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Blog Blog sobre finanzas personales
Rafael San José presenta sus anotaciones sobre temas financieros.

Sencilla comparativa de cuenta Inteligente EVO Banco

Hoy voy a hablar de la Cuenta Inteligente EVO Banco.

Las características de esta cuenta ya más o menos todo el mundo las conoce:

  • Cuenta corriente totalmente operativa y con una interesante remuneración (2% hasta 3.000 euros y 3% a partir de ahí).
  • Vinculada a una sucursal física donde tendrás además un asesor personal.
  • Sin comisiones en la cuenta ni en las tarjetas.
  • Devolución del 1% de las compras realizadas con la MasterCard de crédito.
  • Disposición de efectivo con tarjeta de débito en cualquier cajero de la red nacional sin comisión.
  • Vinculación de nómina o 5 recibos (pero puede ser negociable).
  • Te llaman gratuítamente a cualquier hora si lo solicitas.

Creo que se trata de una interesante cuenta principal, pero el hecho de que NO se exija nómina la hace aún más porque puede complementarse con otras cuentas.

Cuenta inteligente y la cuenta nómina de ING Direct.

 

Estaremos de acuerdo en que una de las mejores cuentas del mercado es la cuenta nómina de ING Direct. Vamos a ver en qué se parece y en qué se complementa:

  • Si bien ambas cuentas son totalmente operativas, la cuenta nómina no está remunerada. Para obtener remuneración, hay que mover el dinero de la cuenta nómina a una cuenta naranja que actualmente está remunerada a 1,20%. Este trasvase continuo de efectivo de una a otra cuenta tiene que realizarse de forma manual. En la Cuenta Inteligente no es necesario porque la cuenta que se remunera es totalmente operativa y es a la que se vinculan recibos y tarjetas.
  • La cuenta Nómina de ING nos devuelve el 2% de los principales recibos (iBanesto el 3%). La cuenta inteligente no remunera los recibos.
  • La tarjeta de débito de ING permite sacar sin comisión de todos los cajeros de la red 4b y, para disposiciones desde 50 euros también de la red 6000. En cambio la de EVO permite sacar cualquier importe sin comisión de cualquier cajero de la red nacional. En el extranjero, la de ING es bastante más barata porque tiene una comisión fija de 2 euros frente al 3% de la EVO con un mínimo de 3 euros.
  • La tarjeta de crédito de EVO es una MasterCard que devuelve el 1% de todas las compras, mientras que la de ING es una VISA Oro. Aunque recomiendo el pago a fin de mes, para el pago aplazado, la de EVO cobra sólo un 1% mensual frente al 14% TAE de la de ING. La de ING ofrece descuento en gasolineras BP y GALP y en hoteles. Las de EVO te permiten hacer uso de los privilegios Euro6000.
  • No he tenido acceso al catálogo de fondos, planes de pensión y broker de EVO, pero salvo que tenga acceso a un catálogo internacional, no creo que sus fondos de inversión superen las comisiones y sencillez de los de ING y, sobre todo, al broker naranja que no cobra por depósito de acciones ni operaciones financieras como el cobro de dividendos y las ampliaciones.

Resumiendo, creo que ambas cuentas pueden coexistir.

Lo dicho para la cuenta nómina de ING es extensible a otras como la de iBanesto u OpenBank.

Cuenta inteligente y la cuenta.i de Cajamar.

 

La cuenta.i de Cajamar se encuentra entre las cuentas corrientes operativar remuenadas, pero la remuneración actual es del 1,50% frente al 2% (y hasta el 3% a partir de 3000 euros).

  • La web de Cajamar me parece más completa y la posibilidad de acceder a un recortado broker online de Inversis podría inclinar ligeramente la balanza en favor de Cajamar para quién tenga interés por fondos de inversión. La opción más eficiente sería suplir esta (posible carencia) contratando fondos con Fondop (de Renta 4), cuyo catálogo es mayor y la contratación es posible desde menos importe (hay bastantes fondos contratables desde 200 euros en fondotop frente a los 300 euros en Cajamar). No he podido acceder al broker de Evo para comprobar el surtido de fondos, planes y las tarifas de bolsa.
  • Cajamar no dejó claro si empezaba a cobrar las tarjetas y en ese apartado Evo es muy superior.
  • Evo tiene operativa completa en oficina (ingresos, disposiciones, etc).

