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26/02/26 12:50
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Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas
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25/02/26 18:22
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Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas
Hola Albertos,Poco que añadir a lo que ya te han dicho, como bien apuntas me parece una cartera extensiva y esto normalmente favorece a obtener el mismo resultado que indexarse por los motivos que tú mismo expones de unos años les va mejor a unos y otros a otros.Pero si te sirve yo la estructuraría como CORE-SATELITE, teniendo pesos acotados para cada segmento. en este caso para mí el CORE seria:- a y d (sin Mirae al ser mono país) y dentro de la parte de RV le daría un peso total del 70/80%Y los Satélites: el otro 20/30%: donde eliges tú dónde quieres aumentar o disminuir exposición y para mí entraría el resto de fondos.En cuanto a nombres, poco puedo aportar que no sepas ya, de los del bloque a:- Cobas, podría sustituirse por Kopernik, AZ valor, - Guiness por Fidelity global equety, MG Global dividend, JPM- Fundsmith por Seilern, MS Global Brands, Wellinton Gl Quality o Guardcap- MS GL OPP por Baillie Gifford Worldwide Long Term Global Growth- Kempen prefiero no opìnar porque mi posición en SC es tan pequeña que prefiero indexarme pero me gusta para este segmento GS SC CORE.Del resto como no son globales no suelo hacer seguimiento y aunque muchos los conozco no me preocupo por ellos.
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23/02/26 17:40
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Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas
Hola Alvaro40,Lo que tendremos que hacer es invertir en consecuencia a la forma de tributar y encontrar lo que mejor se adapte a las nuevas reglas, ahora en España son los fondos de acumulación pero si mañana son los de reparto o mejor etfs, o comprar pisos.... pues ya se verá, yo no voy a poner la tirita antes de tener la herida, que aquí creo que el problema de la vivienda esta más en boca de los que tienen que regular que las plusvalias latentes de los 4 ahorradores que tenemos dinero en fondos/acciones (entiendase 4 por ser España un país donde lo tradional es invertir en ladrillo, depositos y renta fija en la mayoria de casos)
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21/02/26 12:26
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Jacpat,Me pasa como a Grome, no es mi estrategía preferida de este gestor, además en este caso tengo otras reticencias, la primera y principal es que todo se basa en backtest, el fuego real lo está probando ahora y a mí me gusta dejarle mí dinero a una estartegía probada y testada ampliamente por el gestor que la aplica, en caso de saltarme está norma la estrategía debería ser mucho más simple (centrado en RF, RV, SC, EM,.... y con menos variables la estrategía tienes muchos pesos y contrapesos que hay que controlar, seguro que Rafael lo hace de maravilla pero yo hace muchos años que me fio de lo que hacen, no de lo que dicen que hacen.A todo esto, hay que sumarle que en el momento inversor que me encuentro (acumulación) no necesito tanta sofisticación en mí cartera, necesito elementos simples que yo entienda bien y pueda valorar si seguir o no seguir en ellos, al final un DD máximo del 25% (que está sobre el papel, no le pasará nada si no se cumple) no es algo para todos los públicos para una estrategía tan compleja.
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19/02/26 18:01
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Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas
Hola Josuj15!Yo no te voy a decir lo que se lee o escucha en cada podcast/video/libro sobre la GI VS GA.Lo evidentes, - Cuanto más eficiente es el mercado al que te quieres exponer y más grandes sus compañias, más dificil es batir al índice (S&P500/MSCI World), esto es un hecho.- Cuanto mayor es tu plazo de inversión, más díficil es batir el índice simple de entender, GA alguien decide que es barato o caro según su criterio (gestor) y como persona única que es puede acertar o equivocarse, la indexación no decide, simplemente refleja lo que el conjunto de inversores decide que vale cada compañia que compone el índice, es decir, que precio tiene Amazon, el precio que el conjuto de inversores quiere pagar por ella.Que pasa cuando te indexas, que al ser el consenso del mercado el que marca los precios, en el corto plazo (no recuerdo quien lo dijo) "el mercado puede se un loco desquiciado" hacía arriba o hacia abajo y eso no es para todos los públicos, aunque por suerte para algunos de nosotros (de momento) no lo hemos vivido todavía, otra frase lapidaría (tampoco recuerdo quien la dijo) es que "en bolsa se baja en ascensor y se sube por la escalera" pero a largo plazo las empresas de los índices por selección natural son las mejores y terminan ganandoPara que creo que sirve la gestión activa (recuerdo que mí cartera es 70% indexada no salte alguien diciendo que soy un hater), para segmentar mejor en nichos donde quiero estar, factores o sectores que crees que pueden hacerlo mejor, reducir exposición o sobreexponerte a determinados mercados, intentar bajar la volatilidad del índice,..... tantas frases como estratedías diferentes puedes encontrar en GA ¿y esto es malo? yo creo que no, simplemente te da opciones que puedes decidir usar o no usar (aunque de entrada sepas que muy probablemente el fondo que elijas no sea de ese 10% que mejor el índice).Otro factor que influye (en mí opinión) es la propia industria que genera productos que prácticamente replican un índice a precios desorvitados (que terminan siendo top ventas) y que son prácticamente calcos del índice y otro tema muy importante es la busqueda del Santo Grial, comprar un índice es relativamente fácil, encontrar el fondo que consiga batir al índice de forma consistente no lo es tanto y cuando lo encuentras hay que estar encima de él porque detrás hay personas que queriendo hacer bien su trabajo se equivocan, cambian su forma de invertir o simplemente en otra compañia les pagan más o deciden que es el final de su etapa y hay que volver a activar el proceso de búsqueda.
