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Samet

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Samet 05/03/24 09:57
Ha respondido al tema Broker para invertir en acciones americanas
Renta 4 no me parece la mejor opción para acciones, sobre todo si son en moneda no-€: las comisiones de compra-venta y custodia no son baratas, hay que añadir una comisión por mantenimiento de cuenta (evitable con in ingreso mensual), también la de cambio de divisa (no es de las más caras, pero un 0.30% al abrir y otro 0.30% al cerrar es mucho); además las opciones en las órdenes son básicas-insuficientes (p.e. no puedes poner stop de pérdidas y beneficios a la vez). ING puede servir para acciones españolas porque no hay comisión de cuenta y puedes evitar la de custodia con una cierta actividad, aunque creo que las opciones en órdenes también son básicas. Ambos están más orientados quizás a inversores poco activos que mantienen los valores largos periodos, no al trading, y que no busquen los mínimos costes. 
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Samet 05/03/24 09:49
Ha comentado en el artículo Trive opiniones [2024]: Comisiones, productos y seguridad
 Un análisis muy completo. ¿Trive es un bróker holandes surgido en 2022?. Me parece que es más antiguo, en su historial publica premios desde 2018. Lo que pasó en 2022 es que el 6jul compró AKFX Financial Services Limited (anteriormente GKFX). En todo caso, puesto que está inscrita y regulada en Malta no importa que naciese en Holanda u otro país, a efectos legales prácticos es un broker maltes, con los problemas que eso implica. Me gusta poco que un bróker esté inscrito y regulado en Malta, Chipre, etc. No me gusta nada que aplique una comisión 0.5% en retiradas, tampoco la comisión 0.9% por conversión de divisa ¿si abro una posición en el Sp500 o compro un valor en $ me cobran un 0.9% adicional al entrar y otro tanto al salir? ¡!; Cualquiera de estas 2 comisiones me parecen inaceptables, y suficiente motivo para descartar este bróker. Asi que ese título de bróker 0 comisiones pues no es así. 
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Samet 01/03/24 18:08
Ha respondido al tema Qué opinión tenéis sobre DWS Invest Croci Sectors Plus (LU1278917452)
El patrimonio actual de un fondo se ve en su ficha en morningstar, solo el último disponible. Es posible que alguna web de los anteriores, no se, yo los conozco porque guardo copia pdf de la ficha de vez en cuando. Tambien pueden consultarse las cifras anteriores en informes periodicos que emite la casa gestora.  El patrimonio sigue cayendo, ahora es inferior a 22feb, aunque la cotización es algo mayor.
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Samet 28/02/24 21:03
Ha respondido al tema Banca March para fondos
Gracias por el link Yo no soy cliente de B.March ni conozco su plataforma de fondos, poco-nada puedo aportar al respecto. Cierto que la Ter no es modificable directamente, pero si de forma indirecta. El retroceso parcial del Ter es infrecuente, pero no imposible. La comisión Ter de clases no limpias incluye una parte considerable que es la retrocesión que la gestora da al comercializador como su comisión, por lo que este tiene margen para devolverla en parte al cliente si quiere hacerlo, por modelo de negocio, temas comerciales, etc. Por ejemplo una clase retail habitual del fondo “JPM US Technology Acc €” es la A, con Ter 1.70% distribuido en 0.9575% para la gestora y 0.7425% para el comercializador. El modelo de negocio de Ironia es que te ofrece una clase retail con la Ter completa y luego te abona el 100% de su comisión de retrocesión, su ganancia está en una cuota fija mensual/anual de custodia. Este fondo te lo ofrece con su Ter completo de 1.70%, pero después te abonan el 0.7425% (que no es neto, porque para Hacienda es un ingreso que tiene retención fiscal y paga IRPF), quedando en la práctica en 0.98% + lo que pierdes con Hacienda + la cuota de custodia de Ironia. La clase A pide una inversión mínima