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¿Dónde contratar un fondo de inversión?

Una vez hemos tomado la decisión de invertir a través de fondos nos asalta la primera duda: ¿Dónde podemos contratar un fondo de inversión? Ya que no todas las entidades bancarias ofrecen una amplia gama de los fondos existentes en el mercado, en este post os traemos varias opciones a las que podéis acudir si estáis interesados en contratar fondos de inversión. En él podréis encontrar información acerca de dónde acudir para obtener participaciones de un fondo, así como las comisiones que tiene hacerlo en un sitio u otro.

¿Dónde contratar un fondo de inversión?

Claves para contratar un fondo de inversión con el mínimo coste

 
  • Paso 1. Preguntar a nuestro banco habitual

Tras haber elegido el fondo en el que queremos invertir, teniendo en cuenta nuestro perfil de inversión, la primera opción que tenemos es acudir a nuestro banco y preguntar acerca del fondo en concreto al que queremos suscribirnos. Lo más normal será que no comercialicen ese fondo y que nos intenten vender uno de la casa, porque lo debemos tener cuidado e informanos bien de lo que nos están ofreciendo

  • Paso 2. Preguntar a la propia gestora del fondo

Si nuestro fondo en cuestión es de una gestora española, simplemente podemos ir a la propia oficina de la gestora para pedir información acerca del proceso de suscripción. No obstante la mayoría de las gestoras permiten realizar los trámites a través de su web.

  • Paso 3. Preguntar en las principales comercializadoras de fondos

Si por el contrario la gestora no comercializa directamente sus productos, tenemos la opción de acudir a alguna comercializadora. Dichas plataformas las podemos encontrar en el folleto que publica la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) o bien a través de la información publicada en su propia página web. 

Si en este caso nuestro fondo elegido fuera el Panda Agriculture & Water Fund FI podríamos adquiridlo a través de las siguientes plataformas y entidades: Tressis SV, Link Securities SV, MG Valores, PBI Gestion AV, Caja 3 Bolsa A&G (Banca Privada), GVC Gaesco SV.

Comisiones máximas legales

Comisiones

Fondos de inversión

Fondos monetarios

Fondos de inversión inmobiliaria

Comisión de suscripción 5% 1% 5%
Comisión de reembolso 5% 1% 5%

Comisión de gestión

  • Patrimonio: 2,25%
  • Resultado: 18%
  • Ambas: 1,35% s/P y 9% s/R
  • Patrimonio: 1%
  • Resultado: 10%
  • Ambas: 0,67% s/P y 3,33% s/R
  • Patrimonio: 4%
  • Resultado: 10%
  • Ambas: 1,5 s/P y 5%s s/R
Comisión de depósito  0,2% 0,15% 0,4%

 

¿Cuáles son las principales plataformas de contratación de fondos?

Renta 4 Gestora

Renta 4 Banco es el primer banco español especializado en gestión patrimonial, servicios de inversión y mercados de capitales. Sus productos estan dirigidos tanto a inversores particulares como institucionales, con un total de más de 3.700 fondos de inversión y un patrimonio de 4.788 millones de euros bajo gestión. Además tiene fondos propios interesantes en cuanto a su comportamiento en los últimos años, como el Renta 4 Wertefinder, Renta 4 Pegasus o Renta 4 Monetario

En el caso de los fondos de inversión no se cobra la comisión de mantenimiento, así como las comisiones de suscripción y reembolso. Además los traspasos entre fondos y planes de pensiones son gratuitos, así como las transferencias y los traspasos entre cuentas de Renta 4. 

Véase tarifas

Comercializadoras de fondos. Renta 4

Comisiones

Importe máximo

Comisión mantenimiento cuenta

Gratis 

Comisión de suscripción Gratis
Comisión de reembolso Gratis
Comisión de depósito  Gratis

 

 Descarga la guía de fondos de inversión >>>  En esta guía encontraras todo lo necesario para conocer este producto y cómo invertir en él, en PDF y de forma gratuita.

Self Bank

Self Bank es un banco experto en Inversión y Ahorro, cuya actividad no es ni recomendar ni gestionar, simplemente ofrecer la mayor variedad de productos, poniendo a disposición de sus clientes  más de 1.800 fondos. Mensualmente, podrás recibir las claves de tu inversión, avisando por email y sms si se producen cambios en la rentabilidad de tus fondos, aunque serán gratuitos únicamente los primeros 5 email y sms. Esta distribuidora no cobra comisiones ni por traspaso ni por custodia de los fondos de inversión.

