Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2023: análisis, opiniones y consultas

Hola, yo estoy con Singular Bank que me ofrece decenas de gestoras internacionales para invertir y la suya propia.

Actualmente tengo con ellos fondos en Comgest y Edmond de Rothschild ya que estas gestoras me permiten invertir periódicamente sin mínimos, que es lo que yo quiero porque estoy en un planteamiento de ahorro > inversión. El resto de mi cartera está en la gestora de Catalana Occidente (GCO) y por lo general estoy satisfecho con los resultados de ambas comercializadoras.

Yo tengo mis fondos de momento en Openbank y me parece una alternativa para que no está mal (con sus puntos fuertes y flacos pero para empezar o para diversificar de comercializador puede valer). 

Puedes invertir sin mínimos y sin comisión de custodia. La atención al cliente es buena (a veces para consultas de fondos tardan en responder porque tienen que derivar las consultas a otra gente pero son siempre muy amables y dan una buena atención).  Tienen una gama decente de fondos de inversión (no tienen clases limpias, son normales) y de indexados tienen los Amundi y alguno específico de iShares. Ya sabemos que los indexados de Amundi no son los más baratos, pero tampoco están mal, y comparado con otros sitios que te cobran comisión de custodia... Como puntos a mejorar está que por ejemplo no dejan automatizar las aportaciones, hay que hacerlas a mano. 

Con todo esto que se está hablando me surge una cuestión. 
Yo soy de esos que a a medida que acumule en fondos una cierta cantidad me gustaría diversificar de comercilizador y trabajar con 2 comercializadores. Simplemente para dormir más tranquilo ante cualquier problema con uno de ellos.

Pero por lo que os he leído, los comercializadores finales (Openbank, MyInvestor, Ironia, ...) finalmente trabajan por detrás con otros "supermercados de fondos" (no sé como llamarlos) mayoristas, de los cuales en España parece que sobre todo son Allfunds y Inversis. 

Entonces, puestos a repartir las inversiones en 2 comercializadoras, para dormir más tranquilo aún tendría sentido escoger dos comercializadoras que utilicen diferentes mayoristas, ¿no? Una que trabaje con Inversis y otra que trabaje con Allfunds. ¿Le veis sentido a eso o consideráis que es una tontería?

Buenas a todos.
Tengo 41 años y voy a comenzar a invertir en los fondos de inversión indexados para tener para la jubilación.
He estado viendo información ya que soy novato y al final he decidido hacerlo en Myinvestor con la siguiente cartera:

Aportación mensual: 200 € (estimado)
IE00BYX5P602  | Fidelity MSCI World Index Fund P-ACC-EUR (hedged) | 80,00% aportación mensual
IE0031786696 | Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund EUR Acc | 20,00% aportación mensual

Tendría estos dos fondos aportando cada mes la aportación mensual. He visto que aunque un año caiga y esté en negativo hay que seguir metiendo esa aportación mensual que no pasa nada, hasta que haga los 10 o 15 años que será cuando posiblemente se acerque a la jubilación.

Actualmente tengo un plan de pensiones pero no cuadra por las altas comisiones en un banco tradicional y cambiaré la estrategia con estos dos fondos, sin mirar nada más.

¿Qué opináis? Muchas gracias. 

Muy buena opción 

Yo no jo tengo emergentes y en cambio si small caps pero ya es algo personal

Hola, 

Ten cuidado porque veo que el fondo que has escogido de RV Global es un fondo Hedged (con divisa cubierta). No sé si lo has hecho a propósito pero en general para la RV cuando se va a muy largo plazo se suele recomendar  más tenerlo en un fondo con divisa sin cubrir, ya que a largo plazo el cubrir divisa tiene un coste que puede perjudicar a la rentabilidad. 

Por lo demás, si vas a invertir todo en RV y nada en RF (o monetarios o depósitos) ten mucho cuidado. Es algo poco recomendable para la mayoría de la gente, porque por mucho que sepas que si la bolsa cae tú tienes que seguir aportando si ves que tus fondos caen un 50% (algo que puede ocurrir con la renta variable) no es fácil mantenerse firme aportando. Para conseguir mantenerse firme lo más recomendado es que una vez que alcances ciertas cantidades (dinero que te dolería perder), incluir algo de RF (o monetarios o depósitos) en tu cartera de inversión para controlar la volatilidad. 

