Samet
13/03/25 23:08
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Samet
13/03/25 11:27
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Cómo diferenciar un índice con y sin dividendos: Price Return, Total Return y Net Return
Un fondo o un ETF indexado al SP500, ¿debería compararse con el SP500 TR o con el SP500 net TR?, es decir: ¿los dividendos que el fondo reinvierte en su patrimonio son brutos o netos?. Otra cuestión es, en caso de ser los netos, cual es el % de impuesto que paga el fondo sobre esos dividendos, que supongo es distinto a los particulares.
Samet
07/03/25 13:05
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¿Cuánto tiempo tarda traspaso de fondos en Openbank?
Matizo un poco lo explicado antes, sobre la información de hora de corte, valor liquidativo, y fecha liquidación (disponibilidad del dinero). Renta4 da información clara sobre los tres en su ficha sobre el fondo, y tiene fondos con fecha liquidación +2D, +1D y +0D; puede que alguno con +3D. En cambio Open Bank nunca da información por escrito sobre la fecha liquidación, ni en su web ni en consultas por email, solo verbalmente por telefono y siempre te dicen +3D incluso para fondos que en R4 es +0D (luego puede ser que tarden algo menos, pero no tienes garantía). No recuerdo como es en MY. P.e. si haces un traspaso interno en R4 de un fondo origen con fecha liquidación +0D y la ordenas antes de la hora de corte, entonces la orden de salida se ejecuta el mismo dia y el dinero estará disponible para meter en el nuevo fondo ese mismo dia; si coincide que la hora del corte del fondo de entrada es posterior la nueva suscripción se puede formalizar con valor liquidativo de ese mismo día, el dia siguiente en caso contrario; esto no ocurre nunca en OB.
Samet
07/03/25 12:55
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¿Cuánto tiempo tarda traspaso de fondos en Openbank?
Las comisiones en fondos en Renta4, OB y MY suelen ser las mismas porque suelen ofrecer todos la misma clase de un fondo, en algún caso R4 puede ofrecer una clase mas barata para importes grandes de decenas de miles de €. Más barato es EBN o Ironia si tienen abierta una clase con menor comisión del mismo fondo (no siempre es la clase "limpia", puede ser una clase de comisión baja como una Institucional o una para importes muy altos aunque ellos no te lo exigen, o puede ser una clase retail normal como las de R4-OB-MY pero abaratada con una retrocesión parcial (lo que tiene sus pegas: abonan con retraso de meses y está sujeto a retención y tributación fiscal = el abono real es menor del aparente)). Ironia me gusta menos porque su sistema de atención al cliente es solo por email. Pero EBN o Ironia pueden ser mas caros en algún fondo si la clase disponible es la misma que en los otros y no te hacen una retrocesión decente, porque siempre añaden una comisión propia adicional, +0.36% en el caso de EBN. Mas caros suelen ser p.e. Tressis (aplica comisiones adicionales, como 1% en traspasos externos) o Singular Bank - Self Bank (que suele ofrecer clases mas caras que R4-OB-MY, además de mal funcionamiento y mala atención)
Samet
07/03/25 01:36
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¿Cuánto tiempo tarda traspaso de fondos en Openbank?
Ademas de los plazos que diga el folleto en cuanto hora de corte, valor liquidativo, y liquidación (disponibilidad del dinero), el banco puede añadir varios dias mas, según cual. Por ejemplo Renta 4 puede ser añade 0 dias (sobre todo en fondos Monetarios propios), pero Open Bank siempre dicen minimo 48h, no se mojan ni se comprometen a menos, aunque sean fondos monetarios propios (que suelen ser los mas liquidos de todo, con disponibilidad inmediata en otras gestoras); tampoco te lo ponen por escrito en ningún sitio solo te lo dicen por telefono. Opacidad, falta de transparencia, e inseguridad (nunca estas seguro de cuanto tardará un traspaso en OB); mientras que p.e. Renta 4 lo pone por escrito en la ficha del fondo y puedes calcular con bastante exacttud el plazo. Siempre hay que tener en cuenta además los dias festivos del fondo, que dependen de cada fondo pero responden a una regla matemática común a todos.
Samet
23/01/25 00:16
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Plantilla Google Sheet comparativa de fondos, y buscador de fondos de MyInvestor
Muchas gracias, un gran trabajo, muy completo y super-útil. ¡Incluso aparece la máxima caída a 1-3-5-10 años!, en las tablas de selección sectorial. Aunque no aparece en el listado Myinvestor; ¿quizás porque no has conseguido automatizarlo y lo cargas manual? Es un dato que yo siempre consulto y anoto al estudiar y seleccionar fondos; lo busco en citywire o en finect. Solo echo en falta la comisión de éxito en los fondos que la aplican (p.e. Hamco Gl.Value, Magna Mena). Es necesario conocerla porque no está incluida en la Ter publicada de los fondos. Se puede encontrar fácilmente una información parcial, el % aplicado (aunque raramente está claramente explicado como se aplica, la regla publicada suele ser confusa), pero no he encontrado en ningún sitio cuando ha supuesto la com.éxito cada año en “Ter” adicional, y puede ser mucho mayor que la Ter oficial.
