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🏆 Mejores préstamos personales | Mayo 2024

🏆 Mejores préstamos personales | Mayo 2024

Descubre las claves esenciales para encontrar el mejor préstamo personal. En éste artículo te ofrecemos las mejores opciones financieras del mes de abril 🚀
¿Estás buscando un préstamo personal para llevar a cabo tus proyectos? Descubre las opciones más destacadas en este artículo y obtén tu préstamo personal en minutos. 
No permitas que nada te detenga en la consecución de tus metas. Explora las alternativas más destacadas en el mercado de préstamos y asegura la financiación que necesitas al instante.

⭐ Préstamos destacados para el mes de Mayo

Prestamo Capital con garantía hipotecaria
8.25
Prestamo Capital con garantía hipotecaria
TAE desde
11,46%

🥇Prestamo Capital es la mejor opción para obtener la financiación que necesitamos. Desde 10.000€ hasta 500.000€ ofrece la posibilidad de destinar los fondos a cubrir cualquier tipo de necesidad.

🥈 Préstamo Sofkredit es otra de las mejores opciones a las que recurrir para solicitar financiación para cualquier proyecto que tengamos en mente. Ofrece la posibilidad de solicitar desde 1.000€ hasta 500.000€.

🥉 Préstamo Oney nos permite solicitar un máximo de 60.000€ para hacer frente a cualquier urgencia que se nos presente.

✨ Otra opción muy interesante con la cual puedes fraccionar tus gastos es la cuenta bkswipe. Con su aplicación, podrás dividir tus gastos, incluso aquellos realizados hasta hace 3 meses y recuperar el dinero de forma inmediata.
PROMOCIÓN BKSWIPE: Consigue 2 entradas para ver la final de la Champions.

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Cuenta bkswipe
  • Comisiones
    0,00 EUR
  • Tarjetas gratuitas
    Débito
  • Transferencias gratuitas
  • Regalos
    No
  • Domiciliación nómina obligatoria
    No
Con el Límite Swipe, tienes la posibilidad de fraccionar todos los gastos de tu cuenta bkswipe y de aquellas cuentas adicionales que hayas vinculado. Con una TAE mínima del 8,52% y máxima del 15%, disfruta de flexibilidad financiera al fraccionar tus gastos de manera conveniente.

📶Ranking de los mejores Préstamos Personales | Mayo 2024

Descubre los mejores préstamos personales de Abril con tasas de interés (TIN) y tasas anuales equivalentes (TAE) altamente competitivas.

1️⃣ Préstamo Capital

Préstamo Capital ofrece préstamos personales con garantía hipotecaria, destacándose en el mercado por su competitividad y la posibilidad de solicitar hasta 500.000 euros.

Versatilidad para Diferentes Perfiles: Una de sus ventajas principales es su adaptabilidad, diseñado tanto para autónomos y empresas como para particulares. Además, ofrece acceso incluso a aquellos en el registro de ASNEF, ofreciendo oportunidades a personas con historiales crediticios complicados. 

Requiere Garantía Hipotecaria: Es importante tener en cuenta que este préstamo demanda una garantía hipotecaria, lo que implica comprometer un bien inmueble como respaldo.
Requisito: Poner un aval hipotecario libre de cargas
Prestamo Capital con garantía hipotecaria
  • Tipo de prestamo
    Personal
  • TIN mínimo
    7,50%
  • TAE mínimo
    11.46
  • Comisiones
    No tiene

2️⃣ Préstamo Sofkredit

El Préstamo Sofkredit es una opción de préstamo personal respaldada por garantía hipotecaria, reconocida por sus amplias oportunidades financieras y tasas de interés competitivas. Con la capacidad de solicitar hasta 500.000 euros, podrás disfrutar de:

Tasas de interés atractivas: Accede a tasas de interés competitivas que hacen que el préstamo sea accesible y rentable.

Respuesta rápida: Obtén una respuesta en tan solo 48 horas, lo que te brinda la agilidad necesaria para tomar decisiones financieras de manera efectiva.

Garantía hipotecaria: Aunque ofrece tasas bajas, es importante tener en cuenta que el préstamo personal Sofkredit requiere una garantía hipotecaria, lo que puede ser una consideración importante según tu situación financiera.
  • Tipo de prestamo
    Personal
  • TIN mínimo
    5,30%
  • TAE mínimo
    6.11
  • Comisiones
    No tiene

3️⃣ Préstamo Oney

El Préstamo Personal Oney destaca en el ranking de los mejores préstamos personales, ofreciendo un crédito 100% online con la posibilidad de solicitar hasta 35.000 euros.

