Consulta hipotecas

10 respuestas
Consulta hipotecas
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#1

Consulta hipotecas

Buenos días,

Soy nuevo en el foro y estoy en busca de una hipoteca para comprar nuestra nueva casa, estamos solicitando el 80% de valor, tenemos también para los gastos.Actualmente disponemos de dos nominas que sumadas superan los 3000€.

Esto es lo que me ofrecen, a ver si me podéis ayudar a decidir, ya que ando un poco dubitativo:

Bankia:
Hipoteca fija 30 años
TIN 1,65 FIJO con vinculación solo nomina
Sin comisiones

Kutxabank:
Hipoteca Fija 30 años
Interés inicial 12 meses 1,79
TIN resto hipoteca 1,35 con vinculación (0,50 nominas, 0,10 gasto tarjeta 1200 año(débito o crédito),0,20 seguro de hogar,0,10 seguro coche,010 seguro de vida o plan de pensión 1000€ al año.
Además de esto, también nos hacen hacer un fondo con 50€ mes durante 3 años y incluir la prima del seguro de hogar de 5 primeros años en hipoteca.
Sin comisiones excepto que el banco demuestre perdida al amortizar.

ING:
Hipoteca variable 30 años
Interés inicial 1,99 12 meses
TIN Euribor + 0,99 con vinculación, seguro vida y hogar.
Sin comisiones

Esto es lo mejor que he conseguido, como lo veis vosotros? Veis que estén bien?¿ con cual os quedaríais y porque?

Agradezco vuestra ayuda.

Un saludo.
#2

Re: Consulta hipotecas

hola,

te diria primero con cual no me quedaria. no me quedaria con la de kutaxabank, por las enormes vinculaciones que tiene, y tampoco te hace una super oferta.
luego ya depende de si vas a amortizar o no, si prefieres pagar siempre fijo lo mismo y quitarte de comederos de cabeza o prefieres tenerlo a variable, sabiendo que el euribor puede subir...

un saludo
#3

Re: Consulta hipotecas

Gracias por tu respuesta.

En principio la idea es amortizar y pagar la hipoteca en 20 años, pero de partida, preferimos el tipo fijo, ya que la tendencia es de subida y no aprovechariamos mucho las menores cuotas de la variable, vosotros como lo veis ,la propuesta de Bankia? Es buena? Otra idea que teníamos era amortizar cuota los 3 primeros años y quedarnos con un pago muy cómodo el resto de hipoteca.

Espero vuestros consejos.

Gracias.
#4

Re: Consulta hipotecas

Hola Ruben , te voy a decir lo que tengo pensado hacer yo .. Porque creo que puede ser interesante al menos que lo mires. 

Yo firmaría alguna de las hipotecas que te ofrecen con mínimas vinculaciones o si tienes alguna, que sean cosas que si o si necesitas ( nomina, seguro hogar, ..). Luego la pediría a tipo variable, y los máximos años que te permitan ( A los tipos a los que estamos ahora mismo endeudarse es una oportunidad, siempre que tengas cabeza, eso no vale para todo el mundo) ,  he iría ahorrando esa cantidad  pero sin amortizar. Por ultimo le solicitaría al banco que el sistema de amortización fuera el "alemán", las cuotas son un poco mas elevadas al principio pero luego van bajando y lo mas importante, siempre pagas los intereses por la cantidad adeudada, por lo que cuando amortices ( si llegaran a subir los tipos), no habrás perdido esos intereses como te habría pasado en el sistema francés.. 

UN saludo 
#5

Re: Consulta hipotecas

Ojo que en los dos sistemas se pagan intereses por la cantidad adeudada, faltaría mas. La diferencia es que en el alemán, la cuota mensual no es la constante sino la cuota de amortización, con lo que al amortizar mas rápido el principal, en teoría pagas menos intereses en conjunto.
Para elegir uno u otro hay que estudiarlo a fondo, a mucha gente no el interesa o no puede hacer frente a las mensualidades mas elevadas del sistema alemán, aparte de que el banco te puede decir que no perfectamente y te tienes que aguantar ya que hay muy poco margen de negociación.
Y según este artículo de aquí mismo, si vas a amortizar anticipadamente, es mejor el francés, si bien, no explica por qué: estoy viendo que es de Rankia Chile
 https://www.rankia.cl/blog/mejores-depositos-a-plazo/3259729-tipos-sistemas-amortizacion-frances-aleman-americano 