En mi opinión, la cuenta EVO puede sustituir perfectamente a esta cuenta y las cuentas remuneradas puras y duras.

Una opción óptima pasa por complementar la cuenta EVO con una cuenta nómina de ING, iBanesto o similar.

  1. #2

    Valentin

    Excelente comparativa Rafa. La cuenta inteligente EVO Banco está entonces a la altura de entre las cuentas con mejores prestaciones actuales.

    Una de las características de la cuenta nómina de ING, es que puedes transferir dinero a Suiza sin coste por transferencia. Me gustaría conocer el coste que se aplica a la cuenta EVO por este concepto. Openbank cobra un 0,65% y me parece una barbaridad. Si lo podéis preguntar os lo agradecería.

    Un saludo,
    Valentin

  2. #3

    H3po4

    Hola Rafael,

    Me ha parecido entender que EVO admite sustituir la nómina por un ingreso recurrente de 300€ (y nada más). ¿sabes si es así?

    Saludos.

  3. #4

    Rsanjose

    en respuesta a H3po4
    Ver mensaje de H3po4

    Puede ser negociable.

    Antes al parecer era el 3er requisito posible aparte de la nómina o los 5 recibos. Creo que aún lo siguen manteniendo como última alternativa aunque no lo publicitan.

  4. #5

    Rsanjose

    en respuesta a Valentin
    Ver mensaje de Valentin

    No creo que sea gratuíta a Suiza.

    En el contrato pone:

    Transferencias nacionales/comunitarias en Euros: GRATIS

    Si además la transferencia es a una cuenta en francos suizos posiblemente lleve comisión de cambio de divisa.

    Tratándose de una entidad física y con sucursal, este tipo de cosas es mejor que la preguntes porque seguro que son flexibles según el perfil del cliente.

  5. #6

    Apart

    Hay una cosa que no entiendo. Se indica en la comparativa:

    "unque recomiendo el pago a fin de mes, para el pago aplazado, la de EVO cobra sólo un 1% mensual frente al 14% TAE de la de ING."

    Aquí se está comparando interés mensual en EVO mientras en ING se está indicando el TAE. ¿No sería justo comparar en el mismo plazo?

    Saludos

  6. #7

    Rsanjose

    en respuesta a Apart
    Ver mensaje de Apart

    Podemos decir que EVO tiene un 12% TAE frente al 14% de ING. No es muy significativo. Es más, hasta hace poco ING tenía un 1% mensual.

    En cualquier caso no es recomendable el pago aplazado salvo para compras a muy corto plazo por razones de liquidez.

  7. #8

    Valentin

    en respuesta a Rsanjose
    Ver mensaje de Rsanjose

    Buenos días Rafa. Gracias por la respuesta. Yo es que me encuentro a un par de miles de kilómetros de una sucursal!!!, de lo contrario, seguro que no preguntaría!!! jejeje. Me gusta hacer yo mismo mis propios deberes.

    Quizás puedas proporcionarme un teléfono de atención al cliente al que pueda acceder desde el extranjero (ningún 902...), de lo contrario ya me informaré cuando me encuentre más cerca de una oficina.

    En cuanto a materia de transferencias al extranjero, según mi experiencia, aplican con rigor la normativa interna vigente, "no hay flexibilidad en función del perfil del cliente".

    Para concretar más mi pregunta, lo se pretende conocer es transferencia de Euros (en lo que no se incurre en "comisión de cambio de divisas".

    Lo que pretendo, es que se añada (o se piense en añadir) un nuevo criterio de selección de cuentas gratuitas como las expuestas para poder conocer la "movilidad del capital" a cuentas no españolas, concretamente la de los dos países más utilizados en los foros (que creo son Alemania y Suiza).
    ¿Recuerdas hace algo más de una década como disfrutábamos de no tener que pagar por transferencias nacionales?. Pues hoy se me ha hecho pequeño ese territorio. Es hora de averiguar esa otra ventaja competitiva, aunque solo unos pocos pretendan hacer uso de la misma.

