos de interés más bajos y ventajas fiscales, pero conlleva ciertos riesgos. Es importante comprender los requisitos y sopesar los pros y los contras de este tipo de préstamo antes de tomar una decisión.