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Retirada de dinero de un Fondo de Inversion

4 respuestas
Retirada de dinero de un Fondo de Inversion
Retirada de dinero de un Fondo de Inversion
#1

Retirada de dinero de un Fondo de Inversion
Buenas, en breves abriré mi primer fondo de inversión con un roboadvisor, que probablemente sea Indexa.
Tengo idea de estar unos años hasta coger experiencia y sentirme cómodo para pasar finalmente a Renta4 o similar y crear mi propio AssetAllocation.(¿Que os parece?)
Realmente creo que el perfil inversor que te crea indexa no es del todo preciso dadas las preguntas que te hace...
El tema es que estoy enterado del "privilegio fiscal" de los fondos de inversion indexados y su traspaso gratuito entre ellos PERO nadie habla del precio a pagar a la hora de rescatar tu dinero, trato de buscar en el foro pero no encuentro nada.
Alguien podría decirme que porcentaje se paga a Hacienda, o que porcentaje te retienen al sacar finalmente ese dinero??
No lo tengo nada claro y me sería de gran ayuda..

Muchas gracias de antemano!!
#2

Re: Retirada de dinero de un Fondo de Inversion

Top 100
Pvila314
El tema es que estoy enterado del "privilegio fiscal" de los fondos de inversion indexados y su traspaso gratuito entre ellos PERO nadie habla del precio a pagar a la hora de rescatar tu dinero, trato de buscar en el foro pero no encuentro nada.
Lo que afirmas no es del todo correcto.
Lo que tú llamas privilegio fiscal de los fondos de inversión indexados es incorrecto. El traspaso gratuito entre fondos no sólo afecta a los fondos indexados.
Alguien podría decirme que porcentaje se paga a Hacienda, o que porcentaje te retienen al sacar finalmente ese dinero??
Cuando reembolsas un fondo, el banco te retiene a cuenta del IRPF un 19% de las plusvalías que hayas tenido. 0% si has tenido minusvalías.
Luego, cuando hagas la renta, en función de la suma de las plusvalías y minusvalías que hayas tenido en el año, te tocará pagar más o menos o te devolverán dinero.
Para los primeros 6000€ de plusvalías se paga el 19%, de los 6k€ a 50k€ se paga el 21% y a partir de 50k€ de plusvalías se paga el 23%.

Saludos
#3

Re: Retirada de dinero de un Fondo de Inversion
Muchiiiisimas gracias por contestar @pvila314  !!
La verdad que se habla muy poco de estos porcentajes y son muy importantes.

Pero una cosa, estamos hablando de la declaración de la renta el año que has reembolsado tu fondo de inversion no?

Y de que esos porcentajes(18,21 y 23) se aplican a la plusvalia obtenida con el primer 19% de irpf ya aplicado no?

Por lo que podemos decir, por poner un ejemplo, que si has ganado con el fondo una plusvalia de 5000€ en 20 años, tu obtienes de forma neta y "real":
5000-(0.8% inflación anual * 20 años)=4200€
 4200-(19 % IRPF )=3402€
3402-( 19% de Decl.Renta)=2755€ finales.

¿Quedaría algo asi? O estoy equivocado.
#4

Re: Retirada de dinero de un Fondo de Inversion

Top 100
Pvila314
Pero una cosa, estamos hablando de la declaración de la renta el año que has reembolsado tu fondo de inversion no?
La declaración de la renta del ejercicio en el que se haya reembolsado el fondo. Si reembolsas en 2020 sería en la declaración del la renta del ejercicio del 2020 que se presenta el 2021.

Y de que esos porcentajes(18,21 y 23) se aplican a la plusvalia obtenida con el primer 19% de irpf ya aplicado no?

Por lo que podemos decir, por poner un ejemplo, que si has ganado con el fondo una plusvalia de 5000€ en 20 años, tu obtienes de forma neta y "real":
5000-(0.8% inflación anual * 20 años)=4200€
4200-(19 % IRPF )=3402€
3402-( 19% de Decl.Renta)=2755€ finales.

¿Quedaría algo asi? O estoy equivocado.
No es como dices. La inflación no se descuenta.

Ejemplo 1:
  • Reembolsas en 2020 un fondo con 10.000€ de plusvalías. El banco te retiene el 19% a cuenta del IRPF, esto es 1900€
  • Reembolsas en 2020 un fondo con 2000€ de pérdidas. El banco no te retiene nada.
Renta del 2020 (a presentar en 2021):
  • Plusvalías acumuladas: 10.000 - 2000 = 8000€
  • IRPF que te corresponde pagar por esos 8k€ de plusvalías: 19%  de 6000€ + 21% de (8000 - 6000) = 1560€
  • Resultado de la declaración (suponiendo que no tuvieses nada más): 1560 - 1900 = -340 (te devuelven 340€)

Ejemplo 2:
  • Reembolsas en 2020 un fondo con 8.000€ de plusvalías. El banco te retiene el 19% a cuenta del IRPF, esto es 1520€
  • Reembolsas en 2020 otro fondo con 2.000€ de plusvalías. El banco te retiene el 19% a cuenta del IRPF, esto es 380€
Renta del 2020 (a presentar en 2021):
  • Plusvalías acumuladas: 5000+5000 = 10.000€
  • IRPF que te corresponde pagar por esos 10k€ de plusvalías: 19%  de 6000€ + 21% de (10.000 - 6000) = 1980€
  • Resultado de la declaración (suponiendo que no tuvieses nada más): 1980 - 1520 - 380 = 80 (debes pagar 80€)

Saludos
#5

Re: Retirada de dinero de un Fondo de Inversion
MUCHISIMAS GRACIAS !


Ahora me ha quedado claro.
Muchas gracias por la explicación, de verdad.
Guía Básica