Participaciones del usuario Topolucas - Fondos

Foro:

Topolucas 03/03/26 18:59

Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas

Hola Alba61,te han dado varias opiniones muy buenas al respecto, algunas más salomonicas otras menos y sobretodo te han aclarado que es cada fondo de los que expones que eso también es importante yo te voy a dar un poco de literatura primero:¿Que es el fondo de emergencia? Dinero que puedo necesitar en cualquier momento para un imprevisto cotidiano (cambiar un frigorifico, reparar una averia del coche, ....)¿Cuanto dinero se recomienda tener? dependiendo de lo estables que sean tús ingresos y gastos podría ser entre 3 y 6 meses, cuanto más ahorro seas capaz de generar menos meses necesitas para este fín.Ahora bien, consejos vendo que para mí no tengo, luego vienen los matices y la situación personal de cada uno, por ejemplo, mi pareja y yo invertimos conjuntamente y ella delega en mí las inversiones (solo paso revista cuando me lo pide) pero se siente más cómoda teniendo 1 año de gastos en el fondo de emergencia y yo cedo a cambio de que las inversiones tengan mi aversión al riesgo y no el suyo.Que hago yo en esta situación (tener tanto tiempo de gastos parado en cuenta) he dividido en fondo de emergencia en 2 partes, una que está invertida y la otra que no, el 50% que no está invertido lo tengo 50/50 entre una cuenta remunerada y una cuenta a la vista y el otro 50% lo que intento es que pierda lo menos posible VS la inflación del 2%/3%, con el mínimo riesgo posible y separo ese otro 50% en 50% en un monetario, 25% RF Ultra Corto plazo y 25% RF Corto plazo de mínima volatilidad, el objetivo de esto no es ganar dinero, es que nominalmente no se pierda o en caso de perderse prácticamente no se note. Y para que no exista la tentación de usuarse en la cartera de largo plazo lo tengo en un comercializador que solo uso para este fin (y para cobrar la nómina) aunque esto me penalice en costes.Así que mí recomendación es que adaptes la literatura a tus necesidades y si tienes que hacer algún encaje para que te encaje hazlo y no te preocupes demasiado por lo que te digamos

Topolucas 03/03/26 18:33

Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas

Hola,Era tal cual la expones.Groupama TresorerieDWS Ultra Short term BondMyinvestor cartera permanenteVanguard Global stock index

Topolucas 26/02/26 17:28

Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas

Perdona, si he dado a entender que no tenias perfectamente estructurada tú cartera. El mensaje simplemente era por lo que comentas de reducir y simplificar la cartera, yo expuse como CORE los globales y los Asiaticos simplemente por simplificar, pero puedes hacer un CORE perfectamente con geográficos o adaptar los pesos a tu gustos o necesidades.En cuanto a los fondos, tampoco pretendía que cambiés ninguno simplemente he dado alternativas similares que yo tengo en la lista de seguimiento para la misma categoría por si en algún momento necesitas una alternativa.Por otro lado, respondiendo al tema de Kopernik yo tuve "suerte" y entré el 01/07/2025 con un 48% de revalorización, no puedo estar más de acuerdo contigo con que entrar ahora es correr tras las rentabilidades, si se quiere entrar por evitar un posible cierre, perfecto pero entrar porque va a hacer otro 50% hacia arriba (ojala) no lo veo, tal vez si se quiere crear una nueva posición que no se tiene en cartera es más momento de mirar hacia el Quality growth, fondos como Fundsmith, Seilern, Guardcap, no se les ha olvidado gestionar simplemente ahora no es su momento pero eso es lo que los hace "baratos", u otros más growth como baillie gifford, MS Global opp por decir algunos.Todo esto lo digo porque yo entre en esto en 2021, la realidad es que en aquellos tiempos el growth dominaba, no se podía ni rechistar porque saltaban 7 a contarte sus bondades y quien tenía Value era un paria que no sabía ni dónde tenía el pie derecho, casi 5 años después parece que ya no es igual y los que compraron growth en ese momento se les ha quedado cara de tontos, lo poco que he aprendido, si quieres entrar en un fondo y ya estás invertido en otras cosas que funcionan, no tengas prisa entra cuando nadie lo quiera (Value en 2021), Quality Growth ahora, diversifica tú cartera y tranquilo que si el fondo es de calidad su momento llegará.

