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Algunas dudas importantes sobre mi cartera, Indexa Capital, Vanguard, etc.

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Algunas dudas importantes sobre mi cartera, Indexa Capital, Vanguard, etc.
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Algunas dudas importantes sobre mi cartera, Indexa Capital, Vanguard, etc.
#1

Algunas dudas importantes sobre mi cartera, Indexa Capital, Vanguard, etc.

Delai50
Rankiano desde hace más de 2 años
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Delai50

Muy buenas!

Soy nuevo en el foro, y mis conocimientos sobre economía y finanzas son todavía bastante limitados. En primer lugar, he invertido gran parte de mi dinero en fondos indexados (con vistas a largo plazo de 15-20 años), concretamente a través de Indexa Capital. Allí tengo cartera con un perfil de riesgo 10/10 (que bueno, como ya sabréis va rebalanceando una cartera  que puede estar compuesta de distintos fondos de Vanguard, Pictet y Amundi, y un porcentaje de bonos). Ahora bien, intenté informarme bastante antes de invertir, y he intentado resolver mis dudas leyendo lo que he podido en el foro sobre gestión pasiva, pero todavía tengo algunas muy concretas con las que espero que me podáis ayudar:

1. ¿Qué os parece este tipo de cartera?¿Me recomendáis mayor diversificación o inversión de otro tipo?

2. ¿Qué opináis de aquéllo de que a largo plazo los mercados siempre crecen?¿Eso asegura que a largo plazo si aguanto las variaciones, la volatilidad, las caídas, etc, ganaré dinero sí o sí?¿Bajo qué condiciones podría perder dinero?

3. Otro tema que me genera dudas es, si quieres hacer una aportación grande de dinero al fondo, saber el momento de hacerlo. Leí en el blog de Indexa que si tu visión era el largo plazo lo mejor era aportar dicha cantidad de golpe e independientemente del momento (https://blog.indexacapital.com/2016/03/22/diferencia-por-comportamiento-mejor-no-elegir-cuando-inviertes-o-desinviertes/https://blog.indexacapital.com/2017/07/12/invertir-golpe-o-poco/). Sin embargo, no entiendo cómo puede ser que, si inviertes todo tu dinero de golpe cuando la bolsa está en máximos históricos (por ejemplo), puedas ganar dinero en un futuro. ¿Qué opinais?.

4. Por último, he visto que en Indexa puedes cambiar el perfil de inversor cuando quieras. La pregunta es, si fuese capaz de predecir que en no mucho tiempo va a haber una recesión económica (mirando la curva de tipos, el dow de transportes, etc), ¿sería una buena idea bajar dicho perfil a uno muy conservador y cuando los mercados hayan caído volver a una cartera mucho más riesgo? He leído por ahí que no, que lo mejor es mantenerse, pero quería saber vuestra opinión.

Como veis tengo un poco de cacao con estos temas, así que espero que me podáis echar una mano.

Muchas gracias!

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#2

Re: Algunas dudas importantes sobre mi cartera, Indexa Capital, Vanguard, etc.

Daniel Pérez Alegre
Rankiano desde hace más de 3 años
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Daniel Pérez Alegre

Hola Delai!

Pues te doy mi visón sobre las dudas que tienes. 

- En principio este tipo de carteras están pensadas para tener una diversificación total y eficiente para que el inversor se olvide de la cartera y no tenga que preocuparse ni de los rebalanceos. Algunos usuarios lo complementan con un 20% - 30% en fondos de gestión activa que les gustan, pero vamos, así debería estar bien.

- Las palabras "siempre" y "asegurado" se evitan bastante en finanzas. Nadie te garantiza nada. Una imagen vale más que mil palabras:

- El tema de las aportaciones sigue generado debate. Aportar de golpe puede dar vértigo a los inversores así que hay que tener cuidado con ello. Si tienes capital pero no puedes hacer aportaciones posteriores,  recomiendo no hacerlo todo de golpe y dividirlo en el tiempo. Si puedes hacer aportaciones posteriores el "timing" de entrada influye mucho menos ya que la aportación inicial no tendrá casi peso en el resultado findal de la cartera. 

- De primeras olvídate de ir moviéndote para ganar más u optimizar el rendimiento de tu cartera, las inversores son una máquina de destruir valor. Te paso un enlace en el que hablé de ello.

