¿Dónde contratar un fondo de inversión?

¿Dónde contratar un fondo de inversión?

Una vez hemos tomado la decisión de invertir a través de fondos, nos asalta la primera duda: ¿Dónde podemos contratar un fondo de inversión? Ya que no todas las entidades bancarias ofrecen una amplia gama de los fondos existentes en el mercado. En este post os traemos varias opciones a las que podéis acudir si estáis interesados en contratar fondos de inversión. En él podréis encontrar información acerca de dónde acudir para obtener participaciones de un fondo, así como las comisiones que tiene hacerlo en un sitio u otro.

dónde contratar un fondo de inversión

Claves para contratar un fondo de inversión con el mínimo coste

  • Paso 1. Preguntar a nuestro banco habitual

Tras haber elegido el fondo en el que queremos invertir, teniendo en cuenta nuestro perfil de inversión, la primera opción que tenemos es acudir a nuestro banco y preguntar acerca del fondo en concreto al que queremos suscribirnos. Lo más normal será que no comercialicen ese fondo y que nos intenten vender uno de la casa, por lo que debemos tener cuidado e informarnos bien de lo que nos están ofreciendo.

  • Paso 2. Preguntar a la propia gestora del fondo

Si nuestro fondo en cuestión es de una gestora española, simplemente podemos ir a la propia oficina de la gestora para pedir información acerca del proceso de suscripción. Con los avances tecnológicos, normalmente también es posible contratar el fondo directamente desde la página web principal de la gestora siguiendo unos simples pasos.  

  • Paso 3. Preguntar en las principales comercializadoras de fondos

Si la gestora no comercializa directamente sus productos, como son el caso de la mayoría de gestoras internacionales, tenemos la opción de acudir a alguna comercializadora. Dichas plataformas las podemos encontrar en el folleto que publica la CNMV (Vehículos de inversión extranjeros > consulta por entidades > UCITS Extranjero > completar con nombre de la gestora del fondo > seleccionar > entidades comercializadoras)  o bien a través de la información publicada en su propia página web. 

  • Paso 4. Preguntar qué clases me ofrecen del fondo que me interesa

    Si finalmente hemos tenido éxito en nuestra búsqueda y hemos encontrado un comercializador a través del cual podamos invertir, es muy importante conocer la clase del fondo que comercializan. La diferencia en la comisión de gestión entre una clase limpia y otra que no lo es, puede ser muy grande. Con la entrada en vigor de MiFID II, nuestra entidad comercializadora nos tiene que informar del importe de la retrocesión o incentivo que reciben por comercializar los fondos de inversión.

A la hora de contratar el mejor fondo de inversión también es importante conocer las comisiones máximas legales que nos pueden llegar a cobrar por tener ese fondo. Dejamos en este artículo un tabla resumen: 

  Fondos de inversión
Comisión de suscripción 5%
Comisión de reembolso 5%
Comisión de gestión
  • Patrimonio: 2,25%
  • Resultado: 18%
  • Ambas: 1,35% s/P y 9% s/R
Comisión de depósito 0,20%

Leer con más detalle sobre las comisiones que cobra un fondo de inversión 

¿Cuáles son las principales plataformas de contratación de fondos?

EBN Banco

Esta comercializadora se caracteriza por comercializar únicamente fondos de clases limpias, cobrando por ellos una comisión de depósito del 0,30%. La diferenica de ocmisiones entre una clase limpia y no limpia puede alcanzar de media un 30%, repercutiendo de forma directa en el rentabilidad del inversor. Si quieres saber cuánto podrías ahorrar contratando la clase limpia de un fondo, utiliza nuestro comparador

La inversión mínima inicial exigida por EBN es de 2.500€ y 1.000€ para aportaciones sucesivas. 

Comisiones Importe
Comisión de suscripción 0€
Comisión de reembolso 0€
Comisión de traspaso 0€
Comisión de custodia 0,30%

Andbank

AndBank

AndBank es una entidad financiera que ofrece una amplia gama de fondos de inversión, con más de 10.000 fondos de inversión, 1.000 ETFs y 6.000 valores de 30 mecados diferentes. En 2014, Andbank adquirió la banca privada Inversis Banco, convirtiéndose en una de las principales entidades independientes de banca privada en España. Además, cuenta también con una gestora de fondos en España Andbank Wealth Management, en la que gestiona más de 1.600 millones de euros actualmente, a través de 30 fondos, 60 SICAVs y más de 700 carteras de inversión. 

En septiembre de 2020 finalizó la compra de la gestora Esfera Capital

Comisiones Importe
Comisión de suscripción 0€
Comisión de reembolso 0€
Comisión de traspaso Gratis (nacional) o 3€ (internacional)
Comisión de custodia 0-4%

Bankinter

Comercializadoras de fondos. Bankinter

Bankinter cuenta con una amplia gama de fondos de inversión a disposición de sus clientes, basando sus decisiones de inversión en un análisis fundamental de las compañías y en el estudio de los indicadores macroeconómicos. La entidad, además de ser una comercializadora de fondos, sus propios productos de inversión (fondos perfilados, sostenibles, temáticos, etc.). 
 
