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¿Cómo consultar el ASNEF?

¿Cómo saber si pertenezco a la lista de morosos del Asnef?

ASNEF, Asociación Nacional de Establecimientos Financieros, es un fichero en el que determinadas entidades introducen a sus clientes cuando estos se convierten en morosos. Si no pagamos las facturas de luz, teléfono o un préstamo, fácilmente nos encontraremos entre los muchos nombres que ya aparecen en sus hojas. Cada mes el fichero crece con una media de 200.000 personas.

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¿Qué entidades son socias de ASNEF?

  • Entidades financieras
  • Compañías telefónicas
  • Empresas de gas, luz, eléctricas, ...
  • Aseguradoras
  • Editoriales
  • Administraciones públicas, como Hacienda, Seguridad Social, ...
 

¿Qué es ASNEF? ¿Cuál es su objetivo?

El principal objetivo de ASNEF es ayudar a estas empresas a minimizar los riesgos financieros. Las personas que entran a formar parte de este fichero no tendrán las mismas facilidades para pedir un préstamo, un crédito personal, y ya ni hablemos de un préstamo hipotecario.

Con un plazo máximo de 30 días antes de formar parte de la lista de morosos, la empresa deberá hacernos llegar una notificación de ello, por el motivo a que queramos pagar la deuda y no entrar en el ASNEF.

Debemos tener en cuenta que las entidades actualizan escasamente sus datos, por ello puede que si pagamos a pocos días de vencer el plazo nos introduzcan en el fichero. Conviene, por ese motivo, saber si somos o no morosos.

¿Cómo saber si formamos parte del ASNEF?

Nos deberemos considerar morosos cuando hayamos incumplido el tercer pago consecutivo de las deudas vencidas. Transcurrido este tiempo, muchas empresas nos tendrán en su "lista negra" y si hacemos caso omiso nos archivarán como morosos.

Una de las maneras para saber si estamos en el listado del ASNEF es acudiendo a nuestro banco de confianza, en el caso de que lo tengamos, y solicitando que nuestro asesor nos facilite dicha información. En principio, no tiene que haber ningún problema y deberá ser totalmente gratuito.

En el caso de que nos pongan inconvenientes, que muchas entidades financieras lo hacen, otra forma sencilla sería la de acudir al banco y hacer la intención de solicitar un crédito, sin concluirlo. Al hacerlo, la entidad tendrá que consultar si eres o no moroso para rellenar el expedienteo.

Otra forma de conocer nuestro estado es vía online. ASNEF está regulado por Equifax Iberica S.L., podemos solicitar, gratuitamente, saber si estamos en el listado o no comunicándonos con ellos mediante un correo electrónico a [email protected]otra alternativa es enviar un SMS al número 27565 con el texto siguiente separado por espacios: 

  • EFX
  • Número de DNI o NIF
  • Número de expediente

O bien, accediendo a la página web www.equifax.es. Será necesario que adjuntes una fotocopia del DNI, es decir, alguna información propia para que terceras personas no hagan la consulta por ti.

La manera más rápida para saber si formamos parte del ASNEF es ejercer nuestro derecho de información desde la web de Equifax. De esta forma conoceremos nuestra información incluida en el ASNEF de forma inmediata.

En el caso de que estemos en el fichero sin culpa, ASNEF nos exigirá el comprobante del pago total de la deuda que teníamos pendiente con la entidad, el pago deberá ser del 100% para que seamos eliminados.

Nuestros Derechos

Como hemos comentado anteriormente, la empresa a la que no hemos pagado algún recibo, antes de introducirnos en el ASNEF, deberá informarnos, como máximo 30 días antes. En caso contrario, podemos demandarles.

ASNEF cuenta con una ley de protección de datos, por ello podemos acceder a nuestros datos y corregir los incorrectos.

En la actualidad, muchas compañías demandan a sus clientes facturas erróneas que no van acorde a nuestro gasto, por ese motivo muchas personas son introducidas al fichero. Lo mejor en estos casos es resolver el conflicto entre la empresa y el cliente para no cargar con esa morosidad.

¿Cuándo puedo solicitar la eliminación de mis datos de ASNEF?

Las personas incluidas en el fichero ASNEF pueden solicitar la eliminación de los datos y exigir que no quede ningún registro de su inclusión en el fichero. Podrá solicitar la eliminación de sus datos siempre y cuando cumpla una de las condiciones siguientes:
  • La deuda ya ha sido abonada y sigue apareciendo como deudor
  • La deuda que se reclama tiene una anterioridad superior a 6 años
  • No se ha comunicado por carta la inclusión en el ASNEF al deudor
  • El importe de la deuda no es real o no está conforme
  • La deuda que se reclama no se puede demostrar
  • La deuda no le pertenece o han suplantado su identidad

Actualmente la eliminación de nuestros datos del fichero ASNEF no puede dejar ningún indicio de que fuimos incluidos en el fichero.

Otro fichero similar: RAI

RAI, Registro de Aceptaciones Impagadas, no incluye a personas físicas como el fichero anterior, únicamente incluye a personas jurídicas. Los objetivos y características son exactamente las mismas.

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  1. #1

    funky

    conocía las listas, pero no como consultar si constas en ellas, gracias por el aporte.

