Hace muchos años tenía un amigo, que cuando algo le producía incredulidad,
siempre acababa gritando:
"Torrebruno, el Amigo de los niños!!"
Es más, la mayoría de las veces tomaba el nombre de pila,
del crédulo que le contaba una historieta.
De tal manera que si Paco, le contaba una "maravillosa" idea o Inversión,
de riesgo exagerado, se convertía sarcásticamente en :
"Paco, el amigo de los niños!!"
El apalancamiento es una gran herramienta, que bien utilizada,
dota de medios para conseguir proyectar una pequeña inversión, en una de mayor calado.
Pero dándole una vital importancia, tanto a las garantías aportadas,
como al múltiplo del riesgo que asumimos.
Con conocimiento financiero suficiente, podemos operar con criterio.
El problema viene, cuando este arma pasa al lado oscuro, y Darth Vader toma el control:
- Cuando las casas y salones de apuestas, son sustituidas por app búrsatiles.
- Cuando el mercado inmobiliario "invita" a ciudadanos de a pie, a entrar a través de hipotecas y creditos, incentivados por la perversa banca retail.
Aquella que es la banca más cobarde,
Porque con la fortaleza de un bully,
Se aprovecha del más débil de la escuela,
la clase social baja y media.
Es entonces cuando el apalancamiento, se convierte en el monstruo de 6 cabezas,
que muerde continuamente a su oponente, hasta que no quede ni un pedacito de El.
Aún cuando este sobreviva victorioso, no habrá tal victoria, sino resignación,
ante todo lo perdido.
En qué tipo de apalancamiento tiene más experiencia la sociedad?
Paradójicamente en una de las más peligrosas, en la inmobiliaria
Porque a fin de cuentas, pocas personas de clase media, tomarán los ahorros de una vida, y se los "jugarán" liderados por los RobinHoods. Podrán perder 5.000 € -10.000€ -25.000 €, cada uno a su escala, pero no meterán en su sano juicio,
los ahorros de una vida...
Muchísimo menos se jugará su familia, la vivienda familiar,
para que ellos puedan especular.
Si bien es verdad, que serán muchos pocos, y las ganancias de los brokers serán millonarias, las pérdidas de los incautos afectarán proporcionalmente, mucho menos a sus vidas, de lo que afectó y afecta, el apalancamiento inmobiliario.
Sin embargo, en la ruleta de la fortuna inmobiliaria jugamos todos.
Recuerdan las miles de personas, que salían en los telediarios de 2008,
llorando porque no sólo su hijo había perdido su casa,
sino que embargaban las de sus padres?
En los años 1995-2000, tonto se consideraba,
al que pudiendo optar por una vivienda mayor,
no lo hacía...
No sólo la vivienda. Estaba la famosa hipoteca "Cayenne", donde en la hipoteca a través de una manipulada tasación, entraba vivienda, muebles, coche y viaje al caribe. El popular sobrenombre que se dio a ese formato de hipoteca, a pesar de ser ficticio, no dejó de convertirse perversamente en real.
En 2008 el Porsche Cayanne.
fue uno de los vehículos de segunda mano más ofertados.
No dejaba de sorprenderme, cómo parejas de amigas míos mileuristas,
unían sus nóminas,y con dos avales de sendas casas de sus Padres,
compraban chalet y coche, con suma facilidad.
"Únicamente" tenían que firmar sus Padres, con el aval de su vivienda.
Incluso, un hermano o cuñado con la suya:
"Oye, que a ti no supone nada, que es gratis, y es seguro,
los pisos suben un 5 % cada mes, no hay riesgo de nada"
POBRECITOS, vaya si lo había, todo por lo que habías optado de más,
lo pagaría tu familia con creces.
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Que manera más sencilla, de padecer y explicar el apalancamiento:
Ahora valora, SÍ por esos M2 adicionales,
merece la pena "arriesgar", y lo pongo entre comillas,
porque lo haces en tu propio interés, y no en el de tu familia,
para que todos perdáis vuestras propiedades.
Pues esto es el apalancamiento amigos!
Espera que todavía habrá algún comentario, argumentando que de lo que se subaste se obtiene x, que no sé tiene porque perder hasta la última propiedad, que alguien acabará pagando las cuotas, antes de que pase, que siempre se puede vender, etc.. etc…
Comentario lícito, si hablásemos de personas con conocimientos, que desde el principio estén dispuestos a entrar en ese juego. Pero no es el caso de las citadas familias.
Sumemos, la cantidad de parejas que posteriormente se querían separar-divorciar, y estaban en la encrucijada. (Se necesitaba de los dos sueldos unidos, para poder pagar la hipoteca).
No sólo la caída del mercado afecta este apalancamiento.
Estamos mal acostumbrados al dinero gratis, y como decía un amigo mío:
" El producto más valioso del mundo es el dinero,
NO puede ser gratis"
Todavía se salvó el mercado inmobiliario, de un daño aún peor,
la subida del Euribor.
Aunque no haya llegado, ni se le espere,
no quiere decir que no se produzca.
Recordemos que las hipotecas son productos a 30/40 años….Hay es nada….
De igual manera, al calor de AIRBNB,
otro tipo de finalidad con apalancamiento ,
estaba sucediendo estos tres últimos años,
en las grandes ciudades españolas.
No compran con su dinero, sino que juntan cinco amigos, o peor aún,
algunos "gúrus" juntan cientos de ahorradores (que a ellos les gusta llamar "inversores",
porque así luce más, y parece como que se liberan de culpas, en caso de un fracaso anunciado).
El caso es que piden hipotecas como si no hubiese un mañana,
apalancándose a cambio de poner bienes como garantía.
De esa manera pueden comprar muchos pisos, reformarlos, y alquilarlos a través de airbnb.
El caso es que con el flujo de caja de los alquileres, se pagan las hipotecas, y no han puesto apenas fondos para la inversión, que cholló!
Hasta que llegó el Covid, y lo desmontó como un castillo de naipes.
Y como no hay solvencia alguna, queda pendiente de qué manera se van a hacer frente a las cuotas de las hipotecas… que son muchas y variadas.
No digo que la idea sea mala. Si es tu dinero, o tus bienes,
y decides invertirlos a fondo perdido, adelante!
Lo que no es lícito es que con medias verdades,
alegues y seduzcas hacia una inversión que no es segura,
especulando con dinero ajeno.
Y es que el ser humano no aprende,crisis tras crisis,
que los problemas nunca avisan.
Sólo podrás medir, sobre lo que estés invertido.
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