Véase tarifas

Self Bank

Comisiones

Importe 

Comisión de suscripción Gratis
Comisión de reembolso Gratis
Comisión de traspaso Gratis
Comisión de mantenimiento  Gratis
Comisión de custodia Ninguna para fondos
Primeros 5 SMS y 5 Emails al mes Gratis
SMS adicionales 0,5€ + IVA
Emails adicionales 0,10€ + IVA


Tressis

Esta plataforma tiene acceso a más de 7.000 productos, teniendo como ventajas  la independencia para recomendar el fondo más adecuado para el inversor y el equipo de expertos que analiza y selecciona continuamente los mejores fondos. Además ofrece fondos propios como el Adriza Global

Siempre y cuando los fondos estén comercilizados por entidad, no se les aplicará ningún cargo adicional por las comisiones de suscripción y reembolso. sin embargo, la  entidad cobrará un 10% sobre el efectivo en las órdenes de suscripción o reembolso de acciones o participaciones de IIC no cotizadas, domiciliadas o no en España que no estén comercializadas por la entidad. 

Véase tarifas

Comercializadoras de fondos. Tressis

Comisiones

Importe 

Comisión de suscripción
  • Si la comerciliza la entidad: Gratis
  • No comercilizada cotizada en españa: 10% s/efectivo
  • No comercilizada cotizada en el extranjero: 10% s/efectivo
Comisión de reembolso
  • Si la comerciliza la entidad: Gratis
  • No comercilizada cotizada en españa: 10% s/efectivo
  • No comercilizada cotizada en el extranjero: 10% s/efectivo
Comisión de custodia 1,5% en IIC extranjeras

 

Andbank

Andbank es una entidad financiera que ofrece una amplia gama de fondos de inversión, con más de 5000 fondos de inversión de más de 200 gestoras tanto nacionales como internacionales. Sus clientes tiene la ventaja de poder acceder a los servicios a través de la pagina web de la propia gestora, así como a través de su aplicación móvil. Los servicios ofrecidos por la gestora van destinados a un público bastante variado, desde particulares y empresas a clientes institucionales. 

Véase tarifas

AndBank

Comisiones

Importe 

Comisión de suscripción gratis
Comisión de reembolso gratis
Comisión de traspaso Gratis (nacional) o 3€ (internacional)
Comisión de custodia Gratis o 0,4% s/efectivo

 

Bankinter

Bankinter cuenta con una amplia gama de fondos de inversión a disposición de sus clientes, basando sus decisiones de inversión en un análisis fundamental de las compañías y en el estudio de los indicadores macroeconómicos. La entidad gestora no aplicará comisiones de suscripción y reembolso a sus fondos. 
 
Comercializadoras de fondos. Bankinter

Comisiones

Importe 

Comisión de suscripción Gratis
Comisión de reembolso Gratis
Comisión de mantenimiento

45€ al año (se cobrará semestralmente) si no tenemos la nómina domiciliada

Comisión depositaria 0,15%
 

 Buscafondos >>>  Con esta herramienta sabrás en qué comercializadoras encontrar el fondo que te interesa junto con sus mínimos de entrada.

BNP PARIBAS

BNP PARIBAS Personal Investors es una distribuidora de fondos que tiene acceso a un universo superior a 10 mil fondos, incluyendo gestoras nacionales e internacionales. BNP Paribas no cobra ningún tipo de comisión ni por contratar fondos de inversión ni por mantenerlos, tan sólo las que vienen determinadas por la propia gestora del fondo. Además la comisión de custodia no se cobra en el caso de la suscripción del fondo, sólo en la compra de acciones.
 
BNP PARIBAS
 

Comisiones

Importe 

Comisión de suscripción gratis
Comisión de reembolso gratis
Comisión de custodia gratis
Comisión de asesoramiento (opcional)

Variable entre 0,15% anual + IVA y 0,85% anual + IVA

 

Openbank

Openbank ofrece más de 700 fondos de las firmas más prestigiosas del ámbito nacional e internacional. Su operativa es muy sencilla, pudiendo invertir desde una única cuenta corriente sin comisiones. La comisión de custodia será del 0,15% sobre el efectivo en caso de fondos españoles, en caso de que los fondos sean extranjeros alcanzará el 0,6% sobre el efectivo. 
 
Openbank no cobra comisiones por los servicios de suscripción o reembolso de los valores de los Fondos de Inversión, únicamente aplicará la comisión impuesta por la propia gestora del fondo.
 