de 35.000€; entonces en este JPM Ironia también ofrece la D a partir de 5.000€ con Ter= 2.71% y retrocesión completa de su parte 1.4025%, quedando en 1.31% + ídem. EBN suele ofrecer clases limpias, con Ter por lo general más barata que cualquier retail restando la comisión de retrocesión, su ganancia está en una custodia fija del 0.30%+iva. Pero en algunos fondos en los que por lo que sea no tienen la limpia te ofrecen la retail y hacen lo mismo que Ironia, te reintegran la comisión de retrocesión completa, como en el fondo citado. Es el caso de este JPM, no tienen clase limpia, solo retail, aunque curiosamente no ofrecen la clase A, solo la D, con mismas condiciones que Ironia: Ter= 2.71% y retrocesión completa de su parte 1.4025%, cobrando siempre su custodia de 0.30%+iva. Lo habitual es que EBN ofrezca directamente una clase limpia con Ter inferior la Ter rebajada de cualquier clase Retail, pero no es el caso de este JPM y de algún otro fondo. Luego hay otros comercializadores que hacen retrocesos parciales de su comisión de retrocesión a determinados colectivos de clientes, por cuestiones comerciales. Los socios de Ocu inversiones tienen esta ventaja en 2 bancos, creo que en un caso solo en algunos fondos y en otro en todos. En definitiva, en una organización como Mapfre, donde sus agentes tienen margen de negociación en las condiciones-costes de los productos que venden y margen para particularizarlo por cliente, no es descabellado pensar que en algunos casos accedan a negociar la comisión del fondo con algún cliente mediante retrocesión parcial, porque esa comisión es la parte que se lleva el agente + Mapfre. 
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Samet 28/02/24 14:00
Ha respondido al tema Banca March para fondos
He curioseado en el enlace que envías del buscador de Mapfre, parece haber un buen surtido de fondos, aunque no veo clases limpias baratas, solo las habituales retail que incluyen una parte para el comercializador. Pero no he encontrado el enlace que citas para abrir cuenta online uno mismo, debe de estar bastante escondido; al llamarles por teléfono dicen que para abrir cuenta ha der ser a través de uno de sus agentes, no tendría problema en ello salvo que suponga costes mayores ¿Tiene alguna ventaja abrir la cuenta uno mismo online sin que intermedie un agente? (por ejemplo que te apliquen en los fondos que contrates una Ter menor o te reintegren una parte)
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Samet 26/02/24 10:07
Ha respondido al tema Banca March para fondos
Ah, bien. Y si, me he desviado del tema original, pero bueno, espero haya sido de interes para alguien.Si, sé que hay confusión sobre Inversis, hay quien cree que pertenece a banca March. Si y no. No tengo ningún interés particular en entrar en polémicas sobre Inversis y Andbank, y personalmente me da igual si Inversis es March o Andbank, pero aquí van algunos datos: Banca March compró Inversis en 2013, pero después el 28nov2014 vendió el negocio minorista de Inversis a Andbank. Así que actualmente, cuando un particular contrata como minorista con la marca Inversis es con Andbank; Inversis es el logo del envoltorio pero el contenido es Andbank. (Y MyInvestor también es Andbank). Este Andbank exInversis para minoristas presentado como Inversis usa la plataforma* de Inversis, pero es Andbank. En este blog de Rankia se habla de ello: https://www.rankia.com/foros/bancos-cajas/temas/3357644-quien-pertenece-inversis-banca-march-andbank otro artículo de Rankia con más detalles: https://www.rankia.com/blog/fondos-inversion/5646629-analisis-inversis Wikipedia da la misma versión https://es.wikipedia.org/wiki/Andbank, (y cita que MyInvestor también pertenece a Andbank): “El 28 de noviembre de 2014, Andbank culminó la incorporación del negocio de banca personal y privada de Inversis Banco. … En 2018, Andbank España crea Myinvestor, una fintech participada también por El Corte Inglés Seguros y el grupo financiero y de seguros Axa España. “ Andbank también cita en su web que Inversis-minorista es de ellos https://www.andbank.es/observatoriodelinversor/andbank-gestiona-mas-de-20-000-millones-de-euros-de-activos/ y esto dice Inversis sobre su servicio de reclamaciones: https://www.inversis.es/atencion-cliente.html “Te recordamos que con fecha 28 de noviembre de 2014, se produjo la escisión parcial del negocio minorista de Banco Inversis, S.A. a favor de Andbank España, S.A.U., la cual adquirió, a título universal, todos los derechos y obligaciones derivados del negocio minorista de Banco Inversis, S.A.  