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¿Dónde contratar un fondo de inversión?

Una vez hemos tomado la decisión de invertir a través de fondos nos asalta la primera duda: ¿Dónde podemos contratar un fondo de inversión? Ya que no todas las entidades bancarias ofrecen una amplia gama de los fondos existentes en el mercado, en este post os traemos varias opciones a las que podéis acudir si estáis interesados en contratar fondos de inversión. En él podréis encontrar información acerca de dónde acudir para obtener participaciones de un fondo, así como las comisiones que tiene hacerlo en un sitio u otro.

¿Dónde contratar un fondo de inversión?

Claves para contratar un fondo de inversión con el mínimo coste

 
  • Paso 1. Preguntar a nuestro banco habitual

Tras haber elegido el fondo en el que queremos invertir, teniendo en cuenta nuestro perfil de inversión, la primera opción que tenemos es acudir a nuestro banco y preguntar acerca del fondo en concreto al que queremos suscribirnos. Lo más normal será que no comercialicen ese fondo y que nos intenten vender uno de la casa, porque lo debemos tener cuidado e informanos bien de lo que nos están ofreciendo

  • Paso 2. Preguntar a la propia gestora del fondo

Si nuestro fondo en cuestión es de una gestora española, simplemente podemos ir a la propia oficina de la gestora para pedir información acerca del proceso de suscripción. No obstante la mayoría de las gestoras permiten realizar los trámites a través de su web.

  • Paso 3. Preguntar en las principales comercializadoras de fondos

Si por el contrario la gestora no comercializa directamente sus productos, tenemos la opción de acudir a alguna comercializadora. Dichas plataformas las podemos encontrar en el folleto que publica la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) o bien a través de la información publicada en su propia página web. 

  • Paso 4. Preguntar qué clases me ofrecen del fondo que me interesa.

Si finalmente hemos tenido éxito en nuestra búsqueda y hemos encontrado un comercializador a través del cual podamos invertir, es muy importante conocer la clase del fondo que comercializan. La diferencia en la comisión de gestión entre una clase limpia y otra que no lo es, puede ser muy grande. Con la entrada en vigor de MiFID II, nuestra entidad comercializadora nos tiene que informar del importe de la retrocesión o incentivo que reciben por comercializar los fondos de inversión. Si no nos cobran nada por suscribir o mantener un fondo en una entidad, debemos empezar a preguntarnos por qué. La respuesta está en la retrocesión.

Si en este caso nuestro fondo elegido fuera el Panda Agriculture & Water Fund FI podríamos adquiridlo a través de las siguientes plataformas y entidades: Tressis SV, Link Securities SV, MG Valores, PBI Gestion AV, Caja 3 Bolsa A&G (Banca Privada), GVC Gaesco SV.

Comisiones máximas legales

Comisiones

Fondos de inversión

Fondos monetarios

Fondos de inversión inmobiliaria

Comisión de suscripción 5% 1% 5%
Comisión de reembolso 5% 1% 5%

Comisión de gestión

  • Patrimonio: 2,25%
  • Resultado: 18%
  • Ambas: 1,35% s/P y 9% s/R
  • Patrimonio: 1%
  • Resultado: 10%
  • Ambas: 0,67% s/P y 3,33% s/R
  • Patrimonio: 4%
  • Resultado: 10%
  • Ambas: 1,5 s/P y 5%s s/R
Comisión de depósito  0,2% 0,15% 0,4%

 

¿Cuáles son las principales plataformas de contratación de fondos?

Renta 4 Gestora

Renta 4 Banco es el primer banco español especializado en gestión patrimonial, servicios de inversión y mercados de capitales. Sus productos estan dirigidos tanto a inversores particulares como institucionales, con un total de más de 3.700 fondos de inversión y un patrimonio de 4.788 millones de euros bajo gestión. Además tiene fondos propios interesantes en cuanto a su comportamiento en los últimos años, como el Renta 4 Wertefinder, Renta 4 Pegasus o Renta 4 Monetario

En el caso de los fondos de inversión no se cobra la comisión de mantenimiento, así como las comisiones de suscripción y reembolso. Además los traspasos entre fondos y planes de pensiones son gratuitos, así como las transferencias y los traspasos entre cuentas de Renta 4. 

