España
Acceder
  1. Inicio
  2. Perfil de Gomola
  3. Participaciones

Participaciones del usuario Gomola - Fondos

Foro:
Economía (1) | Subsidios (1) | Bolsa (0) | Bancos (2) | Seguros (1) | Buscando valor (1) | Fondos (125) | Fiscalidad (4)
Gomola 15/02/25 20:28
Ha respondido al tema Renta vitallicia
No todas las rentas vitalicias son heredables. De hecho muchas de ellas tienen en el clausulado su extinción con el fallecimiento de los titulares del producto. Si hubiera varios titulares del producto en cualquier caso no se extinguiría hasta el fallecimiento de todos  .Por tanto hay que estudiar el contrato sus modalidades específicas  y verificar que en el mismo se incluye la posibilidad de transmisión por fallecimiento y por tanto heredable.En el caso de ser heredable se consideraría parte de la masa hereditaria con la tributación dentro del Impuesto de Sucesiones y Donaciones.Saludos
Gomola 08/02/25 16:46
Ha respondido al tema Rescate del plan enero 2025 - planes de pensiones
Sin duda de todas las aportaciones anteriores al 01.01.2007 al poderse aplicar la reducción del 40% de  impuestos es mas interesante hacerlo como capital ( yo lo acabo de hacer) , siguiendo la normativa a aplicar . (te acompaño un enlace con la explicacion detallada)https://www.bbva.es/finanzas-vistazo/ef/planes-de-pensiones/reduccion-40.htmlPara el resto y teniendo en cuenta que según comentas no es un importe elevado el resultante habría que ver si es más interesante como capital  o como renta en función de tu tipo marginal de IRPF para evitar el salto de tramo a marginales del 37 o el 45%.Si no sube el tramo marginal sería indiferente. 
Gomola 24/01/25 21:06
Ha respondido al tema Recuperar plan de pensiones de Caixa Bank
Puedes recuperar el importe de tu plan de pensiones una vez obtenida la jubilación sin ningún problema,cuando quieras, ya que es una de las contingencias para rescate contempladas en los planes.Yo lo acabo de hacer hace tres meses,  con Caixa precisamente y el único requisito es que les presentes el documento de resolución de la Seguridad Social.En lo que se refiere a la tributación del importe rescatado e la legislación es clara, tributa como rendimientos del trabajo a efectos de I.R.P.F. con lo cual se sumará al importe de tu pensión a efectos del cálculo de cantidades a tributar.El importe del 19% que te han comentado erróneamente es el que correspondería  si fuera la tributación como rendimiento de capital mobiliario  que no es el caso.Evidentemente al tributar  como rendimiento del trabajo salvo que el importe sea bajo o que cuente con una reducción del 40% por aportaciones anteriores a 2007,  el impacto fiscal a efectos de pago es importante si lo rescatas de una sola vez.Si lo haces en la modalidad de rentas  es decir rescate parcial en distintos periodos impositivos el impacto será menor con seguridad.No obstante elegir una u otra modalidad es una cuestión personal en función de necesidades aunque siempre es importante hacer un estudio para la optimización de las cantidades resultantes a pagar.Saludos 
Gomola 21/01/25 21:09
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas
Efectivamente en el entorno actual el tipo de interés medio ( lo estuve valorando en Noviembre -Diciembre con varias entidades ) está en el entorno del 2,35%.Teniendo en cuenta que las grandes ventajas del producto las ofrece la desgravación de los intereses en función de la edad y en este momento de mercado y valorando la "perpetuidad" de la inversión, si no es en el tramo de personas de más de 70 años, ( tributa al 8% de los rendimientos) o en el de más de 66  tributa por el 20% de los rendimientos) , no le veo como una buena inversión.Y además es importante tener en cuenta que este producto debe considerarse con la intención de mantener hasta el fallecimiento, ya que en caso de rescate habría que revertir en el momento todos los beneficios fiscales anticipados.Saludos
Gomola 23/12/24 14:20
Ha respondido al tema Rescate Plan de pensiones 2025
El rescate se puede realizar por aportaciones que hayan cumplido diez años, y es independiente de en que plan o planes haya podido ir cambiando. Y en los cambios de plan deben reconocerse las fechas iniciales de cada aportación por lo que no deberías tener ningún problema. De cualquier manera el Plan actual debe aportarte la información detallada de las  participaciones del Plan  y las fechas reconocidas para cada una de ellas.Saludos
Gomola 17/11/24 20:02
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas
Yo también lp tengo desde hace un tiempo y muy contento. Da estabilidad a la cartera y una combinación de renta variable y renta fija que "maridan" bien, cosa dificil de encontrar ultimamente entre los mixtos.Además asistí hace poco a la conferencia del gestor por el X Aniversario y sus tesis de inversión, con la consistencia, estabilidad en la cartera y visión a largo me parecieron muy adecuada y que aportan a mi cartera global.Además la alineación con el participe al pasar al quinto año de inversión a la Clase A con una bajada de comisiones por fidelidad, me parece un dato también relevante.