En consecuencia, si eras cliente de Banco Inversis a dicha fecha, tu vinculación contractual pasó a Andbank España, S.A.U, por lo que deberás dirigir tus quejas o reclamaciones a través del SAC de dicha Entidad.” Entiendo en RESUMEN que hay 2 Inversis (o exInversis): el negocio minorista de Inversis pertenece al banco andorrano Andbank. El Inversis que pertenece a Banca March es el negocio mayorista de mercado de capitales, puede que también tenga aún la plataforma* de distribución de fondos de inversión que usa Andbank- exInversis y que puedan usar otros como MyInvestor. Pero en fin, como digo me da igual si Inversis es de March, de Andbank o de cualquier otro *Plataforma que creo usa combinada con otras externas como Allfunds. Pero en todo caso la plataforma en si es una herramienta, de por si no define ni la entidad jurídica ni el servicio. (R4, Open Bank, Ebn, etc usan plataformas no propias como Allfunds que para nada definen su política de comisiones, atención al cliente, etc; ni la entidad jurídica del prestatario del servicio en la relación contractual con el cliente, que es siempre el banco no la plataforma) 
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Samet 26/02/24 00:22
Ha respondido al tema Banca March para fondos
 MYINVESTOR fue creado por el banco andorrano Andbank, quizás por eso su deficiente atención al cliente (ya tengo alguna experiencia al respecto con ellos), también participa El Corte Ingles y Axa. Pero INVERSIS también es Andbank. Desde 28nov2014 el negocio minorista de Inversis pertenece a Andbank, incluso cualquier queja o reclamación es gestionada por Andbank. Así que Inversis puede no ser mejor que MyInvestor, pues ambos son Andbank. Si MAPFRE tira de Inversis en cuanto a fondos,…podría ser que tener fondos en Mapfre al final sea también Andbank. Inversis-Andbank pasan bastante de la ley de protección de datos española, en la práctica la incumplen (lo que además del hecho en sí, puede ser indicativo que tampoco sean muy escrupulosos en cumplir otros aspectos de la reglamentación española en cuanto a buenas prácticas bancarias, atención al cliente, gestión de reclamaciones, etc.). Está bien concentrar la operativa de fondos en una entidad, pero hay que procurar que no pase de 100.000€. Otras opciones: EBN es una buena opción: dicen tener unos 10.000 fondos de 100 gestoras, no sé si en realidad son tantos, pero es cierto que hay muchos. Suelen dar acceso a la clase limpia (más barata) sin aplicar el mínimo publicado (p.e. te pueden ofrecer un fondo en clase I o similar barata que aunque publica un mínimo de 500.000€ Ebn puede pedirte solo 2000€). Y sino está disponible la clase limpia, te ofrecen la misma que el banco X pero con un abono-retrocesión importante en la comisión para equiparar con la clase limpia (no sé si siempre o a veces). Siempre hay que sumar +0.36% de custodia, lo que en algún caso concreto hace que haya poca diferencia de coste entre EBN y X o incluso sea algo más caro, pero por lo general si hay ahorro y te puede suponer una cantidad importante para posiciones grandes. OPEN BANK (B.Santander) tienen un supermercado decente de unos 3.000 fondos de 130 gestoras. Aunque no suelen ofrecer la clase más barata de un fondo, no siempre son más caros que Ebn, y su servicio de atención al cliente es quizás el mejor. A veces incluso tienen algún fondo que no hay en Ebn, como hace poco vi con un fondo indexado al Sp500. Ídem RENTA 4, también