Un saludo

#3

Re: Algunas dudas importantes sobre mi cartera, Indexa Capital, Vanguard, etc.

Beni15
Rankiano desde hace alrededor de 4 años
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Beni15

Creo que te puede ayudar leer el hilo titulado Invertir periódicamente en fondos. Ahí hay comentarios muy valiosos de compañeros a mis dudas que son muy parecidas a las tuyas.¡Cómo te entiendo!

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#4

Re: Algunas dudas importantes sobre mi cartera, Indexa Capital, Vanguard, etc.

Sincomisionesinfo
Rankiano desde hace más de 2 años
Los Robo Advisor son a día de hoy una de las fomras más económicas de invertir en fondos indexados con bajas comisiones. Gracias a iniciativas como Indexa Capital o Finizens, puedes crear tu cartera de fondos índice por muy poco gasto y obtener unas rentabilidades que vayan creciendo año tras año...
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Sincomisionesinfo

Yo llevo un año con Indexa Capital y de momento todo perfecto.

#5

Re: Algunas dudas importantes sobre mi cartera, Indexa Capital, Vanguard, etc.

valverde9
Rankiano desde hace casi 4 años
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valverde9
Sabeis si es obligatorio contratar la función robo Advisor o se puede contratar únicamente el fondo Vanguard con menos comisión y hacer uno mismo los rebalanceos cuando lo crea conveniente?
No me fío mucho de que una máquina me haga los rebalanceos
#6

Re: Algunas dudas importantes sobre mi cartera, Indexa Capital, Vanguard, etc.

Xiaoying Zhou
Rankiano desde hace 5 meses
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Xiaoying Zhou
Hola,

Indexa se caracteriza por su gestor automatizado/robo advisor, no ofrece fondos "sueltos" sino carteras perfiladas compuestas por fondos indexados. Si quieres contratar sólo fondos Vanguard tienes la opción de Myinvestor, EBN Banco...

Los roboadvisors aún no son muy conocidos en España, pero su cartera de clientes es cada vez mayor por su bajo coste, accesibilidad a fondos indexados de clase institucional, evita el factor emocional, etc. 
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#7

Re: Algunas dudas importantes sobre mi cartera, Indexa Capital, Vanguard, etc.

valverde9
Rankiano desde hace casi 4 años
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valverde9
He visto que las comisiones de Indexa Capital para mí vienen a ser 0,40% gestión + 0.12% custodia + 0.13% comisión media de los fondos = 0.
65% comisión media , cuando en Myinvestor se pueden contratar los fondos vanguard pagando únicamente la comisión del fondo (0.13%) o en Renta4 el MSCI World de Amundi (equivalente al global de Vanguard), con el 0.30%.
¿Creeis que vale la pena pagar más del doble de comisión porque te diseñen una cartera por porcentajes que "supuestamente" es la ideal para mí y por rebalancear los fondos para mantener esos porcentajes?
No acabo de entender que pregonen la importancia de la reducción de costes y al final se acabe pagando más.
Ultimamente no hago más que oir hablar de Indexa por todas partes y en cuanto miro un poco me encuentro con esto.
¿Que opinais?

#8

Re: Algunas dudas importantes sobre mi cartera, Indexa Capital, Vanguard, etc.

fderbaix
Rankiano desde hace alrededor de 6 años
Co-fundador y co-CEO @indexacapital.
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fderbaix
Hola @valverde9 ,

El coste medio de los fondos en nuestro caso ahora es de 0,07% en lugar de 0,13%, por el acceso a las clases Institucionales Plus de Vanguard desde hace poco:
https://blog.indexacapital.com/2020/05/21/acceso-clase-institucional-plus-vanguard/

La comisión de Indexa que pagarías sería de 0,00% a 0,45% IVA incluido, en función del importe que inviertas y de las invitaciones. De media para el conjunto de nuestros clientes es de 0,29%.

Coste total medio: 0,48% (0,29% + 0,12% + 0,07%), para un servicio completo. 

Por supuesto siempre puedes optar por un autoservicio, donde te gestionas tu propia cartera, aunque pensamos que delegarnos la gestión presenta muchas ventajas:
https://support.indexacapital.com/es/esp/indexa-vs-autoservicio

Estamos a tu disposición para comentar cualquier duda que puedas tener.

Un saludo,

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