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Indexa vs Finizens: Comparativa de carteras, servicios y opinión

Indexa vs Finizens: Comparativa de carteras, servicios y opinión

 ¿Quieres invertir en un roboadvisor, pero no sabes en cuál? En esta ocasión comparamos los servicios de Indexa y Finizens, dos de los mayores gestores automatizados de España y también de los más veteranos. Sigue leyendo y te ofreceremos una comparativa completa de ambos gestores automáticos, así como la opinión que tenemos de ambos. 

Enfrentar a Indexa Capital vs Finizens es como preguntar a un niño si quiere más a papá o mamá. En otras palabras, escoja cual escoja habrá acertado y estará muy bien. Sin embargo, dependiendo de lo que quiera hacer, papá o mamá puede ayudarle mejor. Eso es lo que pasa con ambos roboadvisors.
 
 Los dos son muy buenas opciones para el ahorrador medio que busca fórmulas de inversión a largo plazo sencillas y transparentes. Los dos roboadvisors ofrecen más de un producto de inversión, algunos comparables entre sí y otros no tanto. 

En esta comparativa de Indexa Capital y Finizens vamos a centrarnos en dos productos. Por un lado las carteras de fondos indexados y por otro sus planes de pensiones. 

Ventajas y desventajas de Indexa Capital y Finizens


Antes de entrar en detalles sobre cada producto, empecemos por las características generales de los roboadvisors. ¿Cuáles son los puntos fuertes y débiles de Indexa y Finizens?

Indexa Capital: Pros y contras

Ventajas
Desventajas
Gestor líder en número de clientes y capital gestionado.
Mínimo de inversión de 3.000 €
Bajas comisiones
Carteras con menos fondos para inversiones inferiores a 10.000 €
Proceso de alta 100% online.


Mayor número de carteras de inversión (10)


Optimización fiscal en las retiradas.


Servicio de rentas “Tu paga” 


Promoción de 10.000 € sin comisiones de gestión por un año con este enlace.




 ¿Quieres una revisión completa de este roboadvisor? Mira aquí las características de Indexa Capital y nuestra opinión sobre este robo advisor.
 

Finizens: Pros y contras

Ventajas
Desventaja
Comisiones decrecientes con el tiempo (bajan cada año)
Menor número de carteras de inversión.
Mínimo de 1.000 € para empezar a invertir
Comisiones más elevadas de partida

Proceso de alta 100% online.


Servicio de banca privada para inversiones de más de 100.000 €


Misma cantidad de fondos sin importar la inversión.


Servicio Finizens Premium de banca privada



Comparación Indexa vs Finizens: carteras indexadas




Indexa Capital
Finizens
Inversión mínima
3.000 €
1.000 €
 Aportaciones sucesivas 
 150 € (puedes aportar menos, pero se invierte a partir de esa cantidad) 
 300 € (puedes aportar menos, pero se invierte a partir de esa cantidad) 
 
Tipo de inversión 
Fondos indexados
Fondos indexados
Estrategia de inversión 
 Índices de renta fija y renta variable 
 Índices de renta fija, renta variable y bienes inmuebles 
Número de carteras
10
5
Número de activos por carteras 
 
De 2 a 12 
 13 
Comisiones
 0,27% - 0,65% 
 0,32% - 0,65%* 
Rebalanceos
 Desviación de 1,15-1,5% sobre composición inicial 
 Cada año o con un desviación del 20% sobre composición inicial 
Entidad custodia
Inversis Banco / Cecabank
Inversis banco
Promoción
10.000 € sin comisión de gestión durante 12 meses. Activar
12.000 € sin comisión de gestión durante 12 meses. 


* Esta comisión se reduce anualmente un 0,02% hasta llegar la comisión mínima (0,14%)


Las carteras indexadas son el producto estrella de ambos roboadvisors (y de la mayoría de gestores automatizados en realidad).

Indexa las denomina Carteras de Fondos Indexados y Finizens Plan de Inversión. Esto es lo que encontrarás en cada uno de ellos.

¿Cuáles son los mínimo de inversión?


¿Cuánto necesitas para invertir en cada robo advisor? Con Indexa la inversión mínima inicial es de 3.000 € después de que en 2020 la subiesen desde los 1.000 €.