es una buena opción, similar a Open bank en cuanto a costes, unos 5.000 fondos. Te asignan un gestor personal, lo que siempre es útil. Banco BIG también parecen tener un supermercado de fondos extenso, incluso tienen algún fondo que no había encontrado en los anteriores, aunque aún lo conozco poco. Banco EVO (Bankinter) tienen pocos fondos clásicos, pero dicen tener unos 150 indexados y 2000 ETFs. No los conozco. IRONIA- Diaphanum dicen ofrecer 26.232 fondos de 600 gestoras,… no si se creerlo. Puede ser el más barato para carteras grandes de bastantes decenas de miles de euros. A mí no me gusta su sistema de atención al cliente solo por email, aunque parece que tiene clientes muy satisfechos con ese tipo de atención. Y al ser una sociedad de valores pequeña y reciente no me parece tan seguro como los anteriores, bancos con más solera y tamaño. Hemos tenido en España algunos casos de bancos y SV pequeños que de repente desaparecen o cierran por quiebra o lo que sea, como digo yo estoy más tranquilo con mis fondos en bancos más trayectoria y tamaño; hay alternativas sobradas, pero allá cada uno con sus preferencias. SELFBANK-SINGULAR BANK me parece de las peores opciones. Suelen tener fondos en clases más caras que otras entidades como R4 o OpenBank, crean demasiados problemas, y su servicio de atención es malo. Llevan años dando tumbos y cambiando de nombre y de directivos y personal, mal síntoma. Ahora parece que pertenecen a un grupo inversor norteamericano, una especie de fondo buitre, quizás también con participación del anterior banco francés. 
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Samet 25/02/24 20:53
Ha respondido al tema Banca March para fondos
Pues sería un descubrimiento para mi si resulta que March tienen fondos ajenos, no lo sabía. Idem respecto a  Mapfre, ¿dices que Mapfre tambien es un supermercado de fondos ajenos tipo MyInvestor?, ¿como funciona?
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Samet 25/02/24 13:44
Ha respondido al tema Banca March para fondos
En March solo conozco sus fondos propios. En todo caso, la promoción de abono de 1% es solo en traspasos a fondos March, que no me parecen interesantes, lo normal será perder con el cambio mucho mas que ese 1% de abono (pagado en 2 plazos 0.5% durante la permanencia de 2 años). Si acaso, se podría considerar un traspaso a sus fondos de RF corto, pero no son brillantes, con lo que al final sumando ese 0.5% anual te quedarías a tablas o por debajo de los mejores fondos RF corto del mercado.
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Samet 24/02/24 17:28
Ha comentado en el artículo Mi experiencia defraudante hasta hoy con Leroy Merlin.
 Otro aspecto a tener en cuenta es lo que me parece una estrategia comercial (mala para el cliente) de Leroy-Bauhauss-etc en la venta de ciertos productos que necesitan de un montaje por especialista, en los que la mayoría de clientes necesitan que se lo instale alguien porque es demasiado complejo o porque es requisito legal: calentadores o calderas de agua, equipos aire acondicionado, toldos, radiadores, cocinas, baños, etc. Entonces la mala practica comercial es que te ponen un precio gancho en el producto para interesarte, y luego añaden una buena mordida en el montaje con el resultado final que el conjunto producto + montaje te puede salir mas caro que contratado directamente a un profesional que se ocupe de todo. Y con el agravante que a veces no te das cuenta del precio total hasta muy avanzado el proceso o incluso cuando ya están en tu casa con el montaje y te salen con extras, cuando ya es imposible o muy complicado desistir. Con el riesgo añadido de problemas y resultado insatisfactorio por lo comentado que intervienen 2 empresas distintas y desconectadas, sin tener tu control sobre la de montaje, y que este personal en la práctica no parecen los mejores del sector sino al contrario. Moraleja: mucho cuidado al contratar producto + montaje en Leroys y similares; desistir si no lo ves muy claro. 
