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Análisis de DEGIRO 2020: opiniones, comisiones, regulación y productos

Análisis de DEGIRO 2020: opiniones, comisiones, regulación y productos

Analizamos hoy a uno de los mayores brokers de acciones de Europa: DEGIRO. DEGIRO es una compañía que nació en 2008 y que tiene su centro de operaciones en Ámsterdam, Holanda. En este artículo hacemos un repaso de la regulación, de sus productos, de sus comisiones y de las promociones que ofrecen.

A finales de 2019 se anunció la compra de este intermediario por parte de Flatex, operación que debe cerrarse a mediados de este 2020, aunque las primeras declaraciones indican que las dos marcas seguirán conviviendo para convertir al grupo resultante en el bróker paneuropeo más grande de la región. 

 

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Historia de DEGIRO

Historia y principales cifras de negocio

DEGIRO fue fundada en 2008 como una firma que ofrecía servicios financieros a clientes profesionales.

En septiembre de 2013 lanzan su servicio para clientes minoristas en Holanda, y a partir de ese momento, durante 2014 y 2015 se empezaron a expandir a otros países de Europa.

En 2015 lanzaron por primera vez su plataforma en Reino Unido, y desde entonces ofrecen también sus servicios en una gran cantidad de países de Europa como Italia, Francia, Holanda, España, Portugal, Grecia, Alemania, Noruega, Polonia, la República Checa y Hungría.

 

Regulación: ¿Es seguro DEGIRO?

Regulación

DEGIRO se encuentra supervisado de forma directa por la Autoridad de los Mercados Financieros de los Paises Bajos (AFM) y bajo una supervisión prudencial del Banco Central Holandés (DNB).

De acuerdo con el artículo 2:96 del Acta de Supervisión Financiera de los Países Bajos, DEGIRO cuenta con la licencia correspondiente para poder actuar como firma de inversión. Además, está registrada en la Cámara de Comercio y la Industria de Ámsterdam con el número 34342820.

Al tener regulación europea también se encuentra en los registros de la CNMV, con el número de registro 3360.

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Fondo de Garantía de DEGIRO

En cuanto al fondo de garantía, la entidad está regulada por la Autoridad de los Mercados Financieros de los Países Bajos, y por lo tanto está sujeta al Investor Compensation Scheme (ICS), por lo que en principio la cobertura no pasa de los 20.000€.

Sin embargo, en DEGIRO estamos cubiertos del riesgo del insolvencia del broker, puesto que los activos están separados del broker y se encuentran segregados en la fundación Stichting DEGIRO, que tiene como único propósito la custodia de valores y tiene prohibido llevar a cabo cualquier tipo de actividad comercial. Por tanto, la fundación Stichting DEGIRO no puede endeudarse, lo que hace imposible la insolvencia. Además, los acreedores del broker DEGIRO no pueden atacar el patrimonio de la fundación.

Esto quiere decir que en caso de que quebrase el broker DEGIRO, el Banco Central Holandés se encargaría de devolver los valores a los clientes, y en caso de que algún valor no se pudiera devolver, entraría en juego la cobertura del ICS de hasta 20.000€.

¿Está segura la liquidez en DEGIRO?

La liquidez de las inversiones en DEGIRO está invertida por la normativa holandesa en fondos de inversión monetarios. Es por esta causa que en caso de una hipótetica quiebra de DEGIRO no tendría ningún problema el dinero ya que estaría invertido en fondos con muy bajo riesgo de Morgan Stanley

 

Productos de DEGIRO: Acciones, Fondos de inversión, ETfs, futuros y opciones

DEGIRO es un intermediario europeo que ofrece una gran cantidad de productos financieros como acciones, fondos de inversión, ETFs, futuros, bonos y opciones.

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Cuentas DEGIRO: Basic, Active, Trader y Custody

Ofrecen cuatro tipos de cuentas: Basic, Active, Trader y Custody.

En primer lugar,  al registrarse en DEGIRO, se da a elegir entre una cuenta Basic y una cuenta Custody. Esta elección es determinante, ya que posteriormente no será posible cambiar de un tipo de cuenta a otra.

