Decidir entre un préstamo personal y una tarjeta de crédito es una cuestión bastante difícil de abordar por la mayoría de usuarios, y es que cuando necesitamos dinero no sabemos muy bien que es mejor, lo cierto es que en base a tus necesidades te compensará solicitar una cosa u otra. Llegado a este punto cabe preguntarse y saber ¿Qué es mejor un préstamo o una tarjeta de crédito?.
¿Qué es más barato un préstamo personal o con una tarjeta de crédito?
Antes de decidirte por un préstamo personal o una tarjeta de crédito debes repasar varios aspectos de cada producto, hacer alguna comparación si la hay y finalmente decidir que te conviene más, ya que claramente no son lo mismo.
Diferencia entre préstamo y crédito
La diferencia entre un préstamo y un crédito es que al solicitar un préstamo el banco otorga toda la cantidad del dinero solicitado de una sola vez. El préstamo es definido como un producto financiero que ofrece una cantidad fija de dinero, a cambio de tener que devolver el dinero más los intereses dentro de cierto plazo.
Características de un Préstamo
- La amortización del préstamo se da en cuotas
- Luego de haber amortizado el 100% del dinero mediante el pago de las cuotas que pueden ser mensuales, trimestrales, semestrales, acaba el cumplimiento de devolver el total del dinero recibido
- Después de haber pagado el total del primer préstamo, puedes solicitar otro
- Los intereses del préstamo son cobrados sobre el total del dinero prestado
- Los préstamos pueden disponer de mayores plazos, como en años
- Existen diferentes tipos de préstamos
Prestamos personales destacados
Préstamo WZ Eco
- Sin comisión de apertura
- Sin vinculaciones
- Sus intereses no varían
TAE desde
4,59%
Préstamo Younited Credit
- Sin aval
- Aprobación en menos de 48 horas
- Sin cambiar de banco
TAE desde
8,99%
Préstamo Personal Bank Norwegian
- Reunificación de deudas
- Sin comisiones
- Aprobación en menos de 48 horas
TAE desde
13,79%
En el caso del crédito, el banco otorga una cantidad del dinero, pudiendo utilizarlo todo o utilizarlo a partes. Un crédito es un medio de financiación que ofrece mayor flexibilidad por el que pueden acceder a cierta cantidad de dinero prestado por el banco. El crédito define cuál será el límite máximo de dinero, que el cliente solicitante podrá utilizar de a poco o totalmente.
Características de un Crédito
- Los intereses de los créditos por lo general son más altos que los del préstamo
- Deben pagar intereses por el dinero utilizado
- Algunos bancos pueden aplicar una comisión mínima sobre el saldo no utilizado
- Conforme van devolviendo el dinero podrán utilizar más, sin superar el límite acordado
- En el caso del crédito se puede renovar cada año para mantener dicha línea de financiación.
Los productos financieros asociados a un crédito son en forma de:
- Tarjeta de crédito
- Póliza de crédito
- Línea de crédito.
A partir de una cuenta corriente la que permite realizar ingresos y retiros de fondos hasta el límite otorgado.
Tarjetas de crédito destacadas
Tarjeta ME WiZink
- Solicítala y llévate 60€ en Amazon
- Tarjeta de crédito gratuita
- Te devuelve un 3% de tus compras
Cuota anual
Gratis
Tarjeta YOU crédito revolving
- Tarjeta 100% gratuita.
- Cuenta con seguro de viaje.
- Sin cambiar de banco.
Cuota anual
Gratis
Tarjeta Bank Norwegian
- Sin intereses hasta 45 días
- Hasta 10.000€ en crédito
- Comodidad App de Bank Norwegian
Cuota anual
Gratis
Para qué sirven los préstamos y las tarjetas de crédito
- Las tarjetas de crédito: Sirven para hacer compras, pagos de servicios, cubrir deudas y hacer frente a gastos que superan el dinero en efectivo que tengan. Además, estas tarjetas tienen una gran cantidad de ventajas asociadas y haciendo un buen uso de ellas puede llegar a utilizar las tarjetas de crédito sin pagar intereses.
- Los préstamos: En este caso, los préstamos se suelen para financiar la compra de un coche reparar o remodelar una vivienda, comprar electrónica, financiar un viaje, estudios y demás.
¿Qué es más barato un préstamo o con una tarjeta de crédito?
A la hora de elegir cuál es el mejor medio de financiación, existen aspectos principales como el dinero que necesitas, el plazo para pagarlo, las comisiones e intereses. En base a esos cuatro aspectos podrán decidirse por una tarjeta de crédito o un préstamo.
Productos vinculados
Es un apartado que puede ser interesante tanto como el de beneficios, aunque en este caso no son gratuitos, ya que puede haber obligación de contratarlo y hasta el cobro de un interés y el exigir vinculación con el banco como la domiciliación de nómina, contratar seguros o tarjetas. Puede que, a cambio de esto, el préstamo o tarjeta sea mas económico.