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15/02/26 17:06
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Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas
Hola Catekis!Sin entrar a valorar si la cartera en su conjunto, lo que observo es que nos presentas una mezcla de carteras. Por lo que entiendo tienes varios objetivos, aunque yo solo he leido 1, que es la compra de una vivienda para tu hij@.Lo que yo haría (sin ser recomendación de inversión).- Definir para que quiero el dinero (si es la compra de una vivienda), en que plazo más o menos voy a necesitar el dinero. Luego para este fin recordar que el banco te va a financiar el 80% de la compra en lo que podría ser la mejor financiación que conseguirá tu hij@ en su vida (no sé como está ahora) pero si consigue un fijo alrededor o inferior al 2% prácticamente le regalan el dinero y puede tener fácil conseguir más rentabilidad por sus ahorros que intereses pague por su hipoteca y además hay que recordar que cuando tienes una hipoteca la inflación juega a tu favor, ya que esa cuota mensual cada año supone un menor esfuerzo ya que el dinero vale menos y tu cuota no cambia con los años (si contrata fija claro). Dicho esto, cuanto dinero necesito para el corto plazo (en cualquier momento) para comprar la vivienda (20% del valor de compra + Impuesto que normalmente en los portales no aparece el dato), luego calcularía si soy capaz de asumir el 80% restante vía hipoteca (el banco le dará sobre el 30% de sus ingresos) y una vez tenga ese cálculo lo que necesitas es que ese dinero, 1 no pierda valor (lo monetarios, RF Ultra corto pueden estar bien).A partir de tener asegurada la entrada que te permita acceder a la vivienda que necesitas, puedes decidir que hacer con el restante del dinero, haciendo otra cartera con unos objetivos diferentes que tendrás que definir, Largo plazo, jubilación, compra de coche, ..... y en función de eso generar una cartera que se adapate a las nuevas necesidades.Lo de separar la cartera es simplemente para poder hacer un seguimiento mucho más eficiente y controlado y asegurar en todo momento que los objetivos que marcas se cumplen, además de ver de una forma más eficiente para que inviertes el dinero y donde necesitas más o menos.Lo de la cartera metal, a mi me sirvió para aprender que lo que ellos hacen es simple replicar sin ninguna comisión pero me ayudo bastante ver como lo hacían de primera mano (yo hoy no lo contrataría)
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12/02/26 17:22
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Hola Josuj15,Te han dado ya grandes consejos que yo no pondria igual pero por aportar algo.- Si eres un joven estudiante, tú relación con el dinero todavía no és lo más importante pero si sientas ahora mismo bien las bases futuras y tomas como hábito el ahorro/inversión constante vas a conseguir varias cosas importantes:- Aprendes a diferir el placer actual por el futuro, algo muy útil para no depender tanto del dinero- Aprendes a controlar tu presupuesto y adaptarlo a tus necesidades actuales y futuras- Creas una relación sana con el dinero- Ese ahorro te generará tranquilidad futura, compra de coche, entrada piso, posible negocio, tranquilidad a la hora de elegir trabajo.En cuanto a los fondos (activos), esto siempre es la última parte de la inversión porque depende del plazo que necesites para recuperar tú dinero deberías escoger un tipo de activo u otro o una combinación de varios. La preguntas que debes hacerte son:- ¿Para que quiero invertir/ahorrar? esta pregunta es capital puesto que es una de las que determina si vas a ser más o menos agresivo, en función de la necesidad de recuperar el capital.- Cuanto tiempo pienso invertir para conseguir la respuesta 1. A mayor plazo más facilidad para añadir más peso en activos de mayor riesgo como RV y menos de RF.- Cuánto podría soportar ver en la pantalla que mi dinero va perdiendo valor. Muy importante ser sincero también aquí porque una cosa es creer que aguantamos y otra muy distinta ver como lo perdemos y no nos deja ni dormir, ni pensar y nos hace tomas malas decisiones en malos momentos.¿Que estrategia voy a seguir? Todo de golpe, DCA,.....Por último con qué activos puedo conseguirlo.Una estrategia simple pero efectiva es indexarse y si tienes poco dinero (o eso entiendo porque eres estudiante y además joven), puedes empezar con una combinación de 2 fondos (o 1 si tu plazo es largo y las cantidades pequeñas) y añadir más peso a uno u otro en función de las respuestas anteriores.Si tienes Myinvestor los fondos serían:- Vanguard Global Stock Index Fund EUR Acc IE00B03HD191 para la parte de Renta VariableY para la parte de Renta fija puedes usar: gestión activa, monetarío, RF Corto plazo, indexado RF.La operativa sería, cuando "cobras" haces la aportación, tú eres más importante que Spotify, Amazon, Netflix o la suscripción al pase de batalla de cualquier juego online y por tanto tú deberías ser el primer pago que haces y ¿cuanto es la cantidad? dependerá de tí y tus circunstancias actuales (en mí caso un 20% de mis ingresos) pero cada uno lo que pueda y quiera, recordando que solo se vive una vez y día que pasa es día que no vuelve.