Véase tarifas

Comercializadoras de fondos. Renta 4

Comisiones

Importe máximo

Comisión mantenimiento cuenta

Gratis 

Comisión de suscripción Gratis
Comisión de reembolso Gratis
Comisión de depósito  Gratis

 

 Descarga la guía de fondos de inversión >>>  En esta guía encontraras todo lo necesario para conocer este producto y cómo invertir en él, en PDF y de forma gratuita.

Self Bank

Self Bank es un banco experto en Inversión y Ahorro, cuya actividad no es ni recomendar ni gestionar, simplemente ofrecer la mayor variedad de productos, poniendo a disposición de sus clientes  más de 1.800 fondos. Mensualmente, podrás recibir las claves de tu inversión, avisando por email y sms si se producen cambios en la rentabilidad de tus fondos, aunque serán gratuitos únicamente los primeros 5 email y sms. Esta distribuidora no cobra comisiones ni por traspaso ni por custodia de los fondos de inversión.

Véase tarifas

Self Bank

Comisiones

Importe 

Comisión de suscripción Gratis
Comisión de reembolso Gratis
Comisión de traspaso Gratis
Comisión de mantenimiento  Gratis
Comisión de custodia Ninguna para fondos
Primeros 5 SMS y 5 Emails al mes Gratis
SMS adicionales 0,5€ + IVA
Emails adicionales 0,10€ + IVA

 

 

EBN Grow

EBN Grow es una plataforma de inversión de EBN Securities, la sociedad de Valores de EBN BANCO. EBN Grow, es una herramienta donde el cliente puede llevar a cabo el más completo y riguroso seguimiento de sus inversiones, con una amplia gama de funcionalidades; Acceso de forma ágil a los activos y mercados financieros más importantes del mundo, comentarios en profundidad y análisis de noticias de mercado de Reuters, gráficos interactivos avanzados para visualizar de manera rápida y sencilla la evolución de los mercados y valores, análisis técnico y fundamental de los valores de Renta Variable para conocer en profundidad las compañías y sus tendencias a corto y largo plazo, recomendaciones del consenso de analistas recogidos por Reuters con precios objetivos y potencial de revalorización, listas de valores en cartera y favoritos para un rápido seguimiento de los valores que más interesan, alertas de precios y variaciones en los activos de renta variable, fichas completas de los activos de renta Variable (Descripción de la compañía, magnitudes económicas, estimaciones de analistas, etc.), Fondos de inversión y ETFs (Política de inversión, clasificación, rentabilidades, distribución geográfica, etc.). Así como, acceso a un optimizador de carteras de Fondos, a través del servicio EBN Advice con la posibilidad de discriminar por diferentes criterios (Tipos de activo, geografías, sectores, etc...). Y una de sus principales características diferenciadoras con respecto al resto de las principales comercializadoras, es el acceso a las clases limpias de fondos. 

Véase tarifas

Ebn Grow

Comisiones

Importe 

Comisión de suscripción 0€
Comisión de reembolso 0€
Comisión de traspaso 0€
Comisión de custodia y administración de Fondos 

0,30% anual sobre patrimonio en fondos

*Solo clases limpias de Fondos


Tressis

Esta plataforma tiene acceso a más de 7.000 productos, teniendo como ventajas  la independencia para recomendar el fondo más adecuado para el inversor y el equipo de expertos que analiza y selecciona continuamente los mejores fondos. Además ofrece fondos propios como el Adriza Global

Siempre y cuando los fondos estén comercilizados por entidad, no se les aplicará ningún cargo adicional por las comisiones de suscripción y reembolso, pero sí que hay una comisión de 10 Euros por las suscripciones y reembolsos de fondos internacionales.

Sin embargo, la  entidad cobrará un 10% sobre el efectivo en las órdenes de suscripción o reembolso de acciones o participaciones de IIC no cotizadas, domiciliadas o no en España que no estén comercializadas por la entidad. 

