Qué hacer con 150K€?

Buenas,

Llevo bastantes anos viviendo en Inglaterra y pronto voy a volver a España con 200k€, de los cuales quiero invertir  150k€.

1. Donde me recomendáis invertir? 

La verdad es que nunca me ha interesado el tema de gestión de capital. En inglaterra hay unas cuentas especiales que te permiten meter todo en fondos y ETFs que gestionas tu mismo y pagar  0% de impuestos sobre ganancias (sí, es dinero gratis). Teniendo invertido en S&P500, Nasdaq, MSCI Japan, world momentum y otros he ganado un  10% anual neto sin saber nada sobre economía, inversiones y sin gastar tiempo, solo haciendo holding.

Parece que en España te crujen un 21% de los beneficios, y creo que hay que pagar también impuestos si mueves ETFs.

2. Hay alguna opción mejor que fondos de inversión? Debería diversificar en otros sectores (i.e. comprar y alquilar una plaza de garaje?)

3.Que plataformas hay que puedas comprar este tipo de ETFs (S&P500, Nasdaq..)? He leído sobre cuentas ETF favorables que no tienes que pagar impuestos si lo tienes durante 10 años pero no puedo encontrar el nombre ahora :/

Muchas gracias!

Ganar un 10% anual, está muy bien.
Lo que yo diría es que si te ha ido bien, sigue haciendo lo mismo.

Por comprar y mantener no hay
que pagar impuestos, solo pagas impuestos cuando vendas el ETF o el fondo.

Los fondos de inversión tienen en España la ventaja del traspaso sin tributar. Se pueden traspasar de un fondo de inversión a otro fondo de inversión sin pagar impuestos, y los beneficios van trasladando entre los fondos hasta que se venda.
https://www.rankia.com/blog/fondos-inversion/2731424-que-traspaso-fondos-inversion-ventajas-aporta

Gracias por tu mensaje Bizkaitarra.

No me he explicado bien.

Al volver a España dejo de ser residente de Reino Unido y pierdo todas las bentajas fiscales, el 0% de impuestos sobre ganancias pasará a ser 21%.

Además, me gustaría liquidar los fondos que tengo en Reino Unido y abrir una cuenta en una plataforma en España, que opere en Euros, que pueda hacer transferencias nacionales para ingresar, etc.. Así hacienda también se dará cuenta de ese dinero y no tendré que justificarlo en 10 años.

Es por los anteriores motivos que:

1. Estoy buscando recomendaciones sobre como diversificar ese capital en distintos sectores.

2. Si alguien conoce alguna plataforma en España que me permita invertir en ETFs tipo Nasdaq y S&P500.

3. Si hay alguna cuenta de fondos de inversión con ventajas fiscales donde no se pague tantos impuestos.

Gracias.

yo tengo el 50% en acciones USA globales a muy Largo Plazo, 10% en empresas globales españolas (LP) y el 40% en liquidez euro a corto plazo, saludos!.

respuesta a la 3: eso no existe en España.
Lo único que como te han dicho, puedes traspasar de un fondo a otro sin tributar. Pero cuando vendas y tengas el dinero en cuenta te sacudirá Hacienda.

Hola Zatix.

Si tu voluntad no es profundizar y dedicarle un tiempo, si no delegar en piloto automático, igual te van bien este tipo de plataformas que te invierten la cartera con una diversificación global:

Indexa Capital: https://indexacapital.com/es (fondos indexados estilo ETFs como tienes ahora)

Finizens: https://finizens.com/ (ídem)

Popcoin: https://www.popcoin.es (gestión activa, creo)

Compañías como Bankinter (https://www.bankinter.com/banca/ahorro-inversion/inversion/inversion-delegada) y Renta4 (https://www.r4.com/servicios-gestion/servicios-r4-activa/r4-activa-fondos) también tienen servicios de gestión de carteras (cobrando por ello, claro).

Tendrías que echar un ojo porque son propuestas diferentes. Fondos indexados vs. fondos activos, ver cómo te quedan las comisiones, etc. Pero por ahí yo creo que puedes investigar.

De otro modo, si te lo quieres montar tú, vas a tener que dedicarle más tiempo a conformarte una cartera.

Ahora bien, de evitar a Hacienda cuando rescates no te libras :))

Saludos.

Zatix buenos días.
En mi opinión con ese patrimonio me pondría en manos de un buen asesor independiente.
Saludos

Lo que te he dicho es válido para residentes en España.
Yo compro un fondo y no tengo que tributar por las ganancias hasta que venda. Y si lo que sueles hacer es comprar y mantener (es lo que has dicho) no pagarás nada de impuestos.
Los ETFs se pueden comprar con cualquier broker o sociedad de valores. Los fondos de inversión se pueden comprar en algunos bancos que comercializan fondos de inversión, pero no todos los bancos comercializan todos los fondos.

Respuesta a la 1:¿si hasta ahora te ha funcionado bien por qué querrías cambiar?

ClickTrade para los ETFs (no te dejes influir por el nombre de la plataforma). Tiene las mejores comisiones para quienes quieren tener pocas acciones/ETFs y mentenerlas durante tiempo.
Para fondos recomiendo renta4 o tressis por la cantidad de fondos que ofrecen.

Y desde luego si te va bien el DIY sigue con ello, no te dejes liar por comerciales.

Sobre si deberías diversificar... Yo creo que o bien tienes una BUENA idea de inversión o mejor quédate con la renta variable. Yo cuando empecé a invertir cometí ese error de darle tanta importancia a diversificar que perdí mucha rentabilidad. "Diworsifying".

La lección que aprendí es que diversificar es importante... Pero la rentabilidad mucho más. Es decir: mejor calidad que cantidad.