Tabla de Depósitos de Monillo

Hola a todos, antes de nada quería desearos un feliz domingo de Mayo.

En dos semanas me vence un depósito en Openbank y ya tengo ocupados BIG, Facto, Raisin y Pibank.

Que me recomendáis?

Depende del tiempo, yo ahora mismo iría a corto plazo, Ingratos 3% 3 meses, Caja del Mal 3% 6 meses o incluso VB a 2,80 1 año...a largo lo mejor RB a 2 o 3 años.

Si no eres cliente de Cajamar y tienes un bizum disponible, creo que la cuenta Wefferent al 3% durante los primeros 6 meses hasta 50k es ahora mismo la mejor opción.

Como es una cuenta remunerada, si sale alguna oportunidad durante esos 6 meses te lo puedes llevar sin problema.

Muy interesante está respuesta,con lo que nos quedaría claro que en caso de meter 45K 
25K cubiertos por el FGD 
Y 
20K cubiertos por el FWD hasta el 90%(18K)
Solo perderíamos 2K en caso de fraude.
Esto me hace replantear meter hasta un máximo de 45K.
Gracias por desarrollarlo.
2K no sería una cantidad excesiva y además sería poco probable perderla.

TRADE republic,jajajaja,na en serio lo que te recomienda @misha75 es buena opción,yo me inclinaría por la Cajamar al 3% los 6 primeros meses hasta un máximo de 50K..

Yo de momento tengo el depo 2,5% ing que acaba finales de agosto. La cuenta Cajamar 6 meses al 3% es buena opción. Yo no me ataria a mas tiempo de momento

Añadir por lo que comentas metiendo 45 K 
25 K cubiertos por el FGD
Y 
23 K cubiertos por el fondo de garantía de inversiones alemán.
2K se perderían.
Ahora bien..
Podría echar mano TRADE de los primeros 25 K de la cuenta de efectivo en caso de fraude??
En caso de hacerlo solo estarían cubiertos realmente un máximo de 18K que si los cubriría el EdW..

Según gemini
Exacto, tu razonamiento es completamente correcto y da en el clavo del riesgo legal en este escenario. Si el bróker comete un fraude masivo e interno, los primeros 25.000 € de la cuenta de efectivo NO estarían cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) del banco custodio.
El desglose técnico de por qué ocurre esto y cómo funciona la protección real ante un delito del intermediario incluye los siguientes puntos clave:
## 1. ¿Podría el bróker coger tus primeros 25.000 €?

* Sí, técnicamente es posible en un escenario de fraude. Al usar Trade Republic, otorgas un mandato para que gestionen tu dinero en una cuenta fiduciaria colectiva (cuenta ómnibus) a nombre del bróker en bancos custodios (como Deutsche Bank o J.P. Morgan).
* Si los gestores del bróker decidieran cometer una apropiación indebida (un delito penal), falsificar los saldos dentro de tu app y transferir ilegalmente ese dinero fuera del banco custodio, los fondos desaparecerían de la cuenta real.

## 2. ¿Por qué el FGD del banco custodio no te cubre en este caso?

* El detonante del FGD es la insolvencia del banco: El FGD de 100.000 € de Deutsche Bank o J.P. Morgan solo se activa si el propio banco quiebra.
* El banco no tiene la culpa del delito: Si el banco custodio está sano y simplemente procesó transferencias ordenadas por Trade Republic (quien tiene los poderes legales para mover esos fondos de los clientes), el banco no ha incumplido. El FGD bancario no cubre los delitos, estafas o desfalcos cometidos por intermediarios financieros externos como un bróker.

## 3. La protección real ante el fraude: El fondo alemán EdW

* En lugar del FGD bancario, ante un fraude institucional del bróker se activa el fondo de indemnización de inversores de Alemania, llamado EdW (Entschädigungseinrichtung der Wertpapierhandelsunternehmen).
* El límite es mucho menor: El EdW cubre el 90% de los fondos perdidos por fraude o malversación del bróker, con un tope máximo de 20.000 euros.
* El resultado para tus 25.000 €: El 90% de 25.000 € serían 22.500 €, pero al estar topado por ley, el EdW solo te devolvería 20.000 €. Los 5.000 € restantes se perderían en el proceso concursal del fraude.

