Participaciones del usuario Charly17 - Depósitos

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Charly17 21/09/25 18:48

Ha respondido al tema Tabla de Depósitos de Monillo

Yo creo que no, al menos de momento. A ver si toman nota, y les copian, a lo que ha prometido el banco blue, que ya sabemos no es bodega, a partir del esperadísimo 9 de octubre:

Charly17 21/09/25 15:48

Ha respondido al tema Tabla de Depósitos de Monillo

Claro, es que entiendo que el quid de la cuestión no está en pedir datos amparándose en sus obligaciones para dar cumplimiento a la legislación en materia de prevención de blanqueo, sino en los medios que facilitan para la entrega de los documentos exigidos con, posiblemente, enorme cantidad de datos sensibles, muchos de los cuales -además- no aportarían nada. Tales medios para aportarles ese tipo de documentación tan sensible deben garantizar la protección de datos, dar cumplimiento al principio de privacidad, conforme establece el RGPD y, sí, en ese caso interviene la AEPD, como ha ocurrido con los de 0pen.Me gusta mucho la síntesis y análisis del caso que han hecho aquí:https://www.fundssociety.com/es/noticias/normativa/proteccion-de-datos-multa-a-openbank-con-25-millones-por-no-asegurar-la-proteccion-de-datos-y-la-seguridad-en-la-entrega-de-documentacion-financiera/La resolución completa de la AEPD (77 páginas...):https://www.aepd.es/documento/ps-00331-2022.pdf

Charly17 20/09/25 08:52

Ha respondido al tema Tabla de Depósitos de Monillo

Tal vez, se me ocurre pensar, les ha pasado lo mismo que a los INGratos, que haya podido ser sancionada recientemente por infracción de la Ley de Prevención del Blanqueo de Capitales.Acabo de mirar sobre la marcha y sí, al menos en 2023 ya fueron sancionados, aunque por la AEPD: https://edora.es/sancion-openbank/#:~:text=AEPD%20%7C%200%20Comentarios-,La%20AEPD%20multa%20a%20Openbank%20con%202%2C5%20millones%20de,25%20y%2032%20del%20RGPD.Una 'pequeña' multa de 2,5 millones de euros. Puede que ahora prefieran excederse en requerimientos de información para que no les caigan más sanciones. En los antecedentes de la Resolución curiosamente figura esto: Sanciones: Fue el cliente quien interpuso reclamación y la entidad fue sancionada por la AEPD, por incumplir artículos del RGPD, no por la propia Ley de Blanqueo, pero relacionado con ello de alguna manera. En el siguiente enlace resumen el caso con más detalles de lo ocurrido y con un análisis que hacen de esa Resolución: https://www.ecija.com/actualidad-insights/resolucion-aepd-00331-2022-incumplimiento-del-principio-de-privacidad-desde-el-diseno-y-por-defecto-y-de-la-seguridad-del-tratamiento-1/

Charly17 20/09/25 08:26

Ha respondido al tema Tabla de Depósitos de Monillo

Para importes altos por venta de inmueble, yo diría que la entidad financiera está obligada a cumplir con la normativa de prevención de blanqueo de capitales (Ley 10/2010 en España) y para evitar multas o sanciones deberá verificar el origen lícito de los fondos. Dice ChatGPT, preguntado por cheque de 150k: *******Hay varias formas de cumplir con el banco sin entregar la escritura íntegra con todos tus datos privados: Aportar solo una copia parcial o testimoniadaPuedes pedir en la notaría una copia simple parcial que recoja únicamente lo esencial: identificación de las partes, el inmueble, el precio y la forma de pago.Así no les das, por ejemplo, información sobre hipotecas previas, pactos adicionales o cláusulas irrelevantes.Entregar un certificado notarialEl notario puede expedir un documento que certifique que has vendido el inmueble y que el pago de 150.000 € se hizo mediante cheque bancario.Es más breve y directo, y cumple con lo que el banco necesita para justificar el origen.Mostrar en ventanilla sin dejar copiaAlgunos bancos aceptan que les muestres la escritura o copia simple y ellos tomen nota, sin quedarse con el documento completo.Pregunta si su departamento de cumplimiento lo admite.Enmascarar datos no relevantesSi presentas tú mismo una copia simple, puedes tachar (con rotulador o versión digital en PDF) datos que no sean exigibles: NIF del comprador, cargas anteriores, etc.Eso sí, el banco podría exigirte que no ocultes nada, depende de su política.👉 En cualquier caso, el banco solo está legitimado a pedir la escritura o equivalente como medida de prevención de blanqueo; no pueden usarla para otro fin. **************Yo tiraría, sin duda, por la 2ª forma. Ejemplo de certificado notarial (que solo ocuparía 1 folio por una cara): CERTIFICADO NOTARIAL Don/Doña [Nombre del Notario], Notario/a del Ilustre Colegio Notarial de [Ciudad], CERTIFICO: Que en la escritura de compraventa otorgada ante mí el día [fecha], número [nº de protocolo] de mi protocolo, Don/Doña [Nombre del vendedor] recibió de Don/Doña [Nombre del comprador] la cantidad de CIENTO CINCUENTA MIL EUROS (150.000 €), mediante cheque bancario conformado nº [xxxxxx] emitido por [nombre del banco]. Y para que conste, expido el presente en [ciudad], a [día] de [mes] de [año]. [Firma y sello del notario] Calculo que el coste de este certificado notarial, sujeto a aranceles, sería de 30,05 € + IVA.Por si estimas valorar esa posibilidad. Tiene que valerles, a los del banco, pues ya se está "mojando" un fedatario público sobre el origen de esos fondos, y así no tienen que saber los del banco datos como la dirección del inmueble, su referencia catastral, superficie, si tiene o no cargas, y un larguísimo etcétera.