Véase tarifas

Comercializadoras de fondos. Tressis

Comisiones

Importe 

Comisión de suscripción
  • Si la comerciliza la entidad: Gratis
  • No comercilizada cotizada en españa: 10% s/efectivo
  • No comercilizada cotizada en el extranjero: 10% s/efectivo
Comisión de reembolso
  • Si la comerciliza la entidad: Gratis
  • No comercilizada cotizada en españa: 10% s/efectivo
  • No comercilizada cotizada en el extranjero: 10% s/efectivo
Comisión de custodia 1,5% en IIC extranjeras

 

Andbank

Andbank es una entidad financiera que ofrece una amplia gama de fondos de inversión, con más de 5000 fondos de inversión de más de 200 gestoras tanto nacionales como internacionales. Sus clientes tiene la ventaja de poder acceder a los servicios a través de la pagina web de la propia gestora, así como a través de su aplicación móvil. Los servicios ofrecidos por la gestora van destinados a un público bastante variado, desde particulares y empresas a clientes institucionales. Andbank cobra una comisión por tener cuenta de 20 euros semestrales.

Véase tarifas

AndBank

Comisiones

Importe 

Comisión de suscripción gratis
Comisión de reembolso gratis
Comisión de traspaso Gratis (nacional) o 3€ (internacional)
Comisión de custodia Gratis o 0,4% s/efectivo

 

Bankinter

Bankinter cuenta con una amplia gama de fondos de inversión a disposición de sus clientes, basando sus decisiones de inversión en un análisis fundamental de las compañías y en el estudio de los indicadores macroeconómicos. La entidad gestora no aplicará comisiones de suscripción y reembolso a sus fondos. 
 
Comercializadoras de fondos. Bankinter

Comisiones

Importe 

Comisión de suscripción Gratis
Comisión de reembolso Gratis
Comisión de mantenimiento

45€ al año (se cobrará semestralmente) si no tenemos la nómina domiciliada

Comisión depositaria 0,15%
 

 Buscafondos >>>  Con esta herramienta sabrás en qué comercializadoras encontrar el fondo que te interesa junto con sus mínimos de entrada.

BNP PARIBAS

BNP PARIBAS Personal Investors es una distribuidora de fondos que tiene acceso a un universo superior a 10 mil fondos, incluyendo gestoras nacionales e internacionales. BNP Paribas no cobra ningún tipo de comisión ni por contratar fondos de inversión ni por mantenerlos, tan sólo las que vienen determinadas por la propia gestora del fondo. Además la comisión de custodia no se cobra en el caso de la suscripción del fondo, sólo en la compra de acciones.
 
BNP PARIBAS
 

Comisiones

Importe 

Comisión de suscripción gratis
Comisión de reembolso gratis
Comisión de custodia gratis
Comisión de asesoramiento (opcional)

Variable entre 0,15% anual + IVA y 0,85% anual + IVA

 

Openbank

Desde el año 1998 Openbank cuenta con un modelo de arquitectura abierta de fondos de inversión y planes de pensiones, que permite a sus clientes acceder a más de 1.100 fondos de inversión de más de 40 gestoras distintas y más de 35 planes de pensiones de 5 gestoras diferentes. Los clientes pueden elegir fondos de inversión y planes de pensiones en diferentes mercados y con distintos estilos de gestión y con unas comisiones de las más competitivas del mercado. Todo esto se puede hacer desde una única cuenta corriente sin comisiones.
 
Actualmente en Openbank no se cobra comisión de custodia, ni en fondos de inversión, ni en planes de pensiones.
 

Openbank

Comisiones

Importe 

Comisión de suscripción gratis
Comisión de reembolso gratis
Comisión de traspaso gratis
Comisión de custodia Gratis (fondos españoles)

 

Inversis Banco

Inversis Banco cuenta con más de 5.000 Fondos y cerca de 180 gestoras nacionales e internacionales. En caso de que los fondos estén comercializados por la propia entidad, no se cobrarán las comisiones de suscripción y reembolso, aunque si las partipaciones pertenecen a un fondo domiciliado en España pero no comercilizado por la entidad se cobrará un 0,3% sobre el efectivo un 0,5% sobre el efectivo para participaciones o acciones domiciliadas en el extranjero. La comisión de custodia podrá ser de hasta el 1% sobre el efectivo. Hay que aclarar que desde 2014 inversis banco se especializa en clientes institucionales.

