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No hace mucho me preguntaba si la bolsa es sólo para ricos, de manera que mi recomendación pasaba por los fondos de inversión, a los que dediqué varias entradas...

Hoy, revisando las comisiones que cobra el Broker Naranja de ING (con nómina), y supongo que alguno más habrá con tarifas similares (creo que Oficina Directa anda más o menos igual), no puedo más que inclinar algo la balanza en favor de la compra directa de acciones incluso para cantidades pequeñas, con la ventaja adicional de que no cobra custodia, ni cobro de dividendos, etc.

Tal y como decía en "Fondos de inversión ¿ángeles o demonios?", los gastos de compra de las acciones exige inversiones grandes para poder diversificar, mientras que con un fondo de inversión, esta diversificación se puede conseguir comprando un único fondo. Esto significa que puedo comprar un fondo de Renta Fija Mixta Global o de Renta Variable Mixta Global (bien elegido) y tener una cartera totalmente diversificada en RF, RV y en acciones de varios sectores y países.

Las mayores ventajas del broker naranja (y de otros que he visto) se centran en sus tarifas para la bolsa española. Se puede comprar cualquier acción del mercado continuo pagando tan sólo un 0,20% (con nómina, o como decía en el artículo de fondos, 5€ fijos más un 0,25% sin nómina), más los gastos de corretaje y liquidación.

Lo que más me llama la atención de la tarifa (con nómina), es que es más barato comprar 300 euros que 600, ya que la comisión que aplica el broker es la misma (un 0,20%) sea la cantidad que sea, pero el escalado del canon de la bolsa es irregular, beneficiando a cantidades grandes, pero también a las iguales o inferiores a los 300 euros:

Hasta 300 euros, fijo de 1,10 euros.
De 300,01 a 3.000 euros, fijo de 2,45 euros más un 0,024%.
De 3.000,01 a 35.000 euros, fijo de 4,65 euros más un 0,012%.
De 35.000,01 a 70.000 euros, fijo de 6,40 euros más un 0,007%.
De 70,000,01 a 140.000 euros, fijo de 9,20 euros más un 0,003%.
Desde 140.000 euros, fijo de 13,40 euros.

El canon de liquidación es despreciable, ya que es tan sólo un 0,003% con un mínimo de 0,04 euros y un máximo de 3,50 euros.

No sé quién habrá ideado esto, pero es un verdadero disparate.

Para una inversión de 300 euros se pagarían 1,10 euros fijos de cánon de bolsa, a lo que habría que añadir 0,03 euros de liquidación (el 0,003% de 300 euros son 0,9 céntimos de euro, por lo que se tomaría el mínimo que son 0,04 euros)

En cambio, para una inversión de 300,01 euros se pagarían 2,45 euros más un 0,024% de 300,01 euros que son unos 7 céntimos más los 4 de liquidación.

Por 900 euros, serían 2,45 euros, más el 0,024% (0,22) y más 0,04; o sea, 2,71 euros, con lo cual, ya sería más rentable que 3 compras de 300 euros.

Conclusión.

Gastos por invertir 300 euros: 1,14 euros. (1,10+0,04)
Gastos por invertir 300,01 euros: 2,56 euros. (2,45+0,07+0,04)
Gastos por invertir 900 euros: 2,71 euros (2,45+0,22+0,04)

En todos los casos habría que añadir el 0,20% que se lleva el Broker. Lo que trato de demostrar es la inconsistencia del cánon y de cómo se pueden abrir pequeñas posiciones de menos de 300 euros para diversificar en varias acciones del mercado continuo y así diversificar. Es más barato comprar 2 veces 300 euros que una sóla vez 600.

Para otros mercados, no hay ventajas por tener la nómina domiciliada y si es posible que sea más factible recurrir fondos de inversión o a otro broker que acepte ETF.
  1. en respuesta a Anonimo
    #10
    Rsanjose

    Puedes hacer varias compras en distintos momentos y luego vender también parcialmente por lotes de 300 euros.

  2. #9
    Anonimo

    Hola de nuevo, hago un comentario sobre esto de las comisiones de la bolsa. Por una parte, eso que dices de comprar lotes de 300€ está bien. Sólo pagas 1,10€ de comisión. Lo que equivale a una comisión de 0,36%. El tema es que si esas acciones suben y las vendes. Las venderás por más de 300€, supongamos que te han subido a 500€. Entonces las tendrías que vender con comisiones de 2,45€+0,024%+0,04€. Lo que equivale a una comisión total de 0,522%. En este caso, estamos pagando más a la hora de vender las acciones.
    Si en cambio hubieramos comprado las acciones por valor de 900€, ahorrándome los cálculos, estaríamos pagando 0,301% de comisión. Si las vendemos por ejemplo a 1200€, estaríamos pagando por venderlas una comisión de 0,232%. En caso de acercarnos más a los 3000€ esta comisión disminuye.