Cuenta Basic

La cuenta Basic es la cuenta básica de DEGIRO. Esta cuenta ofrece todos los productos y servicios de DEGIRO, excepto que no permite operar con derivados, con posiciones cortas, con futuros y con margen. Esta cuenta es la básica al registrarse en DEGIRO, y posteriormente se puede cambiar desde la cuenta Basic hacia la cuenta Active o Trader.

Compraventa Acciones 2€
+0,05% España
Compraventa ETF Gratis*
Condiciones Aplicables (Invertir conlleva riesgos de perder su dinero)
C.Apertura 0€

Cuenta Custody

En segundo lugar, la cuenta Custody es la única cuenta en DEGIRO que no permite que nuestras acciones sean prestadas a terceros. Sin embargo, tampoco podemos operar con derivados, con apalancamiento ni con posiciones cortas en acciones. También existen diferencias en las tarifas entre esta cuenta y el resto, aunque no son significativas. Las principales diferencias que existen son las siguientes:

  Cuenta Custody Cuenta Basic/ Active/ Trader
Tramitación de dividendos 1.00 €+ 3.00% del dividendo (máximo 10.00%) Gratis
Tramitación de cupones 1.00 € + 0.10% del cupón (máximo 10.00%) Gratis
Reembolso de obligaciones y otras acciones corporativas 1.00€+ 0.02% (máximo 0.25%) Gratis

Cuenta Active y Trader

En tercer lugar, tenemos las cuentas Active y Trader, que son cuentas diseñadas como una ampliación de la cuenta Basic. Estas cuentas, a diferencia de la Basic, permite negociar con Apalancamiento, con con posiciones cortas con acciones y con derivados. La principal diferencia que existe entre la cuenta Active y la cuenta Trader es que mientras que en la cuenta Active el uso de Posiciones cortas en Efectivo está limitado al 50% de tu margen disponible, mientras que en la cuenta Trader se puede ofrecer hasta el 100% de tu margen.

 

Comisiones DEGIRO

 

Acciones, ETNs y ADRS

Bolsa

Tarifa Máximo
España 2.00 € + 0,05% 10 €
Estados Unidos 0.50 € + 0.004 USD por acción -
Alemania - XETRA 4.00 € + 0,05% 60,00€
Alemania - Zertifikate-Börse Frankfurt 2.00 € + 0,11 % -
Alemania - Frankfurt (Acciones) 7,50 € + 0,09 % -
Austria, Bélgica, Dinamarca, Finlandia, Francia1, Italia, Países Bajos, Noruega, Portugal, Suecia, Suiza, Irlanda1, Reino Unido 4.00 € + 0,050% 60,00€
Canadá 2.00 € + 0.01 CAD por acción -
Australia, Hong Kong, Japón, Singapur 10.00 € + 0,06% -
Polonia 5.00 € + 0,16% -
República Checa, Grecia, Hungría, Turquía 10.00 € + 0,16% -

 

Trackers (ETFs)

  Tarifa
Mercados Mundiales 2.00 € + 0,03%
ETFs Gratis Gratis

 

Fondos de Inversión

  Tarifa Comisión de servicio
FundShare Cash Funds Gratis Gratis
Morgan Stanley Cash Funds Gratis Gratis
Euronext Fund Services 7.50 € + 0.10% 0,20%
Fondos de inversión no cotizados (STP) 7.50 € + 0.10% 0,20%
Fondos de inversión no cotizados (Non-STP) 75.00 € + 0.10%   0,20%

 

Bonos

Bolsa Tarifa
Países Bajos, Bélgica, Portugal, Francia 2.00 € + 0.06%
Alemania – Xetra / Frankfurt 5.00 € + 0.05%
Bonos OTC 35.00 € + 0.03%

 

Opciones

Bolsa Tarifa Coste del Mercado
MEFF Índice (España) 0,50 € por contrato -
MEFF Acciones (España) 1 € + 0.50 € por contrato -
Eurex (Alemania) 0,75 € por contrato -
Euronext LIFFE (Bélgica, Francia, Países Bajos, Portugal) 2.00 € por contrato -
CME, CBOE, CBOT, COMEX, NYMEX 0.50$ por contrato Coste del mercado de CBOE/CME (non-clearing member)
Otros países 2.00 € por contrato -
Ejercer/ Ser ejercido/ Liquidación por diferencias de las opciones 1.00 € por contrato -

 

