¿Por donde empezar? Desilusionado con mi gestor bancario (privado se supone)

Buenas a todos, necesito con cierta urgencia gestionar mi patrimonio ya que lo mantengo en líquido. En mi banco me han asignado un gestor hace mas de un año según ellos de banca privada que por mas que me da opciones no me gustan: fondos que a pesar de tener buena pinta son caros y con retrocesión (me genera desconfianza), fondos de deuda pública con altas comisiones a pesar de tener solo deuda a corto o medio plazo de un par de paises (cobran comisiones como si fuesen de gestión activa), deposito a plazo fijo con rentabilidad muy baja 1-2%, etc... asique he decidido desistir. 

Quiero que ganen dinero conmigo y que me vean como un buen cliente pero no perdono la parcialidad.

Estaba pensando irme a consultar asesores independientes como Nexstep o acercame a probar en Renta4 ya que no tengo ni idea de esto pero entiendo la necesidad de colocar la liquidez en algún sitio. Asique os invoco en vuestro conocimiento y escucho vuestros consejos.

Buenos días, es mi opinión y, cógela como tal. Hay dos caminos.

Desde mi punto de vista, los bancos aún en la banca privada como he comprobado, venden lo beneficioso para ellos. Si de rebote tú también obtienes, eso que te llevas, pero suelen vender lo que le es más rentable a ellos.

No me gusta dar nombres y menos porque nunca he contratado ninguno, pero una persona que cada vez que la oigo hablar me parece muy coherente con todo lo que dice y no me importaría trabajar con el es Sergi Torrens. (Apuntar que ni siquiera lo conozco)

Gracias, Sergi Torrens es un buen divulgador y con un estilo muy comedido y razonable, algo bastante agradecido para el público objetivo hacia el que se dirige, resulta entrañable porque entra en tu casa a través de sus videos, le prestas la atención y automáticamente se gana tu confianza. Pero ¿es la mejor elección? no entro en eso, pero no creo que sea para mi.

Creo que la inmensa mayoría de los que estamos en el foro nos ha pasado algo similar a lo que cuentas. O bien el banco de toda la vida nos ofrecía fondos propios pobres de rendimiento con comisiones muy altas o depósitos con rentabilidad inferior a las letras del tesoro. 

Desde el punto de vista de gestión de cartera creo que al menos las líneas maestras las tienes que decidir tú mismo (nivel de riesgo, exposición a renta variable, gestión activa vs gestión pasiva...). No hay atajos, toca aprender e interiorizar conceptos y situaciones que se van a dar (si en un año estoy un 25% arriba? si el siguiente estoy un 40% abajo? estaré cómodo?). Quizás es buena idea poner en práctica lo que vas aprendiendo con una parte pequeña del patrimonio para ver cómo reaccionas e ir ampliando según te vayas sintiendo cómodo con los movimientos.

Por otro lado si la cartera a gestionar es de cierta importancia quizás es conveniente tener cierta planificación fiscal y consultar con un asesor independiente.

Gestionar tu patrimonio es como limpiarse el culo. Si puedes es mejor hacérselo uno mismo. Puedes encontrar quien te lo haga, pero te va a cobrar una pasta y no va a ser tan cuidadoso ni delicado como tú.

Buenas,

por curiosidad, puedes compartir eso que te recomendaba el gestor? Así es más fácil opinar. 

Respecto a hacerlo uno mismo, pues si le puedes dedicar tiempo y sabes hacerlo bien, pues es lo mejor. Pero todos pensamos que sabemos invertir, quizás también pensamos que sabemos pilotar un avión pero no nos dejan hacerlo...

El punto intermedio lo tienes en las carteras gestionadas (que llevan el nombre de moda pero inapropiado de "roboadvisor"). Ahí puedes ver como se gestiona tu dinero.

Hay muchas entre las que elegir, compara rentabilidades, contenido, etc. para tu perfil de riesgo, y encuentra así una que se adapte a ti. 