Un saludo

#6

Re: Consulta hipotecas

Hola Leopol, 
Evidentemente en ambos se pagan intereses por la cantidad adeudada, la diferencia es que en un caso( sistema francés) adelantas intereses al principio de la hipoteca, mientras en el sistema alemán, vas pagando los intereses que te corresponden en cada momento , por lo que si tu intencion es amortizar es mas interesante 

Un saludo 
#7

Re: Consulta hipotecas

Buenas tardes Rubén,

Personalmente, la oferta de Bankia me parece la mejor y la de Kutxabank la peor.
Compara la TAE de la oferta de Bankia y la de ING. Es una buena forma de saber de inicio cuál de las dos te sale más barata. 
Ya es cuestión de que veas si prefieres tipo fijo o variable.
Yo prefiero las de tipo fijo porque me permiten hacer una planificación financiera a largo plazo con mayor facilidad. Además si no tienes vinculaciones ni comisiones, está muy bien.
Por otro lado, ten en cuenta una cosa importante: si el precio de las hipotecas a tipo fijo baja en el futuro siempre tendrás la posibilidad de irte a otro banco a través del procedimiento de subrogación por cambio de acreedor. Ahora son los bancos los que se hacen cargo de los gastos de notaría, registro e impuestos por lo que ese procedimiento será muy bueno para el consumidor pues fomenta la competencia.
La oferta de Bankia no tiene comisión de amortización anticipada por lo que ese proceso, en principio, te saldría a coste 0.
Ten cuidado con las vinculaciones pues suben mucho la TAE. Los seguros que ofrecen los bancos suelen ser caros.

Es cuestión de que hagas un estudio a fondo y medites bien la decisión.

Saludos
#8

Re: Consulta hipotecas

Hola,

El problema de negociar el sistema de amortización es que no es algo que puedas hacer aisladamente. Es decir, si el banco accede a utilizar el sistema alemán ( que no sé con qué frecuencia lo hará...en 10 años en el sector no he visto ninguna hipoteca con sistema alemán aunque reconozco que trabajo en el medio rural) no te va a mantener el mismo interés que en sistema francés. 

Habría que hacer un estudio detallado de la diferencia de coste entre uno y otro sistema en función del plazo que se tenga previsto amortizar anticipadamente.
La verdad es que hay que hilar muy fino y tener conocimientos avanzados en la materia para sacar ventajas.

En cualquier caso, está bien que se sepa que exite este otro sistema de amortización para que se estudie bien si es o no el más conveniente.

Saludos.

#9

Re: Consulta hipotecas

Hola Reto6000.. 

Yo a nivel empresarial , lo hago de la siguiente manera. Negocio el crédito, con los tipos y condiciones que me vengan bien y me ofrezcan y ya cuando esta todos los cabos cerrados, es cuando le digo que quiero el sistema de amortización alemán. Por importes pueden ser mas que una hipoteca media, es verdad que el plazo de amortización  son 4/5/7 años ,, 

Entiendo que si tus ingresos dan para pagar esa demasía de los primeros años ( 25-30% de tus ingresos netos ) , no te deberían poner problemas. 
S2


#10

Re: Consulta hipotecas

Las condiciones de Bankia me parecen buenas, sobre todo teniendo en cuenta que en su publicidad lo mejor que ofrecen es TIN 1.85%. De hecho a raíz de leer este hilo he ido a una oficina de esta entidad a preguntar y lo más que ofrecen es dicho 1.85, nada de 1.65% a pesar de habérselo comentado explicitamente.
¿Puedo preguntar en que provincia/comunidad ha sido?
Un saludo.
#11

Re: Consulta hipotecas

Primero de todo gracias a todos por las respuestas, han sido de mucha ayuda. Finalmente nos hemos decidido por la oferta de Bankia, ya que da mucha libertad para hacer lo que quieras en el futuro por sus nulas vinculaciones, Para quien esté interesado la oferta la conseguimos a través del servicio gratuito de rastreator y en Barcelona.

Ya tenemos por fin todo cerrado y firmamos el 20 Marzo.

Un saludo

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