Comercializadoras de fondos. Inversis fondos

Comisiones

Importe 

Comisión de suscripción
  • Si la comerciliza la entidad: Gratis
  • No comercilizada cotizada en españa: 0,3% s/efectivo
  • No comercilizada cotizada en el extranjero: 0,5% s/efectivo
Comisión de reembolso
  • Si la comerciliza la entidad: Gratis
  • No comercilizada cotizada en españa: 0,3% s/efectivo
  • No comercilizada cotizada en el extranjero: 0,5% s/efectivo
Comisión de gestión

2,5% s/efectivo o 20% s/resultados 

Comisión de custodia 1% s/efectivo
Información en tiempo real 30€ mensual

 

 

¿Qué es una EAFI?

Si queremos un asesoramiento independiente también podemos acudir a una EAFI para contratar nuestros fondos. Una EAFI es una empresa de asesoramiento financiero, cuya actividad reside en las recomendaciones personales para cada cliente sobre las distintas vías de inversión. Se trata de una entidad regulada por la CNMV. Para más información podéis visitar el post: ¿Qué es una EAFI?

 

Conclusiones

Tras la elaboración del artículo cabe destacar que no ha sido del todo fácil o accesible encontrar información acerca de las comisiones que cobra cada entidad. Podemos sacar como conclusión la amplia gama de alternativas que tiene un inversor particular a la hora de contratar un fondo de inversión, sin embargo resulta curioso la poca transparencia de estas comercializadoras, siendo todo un reto encontrar las tarifas aplicables por cada una de ellas y extraer la información de sus folletos. 

¿Debería ser más accesible esta información? ¿Qué opinión tenéis acerca de las plataformas expuestas? ¿Recomiendas otras plataformas? ¡Esperamos vuestras sabias aportaciones!

 

49 comentarios (mostrando del 21 al 40)

Añadir comentario
  1. #21

    caser

    en respuesta a Futurama
    Ver mensaje de Futurama

    Porque ING no es una comercializadora de fondos como tal, solo oferta 7 fondos.

  2. #23

    Futurama

    en respuesta a Pablo_gestión
    Ver mensaje de Pablo_gestión

    Hola pablo yo tengo OpenBank y me lo estoy mirando que comisiones tienen los fondos que comercializa porque veo que mucho no pone ni suscripcion ni reembolso. Cuanto cobran de custodia o varios? Saludos.

  3. #24

    Futurama

    en respuesta a Carla Quinto
    Ver mensaje de Carla Quinto

    A eso llamo yo piratear al cliente confundiendolo. En OpenBank las comisiones que se lleva openbank va del 0,10-0,60% dependiendo el fondo.

  4. #25

    telefunken

    en respuesta a Pablo_gestión
    Ver mensaje de Pablo_gestión

    Hola pablo como funciona OpenBank en fondos hacen bien las suscripciones y reembolsos he leido que algunos han tenido problemas? estoy mirando un fondo y tu que tienes fondos me podrias decir si tienen alguna comision escondida o la comision que ponen en su pagina es la unica que te cobra te paso una imagen me ponen 1,40% hay alguna comision mas que cobren?

  5. #26

    estenie

    Y qué hay de la nueva comercializadora de fondos BME?
    Decian que antes de 2017 empezaria a operar.

  6. #27

    Defensor

    Uno-e ya no existe porque fue absorvido por BBVA

  7. #28

    Gonzalo Loayza

    Muchas gracias Carla por tu interesante post. En efecto, el tema de las comisiones parece ser un aspecto poco transparente y es extremadamente importante dentro del cálculo de la rentabilidad de una inversión. Soy de la opinión que las comisiones deberían ser absolutamente transparentes y fácilmente de identificar antes de tomar una decisión de inversión.
    Creo que artículos como el tuyo contribuyen a ese objetivo. Saludos!!!