Otra opción, monta tu propia cartera y proponla en el foro de carteras de fondos para que te ayuden a revisarla y montarla bien. Pero gestionar tu dinero requiere tiempo y dedicación, y tu cartera tiene que estar adaptada a eso. No es lo mismo una cartera que ajustas todas las semanas que una que solo miras una vez al año.

Saludos

Estuve siete años dando vueltas entre bancos y EAFIS independientes. Resultado 0% de rentabilidad, era la caída de final de 2018. Mi consejo es que gestiones tu cartera. Una cartera de indexados es lo más sencillo y luego puedes añadir algún fondo value y algo de RF.  Mira el podcast de Salud Financiera.

He visto que nombras a Renta 4 banco. Soy cliente de ellos y puedo decirte por experiencia que son buenos en la renta fija en especial con los bonos minoristas , te lo recomiendo . También comercializan fondos de inversión pero lo hacen como cualquier banco comercial  según conveniencia de tiempos . Mas arriba del hilo te recomiendan formarte y llevar uno mismo las inversiones. Y tiene toda la razón pero no todo el mundo tiene tiempo y paciencia.

Yo he aprendido a salirme de la banca comercial y centrarme en un par o máximo tres fondos valué de esos de comisiones altas pero rentables a un plazo de cinco años máximo. El resto lo tengo como he comentado en bonos minoristas con excelentes calificaciones de riesgo . Lo dicho, si tiene tiempo llévelo ud mismo pero sin nervios y mirando a largo, saludos 

Gran cartera de los super inversores.

Prestando atención a las acciones de la empresa de Warren Buffett:

Banco de inversión español: Renta 4.

Huye de los bancos, las comisiones son excesivas y la oferta muy escasa. O bien te empiezas a empapar sobre cómo hacer y los riesgos que conlleva, o bien buscas un gestor privado (fuera de la banca) para ello.

Hola, podrías poner los ISIN que llevas en renta4 ? estoy tentando de pasarme de MY a r4 y por poder comparar, muchas gracias !

Saludos. En Renta 4 solo trabajo con bonos minoristas que cotizan en los mercados denominados en euro. Puedes acudir a cualquier sucursal y te mostrarán el listado de los que comercializan pudiendo elegir entre una buena variedad de ellos los hay a partir de mil euros hasta los cien mil por bono con cupon anual . 

En cuanto a fondos de inversión ahora solo tengo dos los cuales llevo al margen de la banca comercial , son fondos que pago comisiones medias del 1,80% anual fondos valué,

Azvalor Internacional .

ES0112611001

Alliance Berstein Global Valué class A. 

LU0232465467

En renta 4 llevan muchos fondos también te pueden asesorar pero ojo a las comisiones si son fondos indexados. 

No te líes. 

Cuando te pongan un fondo con renta variable delante, diles que te hagan la comparativa a 3 ó 5 años con el índice MSCI World o el SP500.

Si te ponen un fondo de renta fija a corto (o monetario), que lo comparen con la inflación más 0,5 o 1% y si es renta fija a largo plazo, que lo comparen con inflación más 2-3%. 

Pocos resisten.

Como recomendación personal: indexate a renta variable (MSCI World, SP500 ó Nasdaq -según tu nivel de riesgo-). Para renta fija a corto utiliza letras del tesoro o algún monetario tipo Axa Tresor Court Term o DWS Euro Ultra Short). La renta fija a largo, para el curso avanzado, que la carga el diablo.

Y si quieres más recomendaciones de carteras: https://bogleheads.es/foro/viewtopic.php?t=2132

La banca privada tiene mucho glamour pero poco beneficio para el participe.

Renta4 si necesitas oficina y quizás asesoramiento
IroniaIA todo online pagas cuota al año pero te compensa si son fondos activos, se compra a traves de email
MyInvestor para indexados
Indexa para RoboAdvisor
Si quieres un banquero privado de confianza de AndBank te puedo dar el contacto (mis familiares lo tienen con el)

Filosofias que me gustan, Cartera Permanente, Bogleheads. Se cubre la divisa en RF y nunca en RV. 
De momento todo a un monetario (Alex2Salamanca en X) tienes una lista.
Un saludo