Tarjeta de crédito: Ventajas y características
Además de permitir pagar diferentes compras, servicios y deudas, las tarjetas de crédito sirven para acceder a financiación rápida. Si no cuentas con dinero en la cuenta, podrás comprar y pagar luego, si no superas el límite de crédito otorgado por el banco.
Aunque no todos lo piensan, la tarjeta de crédito supone cierta similitud, con un préstamo, la gran diferencia es que, el préstamo otorga el dinero total, y la tarjeta de crédito permite ir accediendo de a poco al dinero.
Aunque no todos lo piensan, la tarjeta de crédito supone cierta similitud, con un préstamo, la gran diferencia es que, el préstamo otorga el dinero total, y la tarjeta de crédito permite ir accediendo de a poco al dinero.
Características
- Cada banco decide cuándo y cómo deben devolver el dinero
- Suele ser a inicio del mes siguiente
- Aunque existe la posibilidad de devolver el dinero a plazos
- Los bancos permiten mediante promociones financiar y sin comisiones, el riesgo es no cumplir con los plazos de pago o solicitar una mayor financiación, en ese caso las comisiones e intereses serán más altos que financiar con un préstamo personal
- En dicho caso, la TAE puede ser entre el 11% y el 25%. Lo que dependerá de cada banco.
Préstamos: Ventajas y características
En el caso de los préstamos personales, estos se tratan de productos que permiten acceder a un monto de dinero y comparativamente el monto es más alto que la financiación de las tarjetas de crédito.
Características
- Los préstamos suelen ser para gastos cuyo monto es alto, existen mini préstamos podría decirse al disponer de financiación por 500 euros o 1000 euros
- Una de las mayores ventajas son los intereses y comisiones menores a los que ofrecen las tarjetas.
- Quizás una no tan ventaja son los requisitos exigentes o mayores para acceder al monto del préstamo al ser montos altos en algunos tipos de préstamos.
- Una característica, más que ventaja, son las comisiones, como la comisión de apertura, encareciendo los gastos por el préstamo.
- Algo a tener en cuenta al solicitar financiación con un préstamo personal es que arriesgan si no pagan que el banco ejecute el préstamo por impago solicitando embargar sus bienes. Por el monto alto que ofrecen en ciertos préstamos, el tipo de interés suele ser alto y los plazos cortos.
- Así y todo, el tipo de interés de los préstamos en menor que el de las tarjetas de crédito.
- La TAE promedio de los préstamos al consumo puede ubicarse por debajo del 10%.
Préstamo o tarjeta de crédito: Interés, TIN, TAE y Comisiones
En el apartado de pagos hay varios costes a tener en cuenta a cambio de acceder a financiación. Y decidir que es mejor si un préstamo o una tarjeta de crédito:
Interés
- Refleja el dinero que te cobra el banco a cambio de prestarte el dinero. El coste se puede ver en el TIN y la TAE.
- TIN: El conocido como Tipo de Interés Nominal (TIN) se refiere al interés en sí, el porcentaje fijo acordado con el banco por el pago del dinero prestado y figura como porcentaje sobre el monto prestado. No considera otros gastos, esto significa que el TIN no refleja del todo el costo del préstamo. Ya que el TIN está asociado a cierto periodo de tiempo.
- TAE: La llamada Tasa Anual Equivalente (TAE) si llega a reflejar mejor el coste real del préstamo al considerar el TIN, las comisiones y el plazo de amortización acordado.
Comisiones
Existen varios tipos de comisiones. No vamos a hablar de cantidades porque cada banco cobra sus comisiones y pueden diferir mucho o poco. Como las siguientes:
- Préstamos: Comisión de estudio / Comisión de apertura / Comisión por cancelación anticipada parcial o total.
- Tarjetas: Por Emisión / Mantenimiento / Interés por financiar compras / Retiro de efectivo en cajeros / Reposición / Consultar saldo / Cambio de divisa.
¿Qué es mejor un préstamo o una tarjeta de crédito?
Visto lo anterior pueden consultar en la siguiente tabla algunas de las conclusiones:
Tarjetas de Crédito |
Préstamos |
La tarjeta de crédito suele servir para cuando uno no dispone de efectivo y/o hay un gasto urgente en el corto plazo. |
El préstamo permite acceder a la cantidad total de dinero para poder usarlo |
También suele ser recomendable su uso para ciertas compras de precios bajos |
En el caso de las cuotas, y los intereses a pagar están asociados, los intereses se basan en el plazo de pago |
Para cubrir gastos imprevistos que pueden pagar en un corto plazo |
Puede ser similar a las tarjetas en cuánto a menos cuotas devuelvan el dinero, menos intereses |
Lo mejor es financiar compras en pocas cuotas para pagar menos intereses o pagar a fin de mes para evitar las comisiones. |
Los préstamos son ideales para solicitar financiación cantidades elevadas y a un plazo más extenso de devolución. |