Mehok, es cierto lo que dices que he metido ningún fondo monetario ni nada de renta fija.

Para la Renta Fija sería el Fondo monetario:
 LU0034353002 | DWS DEUTSCHE FLOATING RATE NOTES LC EUR

Con lo cual quedaría así:

Aportación mensual: 200 € (estimado)
IE00BYX5P602  | Fidelity MSCI World Index Fund P-ACC-EUR (hedged) | 80,00% aportación mensual
IE0031786696 | Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund EUR Acc | 20,00% aportación mensual
LU0034353002 | DWS DEUTSCHE FLOATING RATE NOTES LC EUR  | ¿? aportación mensual

Ya no sé entonces como repartir el 100% con la Renta Fija de ' LU0034353002 ', dices de incluirle cuando llegue a una cierta cantidad, pero bueno ya podría ir montando, pero con cuánto de %? 

En relación con el  hedged está hecho queriendo por recomendación ya que de esta manera no habría que tener en cuenta la evolución del dólar. 

https://bogleheads.es/guia

Yo te recomendaría, si no lo has hecho ya, que leyeras esta guía. A mí me sirvió bastante aunque tampoco es que sepa mucho a día de hoy. 
Se recomienda si optas por esa opción tener ambos de Vanguard para poder hacer traspasos entre ellos.

El compañero @pedro-becerro tiene una guía de inversión indexada muy buena.

Saludos

Si vas a muy largo plazo se recomienda no cubrir la moneda en renta variable pero por supuesto es una decisión tuya, claro está.

Saludos

Para traspasar dinero de un fondo a otro fondo no hace falta que sean del mismo sitio.
Traspasos entre fondos CNMV

La guía que me has recomendado sí que la he llegado a ver. Muchas gracias. 
Para los novatos, como yo, en el proceso de iniciación, nos queda aún mucho por aprender.

Gracias. 

No hace falta pero se hace mucho más rápido. Vanguard tiene los traspasos switch mientras que otras gestoras no los tienen.

Saludos

Hola,

Lo de cuánto % asignar a la RF y a la RV es algo muy personal. En la guía (buenísima) que te recomienda @grome hay una sección al respecto que puedes leer. 

Hay una serie de reglas generales que dicen de tener un % de RV que sea 120-edad, 110-edad o 100-edad (según como de agresivo/conservador sea tu perfil. Pero no dejan de ser reglas generales y no tienen por qué tener sentido siempre (por ejemplo puedes tener 20 años pero que tu inversión sea para comprar un piso a los 30 (en ese caso no tiene sentido un 100% en RV) o tener 70 años pero que tu inversión lo hagas pensando en tus descendientes y entonces requieras un perfil más agresivo. 

Otra forma que tengo yo de pensar en esto es pensar que la parte que tengas en RV puede tener una caída de 50% en cualquier momento. Pensar cuánto te dolería/cuánto tardarías en recuperarlo y en función de eso decidir qué porcentaje tener en RV y RF.

Dicho eso, lo que te digo de que tal vez no es necesario que incluyas RF ahora, es porque estás justo empezando a formar la cartera y estoy dando por hecho que todavía tendrás poco capital acumulado. Si empiezas desde cero (es un ejemplo) con 200 euros al mes, el primer año sólo acabarás con 2400 euros. De momento tienes poco capital para "proteger" y por tanto no veo sentido que tengas un gran % en RF para amortiguar caídas, ya que aunque te ocurra una caída en bolsa con las siguientes aportaciones podrás recuperarla fácilmente. Es por eso que igual sí puedes empezar con un 100% de RV o 90% y poco a poco a medida que vayas incrementando aumentes la RF hasta llegar a esas reglas generales (si es que así lo consideras). Aunque esas no dejan de ser unas reglas generales, hay gente que prefiere seguir 100% hasta 10-15 años de jubilarse (a mí no me gusta eso pero es algo muy personal). Creo que tienes que leer un poco y pensarlo bien.

Si decides empezar con 10% de RF por ejemplo, el otro 90% lo puedes repartir proporcionalmente entre el fondo global y el de emergentes (80%-20%) o los porcentajes que quieras.