Topolucas 26/02/26 16:55

Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas

te lo he dicho por eso, porque preguntan si conoces el producto para preguntarte después si has invertido en el, no lo sé pero es muy probable que si a esa pregunta le respondes que No, no te deje invertir, ten en cuenta que ese test no es para protegerte a tí, es para protegerse ellos de un "es que yo no sabía en que invertia"

Topolucas 26/02/26 12:50

Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas

Sin ser una recomendación, prueba a "mentir" en la respuesta que le diste sobre la inversión, igual le has dicho que nunca has invertido en ETFs y acciones y por eso no te deja contratarlos

Topolucas 25/02/26 18:22

Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas

Hola Albertos,Poco que añadir a lo que ya te han dicho, como bien apuntas me parece una cartera extensiva y esto normalmente favorece a obtener el mismo resultado que indexarse por los motivos que tú mismo expones de unos años les va mejor a unos y otros a otros.Pero si te sirve yo la estructuraría como CORE-SATELITE, teniendo pesos acotados para cada segmento. en este caso para mí el CORE seria:- a y d (sin Mirae al ser mono país) y dentro de la parte de RV le daría un peso total del 70/80%Y los Satélites: el otro 20/30%: donde eliges tú dónde quieres aumentar o disminuir exposición y para mí entraría el resto de fondos.En cuanto a nombres, poco puedo aportar que no sepas ya, de los del bloque a:- Cobas, podría sustituirse por Kopernik, AZ valor, - Guiness por Fidelity global equety, MG Global dividend, JPM- Fundsmith por Seilern, MS Global Brands, Wellinton Gl Quality o Guardcap- MS GL OPP por Baillie Gifford Worldwide Long Term Global Growth- Kempen prefiero no opìnar porque mi posición en SC es tan pequeña que prefiero indexarme pero me gusta para este segmento GS SC CORE.Del resto como no son globales no suelo hacer seguimiento y aunque muchos los conozco no me preocupo por ellos.

Topolucas 23/02/26 17:40

Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas

Hola Alvaro40,Lo que tendremos que hacer es invertir en consecuencia a la forma de tributar y encontrar lo que mejor se adapte a las nuevas reglas, ahora en España son los fondos de acumulación pero si mañana son los de reparto o mejor etfs, o comprar pisos.... pues ya se verá, yo no voy a poner la tirita antes de tener la herida, que aquí creo que el problema de la vivienda esta más en boca de los que tienen que regular que las plusvalias latentes de los 4 ahorradores que tenemos dinero en fondos/acciones (entiendase 4 por ser España un país donde lo tradional es invertir en ladrillo, depositos y renta fija en la mayoria de casos)

Topolucas 21/02/26 12:26

Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas

Jacpat,Me pasa como a Grome, no es mi estrategía preferida de este gestor, además en este caso tengo otras reticencias, la primera y principal es que todo se basa en backtest, el fuego real lo está probando ahora y a mí me gusta dejarle mí dinero a una estartegía probada y testada ampliamente por el gestor que la aplica, en caso de saltarme está norma la estrategía debería ser mucho más simple (centrado en RF, RV, SC, EM,.... y con menos variables la estrategía tienes muchos pesos y contrapesos que hay que controlar, seguro que Rafael lo hace de maravilla pero yo hace muchos años que me fio de lo que hacen, no de lo que dicen que hacen.A todo esto, hay que sumarle que en el momento inversor que me encuentro (acumulación) no necesito tanta sofisticación en mí cartera, necesito elementos simples que yo entienda bien y pueda valorar si seguir o no seguir en ellos, al final un DD máximo del 25% (que está sobre el papel, no le pasará nada si no se cumple) no es algo para todos los públicos para una estrategía tan compleja.