Para empezar a invertir con Finizens tan sólo necesitas 1.000 €. El roboadvisor tomó la decisión de reducir su mínimo desde los 10.000 € para poder llegar a más público. 

En otras palabras, caminos opuestos ante un desarrollo diferente a lo largo del tiempo.


¿Cuales son las estrategias de inversión?


En otras palabras, cómo y en qué invierten Indexa Capital y Finizens

Ambos utilizan estrategias de gestión pasiva, como el resto de roboadvisors. De forma resumida, lo que hacen es invertir en fondos indexados que replican diferentes índices bursátiles diversificados a nivel global.

Con este tipo de carteras estás 'comprado el mundo' y pagando comisiones limitadas. 

Los fondos indexados son la base de la inversión, tanto para Indexa como para Finizens. Ambos utilizan fondos de las principales gestoras en inversión pasiva como Vanguard, Amundi e iShares, aunque el coste de los fondos que gestiona Indexa son algo menores porque maneja más volumen.

A partir de ahí, los dos varían el peso de cada activo concreto en sus carteras para adaptarlo al perfil de cada inversor. A más riesgo, más renta variable y viceversa. Y lo mismo sucede con la distribución geográfica.


 La gran diferencia es que Finizens añade un porcentaje de inversión inmobiliaria en todas sus carteras. Lo hace a través de in índice global de Reits o empresas que se dedican a invertir en activos inmobiliarios para alquiler. Esta exposición al sector inmobiliario ayuda en teoría a diversificar un poco más la cartera.

Los dos gestores realizan el rebalanceo automático de las carteras de inversión. Es decir, ajustan periódicamente el peso de cada activo para ajustarlo a la estrategia inicial de inversión.

Indexa Capital lo hace cuando alguno de los activos se desvíe más de 2,5% respecto al peso objetivo y cuando esta desviación suponga más de 150 € (importante para carteras con capital limitado).

Por su parte, Finizens rebalancea las carteras de forma automática cada año. Además, lo hacen dentro del ejercicio su hay una variación relativa del 20% en cualquiera de los activos.  



¿Qué carteras de inversión ofrecen?


Indexa Capital cuenta con 10 carteras de inversión indexada para otros tantos perfiles de inversión. La más conservadora invierte un 79% en renta fija y la más arriesgada sólo un 14%.

Esta es la distribución de pesos para una cartera de más de 10.000 €: 


Cartera
Renta Variable
Renta Fija
1
14%
86%
2
19%
81%
3
29%
71%
4
40%
60%
5
46%
54%
7
61%
39%
8
67%
33%
9
75%
25%
10
78%
21%


Esta distribución varía ligeramente cambia según el capital invertido, aunque en esencia es muy similar. Lo que sí cambia mucho es el número de fondos en el que invierte cada cartera de Indexa Capital. El número de fondos aumenta cuanto más dinero haya invertido:

  • Menos de 10.000€: 2 fondos de inversión
  • Entre 10.000 y 100.000€: 6 o 7 fondos de inversión según cartera
  • Más de 100.000€: 6 o 9 fondos de inversión según cartera

La consecuencia directa es que la diversificación es ligeramente superior en las carteras con más dinero. La gran diferencia estaría en las carteras de menos de 10.000 € y las de más de 10.000 €. Ahí es donde Indexa empieza a trabajar una distribución también por áreas geográficas. Así es como lo hace para las carteras de más de 10.000 €: 

Clase activo 
#1
#2
#3
#4
#5
#6
#7
#8
#9
#10
Total acciones (%)
14
19
29
41
46
52
61
67
75
79
Acciones Europa 
3
4
6
9
10
12
14
15
17
20
Acciones EEUU
11
12
14
19
22
25
29
32
35
35
Acciones Emergentes
0
3
3
5
6
6
7
8
10
10
Acciones Japón
0
0
3
4
4
5
6
6
7
7
Acciones globales Small
0
0
3
4
4
5
6
6
7
7
Total Bonos (%)
86
81
71
59
54
48
39
33
25
21
Bonos empresas europeas
16
15
13
11
10
9
8
6
5
4
Bonos gobiernos europeos
23
22
19
16
15
13
10
9
7
5
Bonos europeos ligados infl.
9
8
7
6
5
5
4
3
3
3
Bonos gobierno EEUU cub. 
23
22
19
16
15
13
10
9
6
5
Bonos empresas EEUU cub.
15
14
13
10
9
8
7
6
4
4

Esta diferencia no significa que las carteras de menos de 10.000 € sean necesariamente peores. En esas carteras se usan fondos globales que cubren las necesidades de la mayoría de inversores y que evitan ciertas ineficiencias de carteras con más fondos a la hora de hacer rebalanceos. 