Futuros

Bolsa Tarifa Subyacente
MEFF - España 0,60 € por contrato Mini Ibex 35
MEFF - España 1,25 € por contrato Ibex 35 y acciones
NYSE LIFFE - Ámsterdam 2.50€ por contrato AEX Índice
NYSE LIFFE - Bruselas 2.50 € por contrato BEL20 Índice
NYSE LIFFE - Lisboa 2.50 € por contrato PSI 20 Índice
NYSE LIFFE - Paris 2.50 € por contrato CAC 40 Índice
EUREX Índices 0.75 € por contrato EUROSTOXX 50, DAX Índice
EUREX 2.50 € por contrato Otros sectores e Índices
IDEM 2.00 € por contrato Todos los futuros
CME, CBOE,CBOT, COMEX, NYMEX 65$ por contrato Coste del mercado de CBOE/CME (non-clearing member)

 

Comisión de Conectividad del Mercado

  Tarifa
Comisión de conectividad con el mercado 2.50€ por año natural y por mercado (máx 0.25% del valor máximo anualde su cuenta completa)

 

La Plataforma de DEGIRO

El menú principal de la plataforma de DEGIRO está dividido en cuatro bloques: mercados, estados, órdenes y precios.

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En primer lugar, la pestaña Mercados nos ofrece una visión global de la situación del mercado, mostrando las variaciones diarias de los índices globales, las acciones que más suben, las que más bajan y un cuadro con las noticias más importantes del día.

En segundo lugar, la pestaña Estados está integrada por:

  • Cartera. Muestra las posiciones abiertas y las posiciones que han cerrado dentro de la cartera a lo largo del tiempo.
  • Cuenta. Muestra las transacciones que se han ido produciendo en las distintas compras. Aquí se incluye toda la información acerca de los ingresos y las retiradas, las compras y las ventas, las comisiones y los cambios de divisas.
  • Órdenes. Contiene todas las órdenes que están pendientes de ser ejecutadas, así como el historial de órdenes colocadas.
  • Transacciones. Muestra solo las transacciones de compras y de ventas.
  • Informes. Muestra todos los informes anuales donde se incluye toda la información fiscal necesaria para poder declarar las ganancias que se han obtenido a lo largo del año.
  • Favoritos. Está compuesta por los productos que se han marcado como favoritos.

En tercer lugar, en el apartado de Órdenes se da la opción de cursar las órdenes, de ejecutar órdenes combinadas, de llevar a cabo los ingresos y las retiradas de dinero entre el banco y DEGIRO, y de cambiar las divisas de forma manual.

Por último, en la sección de Precios aparece la amplia gama de productos que ofrece DEGIRO, con los precios de cotización que tienen en cada momento.

En DEGIRO también se muestra un panel principal donde se da información importante acerca de la cartera.

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  • Cartera. Muestra la cantidad total que está invertida en alguno de los productos que ofrece DEGIRO.
  • Fondos del Mercado Monetario. DEGIRO, al no ser un banco sino una empresa de inversión, de acuerdo con la legislación de los Países Bajos donde tiene su sede, no puede mantener dinero en efectivo de los clientes. Por ello, no aparece en el panel principal la opción de Efectivo, sino esta opción que viene a ser algo equivalente. La parte de la cuenta completa que no está invertida, se invierte en fondos del mercado monetario, que por defecto son el Morgan Stanley Investment Management o el FundShare Fund Management.
  • Diferencial. En esta opción se muestra el Diferencial del Día, que son las ganancias diarias; y también se muestra el diferencial total de la cuenta.
  • Margen Libre. El margen libre señala el riesgo de la cartera, que depende de la diversificación de la misma y el tipo de productos donde inviertes (productos apalancados, operaciones en corto, riesgo de crédito…etc). Si existe un déficit será necesario realizar una transferencia inmediata para cubrirlo o bien cerrar posiciones para reducir el riesgo; y si existe un excedente, seguiremos teniendo la posibilidad de ampliar la cartera.

 

Tiempo Real con DEGIRO

Por lo que respecta a las cotizaciones en tiempo real, Degiro ofrece de forma estándar algunas cotizaciones en tiempo real de forma gratuita con todos los tipos de cuenta; mientras que otras las ofrece con un retraso de 15 minutos, que requieren una suscripción a parte para poder acceder al tiempo real.

