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🏆 Mejores préstamos personales | Julio 2024

Descubre las claves esenciales para encontrar el mejor préstamo personal. En éste artículo te ofrecemos las mejores opciones financieras del mes. 🚀
¿Estás buscando un préstamo personal para llevar a cabo tus proyectos? Descubre las opciones más destacadas en este artículo y obtén tu préstamo personal en minutos.

Mejores préstamos personales | Julio 2024 

Prestamo Capital con garantía hipotecaria
8.25
Prestamo Capital con garantía hipotecaria
TAE desde
11,46%
🥇Prestamo Capital: Ideal para grandes proyectos. (15.000€ - 1.000.000€)
🥈Préstamo Oney: Soluciones rápidas para imprevistos. (4.000€ - 35.000€)
🥉Préstamo Cetelem: Financiación a tu medida. (6.000€ - 60.000€)

Tipos de préstamos existentes

Aquí te presentamos una lista detallada de los diferentes tipos de préstamos disponibles:

Préstamos para coches

🚗Los préstamos para coches están específicamente diseñados para financiar la compra de vehículos, ofreciéndote la oportunidad de hacer realidad tu sueño de tener un automóvil nuevo o renovar el actual.

Préstamos para reforma

🏡Los préstamos para reforma están especialmente diseñados para financiar proyectos de renovación en tu hogar, permitiéndote llevar a cabo mejoras significativas en tu vivienda y hacer realidad tus proyectos.

Préstamos para Viajar

✈️Los préstamos para viajar están diseñados para financiar tus aventuras y experiencias de viaje. Te brindan la posibilidad de explorar nuevos destinos, realizar tus sueños de viajar por el mundo y disfrutar de experiencias inolvidables.

Préstamos para estudiar

📚Los préstamos para estudiar están específicamente diseñados para financiar los gastos relacionados con la educación. Te brindan la oportunidad de invertir en tu futuro, cubriendo matrículas, libros, gastos de alojamiento y otras necesidades educativas, permitiéndote enfocarte en tu desarrollo académico y profesional. 

Préstamos para reunificar deudas

💰La reunificación de deudas es una solución financiera que te brinda la oportunidad de consolidar varios préstamos personales en uno solo, lo que simplifica la gestión financiera y puede resultar en una reducción potencial de los intereses. 

📶Ranking de los mejores préstamos personales en España | Julio 2024

Elegir el préstamo personal adecuado puede ser una tarea abrumadora debido a la amplia gama de opciones disponibles en el mercado. Para facilitar tu decisión, hemos elaborado un ranking con los mejores préstamos personales en España para Julio de 2024.
Este ranking se basa en una evaluación exhaustiva de factores clave como las tasas de interés, las comisiones, los plazos de devolución y las condiciones generales de cada préstamo.

Prestamo Capital

Préstamo Capital ofrece préstamos personales con garantía hipotecaria, destacándose en el mercado por su competitividad y la posibilidad de solicitar hasta 500.000 euros.
Prestamo Capital con garantía hipotecaria
8.25
Prestamo Capital con garantía hipotecaria
  • Hasta 500.000€
  • Respuesta en menos de 24 horas
  • Para autónomos o particulares
TAE desde
11,46%

Préstamo Oney

El Préstamo Personal Oney destaca en el ranking de los mejores préstamos personales, ofreciendo un crédito 100% online con la posibilidad de solicitar hasta 35.000 euros.
Préstamo personal ONEY
9.25
Préstamo personal ONEY
  • Préstamo 100% online
  • Sin necesidad de cambiar de banco
  • Respuesta en menos de 48h
TAE desde
6,64%

Préstamo Cetelem

El préstamo personal Cetelem  destaca por ofrecer créditos flexibles que van desde 4.000 hasta 60.000 euros.  Cetelem cubre todas tus necesidades, con plazos de devolución ajustables entre 12 y 96 meses.
Préstamo Personal Cetelem
8.75
Préstamo Personal Cetelem
  • Contratación 100% online
  • En 48 horas el dinero en tu cuenta
  • Sin domiciliar la nómina ni contratar otros productos
TAE desde
7,87%
 

Préstamo Sofkredit

El Préstamo Sofkredit es una opción que destaca por sus amplias oportunidades financieras y tasas de interés competitivas. 
Sofkredit - Préstamos con aval hipotecario
8.5
Sofkredit - Préstamos con aval hipotecario
  • Respuesta en 48h
  • Préstamo con Garantía Hipotecaria
  • Permite ASNEF
TAE desde
6,11%