  2. #2

    Borja Cañete

    en respuesta a funky
    Ver mensaje de funky

    Aunque estemos tranquilos y pensemos que no deberíamos estar en ninguna lista negra, siempre es bueno saber como poder consultar si no aparecemos en ninguna lista de morosos, ya sea Asnef y Rai, y en caso de que aparezcamos por error, cómo salir de ella y reclamar a la entidad financiera.

    Un saludo.

  3. #3

    carlog879

    En el caso de que introduzcan a personas por error en el fichero ¿Quién asume la responsabilidad? y ¿Cuánto se tarda en salir del fichero?

    Otra cuestión es la duración de los informes de solvencia y si tienen validez fuera de España. Vuelve a estar relacionado con la posibilidad de que se cometa un error ¿Pueden rechazar mi solicitud de crédito si he estado fichado en el Asnef? Suponiendo que ya se ha solventado el error y no hay deuda pendiente.

    Gracias por responder

  4. #4

    Javier Navarro Olmos

    en respuesta a carlog879
    Ver mensaje de carlog879

    Hola Carlog 879

    En caso de incluirte por error podrás reclamar a la entidad o empresa que te haya incluido en el registro los daños y perjuicios ocasionados. En cualquier caso antes de incluirte en el fichero deberán avisarte de forma que no tendrás problemas de ese tipo.

    Si has saldado la deuda saldrás del fichero y ya no aparecerás más. Antes era habitual que tu nombre siguiese apareciendo con saldo cero (ya has pagado la deuda), pero podían ver que en algún momento fuiste moroso.

    Un saludo

  5. #5

    yahya

    en respuesta a Borja Cañete
    Ver mensaje de Borja Cañete

    hola, ¿cómo puedo salir de él el moroso?

  6. #6

    Borja Cañete

    en respuesta a yahya
    Ver mensaje de yahya

    La única forma de salir de un fichero de morosos es haciendo frente a la deuda que nos reclaman o demostrando que dicha deuda no existe. Aunque también es cierto que hay un plazo legal máximo de permanencia de seis años.

    Lo que no se nos puede olvidar, es solicitar que retiren nuestros datos del fichero de morosos una vez hemos satisfecho la deuda que nos reclamaban. En caso contrario, se puede dar el caso que aun habiendo pagado la deuda, aparezcamos como cliente con saldo cero o "pagado".

    Un saludo.

  7. #7

    Fernand1

    Sabeis si existe alguna manera de consultar esta lista para una tercera persona?
    Estoy pensando en el momento de alquilar un inmueble a una persona, la posibilidad de consultar si esa persona es un moroso o cumple con sus obligaciones financieras.
    Gracias.
    F.

  8. #8

    Borja Cañete

    en respuesta a Fernand1
    Ver mensaje de Fernand1

    En principio sólo las empresas pueden consultar si una tercera persona está en un fichero de morosos. Además, las empresas que quieran consultar esos datos tienen que pagar una cuota mensual, adherirse en este caso a Asnef-Equifax, y cumplir una serie de normas.

    Una persona no puede solicitar datos de otra persona. Se trata de información personal y confidencial que sólo pueden solicitar las empresas y justificando el motivo de la consulta.

    Un saludo.

  9. #9

    Rocodromo

    en respuesta a Borja Cañete
    Ver mensaje de Borja Cañete

    Buenas,no sabia nada de este tema,¿pero es cierto que si estas en una lista de morosos, tienes muchos problemas para que te den un credito por pequeño que sea?.Saludos

  10. #10

    Borja Cañete

    en respuesta a Rocodromo
    Ver mensaje de Rocodromo

    Si tu nombre aparece en un fichero de morosos, ninguna entidad financiera te concederá un préstamo o crédito hasta que tu nombre desaparezca de esa lista. Incluso aun habiendo desaparecido, puede dejar "rastro" y que las entidades te exijan un interés más alto o más condiciones para concederte un préstamo.

    Si quieres obtener dinero estando en una lista de morosos, no te quedará otra opción que acudir a empresas de crédito rápido. Cosa que desaconsejo totalmente porque en la mayoría de ocasiones en lugar de reducir deudas las aumentan.

    Un saludo.

  11. #11

    Miguellandez

    Si alguna vez estuve en Buró de crédito (el equivalente al ASNEF en Mexico), ¿puede aparecer mi nombre al consultar el ASNEF?

    Creo que la empresa equifax tiene acceso o controla ambos listados, de ahí mi pregunta.

    Gracias de antemano

  12. #12

    Pedrulo81

    Hola
    Mi caso es el siguiente: al tratar de ponerme de titular en una compañía telefónica, me informan que no puede ser, porque aparezco en una lista de morosos (asnef). A lo que yo me quedo totalmente sorprendido, no tengo ni idea de dónde puede venir. Mi pregunta es Cómo me puedo informar de quién me ha metido en dicha lista de morosos? Gracias

  13. #16

    Carlos4144

    Como consultar si estoy en la lista sin un número de referencia? Porque no puedo cambiar de telefonía móvil por este motivo

  14. #17

    Jordigc

    Hola
    alguien me podria decir si puedo ser atendido personalmente en las oficinas de asnef?

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