Sin Cambio de Banco: Disfruta de la comodidad de solicitar el préstamo sin necesidad de cambiar de banco, lo que te permite mantener tu institución financiera actual y simplificar el proceso según tus preferencias.

Restricción por Morosidad: Es importante tener en cuenta que este crédito no está disponible para aquellos que se encuentran en un fichero de morosidad. Esta restricción puede limitar el acceso a ciertos solicitantes, por lo que es esencial considerar tu historial crediticio al evaluar esta opción.
  • Tipo de prestamo
    Personal
  • TIN mínimo
    6,45%
  • TAE mínimo
    6.64
  • Comisiones
    No tiene

4️⃣ Préstamo LeaBank

El Préstamo Personal LeaBank  se posiciona como una alternativa financiera atractiva, especialmente por sus bajas tasas de interés en comparación con la competencia, además de permitir solicitar préstamos de hasta 20.000 euros.

Rapidez y eficiencia: LeaBank se caracteriza por su rapidez en la evaluación y aprobación de solicitudes.

Acceso bancario requerido: Para evaluar la situación financiera del solicitante, LeaBank requiere acceso a su cuenta bancaria.
  • Tipo de prestamo
    Personal
  • TIN mínimo
    6,95%
  • TAE mínimo
    7.32
  • Comisiones
    No tiene

5️⃣ Préstamo Cetelem

El préstamo personal Cetelem  destaca por ofrecer créditos flexibles que van desde 4.000 hasta 60.000 euros.  Cetelem cubre todas tus necesidades, con plazos de devolución ajustables entre 12 y 96 meses.

Sin Complicaciones: Disfruta de la comodidad de no tener que domiciliar la nómina ni contratar otros productos para acceder a este préstamo.

Consideración de Costes: Es fundamental tener en cuenta los tipos de interés nominales (TIN) y las tasas anuales equivalentes (TAE).
  • Tipo de prestamo
    Personal
  • TIN mínimo
    6,90%
  • TAE mínimo
    7.87
  • Comisiones
    No tiene

6️⃣ Préstamo Cofidis

El préstamo personal Cofidis destaca por su velocidad y flexibilidad, convirtiéndolo en una opción financiera excepcional con cantidades que van desde 500 euros hasta 6.000.

Rapidez y Poca Vinculación: La agilidad en la respuesta y la mínima vinculación lo convierten en la financiación perfecta para aquellos que buscan rapidez y sencillez en sus trámites.

Cantidad Limitada: Sin embargo, es importante tener en cuenta que este préstamo no es ideal para quienes necesitan sumas muy elevadas de financiación. Evalúa tus necesidades financieras antes de decidir.
  • Tipo de prestamo
    Personal
  • TIN mínimo
    21,46%
  • TAE mínimo
    23.7
  • Comisiones
    No tiene
Fuente: Rankia S.L con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 26/12/2023). Todas las tablas muestran algunos de los mejores préstamos personales con el interés y TAE más bajo de salida. En caso de empate de TIN y TAE, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: 1º) comisiones; 2º) financiación máxima; 3º) productos bonificables; 4º) finalidades del préstamo.

Préstamos según sus tipos de interés.

A continuación, presentamos un ranking de los préstamos con mejor tipo de interés.

Préstamos con mejor %TIN y %TAE

ENTIDADES
%TIN
%TAE
Desde 7,50% hasta 18,00%
Desde 11,46% hasta 19,90%
Desde 5,30% hasta 23,00%
Desde 6,11% hasta 26,82%

Préstamos con peor %TIN y %TAE

ENTIDADES
%TIN
%TAE
MONEYMAS
Desde 31,00% hasta 41,16%
Desde 40,50% hasta 49,90%
BIGBANK
Desde 15,80% hasta 31,21%
Desde 23,97% hasta 39,70%
Es importante destacar que este tipo de créditos no están pensados para que sean una forma habitual de financiación. Se suelen utilizar más para aspectos urgentes, ya que como podemos ver su TAE es muy elevada. 

¿Cómo elegir el mejor préstamo personal?

Antes de comprometerte con un préstamo personal, es crucial explorar las diferentes opciones financieras ya que, con tantas alternativas en el mercado, encontrar el mejor préstamo personal requiere de una buena evaluación.

Por ello, desde Rankia te ofrecemos dos herramientas con las que podrás evaluar qué tipo de préstamo se ajusta más a tus necesidades.
Comparador de préstamos personales
Simulador préstamos personales
👉🏼 Empezar 👈🏼

¿Qué tipos de préstamos existen?