Samet
24/10/24 09:42
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La cartera de fondos para el IV trimestre 2024
Siempre leo y analizo con interés la cartera y artículos de E.Roca, hay mucha experiencia detrás. Llama la atención que solo quedan 9 fondos de los 20 que tenía la cartera del Trimestre-1 publicada el 30dic2023 https://www.rankia.com/blog/erre/6180668-cartera-fondos-para-i-trimestre-2024. Me parece una rotación muy alta en tan poco tiempo para una cartera de largo plazo, el mercado no ha cambiado tanto en estos 10 meses respecto a lo esperado. También llama la atención que es una cartera muy agresiva y arriesgada en cuanto al % RV-RF: 87% es Renta Variable, solo 13% es Renta Fija y no exenta de riesgo (es decir, no tiene monetarios). Aunque creo que el % de RF ya era similar en las ediciones anteriores de la cartera, pero sorprende por la apariencia cauta y sosegada de E.Roca. En los 15 fondos de la cartera actual hay varios que aunque fueron buenos hasta hace varios años, en estos últimos han sido mediocres o malos en su categoría: el FUNDSMITH o los dos CROCI. No hay nada eterno, de vez en cuando hay que plantearse si algún fondo ha entrado en su época de decadencia. Por otra parte hay que tener en cuenta que el cambio de gestor puede impactar de forma notable en el comportamiento de un fondo, que es lo creo ha ocurrido en los CROCI: desde que han cambiado de gestor en Jul-2023 han pasado de ser buenos o muy buenos a los peores en su categoría. En una revisión tendría a estos fondos como candidatos a salir fuera y cambiar por otros. ¿Qué más adelante vuelven a ser buenos e inspiran confianza de mantenerse así?, pues serían candidatos a entrar de nuevo; pero no hay que casarse con ningún fondo. El MAGALLANES me parece un fondo irregular, puede pasar de ser de los mejores a ser de los peores y viceversa. Este año por ejemplo no está muy fino. Los fondos “de autor” a veces están demasiado condicionados por “corazonadas” o “caprichos” de su gestor, no sé si es el caso de este. No entiendo la incorporación del fondo AXA UK, por ser 100% UK y por su mal histórico: comportamiento regular hasta 2020, y desde entonces ha empeorado situándose en el percentil 25% inferior. Echo de menos algún mercado, como han comentado otros, pero bueno esto también tiene que ver con preferencias y gustos personales Por último, no veo que aún sea el momento para tener fondos de smallcaps, como ese TEMPLETON.
Samet
16/09/24 02:53
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Invertir en criptomonedas con Bit2Me
Como parte positiva, Bit2Me son una empresa española, formada por gente de aquí con experiencia empresarial en finanzas software y criptos, y que no se esconden. No parece un club de jetas vividores que montan un negociete para estafar y desaparecer al poco tiempo como otros entes extranjeros, parecen profesionales con vocación de permanecer en el negocio. Puedes encontrarlos en persona en diversas charlas y jornadas en varias ciudades, también en internet, radio, etc. Yo he visto una vez en persona a Javier Pastor, otras en webinarios en directo, y parece un tío legal. Tienes la opción de depositar las criptos con ellos, o usarlos solo para compra-venta y custodiarlas tu mismo en tu propio monedero frio. Y no necesitas usar un idioma extranjero para enterarte cómo funciona, darte de alta o contactarles, ¡gran ventaja! A mi me parecen OK, pero es solo una opinión, aún no soy cliente aunque los tengo un poco estudiados, valorados y pre-seleccionados.Que esté "respaldado por el Banco de España" es lo de menos, eso no es garantía de nada en este país. Para invertir en España, has de conocer y fiarte de la profesionalidad de la empresa y la seguridad de sus procedimientos. Porque BE, CNMV, etc no te van a proteger de nada, ni van a prevenir ninguna irregularidad o fraude, ni van a resolverte ningún problema grave que se produzca, son unos burrocratas incompetentes que solo te harán perder tiempo (aún recuerdo p.e. que BE - CNMV - BMEX no solo no evitaron ni vieron venir el fraude de la cotizada Gowex, sino que cuando la firma inversora Gotham City sacó a relucir el fraude, su reacción no fue investigar que podía haber de cierto en ello, ¡sino investigar y “expedientar” a los denunciantes!!, en la mejor tradición de burrocratas incompetentes. Es solo un ejemplo, hay muchos más). Tengo bastante experiencia como inversor particular con esa fauna, he reclamado varias veces ante BE, CNMV y DGSFP (estos últimos son para asuntos sobre fondos y similares). Siempre han tardado unos plazos