    Bueno, lo que acabo de exponer, se lo hago a los miembros del foro en general. No se trata de una conversación a dos bandas.

    Saludos,
    Valentin

  8. #9

    Rsanjose

    en respuesta a Valentin
    Ver mensaje de Valentin

    Buenos días Val,

    Puedes entrar en la siguiente página para localizar la sucursal que más te convenga y el teléfono.

    http://www.evobanco.com

    Pincha en Busca tu oficina e introduce el código postal, población o provincia. Obtendrás las sucursales cercanas a tu domicilio en España junto con su teléfono.

    También puedes pulsar en contactar para dejar la consulta en un formulario.

    Espero que te sirva.

  9. #10

    Valentin

    en respuesta a Rsanjose
    Ver mensaje de Rsanjose

    Gracias Rafa por los enlaces. Al final he encontrado aquí (al final de la página) un teléfono desde el que he podido llamar desde el extranjero.

    http://www.evobanco.com/portal/site/WVIO011/menuitem.f59039bdb3ea2f042d722d7251d001ca/?vgnextoid=3e07f2ce65015310VgnVCM100000140d10acRCRD#ancla10

    Las condiciones para una transferencia en Euros a Suiza son las siguientes:
    0,5% con un mínimo de (24 € = 12 € + 12 € propia transferencia).

    Saludos,
    Valentin

  10. #10

    mmouro

    Si pones em la comparativa el TAE anual no debes de comparar con el mensual ya que asi parece que te estas decantando por una u otra, me refiero en donde dices 14% TAE anual la de ING y 1% mensual la de EVO AQUI NO DICES TAE
    Estimo que la comparacion hay que hacerla con las mismas magnitudes sean anuales o mensuales
    pero no cambiar como lo haces
    por lo demas me perece muy acertado tus comentarios
    saludos

  11. #11

    Rsanjose

    en respuesta a mmouro
    Ver mensaje de mmouro

    Creí haber contestado a este mensaje.

    Tienes razón. No se debe de comparar un 14% TAE con un 1% mensual aunque hablamos de magnitudes muy parecidas, creo que el 1% mensual está en torno al 12,50%. Baratas para lo que hay en el mercado pero caras en realidad.

    No es lo que yo destacaría de ninguna de las dos tarjetas. Es más, la de ING empezó también con el 1% mensual.

  12. #12

    maife

    Hola, soy nueva en el foro, así q un saludo a todos.
    Mi pregunta y duda sobre esta entidad se refiere a que particìpó junto a otras entidades y cajas, (como novacaixagalicia creo q así se llamaba en aquel momento) en aquellos depósitos fraudulentos en los que han perdido sus ahorros muchas personas entre ellos jubilados, por lo cual despierta mis sospechas., ya que en la letra pequeña venía el timo (por llamarlo de alguna manera).
    Por esta razón, mi pregunta es: una vez leidas las condiciones generales comunes, de la cuenta corriente, de la cuenta inteligente evo, etc etc, q vienen al final de las características del producto y que son tediosas de comprender, ¿es fiable lo que dice?, estas condiciones, ¿son las mismas en todas las entidades?.. y por último, vosotros como expertos, ¿recomendais este cuenta inteligente asociada?, gracias por vuestra respuesta, un saludo

  13. #14

    Rsanjose

    en respuesta a maife
    Ver mensaje de maife

    Respuesta rápida.

    - Evo es Novacaixa Galicia.

    - La Cuenta Inteligente es una cuenta corriente / depósito financiero y por lo tanto es totalmente líquida y protegida por el FGD (hasta 100.000 euros por titular). Otra cuestión es que luego te llamen ofreciéndote algún producto, pero lo que es la cuenta es eso y es, al menos en teoría, tan segura como la de cualquier otra entidad.

    - Claro que la recomendamos. Hay que aprovechar mientras sea un producto tan bueno.

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