Existen varios tipos de préstamos que las instituciones financieras y prestamistas pueden ofrecer, dependiendo de las necesidades del prestatario y las condiciones del mercado financiero. A continuación, os mostramos una lista de los tipos de préstamos que existen y los enlazamos con el mejor préstamo personal para cada tipo.

Préstamos para reunificar deudas

 💰 La reunificación de deudas es una solución financiera que te brinda la oportunidad de consolidar varios préstamos personales en uno solo, lo que simplifica la gestión financiera y puede resultar en una reducción potencial de los intereses.

Prestamo Capital con garantía hipotecaria
8.25
Prestamo Capital con garantía hipotecaria
  • Hasta 500.000€
  • Respuesta en menos de 24 horas
  • Para autónomos o particulares
TAE desde
11,46%

Préstamos para coches

🚗 Los préstamos para coches están específicamente diseñados para financiar la compra de vehículos, ofreciéndote la oportunidad de hacer realidad tu sueño de tener un automóvil nuevo o renovar el actual.

Préstamo coche ONEY
9.25
Préstamo coche ONEY
  • Préstamo 100% online
  • Sin necesidad de cambiar de banco
  • Respuesta en menos de 48h
TAE desde
6,64%

Préstamos para reforma

🏡Los préstamos para reforma están especialmente diseñados para financiar proyectos de renovación en tu hogar, permitiéndote llevar a cabo mejoras significativas en tu vivienda y hacer realidad tus proyectos

Sofkredit - Préstamos con aval
8.5
Sofkredit - Préstamos con aval
  • Respuesta en 48h
  • Préstamo con Garantía Hipotecaria
  • Permite ASNEF
TAE desde
6,11%

Préstamos para Viajar

✈️ Los préstamos para viajar están diseñados para financiar tus aventuras y experiencias de viaje. Te brindan la posibilidad de explorar nuevos destinos, realizar tus sueños de viajar por el mundo y disfrutar de experiencias inolvidables.

Préstamo Personal Cetelem
8.75
Préstamo Personal Cetelem
  • Contratación 100% online
  • En 48 horas el dinero en tu cuenta
  • Sin domiciliar la nómina ni contratar otros productos
TAE desde
7,87%

Préstamos para estudiar

📚 Los préstamos para estudiar están específicamente diseñados para financiar los gastos relacionados con la educación. Te brindan la oportunidad de invertir en tu futuro, cubriendo matrículas, libros, gastos de alojamiento y otras necesidades educativas, permitiéndote enfocarte en tu desarrollo académico y profesional.

Préstamo Personal Lea Bank
9.25
Préstamo Personal Lea Bank
  • Sin gastos de apertura
  • De 5.000 a 30.000€
  • Plazo de 12 a 96 meses
TAE desde
7,32%

Líneas de crédito

💳 Si estás buscando un préstamo personal de menor cuantía, considera una tarjeta de crédito. Las sumas de financiamiento que ofrece esta opción suelen ser inferiores a las de un préstamo personal, siendo una alternativa viable para necesidades financieras más modestas.

Tarjeta Crédito Sabadell
8.25
Tarjeta Crédito Sabadell
  • Sin comisiones de emisión ni mantenimiento
  • Incluye 2 seguros de viaje sin coste
  • Paga a final de mes o aplaza el pago
Cuota anual
Gratuita
 

¿Qué es un préstamo personal?

Un préstamo personal es un producto financiero ampliamente accesible a través de diversas entidades bancarias, ofreciendo soluciones flexibles para satisfacer las necesidades financieras de los usuarios. 

Características a tener en cuenta al solicitar un préstamo personal

CARACTERÍSTICAS
¿Qué es el TIN?
El TIN ''tipo de interés nominal'', es el porcentaje anual que se aplica al capital de un préstamo personal. Representa el coste del dinero que se presta, sin incluir otros gastos como comisiones o seguros.
¿Qué es la TAE?
La TAE ''tasa anual equivalente'', es un indicador que refleja el coste total anual de un préstamo o producto financiero, ésta incluye el TIN, las comisiones y otros gastos asociados.
Comisiones y productos asociados.
Las comisiones pueden incluir gastos de apertura, de estudio o gestión del préstamo. Algunos préstamos pueden requerir la contratación de productos asociados, como seguros.
Cantidad máxima.
La cantidad máxima a solicitar dependerá según la entidad y la situación financiera de cada solicitante.
Plazo de devolución.
Indica el periodo en el cual se debe de reembolsar el préstamo. Este periodo varía dependiendo de cada entidad financiera.
 Comparar las condiciones financieras entre diversas entidades es fundamental para encontrar el préstamo ideal. Esta variedad brinda a los usuarios la oportunidad de seleccionar la opción más acorde a sus necesidades, considerando factores como costos, plazos y condiciones específicas. 