Comisiones Importe
Comisión de suscripción 0€
Comisión de reembolso 0€
Comisión de traspaso 0€
Comisión de custodia 0,15%
 


 

Myinvestor

Myinvestor es el neobanco de Andbank. Myinvestor se caracteriza por su amplia gama de fondos indexados de Vanguard, iShares y Amundi sin importe mínimo. Es posible contratar fondos indexados y los llamados “Fondos plus”: una selección de fondos destacados. En total, su catálogo está compuesto por 298 fondos de inversión. Además también ofrece carteras indexadas con comisiones competitivas de tan solo 0,30%.

Para empezar a invertir en fondos indexados, requiere una inversión mínima  de 1.000€.

Comisiones Importe
Comisión de suscripción 0€
Comisión de reembolso 0€
Comisión de traspaso 0€
Comisión de custodia 0€


Openbank

Openbank
 
Desde el año 1998 Openbank cuenta con un modelo de arquitectura abierta de fondos de inversión y planes de pensiones, que permite a sus clientes acceder a más de 1.800 fondos de inversión de más de 90 gestoras nacionales e internacionales. Actualmente en Openbank no se cobra comisión de custodia, ni en fondos de inversión, ni en planes de pensiones. Conocer más sobre los fondos indexados de Openbank
 
Comisiones Importe
Comisión de suscripción 0€
Comisión de reembolso 0€
Comisión de traspaso 0€
Comisión de custodia 0€
 

Renta 4 Gestora

Logo renta 4 banco

Renta 4 Banco es una entidad especializada en gestión patrimonial, servicios de inversión y mercados de capitales. Sus productos están dirigidos tanto a inversores particulares como institucionales, con más de 5.000 fondos de inversión. En el caso de los fondos de inversión no se cobra la comisión de mantenimiento, así como las comisiones de suscripción y reembolso. Además los traspasos entre fondos y planes de pensiones son gratuitos, así como las transferencias y los traspasos entre cuentas de Renta 4. 

Comisiones Importe
Comisión de suscripción 0€
Comisión de reembolso 0€
Comisión de traspaso 0€
Comisión de custodia 0€

 

SelfBank by Singular Bank

SelfBank by Singular Bank, nominado como la mejor comercializadora de fondos 2019 por Rankia, es un banco experto en Inversión y Ahorro, cuya actividad no es ni recomendar ni gestionar, simplemente ofrecer la mayor variedad de productos, poniendo a disposición de sus clientes  más de 4.000 fondos. Esta distribuidora no cobra comisiones ni por traspaso ni por custodia de los fondos de inversión. 

Comisiones Importe
Comisión de suscripción 0€
Comisión de reembolso 0€
Comisión de traspaso 0€
Comisión de custodia 0€

Tressis

Comercializadoras de fondos. Tressis

Tressis ofrece servicio de gestión de carteras, asesoramiento independiente y no independiente e intermediación.  Tiene acceso a más de 7.800 productos, teniendo como ventajas  la independencia para recomendar el fondo más adecuado para el inversor y el equipo de expertos que analiza y selecciona continuamente los mejores fondos. Además ofrece fondos propios como el Adriza Global. 

En cuanto a las comisiones, Tressis aplica comisión de suscripción y reembolso únicamente si no comercializa un determinado fondo (puede ascender al 10%). Aunque sí podemos encontrar una comisión de custodia del 1,5% para fondos extranjeros. En este sentido, las comisiones que puedan aplicar las entidades comercializadoras de fondos de inversión son totalmente ajenas a aquellas establecidas por el propio fondo (se añaden).

Importe mínimo exigido por Tressis es de 2.000€ tanto inversión inicial como en las sucesivas. 

Comisiones Importe
Comisión de suscripción
  • Si la comercializa la entidad: Gratis
  • No comercializada cotizada en españa: 10% s/efectivo
  • No comercializada cotizada en el extranjero: 10% s/efectivo
Comisión de reembolso
  • Si la comercializa la entidad: Gratis
  • No comercializada cotizada en españa: 10% s/efectivo
  • No comercializada cotizada en el extranjero: 10% s/efectivo
Comisión de traspaso 0€
Comisión de custodia 1,5% en IIC extranjeras

Tras la elaboración del artículo cabe destacar que no ha sido del todo fácil o accesible encontrar información acerca de las comisiones que cobra cada entidad (si véis algún dado erróneo, por favor, dejadlo en comentarios).

Podemos sacar como conclusión la amplia gama de alternativas que tiene un inversor particular a la hora de contratar un fondo de inversión, sin embargo resulta curioso la poca transparencia de estas comercializadoras, siendo todo un reto encontrar las tarifas aplicables por cada una de ellas y extraer la información de sus folletos. 

¿Debería ser más accesible esta información? ¿Qué opinión tenéis acerca de las plataformas expuestas? ¿Recomiendas otras plataformas? ¡Esperamos vuestras sabias aportaciones!

 

  1. en respuesta a toninversor
    #62
    05/03/21 12:56
    Tienes razón. Yo tengo los fondos en Self Bank y los voy a cambiar a EBN porque tiene los mismos en clase limpia, ahorrando más de 50€ por cada 10.000€ de inversión. 
    Un saludo 
  2. #61
    23/02/21 12:45
    Un mismo fondo puede comprarse en varios intermediarios, pero hay que fijarse que realmente sea el mismo, porque suele haber distintas clases (la letra final) con comisiones diferentes. Por ejemplo, en Selfbank suelen tener la clase con mayor comisión; se puede encontrar el mismo fondo mas barato en otros, la diferencia puede suponer cientos de euros al año.

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