Topolucas 19/02/26 18:01

Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas

Hola Josuj15!Yo no te voy a decir lo que se lee o escucha en cada podcast/video/libro sobre la GI VS GA.Lo evidentes, - Cuanto más eficiente es el mercado al que te quieres exponer y más grandes sus compañias, más dificil es batir al índice (S&P500/MSCI World), esto es un hecho.- Cuanto mayor es tu plazo de inversión, más díficil es batir el índice simple de entender, GA alguien decide que es barato o caro según su criterio (gestor) y como persona única que es puede acertar o equivocarse, la indexación no decide, simplemente refleja lo que el conjunto de inversores decide que vale cada compañia que compone el índice, es decir, que precio tiene Amazon, el precio que el conjuto de inversores quiere pagar por ella.Que pasa cuando te indexas, que al ser el consenso del mercado el que marca los precios, en el corto plazo (no recuerdo quien lo dijo) "el mercado puede se un loco desquiciado" hacía arriba o hacia abajo y eso no es para todos los públicos, aunque por suerte para algunos de nosotros (de momento) no lo hemos vivido todavía, otra frase lapidaría (tampoco recuerdo quien la dijo) es que "en bolsa se baja en ascensor y se sube por la escalera" pero a largo plazo las empresas de los índices por selección natural son las mejores y terminan ganandoPara que creo que sirve la gestión activa (recuerdo que mí cartera es 70% indexada no salte alguien diciendo que soy un hater), para segmentar mejor en nichos donde quiero estar, factores o sectores que crees que pueden hacerlo mejor, reducir exposición o sobreexponerte a determinados mercados, intentar bajar la volatilidad del índice,..... tantas frases como estratedías diferentes puedes encontrar en GA ¿y esto es malo? yo creo que no, simplemente te da opciones que puedes decidir usar o no usar (aunque de entrada sepas que muy probablemente el fondo que elijas no sea de ese 10% que mejor el índice).Otro factor que influye (en mí opinión) es la propia industria que genera productos que prácticamente replican un índice a precios desorvitados (que terminan siendo top ventas) y que son prácticamente calcos del índice y otro tema muy importante es la busqueda del Santo Grial, comprar un índice es relativamente fácil, encontrar el fondo que consiga batir al índice de forma consistente no lo es tanto y cuando lo encuentras hay que estar encima de él porque detrás hay personas que queriendo hacer bien su trabajo se equivocan, cambian su forma de invertir o simplemente en otra compañia les pagan más o deciden que es el final de su etapa y hay que volver a activar el proceso de búsqueda.

Topolucas 15/02/26 17:06

Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas

Hola Catekis!Sin entrar a valorar si la cartera en su conjunto, lo que observo es que nos presentas una mezcla de carteras. Por lo que entiendo tienes varios objetivos, aunque yo solo he leido 1, que es la compra de una vivienda para tu hij@.Lo que yo haría (sin ser recomendación de inversión).- Definir para que quiero el dinero (si es la compra de una vivienda), en que plazo más o menos voy a necesitar el dinero. Luego para este fin recordar que el banco te va a financiar el 80% de la compra en lo que podría ser la mejor financiación que conseguirá tu hij@ en su vida (no sé como está ahora) pero si consigue un fijo alrededor o inferior al 2% prácticamente le regalan el dinero y puede tener fácil conseguir más rentabilidad por sus ahorros que intereses pague por su hipoteca y además hay que recordar que cuando tienes una hipoteca la inflación juega a tu favor, ya que esa cuota mensual cada año supone un menor esfuerzo ya que el dinero vale menos y tu cuota no cambia con los años (si contrata fija claro). Dicho esto, cuanto dinero necesito para el corto plazo (en cualquier momento) para comprar la vivienda (20% del valor de compra + Impuesto que normalmente en los portales no aparece el dato), luego calcularía si soy capaz de asumir el 80% restante vía hipoteca (el banco le dará sobre el 30% de sus ingresos) y una vez tenga ese cálculo lo que necesitas es que ese dinero, 1 no pierda valor (lo monetarios, RF Ultra corto pueden estar bien).A partir de tener asegurada la entrada que te permita acceder a la vivienda que necesitas, puedes decidir que hacer con el restante del dinero, haciendo otra cartera con unos objetivos diferentes que tendrás que definir, Largo plazo, jubilación, compra de coche, ..... y en función de eso generar una cartera que se adapate a las nuevas necesidades.Lo de separar la cartera es simplemente para poder hacer un seguimiento mucho más eficiente y controlado y asegurar en todo momento que los objetivos que marcas se cumplen, además de ver de una forma más eficiente para que inviertes el dinero y donde necesitas más o menos.Lo de la cartera metal, a mi me sirvió para aprender que lo que ellos hacen es simple replicar sin ninguna comisión pero me ayudo bastante ver como lo hacían de primera mano (yo hoy no lo contrataría)