Por qué invertimos en fondos de inversión

Esta es mi respuesta al artículo ¿Por qué invertimos en fondos de inversión? publicado por Aneliya Vasileva el 26 de octubre de 2015 que repito aquí para que se más accesible a los nuevos usuarios de Rankia puesto que los más experimentados ya lo sabrán:
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Saludos!

Es cierto que la inmensa mayoría de fondos son malas inversiones pero también lo es que la mayoría de ahorradores no sabe ni comprar Letras del Tesoro por su propia cta. (a mí me costó más de lo que creía) y caen en fondos monetarios con más gasto que rdtos. da su inversión...

Respecto a mixtos, garantizados y renta vable., los suelen comprar en y de su entidad bancaria y ahí casi todos son malos (entre los bancos que todo el mundo conoce puede que sólo Bankinter ofrezca fondos con cierta calidad).

Y cuando invierten pueden ocurrir dos cosas:

• Que aumente su inversión o
• Que disminuya

y

• 1. Si sube, su gestor personal le recomienda que lo mantenga porque va bien y
• 2. Si baja la recomendación es que espere a que se recupere para vender pero si se recupera es porque sube y, entonces, se aplica el criterio 1.

Como el ahorrador/inversor que lo hace a través de un banco tiene poca experiencia y poca iniciativa confía en su gestor personal y ni siquiera se asoma a la realidad, confía ciegamente en su banco pero, lamentablemente, el banco no es tu amigo:

Bajo ningún concepto metas el dinero en un fondo que te aconsejen en el banco.
Suelen tener objetivos comerciales para empaquetar los fondos que les dan más comisiones.
Si te lo recomiendan en el banco huye de ese fondo.

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Conclusión: buscad en MorningStar fondos globlales (y luego buscad en zonas menores: Europa, USA, Emergentes, España...) y si ordenáis por puntuación y rentabilidad a largo plazo encontraréis en la cima alguna joya seguida por centenares de vidrios rotos. Esos fondos se suelen poder contratar en un intermediario serio como Renta4 (mi intermediario preferido aunque no sea el mejor), Inversis u otro o en la misma gestora, en el caso de algún fondo, aunque de forma más engorrosa.

En cualquier caso, en Rankia os sabrán ayudar, lo harán bien, gratis y gustosamente. Mirad que hay fuera de vuestro banco y elegid qué os conviene más

Buenos días de nuevo Buso,

Excelente idea, muchas gracias! Y como te he comentado, la respuestas que das es genial. Tenemos que tomar nuestras propias decisiones en finanzas, seleccionar fondos nosotros mismos y no nuestro banco! Hay fondos muy buenos y otros que objetivamente no lo son, es cierto que hay miles de productos pero hacer una búsqueda y estudio robustos merece la pena :)

A ver qué opina el resto de Rankianos,

Saludos!!

En la portada de Rankia se lee 154.375 usuarios registrados (a las 11:15)(*)... Son muchos para un portal y hay otros ¿pero cuántos clientes tienen los bancos, decenas de millones?

Si la gente supiera lo fácil que es ganar dinero, algo más si te preocupas un poco que si no, no me refiero a dar el pelotazo dejaría de ser tan fácil.

Tengo amigos que no han aprovechado nada sus estudios, al menos no les han servido para aprender a razonar y a ser críticos, no entienden de ningún modo que con los datos históricos en la mano pueden repartir su dinero entre renta fija y renta vable. (a través de fondos con buen historial) de forma que aunque a corto plazo puedan perder dinero, en un plazo medio o largo ganarán más.

Personalmente, salvo quien tiene posibilidades verosímiles de necesitar todo su capital o más, no entiendo a quien no invierte un 10% o un 20% en renta vable. Prefieren ganar un 0,5%, un 1% o un 1,5% cada año a entender que si repartes tu capital 85% - 15% no te vas a arruinar y lo razonable es obtener entre: 0,5 x 0,85 - 25 x 0,15 = -3,325% si la situación es muy mala 3,5 x 0,85 + 25 x 0,15 = 6,725% si la situación es muy buena pero que lo media bien puede ser 1,25 x 0,85 + 10 x 0,15 = 2,56% en un escenario prudente y que si bien algún año perderán dinero en pocos lo compensarán:

Hay que tener en renta vable. razonable un 10% o un 15% de la cartera aunque sea pequeña siempre que no se prevea la necesidad de disponer de ese 10% o 15% de capital aunque la cartera sea muy pequeña(**).
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(*) [Editado] A las 11:35 ya hay un usuario más registrado en Rankia.

(**) Desde luego, cuando más pequeña es la cartera más probable es tener necesidad de necesitarla toda para imprevistos razonables como necesitar unas gafas, cambiar la bañera y reparar el coche todo en el mismo año.

Totalmente cierto. Respecto a la renta variable, también creo que en una cartera bien diversificada tiene mucha importancia y dependiendo de lo que queremos en un mayor o menor porcentaje. 

Un saludo,

En España, la gente es más de tragaperras y primitiva.

Buenas,

Buso has escrito un post perfecto enhorabuena, refleja 100% lo que pasa en España.

Un saludo.