¿Créditos basura? Financiar la compra de coche a 10 años y con interés del 8,5%.

2 respuestas
¿Créditos basura? Financiar la compra de coche a 10 años y con interés del 8,5%.
¿Créditos basura? Financiar la compra de coche a 10 años y con interés del 8,5%.
#1

¿Créditos basura? Financiar la compra de coche a 10 años y con interés del 8,5%.

La banca busca negocio y no parece escarmentar. La última moda crediticia es muy llamativa: créditos para comprar coches con un plazo de 10 años y un tipo de interés que oscila entre el 8 y el 9%. ¿A quién pueden interesar estas condiciones tan raras? Los emigrantes copan este tipo de crédito que recuerda a las hipotecas basura de tiempos cercanos.
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Desde un concesionario de coches comentan a INVERTIA que “ahora mismo el 80% de las ventas de coches que hacemos son mediante créditos a 10 años con intereses que oscilan entre el 8 y el 9%”. Resultado de este crédito con perfil de alto riesgo y tipos de consumo con plazo de hipoteca, una persona que pida 20.000 euros para comprarse un coche pagará una cuota mensual de 252,27 durante 120 meses. El pago total será de 30.272,4 euros, aplicando un interés del 8,9% que es bastante habitual.

Son muchas las entidades financieras que ofrecen estos créditos a 10 años junto a otros más habituales donde difícilmente se superan los 4 años, momento a partir del cual el valor del vehículo ya se desmorona. Especialmente activa está la firma Cetelem perteneciente a BNP Paribas, aunque también bancos españoles como Santander compiten en este nuevo segmento, según datos facilitados por concesionarios de automóviles.

Dado el alto tipo de interés, el largo plazo y el perfil de los que piden estos créditos –mayoritariamente emigrantes según explican en distintos concesionarios de automóviles- vuelve el fantasma de los créditos basura con altas probabilidades de impago. Además, el activo real que sustenta el crédito se deprecia con enorme rapidez. Una avalancha de impagos con coches de cuatro, seis u ocho años no parecen garantía para el banco que ya ha tenido gigantescos problemas cuando los precios de los pisos han caído por debajo de los créditos concedidos.

Pero ¿a quién interesa esta modalidad de créditos tan novedosa? Los compradores sin necesidad de tener un dinero inicial ni final consiguen comprar coche. Eso sí, como hemos visto a costa de pagar un 50% más por el coche.

Los bancos consiguen negocio y, sobre todo, un interesante margen. Si están cogiendo el dinero del BCE al cero% y el de sus clientes con depósitos que rondan ahora mismo el 0,20%, lo prestan a tipos superiores al 8% con lo que el margen es brutal respecto a otras operaciones como las hipotecarias. Por ejemplo, las ofertas de tipos de interés fijos de créditos hipotecarios rondan el 2,5% o el 3% a plazos de 20 años. Aquí se apuntan un cerca de un 9% a 10 años: negocio redondo.

También los concesionarios están muy interesados en facilitar este tipo de créditos frente a otros más normales y de más corto plazo donde se conocen tipos en torno al 4% ó 6%. Según explican, el concesionario se lleva casi 2.000 euros de comisión por parte de la entidad financiera y, por supuesto, el vendedor a pie de mesa recibe mucho más por dar uno de estos “exóticos” créditos que por vender los más normalitos.

Aunque el riesgo del crédito es elevado y el tipo intenta cubrir la mayor posibilidad de impago, en estos casi “eternos” créditos de coche se exige al comprador un seguro de vida y otro de paro. Con ello y 252 euros al mes durante 10 años ya es suficiente para salir del concesionario con un flamante estreno en cuatro ruedas.

#2

Re: ¿Créditos basura? Financiar la compra de coche a 10 años y con interés del 8,5%.

Me parece que nos hemos vuelto locos, y te lo dice uno que que "alarga" sus coches, más de 10 años, nuestro segundo vehículo tiene 13 años y 275.000 Km. y el primero 5 años y 160.000 .... pero esto no es lo habitual, si que es cierto que ambos son vehículos que resisten perfectamente los 300 - 400.000 km.

A ver, es una barbaridad dar tarjetas revolver (perdón revolving) a 30 - 50 € de cuota al mes, para que uno se vaya al super, y atienda al pago de la cesta de la compra de la semana, porque con cuotas de este tipo, acabas comiendo la lechuga hoy, que pagarás dentro de 8 meses. Lo que suele ocurrir es que cada mes se paga menos dinero del que se ha gastado, cuando la tarjeta llega al límite, te amplian dicho límite, pero llega a un punto en que no hay ampliaciones, y ya esta liada !!!!! 

Me parece hasta correcto pagar la compra del mes con una tarjeta de crédito con pago total a final de tal mes, porque estas cuadrando tus ingresos con los gastos del mismo período, y los pagos aplazado para bienes más o menos duraderos, cosa que no son lo yogures, las lechugas, etc. 

Si la vida media de un vehículo son 6-7 años, todo lo que pase de esto, es una sandez, porque cuando se tenga que cambiar el coche, uno estará pagando el antiguo y en nuevo al mismo tiempo.

Todo lo que sea provocar "huídas hacía adelante" en las economías de cualquier tipo, personales o empresariales, acaba mal, excepto cuando a uno le aumentan de categoria y salario, cosa que no es norma general. 

#3

Re: ¿Créditos basura? Financiar la compra de coche a 10 años y con interés del 8,5%.

Totalmente, no hemos aprendido nada. Ya están volviendo las financiaciones al 120%. Todo a tipos de interés regalados. Pero es lo que quiere el Banco Central Europeo mediante su bombeo extremo de liquidez. Esperemos que se pueda salir corriendo antes de que llegue la ola.

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