Gomola 16/11/24 10:31
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas
Muy de acuerdo con tu mensaje. Y es una pena que el clima de aportaciones,  formación , intercambio de opiniones y ayuda que siempre ha imperado en este foro se ve alterado y contaminado con este tipo de actuaciones, que llevan a que algunos de los ilustres foreros hayan optado por abandonar el barco con la perdida de prestigio que esto supone.Las controversias desde el respeto son totalmente lícitas así como las aportaciones de fuentes informativas siempre que están sean veraces y no sesgadas o con algún interés particular.Espero que la propia Rankia haga una reflexión sobre esto y  actué en consecuencia. para conseguir que este siga siendo un lugar de encuentro.Saludos
Gomola 30/10/24 20:48
Ha respondido al tema CABK RV Internacional PP
Un magnífico plan de Pensiones que está en el primer cuartil de planes en todos los periodos bate a los índices de referencia y por mucho. Los datos del gráfico que acompaño son elocuentes. Lo tengo hace un lustro y estoy muy contento. Eso sí hay que conocer la volatilidad que  puede presentar por su naturaleza y que es aconsejable a largo plazo  ya que como en el caso del año 22 puede perder bastante (20,8%) y hay que saber aguantar, ya que su consistencia es un rasgo característic0 ya que    contrapartida recupera muy bien como el año 23 con un 28,13% o este 24 con un 27,69% Evolución CAIXABANK R.V. INTERNACIONAL (P.P)Saludos 
Gomola 14/10/24 09:45
Ha respondido al tema Bonificacion fiscal 40% - Rescatar plan pensiones
Efectivamente Tarsicio la norma establece que hay tres periodos anuales para el rescate y que solo se puede hacer un rescate por plan.Por tanto tendrías que tener un mínimo de tres planes para rescatar si quieres aplicarlo en tres periodos, pero en ningún caso se establece un máximo de planes, así como ninguna limitación a que se pueda realizar el rescate de varios planes en el mismo periodo impositivo.Saludos
Gomola 12/10/24 20:08
Ha respondido al tema Bonificacion fiscal 40% - Rescatar plan pensiones
El rescate de las cantidades aportadas a:Planes antes de 2007 con la reducción del 40% es un tema en el que hay que considerar varios aspectos como son volumen del rescate,nº de planes abiertos y base imponible resultante.Por eso con caracter general (salvo que no se supere el mínimo exento para la declaración de IRPF o este muy cerca de ello) interesa hacerlo siempre por esta modalidad en vez de por renta ya que el 40% es un importe a considerar y siendo por renta tributa desde el primer € como rendimiento de capital mobiliario (del 19 al 23% segun tramos) .Es también importante considerar el timming de los rescates .Se puede hacer  disponiendo del ejercicio en que se produzca  o en los dos siguientes. Normalmente si no has tenido ingresos en el año de ocurrencia es el mejor para hacerlo en su totalidad o la mayor parte pero eso siempre es un tema a estudiar en cada caso.También es importante intentar que los importes rescatados de ser posible no hagan que los importes estimados de ingresos a efectos de IRPF superen los 60.000€ ya que en ese caso lo que exceda tributa al 45%.Por ello si es un volumen importante conviene hacerlo en varios periodos. Recordar que solo se puede hacer una disposición para rescate del 40% por cada plan , por lo que habría que tener distribuidos los importes en varios planes ajustandolo a la cantidad prevista a retirar, ya que la ley lo permite, siempre y cuando los planes estén abiertos con anterioridad a la fecha de jubilación.SaludosGOMOLA