Préstamos personales online💻

Los préstamos personales online ofrecen una solución conveniente y accesible para cubrir necesidades financieras inmediatas. Desde gastos inesperados hasta proyectos planificados, la capacidad de solicitar un préstamo desde tu hogar ha revolucionado la forma en que gestionamos nuestras finanzas personales. 

Sofkredit - Préstamos con aval
8.5
Sofkredit - Préstamos con aval
  • Respuesta en 48h
  • Préstamo con Garantía Hipotecaria
  • Permite ASNEF
TAE desde
6,11%
Préstamo Personal Lea Bank
9.25
Préstamo Personal Lea Bank
  • Sin gastos de apertura
  • De 5.000 a 30.000€
  • Plazo de 12 a 96 meses
TAE desde
7,32%

Ventajas de los préstamos personales online

✅ Acceso rápido desde cualquier dispositivo con conexión a Internet.
✅ Procesos simplificados y transparentes, sin papeleo.
✅ Tasas de interés competitivas y plazos flexibles que se adaptan a tus necesidades.
✅ Mayor privacidad y seguridad en comparación con las transacciones físicas. 

Preguntas frecuentes (FAQs)


¿Existen préstamos personales con ASNEF?

Aunque estar en ASNEF puede dificultar la obtención de financiamiento, existen prestamistas y entidades financieras que ofrecen préstamos personales incluso a aquellos que figuran en este registro. Sin embargo, es importante tener en cuenta que este tipo de préstamos generalmente conlleva condiciones más estrictas y tasas de interés más altas debido al riesgo que representa prestar dinero a personas con historial crediticio desfavorable.
Prestamo Capital con garantía hipotecaria
8.25
Prestamo Capital con garantía hipotecaria
  • Hasta 500.000€
  • Respuesta en menos de 24 horas
  • Para autónomos o particulares
TAE desde
11,46%

¿Qué requisitos hacen falta para solicitar un préstamo?


Los requisitos para solicitar un préstamo personal pueden variar dependiendo de la entidad financiera, el tipo de préstamo y las regulaciones locales. Sin embargo, aquí os mostramos una lista general de requisitos comunes que suelen solicitar

✅ Buen historial crediticio.
✅ Ingresos estables y suficientes.
✅ Mayoría de edad.
✅ Residencia legal y nacionalidad en algunos casos.
✅ Documentación de identidad.
✅ Empleo estable o fuente de ingresos verificable.
✅ Capacidad de pago.
✅ Posible necesidad de garantías adicionales.

¿Cuándo dispongo el dinero en mi cuenta?

No existe un plazo fijo en el que dispondrás el dinero en tu cuenta.  La rapidez con la que se aprueba tu préstamo y se transfiere el dinero a tu cuenta depende de varios factores, como tu perfil como solicitante (situación laboral, ocupación, ingresos regulares...), la cantidad del préstamo, su propósito y la entrega de la documentación requerida, entre otros...

Normalmente, el tiempo de espera para disponer del dinero puede variar desde unas pocas horas en el caso de préstamos preaprobados (cuando el banco ya ha evaluado el riesgo del cliente) hasta varias semanas (cuando la entidad financiera necesita analizar exhaustivamente el historial crediticio del solicitante).  

¿Qué diferencias hay entre un préstamo y un crédito?

Un préstamo es un producto financiero que permite a un usuario acceder a una cantidad fija de dinero al comienzo de la operación, con la condición devolver esa cantidad más los intereses pactados en un plazo determinado.

Un crédito es una forma de financiación más flexible que permite acceder a la cantidad de dinero prestada según las necesidades de cada momento. El crédito establece un límite máximo de dinero, dentro del cual el cliente podrá ir disponiendo parcial o totalmente. 

¿Qué pasa si no pago la deuda del préstamo a tiempo?


⛔ Te cobrarán recargos y intereses adicionales.
⛔ Tu historial crediticio se verá afectado negativamente.
⛔ La entidad prestamista puede tomar acciones legales.
⛔ Puedes perder bienes o garantías asociadas al préstamo.
⛔ Posible inclusión en una lista de morosos o ASNEF.

¿Cómo puedo salir de una lista de morosos o ASNEF?