    Mi conclusión es: Si piensas quedarte esas acciones por largo plazo para aprovechar dividendos y demás, te interesan lotes de 300€. En cambio si esperas venderlas en corto-medio plazo, te interesan lotes de 900€ o más, suponiendo que tu venta no sobrepase los 3000€.

    Bueno, comento que me he fijado en un ejemplo con 900€ porque rsanjose ha puesto ese ejemplo. Quizás habría que calcular con más precisión cual es el valor más rentable para ahorrarse unos centimillos.

    Aún así, creo que las comisiones son muy competitivas tanto haciendo operaciones con 300€ o más. La verdad que no me había fijado en este detalle. Yo cuando opero supongo una comisión total de 0,7% en compra y 0,7% en venta, o lo que es lo mismo un 1,4% en total (añadiendo el 0,20% de ING en ambos casos). Mis operaciones no sobrepasan los 3000€. Creo que el 1,4% es una buena media a tener en cuenta a la hora de calcular a partir de que cotización estamos empezando a tener un balance positivo.

    Gracias por este post rsanjose. Me ha hecho ver algo que no me había percatado.
    Un saludo!

  3. #8
    Anonimo

    Hola Erkritt , yo tengo la comision de 0,20% y a mí me sigue saliendo 5€+0,25% en el apartado comisiones. Pero en verdad tengo el 0,20% (comprobado).

    Supongo que a todo el mundo le sale los 5€+0.25, al menos a día de hoy.

    Saludos

  4. #7
    erkritt

    Gracias RAfael,

    Jo, he hecho lo que dices y a mi me aparece 5euros + 0.25%, y eso que tengo la nómina domiciliada!!!!

  5. #6
    Rsanjose

    Para que me aparezcan tengo que identificarme como usuario.

    Luego pincho en el menú superior en Broker Naranja.

    En el menú de la izquierda hay un apartado donde pone comisiones.

    Aparecen 3 apartados... El 3º dice "Comisiones de compraventa más bajas", y justo a la derecha, +Info... Ahí es donde me aparece:

    Mercado continuo español: 0,20% sobre efectivo.

  6. #5
    erkritt

    Perdona Rafael.
    Podrías poner el link donde se indique esta tarifa del broker naranja para la cuenta nómina.

    Yo tengo la cuenta nómina en ING y no encuentro por ningún lado la tarifa de 0.20% por la compra de titulos (unicamente me aparece la tarifa de 5 euros + 0.25%).

    Muchas gracias por tus post y tus comentarios en el blog.

    S2

  7. #4
    Rsanjose

    Se me ocurren dos posibles soluciones.
    - Que abras una cuenta con alguien que sí pueda y que domicilie su nómina (tu pareja, padres, etc).
    - Que en tu trabajo pidas que te hagan 2 transferencias de nómina, una para tu actual entidad y otra para ING (sé quién lo ha hecho con éxito).
    ¡Suerte!

  8. #3
    Anonimo

    Yo lo había escuchado y quiero como sea esa tarifa, pero he llamado para pedirla haciendo un ingreso periódico de más de 1.000 euros a modo de nómina y dicen que tururu que te ví. Menudos c., no hay manera, a alguien se le ocurre como conseguirla? tengo hipoteca con otra entidad y moverla me costaría más de 2.000 euros, alguna solución

  9. #2
    Rsanjose

    Pues pensándolo bien, sí que es una conclusión profunda.

    Hasta ahora, el costo de entrada en bolsa era muy elevado para hacer inversiones de 300 euros, así que la única opción eran los fondos de inversión.

    En casi todos los países industrializados, y en especial los anglosajones, existe tradición de inversión en Bolsa. Esto es más importante en cuanto en muchos de ellos no existen rentas por jubilación, pero también como complemento a ésta... España no debe de quedarse atrás.

    He nombrado ING porque es el que he mirado como mejor a largo plazo (porque no cobra comisiones por depósito ni por el cobro de dividendos).

    La mayoría de la gente que conozco tiene coches de más de 15.000 euros, así que no veo imposible una inversión de 300 euros de vez en cuando.

    Tan sólo trato de exponer lo que para mí ha sido un gran descubrimiento, pues antes tenías gastos fijos de un 2% para una inversión mínima de 1000 euros... Tener ahora unos gastos tan bajos me parece un avance muy importante.

    Anónimo, no soy tonto (aunque te lo parezca), sé que vas por otro lado.

    Me limito a poner un comentario para quién le sea de utilidad.

    Saludos
    Rafa.

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  10. #1
    Anonimo

    Ah, que ya la bolsa no es para ricos porque el Broker Naranja de ING (con nómina)cobra comisiones mas bajitas!
    Qué conclusión mas profunda, no?

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