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12/02/26 16:31
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Hola Grome,Yo creo que ya llevas en esto bastante tiempo como para saber varias cosas importante:1ª Hacer lo que te haga sentir cómodo (por mucho que diga la IA), Si estás cómodo con tú estrategia actual yo no la cambiaría.2º Sí algún activo no te convence (caso del Guiness) no entres porque cuando pase algo que se sale de lo que esperas de él te saldrás y perderás días de mercado. Pero como esto ya lo sabes me centro en las pregunta. Yo en este momento de ser agresivo sería con el BTC (agresivo=tenerlo en mi peso objetivo) ya que el descuento desde ATH es del 45% (perfectamente puede caer otro 40%) ya que si és un activo en el que confías como así lo reflejas en tu cartera, debería ser apuesta clara de compra. El resto de activos de los que expones en cartera, yo no sé si van a subir otro 30% más o se van a desplomar pero de los que tienes EM está en máximos, VGSI está en máximos, Guiness (si entrases) recupero los máximos de los aranceles ayer, Horos como no lo llevo no lo sigo tan al detalle y el oro pese a la caída "solo" está a un 3/4 % de máximos y el etf al que haces referencia (el que uso para seguimiento) lleva esta año nada menos que un 14% de rentabilidad. Así que, yo no veo necesidad de ser agresivo ya que me parece una anomalía increíble que todos los activos estén correlacionados dando rentabilidad a la vez (excepto las cryptos y en el último mes). Pero lo dicho, igual después de este mensaje todo sube otro 50% y se nos queda cara de tontos por no haber metido todo nuestro dinero, jejej
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27/01/26 17:54
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Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas
Hola Jagarhi,No recuerdo en que momento inversor estás, me refiero a si sigues acumulando mediante aportaciones y estas suponen un peso importante contra la cartera, esto te lo digo porque si vender el excedente para comprar o mantener en un monetario son pocos meses de aportación, es preferible que uses tus aportaciones a otros activos para llevar el peso del oro donde corresponde, si ya estás en una fase avanzada de la cartera y las aportaciones son insignificantes o no mueven practicamente nada puedes hacer otra cosa, es un poco como tengo pensado yo aplicar los rebalanceos, se trata de rebalancear por bandas amplias (puedes poner los % que tú creas oportunos), es simple de implementar en un excel (o sheet) para el seguimiento, por ejemplo, si tuvieses una cartera permanente, si decides que cuando un activo se desvía un 5 % (es muchisimo) de su peso vendes y compras del resto para dejar este en su peso, como es por bandas amplias puedes usar este exceso para dejar todo en su sitio o darle más gasolina al más rezagado (en caso de que sea solo uno).El ejemplo sería 30% Oro26 % RV24 % RF20 % MonetarioEl rebalanceo podría ser directamente todo al monetario y esperar a que otro se dispare para hacer la misma operación, lo que ganas con esto:- Dejas florecer lo que mejor funciona- Reduces el nº de operaciones- Mantienes un nivel de riesgo aceptableQue pierdes, si viene un flash crash es ese activo al ser el más grande perderás más que si el rebalanceo fuese más estricto.
Topolucas
26/01/26 10:22
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Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas
Sí lo vas a aparcar poco tiempo simplemente porque quieres tener el dinero disponible rápido para aprovechar una caída/oportunidad, en la cuenta te dan un 0,30% (menos impuestos) con total disponibilidad y ninguna comisión, si ya es un plazo más largo y no vas a necesitar usar el dinero rápido puedes usar algún fondo monetario o RF ultra corto plazo te van a dar más de un 0,24 %, otra opción podría ser, vas haciendo DCA de 300 €/mes de la liquidez al fondo menos volátil de los que tienen seleccionados para que te aumente la remuneración a 0,75% y te aseguras más rentabilidad por la liquidez con total disponibilidad.En su Roboadvisor tendrias la cartera ahorro (pero aquí hay doble comisión, gestión y la de los propios fondos) o tienes varios mixtos, Baelo patrimonio, cartera permanente, river patrimonio,... es darle un vistazo a las Bases legales de la cuenta en remuneración y ver si te puede encajar algo.