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Samet 24/02/24 16:36
Ha comentado en el artículo Mi experiencia defraudante hasta hoy con Leroy Merlin.
Un saludo Enrique, espero logres solucionar algo sin perder demasiado tiempo y energía en ello, no es tarea fácil Leroy, al igual que p.e. Bauhauss, puede estar bien para comprar un producto suelto en el que no necesites también mano de obra para montarlo. Porque en esos casos suelen recurrir a subcontratas y te aplican una filosofía de en la práctica no responsabilizarse del montaje, solo del producto. La cosa ya empieza mal ya cuando pides precio e información: te das cuenta que no conocen los detalles, que presupuestan la mano de obra mucho más cara de lo que sería contratado directamente con un profesional, y sobre todo que hay demasiada letra pequeña, excepciones e indefinidos que pueden resultar en un coste mayor y/o problemas adicionales cuando vayan a instalarlo. Todo ello indica que no tienen control de todo el proceso. También es un mal presagio que te hagan pagar todo por adelantado, a mí no me gusta. Y si el montaje no queda bien o hay alguna otra incidencia, es un problemón resolverlo porque Leroy, Bauhauss, etc. siguen en plan de “no es asunto mío”. En definitiva, comprar el producto + pagar por montaje externo a Leoy es una fuente potencial de problemas y quebraderos de cabeza respecto a contratarlo directamente con el profesional que realice el trabajo, y además suele ser más caro, lo mejor es evitar la situación. Mi opinión es que Leroy y bauhauss no tienen control / conocimiento del servicio que subcontratan, ni de su calidad de ejecución ni de la atención al cliente de la parte subcontratada, y que tampoco les importa demasiado; ante quejas del cliente se evidencia su escasa implicación / interés en resolver el problema y su actitud “no es asunto mío”. Es como si contratas 2 empresas diferentes y desconectadas pero con la desventaja que tú no tienes ningún control sobre una de ellas, la que hace el montaje. Mas grave en Bauhauss que en Leroy, tienen una burocracia interna y una actitud “no es asunto mío” que parece de ministerio de la antigua URSS.  Y posiblemente los profesionales que subcontratan son los peores del sector, los que no consiguen suficiente trabajo por sus medios porque son malos; porque los buenos profesionales ya están saturados de trabajo y no necesitan de Leroys y similares para trabajar. Pero una vez ante el problema consumado, lo primero es hacer una reclamación interna en Leroy. Si el resultado no es satisfactorio, es cuando puedes recurrir a una externa, ya sea la oficial ante Consumo u OMIC, o ante una organización de consumidores si eres socio, etc. Al parecer hay muchos clientes insatisfechos a los que Leroy no ha resuelto su reclamación, porque hay incluso plataformas de afectados. Reclamación interna en Leroy. Que yo sepa no tienen apartado web especifico, ofrecen vías genéricas: en https://ayuda.leroymerlin.es/te-ayudamos/contactanos/ , al correo [email protected] , o incluso en la hoja oficial de reclamaciones en tienda. Quizás sea más efectivo ir en persona a la tienda e intentar hablar con alguien de dirección, aunque puede que no quieran atenderte en persona.Reclamación externa en Ocu para no socios: https://www.ocu.org/reclamar/empresas/leroy-merlin/300000653 (veras que han recibido 597 reclamaciones, que dan una pobre puntuación global en cuanto a su resolución de solo 1/5). Si eres socio, ya sabes que puedes tener la atención y gestión personal de uno de sus abogados. Reclamación externa en Consumo o en OMIC: presencial, u online  (Es