Las bolsas de las que se ofrecen las cotizaciones en tiempo real de manera estándar gratuitamente son:

  • CHI-X
  • Ámsterdam, Bruselas, Lisboa y París.
  • Alemania Frankfurt Stock Bolsa.
  • Estados Unidos (CME)

Por otra parte, es posible suscribirse al tiempo real en otras bolsas. Algunos precios son 1€ al mes para Italia; 4€ al mes para Grecia; 4,50€ al mes para las bolsas España BME y España MEFF; 8€ al mes para Reino Unido; 10,50€ para Alemania Eurex Level I; y 5€ al mes para Nasdaq.

Atención al cliente en DEGIRO

DEGIRO cuenta con un servicio de atención al cliente en Español de lunes a viernes de 08:00 a 22:00 en el (+34) 91 123 96 78. Los usuarios de Rankia eligieron en 2019 como Mejor Servicio de Atención al Cliente a DEGIRO. 

 

Ingresar y retirar dinero de DEGIRO: Sofort, Trustly y Transferencia Bancaria

Las vías que ofrece DEGIRO para hacer los Ingresos son:

  • Sofort o Trustly, que permite hacer una transferencia instantánea desde tu cuenta bancaria hasta DEGIRO, con un coste de 1€ por transferencia. La primera transferencia para abrir la cuenta en el momento es gratuita con Sofort.
  • Transferencia Bancaria. Es necesario previamente establecer una cuenta bancaria de contrapartida para poder hacer la transferencia, para después realizarla a los datos que DEGIRO indica.

La vía que ofrece DEGIRO para la retirada es la de transferencia bancaria, que puede tardar hasta 3 días laborables en producirse.

 

Promociones DEGIRO

Comisión de compraventa gratis en ETFs

DEGIRO ofrece operaciones de compraventa de ciertos ETFs sin comisiones. Cada mes natural, cada usuario tendrá una operación de compraventa por ISIN, independientemente del tamaño de la operación. También serán gratuitas las posteriores compras o ventas en el mismo mes natural que superen los 1000 euros o dólares, siempre y cuando sean en la misma dirección. Por ejemplo, si la primera operación gratuita ha sido de compra, la segunda que supere los 1.000€ también deberá ser de compra para que sea sin comisiones de compraventa.

 

Opiniones y conclusión sobre DEGIRO

Los tres puntos que se pueden destacar de DEGIRO son: buenas tarifas, de las mejores que se ofrecen en el mercado; la promoción de ETFs; y la buena atención al cliente que ofrecen, con operadores en Español y que tienen una buena formación acerca de las principales dudas que pueden surgir, con respuestas inmediatas. Puedes conocer más acerca de Degiro en el Foro y Opiniones de Degiro en Rankia.

Además, DEGIRO ha sido elegido durante 2016, 2017 y 2018 como mejor broker de acciones por parte de los usuarios y foreros de Rankia.

premiios rankia broker degiro

Degiro Rankiaservicio de atención al cliente

 

Más información sobre sus características y oferta en nuestra ficha de broker en Rankia 

 

Ver Ficha

Invertir conlleva riesgos de perder su dinero

  1. en respuesta a Luis Angel Hernandez
    #40
    W8ss11
    Buenas tardes Luis, querría hacerte una pregunta. 
    Aún sabiendo de la lista de espera y la posibilidad de que no me abran la cuenta hasta dentro de unos meses, me quiero abrir la cuenta en estos días. 
    Mi duda está en la diferencia entre abrirme la cuenta en DeGiro Irlanda (tengo invitación de un amigo) o en DeGiro España? Entiendo que las comisiones cambiarían pues serán mas económicas las compras de valores de Irlanda y UK si tengo la cuenta en dG IE, precisamente mi intención es operar más en esos mercados. Aparte de esto habría alguna cosa más que deba tener en cuenta y se me escape? También tengo en cuenta el hecho de tener que declarar el modelo D6 al Banco de España...

    Gracias.
  2. en respuesta a Krlssl
    Sería creo lo más sensato, porque invertir apalancado si no tienes claro como funciona la plataforma y los riesgos que asumes puede ser un problema. 

  3. en respuesta a Luis Angel Hernandez
    #38
    Krlssl
    Perdona que insista Luis Ángel.
    La cuestión es que tengo 399 de Margen Libre y -312 de FFM. He comprado acciones recientemente y va subiendo el negativo de FFM.