Por su parte, Finizens cuenta con un número menor de carteras, pero, a cambio, no vincula el número de activos al capital que haya invertido. 

En otras palabras, con este roboadvisor todos los ahorradores invierten en el mismo número de activos sin importar cuánto dinero tengan.

Esta es la distribución de la cartera por tipo de activos:


Cartera
Renta Variable
Renta Fija
Bienes Raíces
1
14%
84%
1%
2
31%
64%
4%
3
49%
44%
6%
4
59%
33%
7%
5
71%
19%
9%

Lo que diferencia las carteras de Finizens de las Indexa Capital es que el primero añade bienes raíces a su composición. Es decir, que invierte en inmuebles a través de fondos indexados sobre REITs

Además, Finizens también realiza una distribución geográfica de la inversión, para lo que utiliza 13 fondos diferentes. Esta es su asset allocation:



Finizens añade a también a su cartera fondos que cubren el denominado riesgo de divisa para la parte de renta variable.

¿Cómo funcionan las aportaciones periódicas?

Tanto Indexa como Finizens permiten e incentivan las aportaciones periódicas a sus carteras de fondos. 

Ninguno de los dos establece una aportación mínima, de manera que puedes aportar de forma automática el capital que quieras cada mes. Sin embargo, que envíes el dinero no quiere decir que vaya a invertirse en el momento.

Los dos roboadvisors incluyen un mínimo que debes acumular para que inviertan el dinero que envías cada mes. En el caso de Indexa, invertirá una vez tengas 150 € en la cuenta. Es decir, si ahorras 75 € al mes, ese dinero que aportas se invertirá cada dos meses. 

En el caso de Indexa esta cantidad es de 300 €.

¿Cuáles son las comisiones y costes de inversión?


Las comisiones son un punto clave de los roboadvisors. Tanto Indexa Capital como Finizens tienen comisiones mucho más baratas que la banca tradicional, como buena parte de los roboadvisors.

Con los dos vas a pagar comisiones reducidas y también con los dos pagarás menos cada vez, aunque incluso aquí hay diferencias. 

Indexa Capital ha ido reduciendo estas comisiones a lo largo del tiempo de motu proprio. La última reducción es de principios de 2022. Por su parte, Finizens cuenta directamente con un plan de comisiones decrecientes con el que pagarás menos cada año que mantengas tu inversión. 

¿Es más barato invertir con Indexa Capital o con Finizens? Veamos quién sale ganando al comparar sus comisiones y costes de inversión.

La siguiente tabla resume las comisiones que cobran uno y otro:

Indexa
Finizens
Comisión activos invertidos
0,07 - 0,11%
0,12%
Comisión de gestión
0,15 - 0,43%
0,14 - 0,41%
Comisión de custodia
0,05 - 0,12%
0,06 - 0,12%
Costes totales
0,27 - 0,65%
0,32 - 0,65%


Con los dos roboadvisors las comisiones disminuyen según el capital invertido. A mayor capital, menos comisiones. Esta es su distribución:

Capital a partir de
Indexa
Finizens
3.000€ / 1.000€
0,65%
0,65%
10.000€
0,60%
0,65%
20.000€
0,60%
0,62%
100.000€
0,57%
0,60%
300.000€
0,57%
0,58%
500.000€
0,48%
0,53%
1.000.000€
0,36%
0,42%
> 5.000.000€
0,27%
0,32%


A estas comisiones Finizens suma (o resta) su plan de comisiones decrecientes. Gracias al plan Tú por delante, la comisión de gestión se reduce un 0,02% cada año que mantengas tu cartera hasta un mínimo de 0,14%, que lo menos que llegarás a pagar por la comisión de gestión. 

El resumen es que como punto de partida Indexa Capital es más barato porque tiene acceso a clases de fondos con menos comisiones, pero con el tiempo el plan de comisiones decrecientes de Finizens equilibrará la balanza (siempre que Indexa mantenga las comisiones y no las baje). 