Préstamo LeaBank

El Préstamo Personal LeaBank  se posiciona como una alternativa financiera atractiva, especialmente por sus bajas tasas de interés en comparación con la competencia, además de permitir solicitar préstamos de hasta 20.000 euros.
Préstamo Personal Lea Bank
9.25
Préstamo Personal Lea Bank
  • Sin gastos de apertura
  • De 5.000 a 30.000€
  • Plazo de 12 a 96 meses
TAE desde
7,32%

Crédito directo Cofidis

El Crédito Directo Cofidis destaca por su velocidad y flexibilidad, convirtiéndolo en una opción financiera excepcional con cantidades que van desde 500 euros hasta 6.000.
Crédito Directo
9.75
Crédito Directo
  • Sin comisión de apertura
  • Transferencia en 24h
  • Sin vinculaciones
TAE desde
23,70%

Préstamos con mejor tipo de interés 

A continuación os mostramos una tabla en la que comparamos los mejores préstamos personales según sus tipos de interés:

ENTIDADES
%TIN
%TAE
Desde 5,30%
Desde 6,11%
Desde 6,45%
Desde 6,64%
Desde 6,95%
Desde 7,32%
Desde 6,90%
Desde 7,87%
Desde 7,50%
Desde 11,46%
Desde 21,46%
Desde 23,70%

¿Cómo elegir el mejor préstamo personal?

Antes de comprometerte con un préstamo personal, es crucial explorar las diversas opciones financieras disponibles. Con tantas alternativas en el mercado, encontrar el préstamo adecuado requiere una evaluación cuidadosa y meticulosa.

Desde Rankia, te ofrecemos dos herramientas que te ayudarán a determinar qué tipo de préstamo se ajusta mejor a tus necesidades.
Comparador de préstamos personales
Simulador préstamos personales
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Características a tener en cuenta en un préstamo personal

Antes de solicitar un préstamo personal, debemos tener en cuenta una serie de características fundamentales con la finalidad de elegir el préstamo personal ideal.

¿Qué es el TIN?
El TIN ''tipo de interés nominal'', es el porcentaje anual que se aplica al capital de un préstamo personal. Representa el coste del dinero que se presta, sin incluir otros gastos como comisiones o seguros.
¿Qué es la TAE?
La TAE ''tasa anual equivalente'', es un indicador que refleja el coste total anual de un préstamo o producto financiero, ésta incluye el TIN, las comisiones y otros gastos asociados.
Comisiones y productos asociados.
Las comisiones pueden incluir gastos de apertura, de estudio o gestión del préstamo. Algunos préstamos pueden requerir la contratación de productos asociados, como seguros.
Cantidad máxima.
La cantidad máxima a solicitar dependerá según la entidad y la situación financiera de cada solicitante.
Plazo de devolución.
Indica el periodo en el cual se debe reembolsar el préstamo. Este periodo varía dependiendo de cada entidad financiera.

Ventajas y desventajas de los préstamos personales

Pros
  • Flexibilidad de uso: Puedes usar el dinero para una amplia variedad de propósitos, como consolidar deudas, financiar una boda, hacer mejoras en el hogar o cubrir gastos médicos.
  • Proceso rápido: En general, los préstamos personales tienen un proceso de aprobación y desembolso rápido, a menudo en cuestión de días.
  • Tasas fijas: Muchos préstamos personales ofrecen tasas de interés fijas, lo que facilita la planificación de tus pagos mensuales.  
Contras
  • Cargos y comisiones: Algunos préstamos personales pueden incluir cargos por originación, penalizaciones por pago anticipado u otros costos adicionales. 
  • Endeudamiento: Existe el riesgo de endeudarte más de lo que puedes manejar, especialmente si no tienes un plan claro para el reembolso. 

Preguntas Frecuentes

Ahora respondemos a algunas de las preguntas frecuentes que suelen realizar los usuarios a la hora de solicitar un préstamo personal.

¿Qué requisitos necesito para solicitar un préstamo personal?

Generalmente, necesitarás proporcionar:

✅Identificación válida.
✅Comprobantes de ingresos. (como recibos de sueldo o estados de cuenta)
✅Historial crediticio.
✅Información sobre tu situación financiera actual.

¿Cuánto tiempo tengo para devolver un préstamo personal?

El plazo de reembolso puede variar desde unos pocos meses hasta varios años, dependiendo de las condiciones acordadas con el prestamista. Es importante elegir un plazo que se ajuste a tu capacidad de pago.

¿Qué sucede si no puedo pagar mi préstamo personal a tiempo?

Si no puedes hacer un pago, es crucial contactar a tu prestamista de inmediato para discutir opciones. Los pagos atrasados pueden resultar en cargos adicionales, daño a tu puntaje crediticio y posibles acciones legales.

¿Puedo pagar mi préstamo personal antes del plazo acordado?

