Distribución de patrimonio para 2014

Muy buenas a tod@s!

Cargado de buenas intenciones para el próximo año, he decidido finalmente coger el toro por los cuernos y tomar definitivamente las riendas de mis finanzas, ahora que pronto haré 42 añazos (ya tocaba, no?). He estado leyendo el foro y repasando algunos post antiguos... finalmente, para un total de unos 145k, he pensado en la siguiente distribución:

- 50% en liquidez y ahorro "conservador" (IPFs, cuentas remuneradas)
- 40% en inversión a medio plazo (3-5 años)a través de la siguiente cartera de fondos:

* Fondo monedero: MIRABAUD SHORT TERM (10%)
* Renta fija: JULIUS BAER ABSOLUTE RETURN E (20%)
* Mixtos defensivos: M&G OPTIMAL INCOME A + NORDEA 1 STABLE RETURN (15%)
* Rentabilidad absoluta: BNY MELLON ABS RETURN EQ (15%)

* Renta variable: MIRABAUD EQUITIES SPAIN CLASE A+ ALKEN EUROPEAN OPPORTUNITIES : 40%

- 10% en inversión a largo plazo (más de 10 años): en lugar de andar con planes de pensiones, he pensado contratar un BESTINFOND que haga las veces del mismo

El ahorro mensual (unos 500 leuros) había pensado repartirlo en esos mismos porcentajes (40 y 10%) entre inversión a medio y largo plazo.

¿Qué os parece el planteamiento?. Acepto todo tipo de críticas y sugerencias.

Gracias de antemano y MUY FELICES FIESTAS!!

Cuidado, que el NORDEA 1 STABLE RETURN no es un mixto defensivo.

http://www.morningstar.es/es/funds/snapshot/snapshot.aspx?id=F0GBR06UHJ

Upss, vaya resbalón! Gracias por la corrección ! Por lo demás, que opinas de la distribución del patrimonio, porcentaje de los fondos...??

Buenas Rokie,
Te doy un consejo de ignorante, que yo ene sto llevo solo un par de meses, y quizá lo que te aconsejo es una tontería.
- Por una parte, veo que son pocos fondos, para un capital muy majo. Yo diversificaría un poco más, con lo sencillo que es manejar estos fondos a través de renta4 o selfbank, yo personalmente manejaría unos cuantos fondos más, y así minimizaría el riesgo. Creo que manejar 10-15 fondos es lo ideal. Si has conseguido ahorrar 145K con 42 años está claro que tienes capacidad de sobra para gestionar 15 fondos y dedicarles 1 hora a la semana.
- Del ahorro mensual, no destinaas nada a la liquidez y ahorro conservador. Yo dedicaría un porcentaje a incrementar ese "colchón de seguridad" que seguro que te aporta el poder dormir tranquilo. si no aportas un porcentaje a eso, con lo que saques de cuentas remuneradas e IPFs, vas a ir perdiendo mucho poder adquisitivo, y dentro de 10 años será poco dinero el que tengas en ese colchón.

- No aportaría el 10% solo a Bestinfond. Buscaría otro segundo fondo de filosofía Value, que invierta fuera de europa, y así diversifico y minimizo riesgo. Un fondo similar al bestinfond, pero en USA puede darte muchas alegrías.

Quizá lo que te estoy diciendo es una tontería, pero me parece que estás, en general, diversificando poco.

Muchas gracias, manuelsg. De ignorante nada, se nota que has hecho las tareas...
Me parece especialmente buena idea lo de aumentar el "colchón" que, como bien dices, me permite dormir tranquilo .
Pensare lo del fondo USA(alguna recomendación )??

Buenas tardes
Al 10% en Bestinfond no le pongo pegas. Yo hago lo mismo
Creo que si ya tienes un 50% en liquidez y ahorro conservador (1-2% de rentabilidad asegurada), para mi gusto, el 40% a medio plazo deberia ser algo más agresivo:
EL MIRABAUD SHORT TERM y el JULIUS BAER ABSOLUTE RETURN E son tambien superconservadores. Quizá un monetario puro como el R4 monetario de daría algo más de rentabilidad con el mismo minimo riesgo. Como dijo Rontxi en un hilo anterior, para no superar al Renta 4 monetario, mejor dejar el dinero en el monetario...
Los M&G OPTIMAL INCOME A y NORDEA 1 STABLE RETURN, nada que objetar, ninguno va a hacerte rico pero no perderán tu dinero.
Para un retorno absoluto en lugar del BNY MELLON ABS RETURN EQ (de nuevo, muy conservador) preferiría el Alken Absolute Return o incluso mejor el Henderson Horizon Pan Eurp Alpha X
El MIRABAUD EQUITIES SPAIN CLASE A es el único que puede tener una ganancia/perdida anual de dos digitos pero no le veo. Cualquiera de los que se nombra en el foro lo ha hecho mejor a medio-largo plazo: edm-inversion, fidelity iberia, bestinver bolsa, etc. Además, un 20% del bestinfond va en bolsa española ya...
Como Manuelsg yo tambien diversificaria más. Añadiria al menos un fondo de RV global más (M&G global dividend o MFS Meridian Funds Global Equit por ejemplo)
Lo dicho, si buscas tranquilidad es muy buena cartera, pero a lo mejor te aburres demasiado...

Gracias donni. Sois la caña y da gusto aprender de vosotros

Sobre el fondo USA, mirate este hilo que abrí hace unos días.
En este hilo dejo claro que busco fondos con filosofía Value, es decir, idéntica filosofía a Bestinver, que tanto te ha gustado.

https://www.rankia.com/foros/fondos-inversion/temas/2079199-recomendais-fondo-value-invertido-usa?page=6#respuesta_2084834

Si encuentras alguno majo, sugiéremelo y lo añado a la comparativa.

gracias