enormes (el record los de DGSPF: ¡tardaron más de 4 años! para contestar a una reclamación sobre un asunto muy simple, cuando su plazo límite era 6 meses por Ley). Siempre han sido una pérdida de tiempo. Siempre complican todo enormemente: desde la presentación de la reclamación, con su engorroso procedimiento, problemas con el certificado digital y/o navegador que solo funcionan mal con su plataforma chapucera y arcaica, formulario con docenas de campos algunos de los cuales hacen perder una enormidad de tiempo porque dan errores sin explicación y tienes que ir probando, detalles varios de tremenda burocracia que te hacen perder mucho tiempo (datos y documentos a aportar, etc), luego te pueden pedir que aportes más datos y documentos en un plazo breve bajo amenaza de “archivar la reclamación”, mas formularios y datos para responder a alegaciones de la empresa, etc; no sé si todo ello es por su naturaleza de burócratas incompetentes o para hacer desistir al reclamante, o por ambas razones. Siempre dan presunción de veracidad a cualquier cosa que alegue la entidad reclamada sin pedir evidencias, mientras por el contrario dan presunción de falsedad a lo que alegue el reclamante y piden evidencias que nunca les parecen suficientes. Siempre dan presunción de inocencia a la entidad reclamada, mientras desconfían del reclamante, etc. Sus resoluciones no entran en el asunto, no te dan la razón ni te son de utilidad para eventuales acciones judiciales o similares posteriores de huecas y vacías que son, están hinchadas de esa prosa hueca y generalista que usan los burrocratas para llenar paginas sin decir nada ni mojarse en nada, y son lo opuesto a la neutralidad y profesionalidad. Vamos, son como entes soviéticos años 60 que parecen a sueldo de algún lobby financiero.
Samet
12/09/24 22:22
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Donación de fondos de Inversión
Donar un FI no me parece buen negocio, salvo que tenga plusvalías muy bajas y la liquidación del Impuesto de Donaciones resulte muy baja: Por lo que yo se, para hacienda la donación es una venta y obliga a pagar IRPF por las plusvalías aunque no haya venta real; además hay que pagar el Impuesto de Donaciones. Pienso que el cambio de titularidad es gratuito, y supongo que sin necesidad de venta + recompra. La opción de poner el fondo a nombre del hijo desde pequeño tiene sus peros: La entidad podría pedirte autorización judicial para operar con el fondo mientras el sea menor, y cuando tenga 18 años legalmente podrá hacer lo que quiera con el fondo. También que el dinero deja de ser tuyo, entonces si un día te hace falta el dinero por una situación de necesidad podría haber dificultades para vender el fondo y utilizar el dinero mientras el hijo sea menor, pues se supone que el tutor ha de “tutelar” su patrimonio pero no disponer de el. El mejor tratamiento financiero-fiscal en transmisión de un FI sería en herencia, pero no es este caso.
Samet
09/09/24 09:44
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Que opinais sobre el Global stock index fund Eur acc de Vanguard
Buen fondo para igualar la rentabilidad de su mercado con mínimos costes, y sin preocupaciones sobre que lo haga peor que el mercado (es indexado, luego en principio lo hace parecido a su mercado),… mientras el mercado Usa y las Big-7 vayan bien. Un fondo indexado pasivo tiene mejor rendimiento que la inmensa mayoría de fondos activos de su categoría, porque que el 90%-95% (según plazo a considerar) de fondos activos lo hace peor que su mercado. Pero si lo que pretendes es una diversificación mundial, este no sería el fondo adecuado. A pesar de su nombre Global, 3/4 de su cartera es Usa, y el 94% se concentra en 3 países considerando Europa como uno: 71% Usa, 17% Europa, 6% Japón. El resto son pequeños porcentajes en Canadá-3%, Australia-2%, y 0.78% Singapore + China-HK. Y teniendo presente también que además las principales posiciones de su cartera, un 25%, son las Big-7 de USA; que las 10 posiciones más importantes son Usa, etc. En realidad es como estar indexado un 71% a una mezcla de SP500 + NDQ100, y el resto indexado principalmente a un par de países-zonas que llevan lustros aportando menor rentabilidad (sobretodo Europa), pero aportan eso de la “diversificación” (dicho con cierta Ironía, porque Usa-Europa no están des correlacionados, al menos no para bien: si la bolsa USA va mal, Europa también va mal; y cuando Usa va bien, Europa no forzosamente irá bien, puede ir bien o mal pero raramente lo hace mejor que Usa, solo puntual / temporalmente).