## 4. ¿Qué pasa con el excedente (fondos monetarios)?

* El dinero que excede los 25.000 € y que Trade Republic invierte en fondos monetarios pasa a ser legalmente valores/acciones.
* Al ser valores, son de tu propiedad y están segregados del balance del bróker. Si el bróker quiebra de forma limpia, tus fondos monetarios están 100% a salvo de forma ilimitada.
* Sin embargo, si el fraude del bróker fuera tan profundo que también incluyera la apropiación indebida de tus valores (por ejemplo, hacerte creer en la app que compraron el fondo monetario pero se quedaron el dinero en efectivo para fugarse), el EdW aplicaría el mismo tope conjunto de 20.000 € para toda la cuenta.

Para evitar que ocurra este tipo de desfalco (estilo Esquema Ponzi), el regulador financiero alemán (BaFin) supervisa a Trade Republic de forma estricta, obligando a realizar auditorías diarias y cruzadas entre los saldos que muestra la app y el dinero real que hay depositado en los bancos custodios.
Si lo deseas, podemos analizar qué medidas de control internas tiene Trade Republic o cómo verificar de forma independiente que los bancos custodios realmente tienen registrado tu dinero en efectivo.

Buen apunte.
Si eso es cierto, entonces sólo para el caso de fraude de Trade, estarías cubierto hasta 20k al 90% por el EdW en conjunto (dinero que haya en la cuenta + "QMMF del socio" si los hay).

Pues la descarto definitivamente y a la caja del mal 

Buenos días,

cuando un cliente mantiene dinero sin invertir en Trade Republic, ese dinero no permanece dentro de la plataforma, sino que se distribuye por dos vías distintas para garantizar su protección.

Una parte se deposita en bancos fiduciarios a nombre del cliente, igual que en una cuenta bancaria tradicional. Esa parte está cubierta por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) hasta 100k por banco, lo que significa que, si el banco fallara, esa cantidad estaría garantizada.

El resto del dinero se mantiene en bancos custodios mediante instrumentos de liquidez muy seguros. Estos fondos no están cubiertos por el FGD, porque no son depósitos bancarios, pero sí están protegidos por ley: deben mantenerse completamente separados del dinero propio de Trade Republic, custodiados por un banco externo que no puede utilizarlos, y siguen siendo legalmente del cliente, beneficiario. Por tanto, incluso si la plataforma quebrara, ese dinero no podría emplearse para pagar deudas y el custodio tendría que devolverlo íntegramente. A efectos fiscales, esto no genera obligaciones adicionales, porque el cliente no está invirtiendo en un producto financiero, sino que simplemente mantiene dinero en cuenta.

En este contexto, puede decirse que el dinero está “protegido al 100%”, pero a través de mecanismos legales distintos según dónde esté cada céntimo en cada momento. Es una estructura diseñada para que, incluso en el peor escenario de quiebra de la plataforma, el dinero del cliente nunca forme parte de la masa de acreedores.

Respecto a la publicidad que afirma que el dinero está protegido al 100% por el FGD, la explicación es que Trade Republic se refiere a la cuenta bancaria asociada, que efectivamente está cubierta por el Fondo de Garantía de Depósitos. Sin embargo, no aclara que no todo el saldo permanece físicamente en ese depósito, ya que parte se gestiona mediante los mecanismos de liquidez mencionados. No es una afirmación falsa, pero sí incompleta: la protección total no proviene únicamente del FGD, sino de la combinación entre la cobertura del FGD para la parte depositada a tu nombre y la protección legal por segregación y custodia para el resto. En conjunto, ambas vías hacen que el dinero esté protegido, aunque solo una de ellas sea técnicamente el FGD.

En mi opinión, el problema fundamental reside en la falta de transparencia en la comunicación pública. Ignoro las razones exactas, tal vez se pretenda impedir un rechazo frontal, pero lo cierto es que el sistema incorpora un nivel de control considerable. En este contexto, como comentaba, el banco‑bróker actúa como como un comensal más que se sienta a la mesa para reclamar su porción del pastel. 

Salu2

No encuentro la de Cajamar.

Excelente explicación para el caso de quiebra del banco custodio (Deutsche, Morgan...) y para la quiebra limpia de Trade.

Me surge una duda. Si un cliente tiene 200k se supone que 25k están en la cuenta bancaria colectiva y 175k en QMMF. Si quiebra el banco custodio, ¿qué recibe el cliente? ¿El FGD paga 25k y los 175k restantes siguen en QMMF sin perderse? En ese caso la cuenta Trade estaría cubierta por incluso más que los 100k de un FGD.

Falta por explicar el 3º caso, fraude de Trade (no la quiebra limpia).

Por qué bizum?

Por qué ahora irías a corto?

Porque para tener ese 3% a 6 meses en la cuenta Wefferent de Cajamar, además de ser nuevo cliente debes vincular el bizum.