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ASNEF, la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros, es un fichero en el que determinadas entidades introducen a sus clientes cuando estos se convierten en morosos. Si no pagamos las facturas de luz, teléfono o un préstamo, fácilmente nos encontraremos entre los muchos nombres que ya aparecen en sus hojas. También puede ocurrir que nuestro nombre aparezca por error en ficheros como ASNEF o que ya hayamos pagado la deuda que contrajimos, pero todavía figuremos en estas listas. Vamos a explicarte cómo puedes consultar si tu nombre se encuentra en listas como el ASNEF.  

¿Cómo consultar si mi nombre aparece en ASNEF?

 

¿Qué es ASNEF? ¿Cuál es su objetivo?

La ASNEF, es una asociación cuyo principal objetivo es ayudar a las empresas y organismos públicos a minimizar los riesgos financieros. Es decir, que utilizan los datos de los ficheros de morosidad como ASNEF para saber si la persona a la que se va a conceder un préstamo, va a contratar una tarifa de telefonía, agua, etc. si tiene alguna deuda pendiente con otras compañías. Esto permite a las empresas reducir su riesgo, como mencionábamos. Por tanto, las personas que entran a formar parte de este fichero no tendrán las mismas facilidades para pedir un préstamo, un crédito personal o una hipoteca, por ejemplo. 

Pero la empresa con la que hayamos contraído la deuda deberá avisarnos con un plazo máximo de 30 días antelación antes de formar parte de la lista de morosos. La empresa deberá hacernos llegar una notificación de ello, así tendremos la oportunidad de pagar nuestra deuda antes de entrar en un fichero de morosidad como ASNEF. 

Debemos tener en cuenta que las entidades actualizan escasamente sus datos, por ello puede que si pagamos a pocos días de vencer el plazo nos introduzcan en el fichero. Conviene, por ese motivo, saber si somos o no morosos.

¿Qué entidades son socias de ASNEF?

  • Entidades financieras
  • Compañías telefónicas
  • Empresas de gas, luz, eléctricas, ...
  • Aseguradoras
  • Editoriales
  • Administraciones públicas, como Hacienda, Seguridad Social, ...

¿Cómo saber si estoy en ASNEF?

Debemos considerarnos morosos cuando hayamos incumplido el tercer pago consecutivo de las deudas vencidas. Transcurrido este tiempo, muchas empresas nos tendrán en su "lista negra" y si hacemos caso omiso nos archivarán como morosos.

Una de las maneras para saber si estamos en ASNEF es acudiendo a nuestro banco de confianza, en el caso de que lo tengamos, y solicitando que nuestro asesor nos facilite dicha información. En principio, no tiene que haber ningún problema y deberá ser totalmente gratuito. Otra opción, acudir a una empresa especializada en solvencia y riesgo como es, por ejemplo, Woinfi Legal, que además de proveernos de toda la información, nos pueden gestionar el trámite para desaparecer de listas de morosidad como ASNEF. 

En el caso de que nos pongan inconvenientes, que muchas entidades financieras lo hacen, otra forma sencilla sería la de acudir al banco y hacer la intención de solicitar un crédito, sin concluirlo. Al hacerlo, la entidad tendrá que consultar si eres o no moroso para rellenar el expediente.

Otra forma de saber si estamos en ASNEF es vía online. ASNEF está regulado por Equifax Iberica S.L., podemos solicitar, gratuitamente, saber si estamos en el listado o no comunicándonos con ellos mediante un correo electrónico a [email protected] o por correo tradicional. Antiguamente podía consultarse también a través de SMS, pero ahora esta opción no está disponible, y, además, tampoco ofrecen este tipo de información vía telefónica. 

La manera más rápida para saber si formamos parte del ASNEF es ejercer nuestro derecho de información desde la web de Equifax. De esta forma conoceremos nuestra información incluida en el ASNEF de forma inmediata.

En el caso de que estemos en el fichero sin culpa, ASNEF nos exigirá el comprobante del pago total de la deuda que teníamos pendiente con la entidad, el pago deberá ser del 100% para que seamos eliminados.

Más información sobre Woinfi Legal

Nuestros Derechos

Como hemos comentado anteriormente, la empresa a la que no hemos pagado algún recibo, antes de introducirnos en el ASNEF, deberá informarnos, como máximo 30 días antes. En caso contrario, podemos demandarles. ASNEF cuenta con una ley de protección de datos, por ello podemos acceder a nuestros datos y corregir los incorrectos.

En la actualidad, muchas compañías demandan a sus clientes facturas erróneas que no van acorde a nuestro gasto, por ese motivo muchas personas son introducidas al fichero. Lo mejor en estos casos es resolver el conflicto entre la empresa y el cliente para no cargar con esa morosidad.