Recuerda que puedes disfrutar de 10.000 € sin comisiones de gestión durante un año con Indexa a través de este enlace y de 12.000 € durante 12 meses con Finizens.


¿Cuáles son las rentabilidades de Indexa y Finizens?

¿Qué rentabilidades puedes esperar en Indexa y en Finizens? Este ha sido el rendimiento de sus carteras a lo largo de los años.

Rentabilidad de las carteras de Indexa Capital

Cartera
2016
2017
2018
2019
2020
2021
#1
4,50%
1,10%
-0,80%
8,90%
0,40%
2,80%
#2
4,50%
1,80%
-1,30%
9,80%
4,50%
3,70%
#3
5,50%
2,80%
-1,60%
12,20%
4,90%
6,50%
#4
6,20%
3,70%
-2,40%
14,40%
5,30%
9,20%
#5
6,80%
4,40%
-2,70%
15,70%
5,50%
10,80%
#6
7,40%
5,00%
-3,10%
17,10%
5,50%
12,70%
#7
8,20%
6,10%
-3,50%
19,20%
5,60%
15,40%
#8
8,60%
6,90%
-3,70%
20,70%
5,80%
17,30%
#9
9,00%
8,10%
-4,60%
22,20%
5,40%
19,40%
#10
9,30%
8,70%
-5,00%
22,80%
5,50%
20,20%

Rentabilidad de las carteras de Finizens




Opiniones personal y de los clientes de Indexa y Finizens


¿Están contentos los inversores de Finizens e Indexa Capital? Rotundamente, sí.

Indexa suma un 4,8 sobre 5 en Trustpilot y Finizens un 4,9. En resumen, que los usuarios de las dos plataformas están más que satisfechos.

Por eso mismo, elegir entre Indexa Capital y Finizens es más cuestión de gustos que de otra cosa. Las dos son grandes alternativas para tu dinero y en ambos casos estarás muy bien atendido.
Como es lógico, el primer punto de corto ahora mismo lo marca el mínimo a invertir. Si no dispones de 3.000 €, puedes empezar con Finizens. 

A partir de ahí, si quieres una cartera indexada clásica, Indexa es la que mejor las refleja. Mientras, si quieres algo un poco diferente con exposición al sector inmobiliario, Finizens es quien te lo puede ofrecer.
 Por último, Indexa Capital puede ser interesante si buscas una fórmula para transformar tu ahorro en rentas. A través del servicio Tu Paga, el roboadvisor se encargará de calcular cuánto puedes retirar cada mes de tus ahorro para que la retirada te dure hasta después de cumplir 100 años. 


Promociones de Indexa y Finizens


Puedes darte de alta en Indexa y Finizens a través de una de sus promociones y ahorrar. 

Además, los dos cuentan con su propio plan amigo para que puedas alargar estas ventajas.
 Con Indexa tienes:
  • Promoción bienvenida con la que te ahorras la comisión de gestión de hasta 10.000 € durante un año. Actívala aquí.
  • Plan Amigo, con la que tanto tú como la persona a la que invites os ahorraréis la comisión de gestión de Indexa de hasta 10.000 € durante 12 meses. 

 Con Finizens tienes:

  • Promoción de bienvenida que te permitirá ahorrar la comisión de gestión de hasta 12.000 € durante un año. 
  • Plan Amigo. Gracias a él tú y tu amigo podréis ahorraros la comisión de gestión de los primeros 12.000 euros por un año. 


Comparación Indexa vs Finizens: Planes de Pensiones

Las carteras de fondos son sólo uno de los productos de estos roboadvisors. Los dos cuentan también con sus propios planes de pensiones (y EPSV en el caso de Indexa Capital) que ambos trabajan a través de Caser Seguros. 

La siguiente tabla resume las características de ambos


Indexa Capital
Finizens
Inversión mínima
2.000 €*
50 €
Tipo de inversión
ETFs
Fondos indexados y ETFs
Comisiones
0,61%
0,54%
Entidad custodia
Caser Seguros
Caser Seguros
Patrimonio bajo gestión
185 millones de €
26 millones de €

 *Desde otras comercializadoras el mínimo de entrada es mucho más bajo, por ejemplo, en Caser la aportación mínima es de 30€ y con MyInvestor.  

