Participaciones del usuario Gomola - Fondos

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Gomola 23/02/25 20:05

Ha respondido al tema Duda sobre fondo capital riesgo

Soy un partidario de los fondos de riesgo como elemento diversificador de una cartera de inversión y tengo participación en este vehículo de inversión.Por eso y si eres neófito en el tema me permito indicarte unos comentarios para tu estudio sin que ello signifique ninguna sugerencia o recomendación:1.- La inversión debe valorarse teniendo en cuenta que son productos ilíquidos , a largo plazo y que se aportan por tanto cantidades que no se van a necesitar en al menos los próximos 10 años. También tener en cuenta que los años de duración son estimados y suelen reservarse siempre posibilidades de extensión que varian según el producto entre uno y cuatro años más y es otro factor a considerar. La experiencia en los últimos años demuestra que dada la evolución del mercado ha sido habitual utilizar estas extensiones .2.- Las cantidades aportadas y según los parámetros utilizados habitualmente no deben superar el 10% del total de tu capital.3.- Bajo el paraguas de fondos de riesgo o private equity se pueden albergar muchas estrategias y para ofrecer un 18% de T.I.R. tendría que ser un producto de bastante riesgo ( supongo que un venture capital)Al margen de esto y como consideraciones generales y sin conocer el producto y por tanto sus especificidades indicarte que la T.I.R. se calcula para toda la vida del producto ,sabiendo que salvo indicación expresa en el contrato no se trata de un compromiso sino de una estimación sujeta a las fluctuaciones del mercado.También tienes que tener en cuenta que normalmente los primeros cuatro o cinco años estos productos están bajo el efecto de la curva J ( Durante los primeros años, los fondos de capital privado tienden a registrar rentabilidades negativas. Esto se debe a que el valor en las empresas en las que invierten no se genera de inmediato, además de los costes iniciales asociados con las inversiones y las comisiones de gestión.). Los gastos del 2% de gestión anual no son excesivos y están en línea con lo habitual en este mercado. También suele ser habitual una comisión de éxito a favor del gestor en caso de que se alcance el objetivo estimado que sería conveniente revisar si en este caso existe.Espero que todas estas consideraciones te sirvan de ayuda.En cualquier caso deberían presentarte un folleto con toda la información del producto y lo normal es que la gestora realice una presentación abierta donde los posibles inversores puedan plantear todas sus dudas. Saludos

Gomola 15/02/25 20:28

Ha respondido al tema Renta vitallicia

No todas las rentas vitalicias son heredables. De hecho muchas de ellas tienen en el clausulado su extinción con el fallecimiento de los titulares del producto. Si hubiera varios titulares del producto en cualquier caso no se extinguiría hasta el fallecimiento de todos .Por tanto hay que estudiar el contrato sus modalidades específicas y verificar que en el mismo se incluye la posibilidad de transmisión por fallecimiento y por tanto heredable.En el caso de ser heredable se consideraría parte de la masa hereditaria con la tributación dentro del Impuesto de Sucesiones y Donaciones.Saludos

Gomola 08/02/25 16:46

Ha respondido al tema Rescate del plan enero 2025 - planes de pensiones

Sin duda de todas las aportaciones anteriores al 01.01.2007 al poderse aplicar la reducción del 40% de impuestos es mas interesante hacerlo como capital ( yo lo acabo de hacer) , siguiendo la normativa a aplicar . (te acompaño un enlace con la explicacion detallada)https://www.bbva.es/finanzas-vistazo/ef/planes-de-pensiones/reduccion-40.htmlPara el resto y teniendo en cuenta que según comentas no es un importe elevado el resultante habría que ver si es más interesante como capital o como renta en función de tu tipo marginal de IRPF para evitar el salto de tramo a marginales del 37 o el 45%.Si no sube el tramo marginal sería indiferente.

Gomola 24/01/25 21:06

Ha respondido al tema Recuperar plan de pensiones de Caixa Bank

Puedes recuperar el importe de tu plan de pensiones una vez obtenida la jubilación sin ningún problema,cuando quieras, ya que es una de las contingencias para rescate contempladas en los planes.Yo lo acabo de hacer hace tres meses, con Caixa precisamente y el único requisito es que les presentes el documento de resolución de la Seguridad Social.En lo que se refiere a la tributación del importe rescatado e la legislación es clara, tributa como rendimientos del trabajo a efectos de I.R.P.F. con lo cual se sumará al importe de tu pensión a efectos del cálculo de cantidades a tributar.El importe del 19% que te han comentado erróneamente es el que correspondería si fuera la tributación como rendimiento de capital mobiliario que no es el caso.Evidentemente al tributar como rendimiento del trabajo salvo que el importe sea bajo o que cuente con una reducción del 40% por aportaciones anteriores a 2007, el impacto fiscal a efectos de pago es importante si lo rescatas de una sola vez.Si lo haces en la modalidad de rentas es decir rescate parcial en distintos periodos impositivos el impacto será menor con seguridad.No obstante elegir una u otra modalidad es una cuestión personal en función de necesidades aunque siempre es importante hacer un estudio para la optimización de las cantidades resultantes a pagar.Saludos