¿Cuándo puedo solicitar la eliminación de mis datos de ASNEF?

Las personas incluidas en el fichero ASNEF pueden solicitar la eliminación de los datos y exigir que no quede ningún registro de su inclusión en el fichero. Podrá solicitar la eliminación de sus datos siempre y cuando cumpla una de las condiciones siguientes:
  • La deuda ya ha sido abonada y sigue apareciendo como deudor
  • La deuda que se reclama tiene una anterioridad superior a 6 años
  • No se ha comunicado por carta la inclusión en el ASNEF al deudor
  • El importe de la deuda no es real o no está conforme
  • La deuda que se reclama no se puede demostrar
  • La deuda no le pertenece o han suplantado su identidad

Actualmente la eliminación de nuestros datos del fichero ASNEF no puede dejar ningún indicio de que fuimos incluidos en el fichero.

¿Cómo salir de otros ficheros de morosidad?

Como sabemos, ASNEF no es el único fichero o listas de morosos. Otro de los ficheros de morosos es RAI, por sus siglas Registro de Aceptaciones Impagadas. A diferencia de ASNEG, este no incluye a personas físicas como el fichero anterior, únicamente incluye a personas jurídicas, es decir, asociaciones y empresas. Los objetivos y características de RAI son exactamente los mismos que los de ASNEF, pero están enfocados a otro sector, otro público. 

Si eres una empresa y estás teniendo problemas por aparecer en RAI, también puedes ponerte en contacto con Woinfi Legal, un asesor especializado te puede dar información sobre tu situación y las opciones que tienes. Aquí puedes consultar también otros procedimientos para salir de la lista de morosos

Si tienes alguna otra duda sobre cómo consultar o salir de ficheros de morosidad, estaremos encantados de ayudarte, ¡dejad vuestras dudas!

 

  1. en respuesta a María Blanco Martínez
    #36
    Gambetta70
    Hola, que tal, yo queria consultar tambien la situacion de un antiguo embargo de 2006 o 2007, aunque en 2018 todavia aparecia la cuenta como bloqueada hoy ya aparece como liberada, yo he tenido y tengo cuentas bancarias y no ha vuelto a aparecer nada del embargo pero me gustaria saber si sigo teniendo esa deuda, por eso queria preguntar a la ASNEF, pero mi duda es, preguntando a la ASNEF no me arriesgo a que se reabra el caso?, gracias, saludos
  2. Quie, y, quitarme ro saber si estoy en la lista de morosidad 
  3. en respuesta a Mc Kain

    ¡Muchas gracias por tu comentario @Mc-Kain !
    Un saludo!

  4. #29
    Mc Kain

    Buenas tardes María,
    Lo de ir al banco y solicitar un credito sin concluirlo me parece desacertado....por lo demas bien, felicitarte por el articulo!

    1 recomendaciones
  5. en respuesta a Jordigc

    Para saber información acerca de los ficheros de ASNEF tendrás que solicitar la información o bien, a través del correo electrónico o correo tradicional (si te desplazas a las oficinas no te darán esta información), donde se debe indicar toda la información necesaria:
    - Nombre y apellidos
    - Documento Nacional de Identidad
    - Domicilio al que remitir una respuesta con los datos que se han solicitado
    - Firmar el documento e incluir la fecha de envío

    Un saludo!

  6. en respuesta a Bodipo

    Hola @Bodipo ,
    puedes solicita la información en la web de Equifax o que realicen este trámite por ti una consultaría de gestión del riesgo como es Woinfi Legal.
    Un saludo!

  7. #26
    Bodipo

    Buenas tardes como podría saber la cuantía que estoy en el asnef??

  8. en respuesta a María Blanco Martínez
    #22
    Danielvallisoletano

    Gracias María por tu implicación, la aprecio mucho porque es un tema sensible para mí. En relación, por cierto, a la cuestión de ser "perseguible" por una entidad bancaria de otro país UE, comparto con los usuarios que he averiguado la existencia del Reglamento UE 665/2014 que permite elaborar Órdenes Europeas de retención de cuentas a deudores. En principio no veo límites ni de cantidades ni de tipos de deudores. Sería muy interesante averiguar el alcance real, y si en casos como el mío, me voy a ver obligado a negociar cuanto antes mi descubierto...

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  9. en respuesta a Danielvallisoletano

    Hola @Danielvallisoletano,
    ¡una pregunta muy interesante! Hasta donde yo sé, ASNEF es una institución nacional, no creo que un banco extranjero pueda acceder a dicha información, pero vamos a consultarlo en profundidad para asegurarnos.
    Un saludo!

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