Mínimo de inversión


Con Indexa la inversión mínima para abrir tu plan de pensiones indexado es de 2.000 €.
Para comenzar a invertir en un plan de pensiones con Finizens sólo necesitas 50 €.


Estrategia de inversión


La estrategia de ambos roboadvisors es similar, aunque con ciertos matices, como con las carteras de fondos.

Y es que Indexa usa ETFs diversificados a nivel global para sus planes de pensiones que invierten en renta variable y renta fija en diferentes proporciones según tu nivel de riesgo.

Finizens invierte a través de ETF y fondos indexados que combinan renta fija, renta variable, oro y sector inmobiliario.

Planes de pensiones 


Indexa propone 10 carteras de planes de pensiones que surgen de la combinación de sus dos planes base de renta variable (Indexa Más Rentabilidad Acciones) y renta fija (Indexa Más Rentabilidad Bonos).

Esta es la composición de cada uno:
 
Indexa Más Rentabilidad Acciones


Indexa Más Rentabilidad Bonos


De la combinación de estos dos planes surgen 10 carteras de planes. Para que lo entiendas mejor, lo que hace el roboadvisor es planes de pensiones con una mezcla de ambos planes, uno de renta variable y otro de renta fija. Esto es algo parecido a lo que ya hace para sus carteras de menos de 10.000 €.

Estas son las 10 opciones de planes de pensiones que plantea Indexa Capital: 


Finizens dispone de cinco planes de pensiones diferentes, también diversificados de forma global.

 Esta es la disposición general por activo y área geográfica:


Comisiones y costes

Las comisiones de los planes indexados también son más limitadas que las de los planes tradicionales. Esto es lo que pagarás con cada uno de ellos: 

Concepto
Indexa Capital
Finizens
Comisión de gestión y comercialización
0,38%
0,40%
Comisión de depositaría
0,05%
0,05%
Comisiones de activos subyacentes
0,13%
0,08%*
Otros gastos
0,07%
0,02%**
Gasto total
0,63%
0,55%

Rentabilidades

El plan de pensiones de Indexa tiene más recorrido que el de Finizens, que es de 2020. Para enfrentar las rentabilidades usaremos un backtest o simulación de su rentabilidad en años anteriores:

Rentabilidad de las carteras de Indexa Capital
Cartera
2018
2019
2020
2021
#1
-1,00%
6,60%
3,40%
-0,50%
#2
-2,00%
9,80%
4,50%
2,20%
#3
-3,10%
12,20%
4,90%
5,00%
#4
-4,00%
14,40%
5,30%
7,80%
#5
-4,50%
15,70%
5,50%
10,6%
#6
-5,20%
17,10%
5,50%
13,6%
#7
-6,10%
19,20%
5,60%
16,6%
#8
-6,70%
20,70%
5,80%
19,6%
#9
-7,40%
22,20%
5,40%
22,7%
#10
-7,50%
22,80%
5,50%
25,9%
Rentabilidad de las carteras de Finizens

Cartera
2018
2019
2020
2021
#1
-1,50%
8,30%
3,61%
1,01%
#2
-2,49%
12,29%
3,65%
6,03%
#3
-3,19%
15,40%
3,68%
9,94%
#4
-3,93%
18,79%
3,63%
14,25%
#5
-4,60%
21,79%
3,45%
18,14%


Como con las carteras de fondos, los dos planes de pensiones son buenas alternativas para tus ahorros a largo plazo y con cualquiera obtendrás buenos resultados.


Conclusiones

¿Indexa Capital o Finizens? Cuál de los dos roboadvisors es mejor. Como te decía al principio, es como elegir entre papá y mamá (MyInvestor sería el abuelo que hace regalos). Los dos son dos opciones de calidad. 

Con Finizens encontrarás una cartera más diversificada para inversiones inferiores a 10.000 €, mientras que con Indexa la cartera estará más adaptada a tu perfil simplemente por su mayor número de carteras. 

¿Por cuál decantarías? Me encantará conocerla en los comentarios del artículo y, si tienes alguna duda, intentar responderla. 




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  5. #1
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    No he conseguido encontrar la bajada de las carteras de los roboadvisor en marzo de 2020 (Covid). ¿Por qué no se publican?

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