Comercializadoras de fondos. Openbank

Comisiones

Importe 

Comisión de suscripción gratis
Comisión de reembolso gratis
Comisión de traspaso gratis
Comisión de custodia Gratis (fondos españoles), 0,25% s/efectivo (ETF y SICAV) o 0,6% s/efectivo (fondos extranjeros)

 

Inversis Banco

Inversis Banco cuenta con más de 5.000 Fondos y cerca de 180 gestoras nacionales e internacionales. En caso de que los fondos estén comercializados por la propia entidad, no se cobrarán las comisiones de suscripción y reembolso, aunque si las partipaciones pertenecen a un fondo domiciliado en España pero no comercilizado por la entidad se cobrará un 0,3% sobre el efectivo un 0,5% sobre el efectivo para participaciones o acciones domiciliadas en el extranjero. La comisión de custodia podrá ser de hasta el 1% sobre el efectivo. Hay que aclarar que desde 2014 inversis banco se especializa en clientes institucionales.

Comercializadoras de fondos. Inversis fondos

Comisiones

Importe 

Comisión de suscripción
  • Si la comerciliza la entidad: Gratis
  • No comercilizada cotizada en españa: 0,3% s/efectivo
  • No comercilizada cotizada en el extranjero: 0,5% s/efectivo
Comisión de reembolso
  • Si la comerciliza la entidad: Gratis
  • No comercilizada cotizada en españa: 0,3% s/efectivo
  • No comercilizada cotizada en el extranjero: 0,5% s/efectivo
Comisión de gestión

2,5% s/efectivo o 20% s/resultados 

Comisión de custodia 1% s/efectivo
Información en tiempo real 30€ mensual

 

 

¿Qué es una EAFI?

Si queremos un asesoramiento independiente también podemos acudir a una EAFI para contratar nuestros fondos, como EAFI Profim. Una EAFI es una empresa de asesoramiento financiero, cuya actividad reside en las recomendaciones personales para cada cliente sobre las distintas vías de inversión. Se trata de una entidad regulada por la CNMV. Para más información podéis visitar el post: ¿Qué es una EAFI?

Profim EAFI

 

Conclusiones

Tras la elaboración del artículo cabe destacar que no ha sido del todo fácil o accesible encontrar información acerca de las comisiones que cobra cada entidad. Podemos sacar como conclusión la amplia gama de alternativas que tiene un inversor particular a la hora de contratar un fondo de inversión, sin embargo resulta curioso la poca transparencia de estas comercializadoras, siendo todo un reto encontrar las tarifas aplicables por cada una de ellas y extraer la información de sus folletos. 

¿Debería ser más accesible esta información? ¿Qué opinión tenéis acerca de las plataformas expuestas? ¿Recomiendas otras plataformas? ¡Esperamos vuestras sabias aportaciones!

 

33 comentarios

Añadir comentario
  1. Riovero
    #1

    Riovero

    Tenéis toda la razón:
    "Una vez realizado este artículo y observando las numerosas alternativas que tenemos para contratar un fondo de inversión, lo que resulta llamativo es la poca transparencia de estas comercializadoras, siendo todo un reto encontrar las tarifas aplicables por cada una de ellas y extraer la información de sus folletos."

    Yo intento saber teniendo solo fondos de inversión (sin acciones) qué cobran en cuanto a :
    suscripción, traspaso, reembolso y mantenimiento de cuenta y es complicadísimo o imposible.

    Me gusta (2)
  2. Albertoa
    #2

    Albertoa

    Gracias por el artículo.
    Según estas tarifas, tenemos 8 tipos de comisiones, al menos, por lo que nos puedan cobrar:

    Suscripción
    Reembolso
    Asesoramiento
    Gestión
    Traspaso
    Custodia
    Mantenimiento de cuenta
    Depósito.

    Me gusta (4)
  3. Carla Quinto
    #3

    Carla Quinto

    en respuesta a Riovero
    Ver mensaje de Riovero

    Es un caos encontrar la información, especialmente en alguna de estas comercializadoras... Y luego saber si para el caso concreto de adquirir sólo fondos se aplican o no estas tarifas, o si aplicamos la tarifa de IIC extranjeras o nacionales, o se nos ha pasado mirar la letra pequeña que pone que para el caso de fondos y planes de pensiones solo se cobran las comisiones que aparecen en el folleto del fondo...

    Si desean que contratemos fondos con ellos no entiendo porque lo ponen tan difícil...

    Saludos.