  8. #29

    Luis_v

    Estimada Carla, siento opinar que tu artículo es, como mínimo, confuso.
    Dices en un comentario: "hay muchas comercializadoras que si sólo contratas fondos no te cobran comisiones". El artículo se refiere solo a fondos: ¿Cuales son las comisiones y gastos si solo se contratan fondos?. Pues no queda claro

  9. #30

    Tarsicio

    Muchas de las comisiones que aparecen en el artículo son incorrectas. Provienen de una mala y confusa interpretación de las tarifas.
    Por ejemplo, varios clientes de Openbank ya han contestado.
    La más llamativa es la comisión por traspaso. El único que cobra es Andbank (Inversis) cuando el destino es internacional. Y solo en traspasos internos. En traspasos externos nadie puede cobrar porque está prohibido. Es fácil deducir esto.

    Las de Bankinter tampoco parece que estén bien. Que yo sepa no cobran por custodia.

  10. #31

    Ana Andrés

    en respuesta a Tarsicio
    Ver mensaje de Tarsicio

    En el caso de Bankinter se cobra una comisión de mantenimiento de la cuenta de 45€/año, pero se cobra semestralmente. Sin embargo si tienes domiciliada la nómina con ellos, estás exento de pagar esa comisión.

    Un saludo

  11. #32

    Tarsicio

    en respuesta a Ana Andrés
    Ver mensaje de Ana Andrés

    >Sin embargo si tienes domiciliada la nómina con ellos, estás exento de >pagar esa comisión.

    >Un saludo

    Y si no la tienes, TAMBIÉN. Si la cuenta es solo para soporte de fondos, y únicamente para eso, no pueden cobrar. Está prohibido. Así que no cobran.

    Ahora bien, como la uses para la más mínima cosa más, aunque sea sin querer, te la clavan.

  12. #34

    Ju0ngm

    en respuesta a Tarsicio
    Ver mensaje de Tarsicio

    Hola,
    Y supongo que debe haber también un error en las comisiones de Tressis. No me creo que puedan cobrar una comisión 10% del importe de suscripción y otro 10% al reembolsar el fondo, por no hablar de la comisióncdel 2,5% de custodia 😱
    Un saludo

  13. #35

    Ana Andrés

    en respuesta a Ju0ngm
    Ver mensaje de Ju0ngm

    Buenos días, de acuerdo a su propio folleto de tarifas publicado en la web, el 10% sobre el efectivo es para fondos no comercializados por Tressis, tanto nacionales como internacionales, como así se especifica en la tabla del post. Si los fondos están comercializados por Tressis, no hay comisión de suscripción ni reembolso.

    En cuanto a la comisión de custodia si que había un error. La comisión es del 1,5% sobre el efectivo para IIC extranjeras.

    Un saludo!!

  14. #36

    Rafael Morales Recio

    en respuesta a defcon2
    Ver mensaje de defcon2

    Buenos dias: Según mi esperencia y la información, que he podido sonsacar de las entidades donde tengo diferentes fondos, las comisiones existen pero de forma no explícita y poco clara, las comisiónes de fondos de todas las entidades, las liquidan cada día al cierre de la bolsa de esta forma la entidad cobra su comision sobre su valor al cierre, y nosotros podemos ver la diferencia del nuevo valor del fondo después de su liquidacion, pero no podemos ver ni saber que importe se nos ah cobrado en la liquidación del día porla comision, es un dato que las entidades todas custodian muy bien no facilitan estos datos para que no sepamos el importe liquidado, ese es el motivo principal por el que las entidades nos gratificante y facilitan el traslado de fondos sin costes, su negocio esta muy claro, suba o bajé el fondo ellos siempre tienen su veneficio y se lo cobran en la comisión sobre este en su valor diario al final y cierre de la bolsa.
    Espero haber ayudado y aclarado las dudas.
    Saludos a todos,

  15. #38

    jopelin

    Bastante completo los nombres de las gestoras o bancos de contratación de fondos,pero echo en falta un banco como el Deustche Bank

  16. #39

    comtearnau

    En el artículo se hace referencia a la posibilidad de consultar las comercializadoras de los fondos en la CNMV. ¿Alguien sabe dónde se puede encontrar exactamente?

  17. #40

    Ferup

    Siempre habrá gente dispuesta a pagar lo que quiera el comercializador, quedándose tan tranquilos.

    Siempre hay gente que en fechas como el Black Friday pagan precios desorbitados por artículos que llevaban en el almacén dos años y no sabían que hacer con ellos.

    Un saludo


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