requisito que haya pasado 1 mes desde la reclamación interna, o bien si tienes una respuesta anterior que no te satisface). En el caso de Consumo, lo citado en la respuesta-1 https://www.gva.es/va/inicio/procedimientos?id_proc=316 . Antes de reclamar por esta vía, yo intentaría averiguar si es eficiente en tu comunidad / ciudad. Las reclamaciones ante organismos autonómicos de consumo y ante oficinas municipales OMIC son de eficiencia muy variable: hay muchas en las que es una pérdida de tiempo y no servirá para nada, y hay otras en que si se lo toman en serio, depende de la ciudad o de la autonomía en cuestión.Una plataforma de afectados por Leroy https://www.facebook.com/groups/738573824113994/ Por cierto, en la página de opiniones Trustpilot, el 84% de las 13.143 opiniones sobre Leroy dan la peor puntación 1/5. No se puede extrapolar a pensar que el 84% de clientes Leroy están muy insatisfechos (escriben más opiniones los descontentos que los contentos), pero si indica que hay miles de clientes insatisfechos.  Se me olvidaba: en incidencias en trabajos externos de montaje/instalación en la vivienda, en algunos casos el seguro de hogar da alguna cobertura, al menos si se trata de daños, responsabilidad civil, etc, por ejemplo en cuanto a ocuparse de reclamación de daños. Si es el caso, no se pierde nada por leer la póliza y/o consultar al seguro, solo un poco de tiempo. 
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Samet 23/02/24 15:25
Ha respondido al tema Qué opinión tenéis sobre DWS Invest Croci Sectors Plus (LU1278917452)
Otro indicio preocupante: el patrimonio del fondo “DWS Invest CROCI Sectors Plus” está cayendo de forma alarmante: 940 M€ el 28dic23, 729 M€ el 08feb24, 640 M€ el 22feb24. Una pérdida del -32% del patrimonio en 2 meses que va mucho más allá de su caída de cotización, -6% este año: hay estampida. Cuando el rio suena es que lleva agua… 🤔
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Samet 23/02/24 15:25
Ha respondido al tema Qué opinión tenéis sobre DWS Invest Croci Sectors Plus (LU1278917452)
Otro indicio preocupante: el patrimonio del fondo “DWS Invest CROCI Sectors Plus” está cayendo de forma alarmante: 940 M€ el 28dic23, 729 M€ el 08feb24, 640 M€ el 22feb24. Una pérdida del -32% del patrimonio en 2 meses que va mucho más allá de su caída de cotización, -6% este año: hay estampida. Cuando el rio suena es que lleva agua… 🤔
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Samet 23/02/24 15:25
Ha respondido al tema Qué opinión tenéis sobre DWS Invest Croci Sectors Plus (LU1278917452)
Otro indicio preocupante: el patrimonio del fondo “DWS Invest CROCI Sectors Plus” está cayendo de forma alarmante: 940 M€ el 28dic23, 729 M€ el 08feb24, 640 M€ el 22feb24. Una pérdida del -32% del patrimonio en 2 meses que va mucho más allá de su caída de cotización, -6% este año: hay estampida. Cuando el rio suena es que lleva agua… 🤔
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Samet 23/02/24 12:06
Ha comentado en el artículo ¿Cuál es la hora de corte de mi banco para hacer una transferencia?
Muy útil. Hay un dato raro o erróneo en lo que cita sobre EVO Banco, dice: 1) “Si realizas la transferencia antes de las 14:00h, la transferencia llegará en el mismo día” 3) “Si realizas la transferencia a partir de las 20:00h, el dinero llegará a la cuenta de destino tras dos días hábiles” Lo que no cuadra es que si realizo la transferencia después de 8pm, debería aplicar lo establecido en 1): como es envió antes de 2pm de D+1, debería llegar el mismo día D+1 no D+2 como dice 3) 
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