    Me gusta (2)
  4. Carla Quinto
    #4

    Carla Quinto

    en respuesta a Albertoa
    Ver mensaje de Albertoa

    Gracias a vosotros! Efectivamente, muchas comisiones. Pero la mayoría sólo cobran la establecida en el folleto de la IIC para la suscripción. Por otro lado, la comisión de asesoramiento o gestión se paga como remuneración por sus servicios, siendo normalmente opcional. Y la comisión de depósito o custodia se devenga por la administración de los valores que componen la cartera.

    Saludos!

    Me gusta
  5. Pablo_gestión
    #6

    Pablo_gestión

    Muy bueno el artículo.
    Hace falta más transparencia y claridad por parte de las comercializadoras. Puedes romperte la cabeza leyendo folletos de tarifas y al final siempre acabo llamando para corroborar lo que en él viene.
    Yo utilizo para fondos ing, openbank y renta 4 y estoy contento del funcionamiento.
    Un saludo.

    Me gusta (2)
  6. marcenick
    #7

    marcenick

    en respuesta a Carla Quinto
    Ver mensaje de Carla Quinto

    Hola, pues yo soy cliente de openbank y no encuentro por ningun sitio las comisiones de traspaso y de custodia que señalas en el artículo. Además yo he hecho traspasos y no veo el cobro por ningún lado, excepto que lo descuenten de la liquidación del fondo y contraten con menos. ¿donde puedo consultar esas comisiones porque en la web de Openbank, tanto tablón de anuncios como Inf.Legal no veo nada y mira que he buscado... gracias por la info!

    Me gusta (1)
  7. Carla Quinto
    #8

    Carla Quinto

    en respuesta a marcenick
    Ver mensaje de marcenick

    Buenos días,

    Al final de la página 11 y al principio de la 12 del folleto que enlazo en el artículo podrás ver la comisión de custodia a la que me refiero. Te entiendo perfectamente es complicado encontrar la información y cuando logras encontrarla resulta muy confusa.

    Saludos.

    Me gusta (1)
  8. alexanderborn
    #9

    alexanderborn

    en respuesta a Carla Quinto
    Ver mensaje de Carla Quinto

    Buenos días Carla:

    He llamado a uno-e porque quería abrir un fondo de inversión y me dicen que ellos no aplican comisión de custodia en sus fondos (sólo las comisiones de suscripción, reembolso, etc que aparecen en la ficha del fondo ¿Dónde habéis visto esas comisiones de custodia?

    Saludos.

    Me gusta
  9. Carla Quinto
    #10

    Carla Quinto

    en respuesta a alexanderborn
    Ver mensaje de alexanderborn

    Buenos días Alexander,

    Sinceramente Uno-e fue la comercializadora de fondos que más complicado me resultó encontrar información. Contacté directamente con Uno-e para que me facilitaran información, como cordialmente me han facilitado otras compañías y simplemente me remitieron a su página web, donde accedes a la información legal y hay un sinfín de documentos de todo tipo de los cuales extraje dicha comisión de custodia.

    Concretamente, lo encontré en este documento: Información trimestral sobre comisiones y tipos practicados u ofertados de manera más habitual en las operaciones más frecuentes con los perfiles de clientes más comunes que sean personas físicas (Anejo 1 de la circular 5/2012). Pero actualmente accedo al mismo y me sale el mensaje que te adjunto en la captura.

    Saludos.


    Me gusta (1)
  10. marcenick
    #12

    marcenick

    en respuesta a Carla Quinto
    Ver mensaje de Carla Quinto

    pero me sigue sin cuadrar: yo tengo fondos en Openbank y llevan más de un año y no me han quitado de la cuenta comisiones de custodia, y claro está, tampoco del valor de los fondos que siguen con las mismas participaciones que contraté. ¿se supone que me lo tendrían que quitar de mi cuenta corriente anualmente??

    Me gusta
  11. Tonyfg
    #13

    Tonyfg

    Hola Carla,

    Gracias por el artículo. Lo he leído dos veces, tratando de averiguar cuál es el bróker más barato, y no he sido capaz… La verdad es que no lo ponen fácil. He confeccionado una cartera Bogle y estoy buscando con quién operar. En un principio es una cartera de fondos de inversión compuesta por nueve fondos.

    En los hilos en los que se habla de Gestión pasiva, he visto que la mayoría de los usuarios operan con Self Bank. Pero también he visto que hay bastantes opiniones de descontento, de poca transparencia, etc. con respecto a este bróker.
    Según tu artículo, parece que Cortal Consors (BNP Paribas) tampoco tiene gastos de suscripción ni reembolso y por lo que pones en el texto tampoco de mantenimiento, aunque luego en el cuadro no veo el detalle de la comisión de custodia ¿Alguien opera con ellos? ¿Cuál es vuestra experiencia?