Gomola 21/01/25 21:09

Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas

Efectivamente en el entorno actual el tipo de interés medio ( lo estuve valorando en Noviembre -Diciembre con varias entidades ) está en el entorno del 2,35%.Teniendo en cuenta que las grandes ventajas del producto las ofrece la desgravación de los intereses en función de la edad y en este momento de mercado y valorando la "perpetuidad" de la inversión, si no es en el tramo de personas de más de 70 años, ( tributa al 8% de los rendimientos) o en el de más de 66 tributa por el 20% de los rendimientos) , no le veo como una buena inversión.Y además es importante tener en cuenta que este producto debe considerarse con la intención de mantener hasta el fallecimiento, ya que en caso de rescate habría que revertir en el momento todos los beneficios fiscales anticipados.Saludos

Gomola 23/12/24 14:20

Ha respondido al tema Rescate Plan de pensiones 2025

El rescate se puede realizar por aportaciones que hayan cumplido diez años, y es independiente de en que plan o planes haya podido ir cambiando. Y en los cambios de plan deben reconocerse las fechas iniciales de cada aportación por lo que no deberías tener ningún problema. De cualquier manera el Plan actual debe aportarte la información detallada de las participaciones del Plan y las fechas reconocidas para cada una de ellas.Saludos

Gomola 17/11/24 20:02

Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas

Yo también lp tengo desde hace un tiempo y muy contento. Da estabilidad a la cartera y una combinación de renta variable y renta fija que "maridan" bien, cosa dificil de encontrar ultimamente entre los mixtos.Además asistí hace poco a la conferencia del gestor por el X Aniversario y sus tesis de inversión, con la consistencia, estabilidad en la cartera y visión a largo me parecieron muy adecuada y que aportan a mi cartera global.Además la alineación con el participe al pasar al quinto año de inversión a la Clase A con una bajada de comisiones por fidelidad, me parece un dato también relevante.

Gomola 16/11/24 10:31

Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas

Muy de acuerdo con tu mensaje. Y es una pena que el clima de aportaciones, formación , intercambio de opiniones y ayuda que siempre ha imperado en este foro se ve alterado y contaminado con este tipo de actuaciones, que llevan a que algunos de los ilustres foreros hayan optado por abandonar el barco con la perdida de prestigio que esto supone.Las controversias desde el respeto son totalmente lícitas así como las aportaciones de fuentes informativas siempre que están sean veraces y no sesgadas o con algún interés particular.Espero que la propia Rankia haga una reflexión sobre esto y actué en consecuencia. para conseguir que este siga siendo un lugar de encuentro.Saludos

Gomola 30/10/24 20:48

Ha respondido al tema CABK RV Internacional PP

Un magnífico plan de Pensiones que está en el primer cuartil de planes en todos los periodos bate a los índices de referencia y por mucho. Los datos del gráfico que acompaño son elocuentes. Lo tengo hace un lustro y estoy muy contento. Eso sí hay que conocer la volatilidad que puede presentar por su naturaleza y que es aconsejable a largo plazo ya que como en el caso del año 22 puede perder bastante (20,8%) y hay que saber aguantar, ya que su consistencia es un rasgo característic0 ya que contrapartida recupera muy bien como el año 23 con un 28,13% o este 24 con un 27,69% Evolución CAIXABANK R.V. INTERNACIONAL (P.P)Saludos

Gomola 14/10/24 09:45

Ha respondido al tema Bonificacion fiscal 40% - Rescatar plan pensiones

Efectivamente Tarsicio la norma establece que hay tres periodos anuales para el rescate y que solo se puede hacer un rescate por plan.Por tanto tendrías que tener un mínimo de tres planes para rescatar si quieres aplicarlo en tres periodos, pero en ningún caso se establece un máximo de planes, así como ninguna limitación a que se pueda realizar el rescate de varios planes en el mismo periodo impositivo.Saludos