    Al tener dinero, no entiendo porque me sube el FFM.
    Es dinero que debo? Es dinero que puedo pedir prestado?

    Tengo demasiadas dudas, alomejor debería volver a la cuenta bàsic.
  4. en respuesta a Krlssl
    Entiendo que el FMM saldrá en negativo siempre que estés operando apalancado con dinero prestado, en el caso de que no estés en esa situación lo lógico es que estés en positivo y coincida con el Margen Libre
  5. en respuesta a Luis Angel Hernandez
    #36
    Krlssl
    Gracias por la respuesta!
    Tengo más dudas al respecto...
    Al tener cuenta Active, siempre tendré el FFM en negativo? Como si fuera indicativo del saldo que puedo pedir?

    En el momento en que no tenga Margen Libre, si compro acciones, me avisarán de pasaran a comprarse con deuda?

    Muchas gracias

  6. en respuesta a josebe1972

    En este hilo lo debaten sobre como ponerlo: https://www.rankia.com/foros/bolsa/temas/4034455-hacienda-degiro
    de todas formas preguntemosle a @Bacalo y a @Lafargue

  7. en respuesta a Luis Angel Hernandez
    #34
    josebe1972

    Pues lo he intentado, puede que sea muy torpe, pero no me lo acepta. Gracias.

  8. en respuesta a josebe1972

    No tienes la opción de poner el ISIN?

  9. en respuesta a Luis Angel Hernandez
    #32
    josebe1972

    Buenas tardes, al hacer la declaración de la renta veo que tengo que indicar el NIF del fondo de inversión de Degiro, donde se transfiere todo el dinero que no está invertido, ¿alguien sabe cual es el NIF?. Gracias.

  10. en respuesta a Charly1982

    Básicamente esas son las dos diferencias entre Custody y Basic

    1 recomendaciones
  11. en respuesta a Carlos.Marco87

    Me comentan lo siguiente.
    Esto es el apalancamiento en función del riesgo de la cartera. Si tienes una cuenta Active o Trader puedes invertir con dinero prestado por parte de DEGIRO. Esa cantidad que te presta DEGIRO (que es la cantidad negativa del FMM) se cobra al 4% anual pagadero mensualmente. Con asignación 1.25% + EONIA

    1 recomendaciones
  12. #29
    Charly1982

    Abrí hace unas semanas una cuenta en Degiro eligiendo un perfil Custody al tener muy claro el tema de la cesión de las acciones a terceros, etc.
    Mi intención es invertir en acciones y sacarles una rentabilidad a medio plazo. Hoy he preguntado en chat las diferencias entre el perfil Custody y Basic, ¿en términos de comisiones la única diferencia seria la gratuidad de los dividendos en el perfil Basic? o tiene alguna ventaja mas para mi perfil de inversión.

    Muchas gracias!!!

  13. #28
    Carlos.Marco87

    Hola Luis Angel, muchas gracias por tu labor divulgativa, es de gran ayuda para los pequeños inversores.
    Siguiendo tus instrucciones en el webinar del día 30/3/2020, te planteo la duda que tenia con respecto al margen libre y FMM de Degiro.
    Tengo un cuenta active que permite apalancarme, lo que me llama la atención es que el FMM esté en negativo, teniendo margen libre positivo. Le encuentras alguna explicación?
    Agradecerte tu tiempo.

  14. en respuesta a Theok

    Te respondo con lo que pone en el documento: https://www.degiro.es/data/pdf/es/Contrato_Cliente.pdf
    Artículo 9. Préstamo de valores 9.1 A menos de que el cliente posea un perfil Custody, el Cliente autoriza a DEGIRO para Prestar los Instrumentos Financieros que sean objeto de una Orden de compra o que sean mantenidos para el Cliente por un SPV. DEGIRO actuará en todo caso a tal efecto como contraparte de un SPV y como tal, tendrá la obligación de devolver los Valores que han sido Prestados.

