Viene del post anterior a este.
Aparte de todo lo indicando en los dos hilos precedentes, debemos saber que existen “añadidos” a considerar, por ejemplo:
- Comisiones del orden del 2 ó 3% por la cancelación anticipada de la deuda, que desde leugo es menos gravoso que tenerla, pero es bueno que nos informemos sobre ello (esto puede ser para ambos supuestos, revolving y préstamos rápidos).
- Si la deuda supera los 6.000 €, aparecemos en los datos que genera mensualmente el Banco de España, y esto nos va a suponer una merma en nuestra capacidad de endeudamiento para otras inversiones, también para los dos casos.
- Que nos veamos obligados a suscribir algún seguro, como el de protección de pagos, http://www.rankia.com/articulos/210213-seguros-proteccion-pagos-traves-bancos que su cuota mensual sea aplicada a la cuenta de la tarjeta, y por tanto de la misma solo una pequeña parte suponga devolución de capital, con lo cual llegará a un punto en que nos quedará inoperativa, ya que la mayor parte de dicha cuota mensual será destinada a intereses y/o seguro, "eternizando" aún mas dicha deuda. Alguien puede pensar ¿será posible, además de estas cuantías en concepto de intereses? pues como todo, es opinable, solo recordar de nuevo "que no es oro todo lo que reluce", que si que el tipo de interés es relevante, pero los riesgos de impago que asume el acreedor también lo son, no conviene olvidarlo. El tener coberturas en seguros de diversa índole no es en si un punto negativo, al contrario, se trata solo de tener las coberturas de los riesgos que creemos convenientes, no de los que cree convenientes nuestro emisor de tarjeta.
- Bombardeos publicitarios conminado al gasto con cargo a la tarjeta u ofrecimientos de dinero líquido de importes "respetables" (2.000 / 3.000 €), seguros asociados a la tarjeta. Pongamos unos ejemplos:
Ofrecimiento de 2 ó 3.000 € sin intereses durante unos días, es cierto que no van a generar interés alguno, siempre los paguemos a fin de mes, junto a la liquidación mensual ordinaria, el truco de la venta en este caso es la idea del ofertante, esperando que dicho importe lo invirtamos en algo mas o menos duradero, y llegado el día de pago nos veamos obligados a su pago en cómodos plazos, obviamente supondrá nueva generación de intereses a partir de dicho momento.
Descuentos en consumos pagados mediante tarjeta y en porcentajes relevantes, recordemos que nadie regala nada, el negocio financiero se basa en la “compra – venta” de dinero, así de simple, en el presente caso toman dinero de clientes, emiten deuda o sus matrices bancarias (sus accionistas bancarios) les prestan dinero a un precio, para “venderlo” a tenedores de tarjetas de crédito, con lo cual ante ofertas de descuentos del 5, 6, 7 o incluso en ocasiones 8 – 10% debemos preguntarnos ¿cómo? …… ¿es posible? Pues en ocasiones puede que si, al estilo de las financieras de marca dónde el negocio se contempla en su globalidad, o sea el consumo junto a su financiación, y el margen comercial lo obtienen en una parte o en la otra, pero de entrada hay que analizar lo dicho “el cómo”.
No recomendaría aceptar ofertas por teléfono, yo esto lo intento aplicar no solo en la parte financiera, lo hago siempre, antes de contratar nada quiero ver el contrato (y leerlo), si bien la argumentación del interlocutor telefónico será en muchas ocasiones que “esto se acaba el día tal ….. y usted no podrá beneficiarse de ……”, pues vale …. mala suerte. Debemos tener en consideración que difícilmente se nos puede transmitir un contrato entero en forma de voz, y aunque fuera posible, algo se nos va a quedar en el tintero. No sé, tal vez sea demasiado “talibán” en estos conceptos, y se pueda considerar que no estoy “con los nuevos tiempos”, lo cual es muy posible, sin embargo el tener la posibilidad de leer con calma un contrato nos va a permitir tener muchas menos sorpresas.
Este post no es nada del otro mundo, me parece que la mayoría de rankianos lo conoce perfectamente, ¿entonces porque caray lo metes? Pues tal como se indica en “la previa”, solo “a los efectos de reflexionar sobre ello”, y sin la mas mínima pretensión.
Agradecimientos: Jexs71 y Matijo
Y al final algo de música, en esta ocasión “violín” http://www.youtube.com/watch?v=HiaOFOMPOBc
