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¿Qué ocurre con un plan de pensiones de empleo si se sale de la empresa de manera voluntaria, por ERE o PSI?
Cuando se deja de manera voluntaria(o no) la empresa en la que se tiene un plan de pensiones de empleo, hay que tener en cuenta muchos aspectos a la hora de optimizar ese dinero.
En los últimos años, muchos trabajadores han abandonado sus empresas a través de EREs, planes de salidas incentivadas (PSI) u otros procesos similares.
Son conocidos los casos más recientes de Telefónica, Siemens, Duro Felguera, Bridgestone o Aztrazeneca y una de las dudas que suele quedar abierta tras la salida es qué pasa con el plan de pensiones de empleo que se tenía en la compañía.
En los últimos años, muchos trabajadores han abandonado sus empresas a través de EREs, planes de salidas incentivadas (PSI) u otros procesos similares.
Son conocidos los casos más recientes de Telefónica, Siemens, Duro Felguera, Bridgestone o Aztrazeneca y una de las dudas que suele quedar abierta tras la salida es qué pasa con el plan de pensiones de empleo que se tenía en la compañía.
Tanto si la salida es voluntaria, por un cambio de empresa, como por un proceso de ERE o PSI, es habitual que la gestión del plan de empleo se deje en segundo plano… y acabe olvidado durante años.
También se puede dar el caso en antiguos funcionarios que se pasan a la retribución privada y les queda un capital aportado por el Organismo Público ahí parado sin saber muy bien qué hacer con él.
En todos los casos es muy importante tener en cuenta:
También se puede dar el caso en antiguos funcionarios que se pasan a la retribución privada y les queda un capital aportado por el Organismo Público ahí parado sin saber muy bien qué hacer con él.
En todos los casos es muy importante tener en cuenta:
1. El plan no se pierde, pero cambia la situación:
Cuando un trabajador deja la empresa o el Organismo Público, el plan de pensiones de empleo:
- Sigue siendo de su propiedad.
- Permanece normalmente en la entidad gestora del plan.
- Deja de recibir aportaciones empresariales.
Desde ese momento, el partícipe pasa a ser lo que se denomina “partícipe en suspenso”.
2. Opciones habituales tras la salida de la empresa:
🔹 Mantener el plan de empleo: Implica poca o nula información periódica, así como poca adaptación a la situación personal.
🔹 Movilizarlo a otro plan de empleo Posible si se entra a trabajar en una empresa con plan propio y este admite traspasos.
🔹 Traspasarlo a un plan de pensiones individual: Permite mayor control sobre la inversión, así como ajustar el perfil de riesgo.
No siempre es la mejor opción, pero sí es una posibilidad que muchos desconocen.
Mucha gente no traspasa porque confunden traspaso con rescate y temen la tributación inmediata. Hay que recordar que el traspaso entre planes de diferentes entidades es gratuito y NO tiene impacto fiscal, sólo tributa el rescate.
La falta de información hace que algunas personas abandonen el proceso. En España, el traspaso (o movilización) de un plan de pensiones de empleo cuando la persona está afectada por un ERE, un PSI, o dejó de ser funcionario, suele encontrar una serie de trabas legales, administrativas y prácticas bastante habituales:
2. Opciones habituales tras la salida de la empresa:
🔹 Mantener el plan de empleo: Implica poca o nula información periódica, así como poca adaptación a la situación personal.
🔹 Movilizarlo a otro plan de empleo Posible si se entra a trabajar en una empresa con plan propio y este admite traspasos.
🔹 Traspasarlo a un plan de pensiones individual: Permite mayor control sobre la inversión, así como ajustar el perfil de riesgo.
No siempre es la mejor opción, pero sí es una posibilidad que muchos desconocen.
Mucha gente no traspasa porque confunden traspaso con rescate y temen la tributación inmediata. Hay que recordar que el traspaso entre planes de diferentes entidades es gratuito y NO tiene impacto fiscal, sólo tributa el rescate.
La falta de información hace que algunas personas abandonen el proceso. En España, el traspaso (o movilización) de un plan de pensiones de empleo cuando la persona está afectada por un ERE, un PSI, o dejó de ser funcionario, suele encontrar una serie de trabas legales, administrativas y prácticas bastante habituales:
- Reglamentos de planes de empleo restrictivos donde a veces, no se permite el traspaso libre.
- Falta de reconocimiento inmediato tras ERE / PSI.
- Falta de información sobre el plan por parte de la empresa como por parte de la gestora.
- Bloqueos por compromisos empresariales pendientes.
- Dificultades específicas en antiguos funcionarios: Confusión entre clases pasivas, mutualidades y planes de empleo.
- Excesiva burocracia y lentitud.
- Interpretaciones defensivas de las gestoras.
3. Un punto clave: revisar las características del plan y analizar las diferentes opciones, no decidir a la primera.
Uno de los errores más habituales es no revisar nunca el plan tras la salida de la empresa u Organismo Revisar no significa traspasar, sino entender qué se tiene y por qué. El caso de cada persona es distinto, no es lo mismo un trabajador que salió con 55 años que otro que lo hizo con 62.
Tampoco es lo mismo si se trata de un pequeño capital como si lo acumulado es un patrimonio importante.
Un asesoramiento profesional puede ser crucial para tomar la mejor decisión.