Invertir 400.000 en cartera de distintos fondos

Hola, un familiar cercano ha delegado en mi que le mire donde meter 400Mil de la venta de una casa, tiene 75 años y de este capital debe tb vivir con lo que tendra que ir rescatando.

Estoy aprendiendo y tengo muchas dudas, a ver si podeis echarme una mano.

algunas premisas:

      Esta persona trabaja con la caixa y le gustaria no moverlo aunque si puede sacar mas con el mismo riesgo y es una entidad segura no le importa cambiar

      Aunque es mayor, por la esperanza de vida, seguramente viva unos 10-15 años más, por lo que esta dispuesto a asumir algo de riesgo para que el capital se revalorice algo, hemos leido que sobre el 30% en RV es prudente,

Habria que construir una cartera con estas premisa ¿de cuantos fondos seria normal construirla? lo digo por diversificar y no tenerlo en el mismo aunque sea 30-70

     ¿Hay fondos en la Caixa para formar una cartera equilibrada y que de buenos resultados? o es mejor buscar mejores fondos fuera, en cuyo caso ¿que gestora o entidad me podeis recomendar donde tener toda la cartera, he visto que hay buenas gestoras pero solo comercializan sus fondos. Tambien he visto que las aseguradoras como allianz generali o maphre tambien pueden llevarlo.

He leido que lo mejor siempre seria ir a comisiones bajas, ¿estas dependen del fondo o de la gestora? 

¿vale la pena contratar una gestion delegada? (nos han hecho alguna propuesta) y olvidarnos del tema. O por el tema de las comisiones y para evitar el conflicto de inetreses del que lo gestione, es mejor hacerlo uno mismo. ¿podeis recomendarme una agencia que haga gestion delegada que sea seria y te recomiende lo reamente mejor para ti y no para ellos?

¿Existen carteras de fondos tipo con estas exigencias para intentar replicarlas? ¿alguna recomendacion?

No entiendo mucho, estoy aprendiendo

muchas muchas gracias

Escapa de la banca tradicional, tienen los peores productos y las mayores comisiones. Ve a un supermercado de fondos como renta4 o bnp paribas.

Para la parte de RV yo pillaría 2 o 3 fondos indexados (uno global y otro europeo) de Amundi. Búscalos por "Amundi is" en el buscador de renta4.

Además, te conviene conservar una parte en liquidez para comprar en la posibles bajadas hasta que estés invertido al 100%.

Para más dudas de novato: https://goo.gl/QChwUC

Infórmate sobre fondos indexados, podría ser una buena opción.
Podrías configurarle una cartera con un 60% RF 40% RV o 70% RF 30% RV mediante un indexado de bonos globales y uno de renta variable mundial.

Leete el hilo que hay aquí en rankia sobre indexados para ver si te sirve como opción.

Podrías montarsela en renta 4 o BNP

Eso sí, huye de la banca tradicional sin mirar atrás....

Muchas gracias¡¡¡

Gracias. Lo miro

Sí lo que estás diciendo es cierto, dejaría 100M en cuenta bancaria y para el resto miraría en Indexa un perfil conservador. Teniendo en cuenta su edad y su experiencia previa no es necesario estresar al hombre, aunque el simple hecho de sacarlo del banco igual lo pondría nervioso ya, así que no descartes dejar los 400M en cuenta bancaria y listo.

A ver, creo que hay una cuestión (o dos) importantes:

1- ¿Quiere dejar algo de ese dinero de herencia a hijos/nietos/sobrinos... O no tendrá herederos?

2- ¿Cuánto necesita anualmente para vivir?

Sí la primera respuesta es no, y la segunda es una cantidad normal, no excesiva, con el dinero que tiene puede vivir muy cómodamente sin preocupaciones.

Es decir, pensando en que viva unos 15 años más (20 si somos positivos), dispone de más de 20000€ al año para vivir, y supongo que tendrá otra fuente de ingresos: pensión, ¿Alquileres?, Etc....

Si quiere dejar herencia o necesita muchas decenas de miles de € al año para vivir, entonces es otro cantar..

Un saludo.

Para la parte de RV y si quiere vivir de ese dinero igual le interesa un fondo de distribución (que reparte dividendos). Yo llevo este:

http://www.morningstar.es/es/funds/snapshot/snapshot.aspx?id=F00000NO6Q

Reparte un dividendo mensual.

Saludos

Ese dinero es su patrimonio. Junto con la casa que tiene que será la herencia. El dinero en ppio es para vivir. Necesita 20.000 al año actualmente. La idea es gestionar los 400.000 de forma que aunque los vaya consumiendo también le pueda sacar rentabilidad por si vive demasiado:) y/o dejar algo a sus herederos.
Gracias por las repuestas

Con ese dinero, casa propia y 75 años, que no se meta en lios que tiene para vivir otros 75 años

Si echamos la cuenta de la vieja 20mil al año tendría para 20 años.
3n eso tienes razón. Aunque la idea es colocarlo bien para almenos superar al ipc. Y si queda algo pata herederos mejor.
Había pensado gestión pasiva. Fondos indexados y un 30 en Rv. Y una vez al año balancear y sacar unos 20.000 para el año en curso.
Es por ahora la idea que tenemos

mi objetivo es invertir el  90% en acciones globales y el 10% en liquidez euro, pero no lo hago de golpe, ya voy por el 55%, saludos!.

Con ese dinero si conocieses el casino te podrías sacar tranquilamente 40.000 euros al año, tirando por lo bajo, pero no es el caso

No es que te quiera quitar las ganas pero si vas por tu cuenta lo perderás todo y si vas por cuenta de otro iras subsistiendo, no mucho mas

Si de todas formas quieres seguir hacia delante, empieza con un sistema como el de javi, no ganaras mucho, pero ganaras y lo mas importante, dormirás tranquilo

Ahora estamos a las puertas de una bajada importante, no hagas nada si no ves que superan el precio mas alto ultimo, están repartiendo papelitos, ojo

Gracias. Me dejas un poco helado.
No sabía que se avecina una bajada. Como cuanto debería esperar? Que es eso de esperar a que se supere el último precio??
Y de los que han escrito quien es Javi?
Si he dicho de hacer una gestión pasiva con fondos indexados con un 30 % en Rv ¿como va a perderlo todo?

SIEMPRE se avecina una bajada.