    Cuando DEGIRO Presta Valores, no se produce ningún cambio en el Saldo del Cliente con un SPV, por lo que el cliente mantiene su posición contra el SPV expresado en valores prestados por DEGIRO. Sin embargo, un SPV no mantendrá en ese momento los Valores en cuestión, sino que en vez de ello ostentará un derecho de garantía sobre el dinero u otros Valores como garantía de DEGIRO. Las posiciones de los Valores Prestados se distribuirán de forma prorrateada por DEGIRO entre los clientes que han dado su consentimiento para el préstamo y para los cuales un SPV mantiene o habría mantenido depositados los Valores en la cuenta donde los Valores estarían anotados o debían haberse registrado de no haber sido Prestados

  15. #26
    Theok

    Buenas, soy nuevo en este tema de la bolsa y he estado mirando cual seria el mejor broker para empezar y me gusta bastante Degiro, pero tengo una duda.
    Si yo quisiera vender unas acciones que en ese momento se encuentran prestadas, ¿seria posible?.
    Un saludo.

  16. en respuesta a Luis Angel Hernandez
    #25
    Borgeby

    Es importante distinguir y separar el concepto de riesgo del de garantías/márgenes. Son dos términos totalmente distintos, y es muy importante basar cualquier operativa siempre en función del primero (riesgo) y nunca en el del segundo (garantías).
    Dicho esto, es importante saber cuales son las garantías que me pedirá mi broker en función de las posiciones que lleve abiertas, aunque como estamos viendo estos días de aumentos récords de volatilidad, dichas garantías pueden ser variadas (siempre para aumentarlas) al antojo del bróker.
    Desconozco cuales son las garantías exigidas por DeGiro y cómo las han podido aumentar estos días, ya que no trabajo con este bróker. Pero sí puedo confirmar que otros brókers, IB por ejemplo, las ha modificado recientemente.

    En este caso en concreto, el capital total comprometido es de 11.700 € (18x100x6,5), que es lo que tendríamos que abonar en el caso de que se acabaran ejerciendo esas puts (recordemos que ésto puede llegar a pasar en cualquier momento antes del vencimiento cuando se rebasase el strike de 6,5, aunque no es muy habitual que ésto llegue a suceder, y menos en el MEFF).
    Ese el máximo capital que el bróker nos podría llegar a exigir. Hasta llegar a ese punto, en función del valor que vaya adquiriendo el subyacente y, como ya he dicho, de la volatilidad imperante, el bróker nos pedirá como garantía un % de ese capital.

    Espero haber servido de ayuda,.
    Un saludo

    1 recomendaciones
  17. en respuesta a wikthor
    #24
    Theanswer11

    Sí, sí, eso es. El problames que estoy apalancado, lo sé.
    El miedo que tengo es por el Margen que me pide DeGiro. Por eso intento hacer cábalas, e intento pronosticar a cuánto puede subir ese 1,09 euros si por ejemplo Iberdrola baja a 5 euros. No sé si me explico... Ahora ese riesgo que se me indica es 1,09x18x100 = -1962 euros, pero podría llegar a ser 5x18x100=-9000? ¿Cuanto de posible es que suba de 1,09 a 5 euros en una empresa como es Iberdrola? ¿Lo veis factible.
    Y por otro lado, asumiendo que el riesgo máximo es los 11.700 que indicas, si meto una liquidez de 11.700 (pidiendo un préstamo, claro), ¿Se supone que el margen de DeGiro estaría cubierto?

    Gracias nuevamente.

  18. en respuesta a Theanswer11
    #23
    wikthor

    Ummm creo q hay algo de lío teórico ahí.
    A. Tu riesgo máximo es la posición
    6,5x18x100.. 11.700€ que es lo que te tendrías que poner SOLO si Ibe cae de 6,5 y deciden ejecutarte y tengas q comprarlas a ese precio.
    Es mucho plazo y también hay que saber q prima cobraste.
    Pero hasta 6,5 no te podrían ejecutar.

    B. Otra cosa es el margen que dG te requiera para tener abierta esa posición, por que si no tienes el cash para comprar las acciones ya estarías apalancado y hablamos de otra cosa.

  19. en respuesta a Luis Angel Hernandez
    #22
    Theanswer11

    Mil gracias!!!

    Son situaciones muy complicadas... Y necesito saber si un préstamo me salvaría o incluso pediendo un préstamo, la cosa podría empeorar.

    Saludos,

    1 recomendaciones
  20. en respuesta a Theanswer11

    Invoco para tu duda a los expertos en opciones del foro @Borgeby @Sharkopciones @wikthor

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