    Para la cartera que tengo confeccionada, ¿Qué bróker os parece el más adecuado? ¿Os planteáis la opción de diversificar bróker, o ya bastante con elegir uno?

    También ha visto que algún usuario opera con Interactive Brokers, que tiene gastos muy inferiores por lo que he leído. ¿No podría gestionar esta cartera con IB?

    Disculpad si mis preguntas son de principiante, pero es que lo soy :))
    Gracias.

    Me gusta
  12. brunomalone
    #14

    brunomalone

    en respuesta a marcenick
    Ver mensaje de marcenick

    Hola Marcenick. Estoy en el mismo caso que tú, tengo un fondo con ellos desde hace más de un año y tampoco me han cobrado (aunque me preguntaba si no sería por no tener saldo en la cuenta corriente :). Estaría bien aclararlo.
    Un saludo.

    Me gusta
  13. Carla Quinto
    #15

    Carla Quinto

    en respuesta a marcenick
    Ver mensaje de marcenick

    Buenos días,

    La tabla muestra las comisiones máximas, pero es posible que en función de tu tipo de cuenta o de las operaciones que realices no te cobren algunas comisiones, por ejemplo, hay muchas comercializadoras que si sólo contratas fondos no te cobran comisiones.

    Saludos.

    Me gusta
  14. Carla Quinto
    #16

    Carla Quinto

    en respuesta a Tonyfg
    Ver mensaje de Tonyfg

    Buenos días Tonyfg,

    En mi opinión, por la variedad y el acceso a una gama amplia de fondos, así como por las comisiones, las comercializadoras más ventajosas son Self Bank y Renta 4, sobre todo si quieres contratar fondos de inversión exclusivamente porque eliminan bastantes comisiones.

    Saludos.

    Me gusta
  15. defcon2
    #17

    defcon2

    Hola,
    Magnifico trabajo.
    Tengo una duda,¿la comision de depósito de renta4 (o cualquiera de las otras), es una comision sobre el dinero que tengo en la cuenta sin invertir? Es que pensaba que era una comision que cobraba el depositario donde la gestora deposita la inversion. No se si me explico.
    Tenia entendido que retna 4 no cobraba nada si solo tienes con ellos planes de pensiones y fondos de inversion. A lo que me pregunto ¿que negocio hace entonces renta 4 con los fondos?Algo deberan ganar, pero no veo de donde. Alguien me lo puede explicar? Algo he escuchado de la comision de exito, pero es lo unico por donde se que podrian ganar algo.

    Saludos,

    Me gusta (1)
  16. consultante1
    #18

    consultante1

    lamento no estar nada de acuerdo con los comentarios presentados, el estudio no hace sino crear más confusión a la hora de contratar fondos.
    cuando se contratan fondos no se aplica comisión de custodia, grueso error del estudio, además esta mezclando otros conceptos de operar con acciones, (traspaso..de acciones,sms,...) hacer un análisis de entidades no puede unicamente un copiar/pegar de su tabla de tarifas sin saber qué se copia..

    en cuando a las comisiones por traspaso casi nadie suele aplicarlas, salvo que sean fondos garantizados, eso no suele ser problema

    como último apunte las comisiones de mantenimiento de cuenta, la mayor parte de las entidades, si solo tienes fondos, no las aplica, salvo la banca tradicional, pero creo que con ellos pocos contratamos fondos

    saludos

    Me gusta (2)
  17. Juan Moreno
    #19

    Juan Moreno

    Hola!
    Agradecería recomendacion sobre fondos o gestoras..
    Estoy en la fase de tomar las riendas de la gestión de mis finanzas y no dejarlas en manos del banco tradicional con sus limitaciones de fondos, etc
    Estoy leyendo sobre cómo actuar en bolsa y demás y a la conclusión que llego es que me gustaría entrar directamente en bolsa poco a poco y a ser posible de la una mano profesional, pero al mismo tiempo, para empezar me gustaría dar un paso intermedio que sería contratar algunos fondos directamente y no a través de mi banco tradicional que en este caso es Citibank, ahora Popular.
    Por favor, agradezco ayuda!
    Saludos
    Juan Moreno

    Me gusta
  18. Futurama
    #20

    Futurama

    Falta el mejor para mi entender que es ING BANK, lo deja todo clarito y muy facil de encontrar sus comisiones no esconde nada.

    Porque falta INGBANK?

    Me gusta


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