Puedes considerar solicitar un préstamo a través de Woinfi Legal, una asesoría legal que brinda ayuda para salir de las listas de morosos.

✅ La ventaja es que no tiene vinculaciones y te asiste en la recuperación de la solvencia.
❌ El inconveniente es que implica un cargo de 39 € por el estudio realizado.   

Woinfi Legal
9.25
Woinfi Legal
  • Respuesta en menos de 24 horas
  • Para autónomos o particulares
TAE desde
0,00%
 

Requisitos para salir de la lista de morosos


👉🏼 Paga la deuda pendiente.
👉🏼Solicita a la empresa acreedora que te elimine de ASNEF.
👉🏼Confirma que tus datos hayan sido eliminados.
👉🏼Verifica tu situación en ASNEF para asegurarte de que estés fuera del registro.

¿Qué es mejor un préstamo o una tarjeta de crédito?

Decidir entre un préstamo y una tarjeta de crédito depende en gran medida de tus necesidades financieras, tu situación económica y tus hábitos de gasto. Ambos tienen sus ventajas y desventajas, y la elección entre uno u otro puede variar según tu situación personal. 

A continuación, os proporcionamos información para que puedas tomar una decisión informada:

Préstamo personal


  • Intereses fijos: Los préstamos suelen tener tasas de interés fijas, lo que significa que tus pagos mensuales serán uniformes a lo largo del plazo del préstamo. Esto puede facilitar la planificación presupuestaria.
  • Plazo definido: Los préstamos suelen tener plazos definidos para pagar la cantidad prestada, lo que puede ayudarte a estructurar tu deuda y a tener un objetivo claro para liquidarla.
  • Disciplina de pago: Al tener un plazo y una cantidad fija de pagos, los préstamos pueden fomentar una disciplina financiera, ya que estás obligado a realizar pagos regulares hasta saldar la deuda. 

Tarjeta de crédito


  • Flexibilidad de pago: Las tarjetas de crédito ofrecen flexibilidad en cuanto a la cantidad que pagas cada mes, aunque hacer solo el pago mínimo puede aumentar significativamente los costes debido a los intereses acumulados.
  •  Línea de crédito renovable: Las tarjetas de crédito ofrecen una línea de crédito renovable, lo que significa que puedes usarla repetidamente siempre que no excedas el límite de crédito asignado.
  • Recompensas y beneficios: Muchas tarjetas de crédito ofrecen programas de recompensas, como devolución de efectivo, seguros de viaje gratuitos o puntos que puedes canjear por diversos beneficios. 

En resumen, elegir el préstamo personal adecuado puede ser una tarea complicada debido a la amplia variedad de ofertas que existen en el mercado actual. Por ello antes de solicitar cualquier tipo de financiación, debemos realizar una comparación entre las diferentes opciones disponibles y elegir el que más se ajuste a cubrir nuestras necesidades.
Prestamo CAPITAL

Si estás buscando Reunificar tus deudas, con Prestamo Capital obtendrás la financiación que necesitas.

  • Sin comisiones y sin cambiar de banco.
  • Aprobación en 48h
  • Hasta 500.000€ para lo que tú quieras
  1. en respuesta a Luistouri
    -
    #153
    17/09/18 10:06

    Teniendo en cuenta que quieres un préstamo para abrir un negocio, el préstamo de Younited Credit tiene precisamente ese objetivo, financiar start ups y/o locales para desarrollar una actividad.

    Otra opción es ING , que tiene el mejor tipo de interés del mercado.

    Saludos,

  2. #152
    14/09/18 13:32

    Estoy intentando financiarme para relanzar mi negocio por Internet. Mis conocimientos en este campo son básicos. ¿Cuál de los que aparecen me recomendáis?

  3. en respuesta a Ginestar
    -
    #151
    13/09/18 15:32

    Buenas,

    ¿Lo has hablado con nosotros, con Rankia? Yo en principio no le veo problema a la operación. Eso sí, los tipos de interés de los préstamos pueden aumentar si no están destinados a la compra de coche o reforma de hogar, tenlo en cuenta.

    De todas formas, puedes clicar en los enlaces que aparecen en este artículo y hacer la simulación directamente en la web del préstamo.

    Saludos,

  4. #150
    12/09/18 20:53

    Quería pedir un prestamo para pagar a hacienda por la venta de un piso. Me han llamado de un comparador de prestamos y cuando les he dicho para lo que era en seguida me han dicho que me fuera a mi banco. No lo entiendo, el prestamo sería de 15000€