Charly17 18/09/25 17:32

Ha respondido al tema Bank Norwegian sube el interés de su cuenta al 1,25 % TAE

No te equivocas, así es. Yo cerré en 2024 y en 2025 y en la App sigo teniendo acceso a la info fiscal 2023 (año 1ª apertura) y 2024. Entiendo que también tendré acceso a la de 2025 cuando sea la faciliten:

Charly17 18/09/25 17:22

Ha respondido al tema Tabla de Depósitos de Monillo

Es el depósito que llaman "confianza", y el nombre le va muy bien, aunque algo corto, tal vez mejor "confianza ciega". Todas sus condiciones, que no son pocas, en:https://www.deutsche-bank.es/es/soluciones-db/deposito-confianza.htmlTodas estas vinculaciones para poder alcanzar ese 2,75%:

Charly17 18/09/25 15:40

Ha respondido al tema Bank Norwegian sube el interés de su cuenta al 1,25 % TAE

No estoy muy puesto en lo del 720, pero diría que no queda excluida de ser reportada por el hecho de tener saldo igual a 0,00 el 31-dic. Aunque así fuera, pues cerrada no estaría, por mucho saldo cero que tuviere ese día, si durante el 4T su saldo medio alcanzó o superó los 50k ya -por si sola, aunque no se tengan más cuentas con IBAN foráneo- obligaría a presentar el 720.

Charly17 18/09/25 15:33

Ha respondido al tema Bank Norwegian sube el interés de su cuenta al 1,25 % TAE

Puede haber gente con saldos en otras cuentas con IBAN el extranjero y quiere evitar la presentación del Modelo 720 a Hacienda, decidiendo excluir a los noruegos de la ecuación.También para no tener que esperar más de 3 meses, hasta fin de año, para cobrar los intereses ya devengados hasta la fecha.En mi caso, cerré (por 2ª vez) hace unos meses, cuando el 23-may entró en vigor el 2,50% (bajando desde el 2,75% anterior) en la Ahorro+, pues ese 2,50% lo tenía con el S4b4tell garantizado por 1 año (hasta 30-nov-25) que además, al ser una cta. corriente, no tiene ese máximo de 6 transferencias de salida gratuitas por año. Y luego, que tampoco ponen problemas para sacar otra cuenta en momentos posteriores. A lo mejor, para dic-25, vuelvo. A ver para entonces cómo están las cosas 🤷🏻‍♂️

Charly17 13/09/25 18:57

Ha respondido al tema Bankinter Cuenta Remunerada 5% hasta 10.000€

Gracias por detallar el proceso exitoso reciente sobre el cómo cancelar cuenta en BKT.Muy en breve, pues ya cobré también mi 2º semestre al 5% TIN sobre máximo 10k, aunque mi caso es la NoNo (que no exige N0min@, pero exige más recibos y mayor gasto con tarjeta).De momento ya tengo el CAP a mano. No solicité aun la cancelación de la NoNo. Me da pelín de canguelo, pues tengo otra cuenta en BKT (migrada desde EVO por absorción) que no quiero cancelar y claro... si todo empieza -necesariamente- con conversación de voz, no veré la pantalla que ve la persona del SAC ni qué estará tecleando por si le da por cancelar todo 😨Antes de ponerme a ello, iré descargando extractos pdf y csv/xls para cuando desparezca. Ya está con saldo cero, desde el mismo día del pago de ints. 2º semestre, y nada pendiente en la tarjeta Combo asociada a la NoNo.¿Te dijeron (por si problemas posteriores) que la conversación de voz quedaría grabada en sus sistemas?

Charly17 11/09/25 13:36

Ha respondido al tema ¿Tienes dudas sobre Raisin y sus depósitos en el extranjero? Plantéalas aquí

Totalmente de acuerdo. Si bien cierto es también que desde la cta. corriente puedes hacer regresar los ints el mismo día hacia la cta. de ahorro, siempre que en esta última no estés ya con los 60k. En ese caso entiendo que sí sería capitalización, pero no automática, ya tendrá que currársela uno (volver a poner los ints. en la cta. ahorro), pero vamos, que -por defecto- capitalización no se está produciendo.Fíjate que el traspaso no es "el mismo día", sino el día anterior , pero -como decía- no sé a qué hora del 31 de julio aparecieron en la cta. corriente (un día antes del doble movimiento en la cta. ahorro).