, muchos prestamistas permiten pagos anticipados. Sin embargo, algunos pueden cobrar una penalización por pago anticipado. 

¿Qué diferencia hay entre un préstamo personal y una línea de crédito personal?

Un préstamo personal te proporciona una cantidad fija de dinero que debes reembolsar en un plazo determinado con pagos fijos. Una línea de crédito personal, en cambio, te da acceso a una cantidad máxima de dinero de la que puedes disponer según necesites, y solo pagas intereses sobre la cantidad utilizada.

¿Cómo se determina la tasa de interés de un préstamo personal?

La tasa de interés se determina en función de varios factores, incluyendo tu historial crediticio, tus ingresos, la cantidad del préstamo y el plazo de reembolso. Las tasas pueden ser fijas o variables.

¿Cuándo dispongo el dinero en mi cuenta?

No existe un plazo fijo en el que dispondrás el dinero en tu cuenta. Normalmente, el tiempo de espera para disponer del dinero puede variar desde unas pocas horas en el caso de préstamos preaprobados (cuando el banco ya ha evaluado el riesgo del cliente) hasta varias semanas (cuando la entidad financiera necesita analizar exhaustivamente el historial crediticio del solicitante).  

¿Qué es mejor un préstamo o una tarjeta de crédito?

Decidir entre un préstamo y una tarjeta de crédito depende en gran medida de tus necesidades financieras, tu situación económica y tus hábitos de gasto. Ambos tienen sus ventajas y desventajas, y la elección entre uno u otro puede variar según tu situación personal. 
Prestamo CAPITAL

Si estás buscando Reunificar tus deudas, con Prestamo Capital obtendrás la financiación que necesitas.

  • Sin comisiones y sin cambiar de banco.
  • Respuesta en 24h hábiles.
  • Hasta 500.000€ para lo que tú quieras.
  1. en respuesta a Mythology89
    -
    #74
    10/11/17 10:33

    Me lo temía. En ese caso te doy la razón y este artículo no es de utilidad para ti. Un préstamo como el de ING que parte de un tipo de interés del 5,95% TIN, se aumenta hasta el 9,95% (10,42% TAE) para el caso de la "reunificación de deudas". Te explico por qué: Un préstamo para compra de vehículo tiene como garantía el propio vehículo. Un préstamo para reunificar deudas no solo no tiene ningún activo de garantía, sino que tiene otras deudas asociadas.

    Si me permites el consejo, ve a tu banco "de toda la vida" que tiene tu historial como cliente y si es positivo te aceptará la operación.

    Un saludo

  2. en respuesta a Lorena Romero
    -
    Nuevo
    #73
    09/11/17 17:46

    Mi caso sería el de "Reunificación de Deuda" pero visto lo visto, los bancos hacen cosas bastante absurdas con respecto a los préstamos. Tras que el BCE llegue a unos valores ridículo de intereses con los bancos, por momentos negativos, de cara al particular que tiene una buena nómina, trabajo fijo desde hace 8 años, nunca ha devuelto un recibo de nada, no está en ninguna lista de morosos, le niegan el préstamo.

  3. en respuesta a Mythology89
    -
    #72
    09/11/17 17:10

    Como indico en mi anterior comentario, para los que quieran un préstamo para un coche nuevo sí es un tipo de interés fiable. También para los que quieran reformar su vivienda. El resto de finalidades tienen un tipo de interés menos atractivo. ¿Cuál es tu caso?

  4. en respuesta a Laura Gil
    -
    #71
    09/11/17 17:08

    Buenas Laura y @Mythology89

    ING ofrece su préstamo nómina DESDE 5,95% TIN. Lo que significa que el tipo de interés puede ser mayor en función de la finalidad, plazo e importe solicitados. Por regla general, las finalidades de compra de coche nuevo y reforma de vivienda tiene el mejor tipo de interés, ya que hay una garantía/aval detrás (el propio coche y la propia vivienda). Sin embargo, si solicitas un préstamo para "reunificar deudas" las condiciones será peores.

    En cuanto a la domiciliación de la nómina, ING retiró ese requisito hace poco tiempo (mirar imagen adjunta)

  5. Nuevo
    #70
    09/11/17 16:27

    ING no ofrece ese tipo y pide domiciliar la nómina

  6. Nuevo
    #67
    05/10/17 08:14

    Porqué dicen que ING da al 5,95% sin preguntar cuando es mentira. Sólo te da ese porcentaje si compras un coche nuevo. AL igual que Cofidis tampoco te da ese porcentaje sin preguntar. Está bien hacer un resumen con los mejores préstamos del mercado, pero si no es fiable no sirve de nada.