Hace un par de meses publiqué el post PRÉSTAMOS EXPRÉS - Se ha superado mi capacidad de asombro (en términos financieros) *143*, y al menos en términos publicitarios este “nuevo negocio” estaba en sus inicios, pero últimamente estamos viendo anuncios en televisión en horarios de ”prime time”, lo cual precisa de una “inversión publicitaria” muy cuantiosa, y solo recuperable si esto llega a cuajar en el mercado.
Estamos hablando de unas tasas de interés astronómicas, en algunos casos del 450% de interés anual ...
Un ejemplo: 100 € a 30 días, hay que devolver 138, o lo que es lo mismo, si fuera a un año, con dicha proporción, estaríamos hablando de 556 € (38 x 12 + 100) ... que es un 456% nominal y un TAE de vete a saber cuánto, la propia web del Banco de España no acepta calcular nada que supere los 2 dígitos (99%).
De todas formas hay que considerar que por la escasa cuantía de estos “mini-préstamos”, una parte deben considerarse honorarios de gestión, ya que alguna cantidad habrá que calcular como “gastos” de formalización.
Aun considerando una parte de ello como honorarios ¿Cuánto calculamos? Porque va a depender de la cuantía del préstamo ¿la mitad en honorarios? No lo sé, es una idea .... hagamos cuentas con esta mitad ....
100 € a devolver 138 en un mes, 19 € de honorarios / gastos de gestión y la otra mitad como intereses .... que nos sale al 228% nominal anual.
Hagamos el mismo cálculo con 500 € que son 665 a devolver en 30 días, en este caso el cálculo nos da un 396% nominal anual, y considerando también la suposición del 50% de los 165 € de intereses como gastos de gestión, queda sobre el 198% nominal anual.
Como desconozco cual es la regulación de estas operaciones, y me interesa conocerla, lo mejor será preguntar al Banco de España:
Impreso remitido (copiado en la parte que interesa) :
Con cierta sorpresa he visto en diversos medios, incluso algunos en televisión en horario de “prime time”, diversas web’s de préstamos de pequeños importes, a obtener de una manera muy rápida, por ejemplo:
www.wonga.es, www.vivus.es, www.pepedinero.com, www.cashper.es, www.quebueno.es, www.creditomovil.es, www.kredito24.es, www.prestamo10.com, www.dispon.es, www.okmoney.es, www.viasms.es, www.getbucks.com/es
En todos los casos, el denominador común es el corto plazo, con unos honorarios o tipos de interés nominales cercanos, y en algunos casos superiores a un anualizado del 300-350%, si bien hay que indicar que son varias las empresas de este tipo, que el primer préstamo que solicita el cliente es gratuito.
La consulta que se remite es para conocer cual es la regulación de este tipo de operaciones, si están o no reguladas por el Banco de España.
A mi personalmente este tipo de operaciones me da pánico, y más de la forma en que se está "vendiendo", como una solución a los problemas de uno, y la pinta es exactamente la contraria, en general, va a ser la solución momentánea, y la entrada en una espiral de deuda + intereses, de difícil salida.
