Algunos consejos financieros para un novato

Hola a todos;

como vereis no escribo mucho pero si os leo bastante. Tengo algunas dudillas financieras que espero podais aconsejarme.

Actualmente tengo una hipoteca de 210000€ la cual voy devolviendo con un interes del 5,84% pagando una letra de 1290€ entre mi mujer y yo. Este mes de octubre nos toca la revision y mas o menos se nos quedara en un 1,90% de interes , osea bastante bajada y lo notaremos.
acienda
El tema es que ademas de tener nuestro primer hijo (gastos que conlleva) , hemos comprado un coche que nos ha salido en unos 15000€ y ahorrado tendremos unos 12000€. Ambos somos funcionarios y todos los meses ingresamos mas algunos trabajilos extras.

el tema es que el coche lo voy a financiar 100% con un interes del 6% primer año y 4,50 % + euribor el resto de años ( 5 total), estos intereses han sido de " favorcillo" por el director del banco. (Deutsche Bank).

El tema es que me han comentado que porque no cogia unos 8000 euritos ya que toods los meses iremos ingresando , nos dejemos el resto en cuenta y esos 8000 eurillo los movamos en fondos de inversion.

me han aconsejado 2 fondos y que reparta y aqui queria vuestra opinion vista mi situacion economica actual. Los fondos son

http://www.morningstar.es/es/snapshot/snapshot.aspx?lang=es-es&id=f0gbr06t9k&tab=0
http://www.morningstar.es/es/snapshot/snapshot.aspx?tab=2&id=f0gbr04dvo

Pues eso; como hariais vosotros. Tambien he calculado que a final de año si puedo me gustaria amortizar unos 3500€ que faltan para llegar al tope de la desgravacion de hacienda. Un saludo y gracias.

tyryton

pd: espero poco a poco ir aprendiendo todas estas cosillas con vosotros y perdon por el rollazo.

Bon dia

Ni de coña... ¿fondos de inversión? ¿asesorado por tu director de banco?... vaya coctel más explosivo y menguante para tus finanzas...

Busca un buen deposito, todavía queda algo interesante...
https://www.rankia.com/blog/mejores-depositos/

A riesgo de engañarme, seguro que si metes tu dinero a un año en un buen deposito de los pocos que quedan le sacas más rentabilidad que a un fondo de inversión de los del Deustche Bank... ah y lo más importante, ganaras en tranquilidad y salud...

A todo esto, te he expuesto mi punto de vista porque entiendo que por "novato", no sabes ni de qué se compone el fondo de inversión... vamos como yo...

Saludicos

Hola Sergio J, lo primero gracias por contestar. Te comento que ultimamente el tema de fondos de inversion esta muy comentado y hablado ya que estan produciendo rentabilidades bastante mayores que los depositos y encima con la disponibilidad del dinero de forma inmediata en caso de necesitarlo.

No obstante tengo muy en cuenta tu opinion , a ver que comentan mas personas.
Gracias.

Hola Tyryton

Lógico... sobre todo en fondos comprados en marzo... pero estamos en septiembre con subidas de más del 50% desde entonces... que puede seguir subiendo, claro que sí... pero después de lo que ha subido, te pega una corrección del 10% en un mes (800 €) y vas corriendo a sacar la pasta... para entonces volver a subir... a lo que voy, los fondos de inversión, la renta variable y demás son para el que se los trabaja... para el resto es puro casino...

Otra cosa, la disponibilidad inmediata del dinero no es cierta salvo que sean ETF... si son fondos clásicos referenciados a renta variable puedes tardar como 4 ó 5 días hasta cancelar todo y recuperar el dinero... no son acciones que se venden al instante, son fondos... y si llevas perdido un 20% tan poco te hará gracia perder otro 2% o 3% más...

Tu mismo y suerte...

Saludicos

Te aconsejaria primero que te asegures que el prestamo te lo van a poner al 1,90%, ya que en muchas hipotecas existen lo que le llaman suelos ( de un 3 a un 5%) que por debajo de ese tipo no te lo bajan.
Yo te diria que no te endeudes, paga el coche al contado. si por esos 8.000 euros te van a cobrar un 6%, mas comision de apertura,corredor, gastos,etc y con el fondo le vas a sacar como mucho un 1% se lo metes en un fondo mas o menos seguro, no veo lo que vas a ganar.
y nunca te fies de lo que te aconsejen en el banco.ellos tienen que vender y cumplir objetivos y no necesariamente eso coincide con tus intereses, mas bien al contrario.

Hola a todos y gracias por vuestras respuestas. La hipoteca no tiene suelo, esta comprobado. Respecto entonces a que hago con esos 8000 eurillos que tengo por ahi purulando que hariais?, o sea como lo moveriais mejor.

Gracias.

Si tienes que sacarle mas de un 6% (lo que te cobran por el prestamo del coche) como no sea en bolsa....... pero arriesgarias demasiado, tambien podrias comprar oro, pero tambien su valor tiene muchas oscilaciones.

Perdona que sea tan poco ilusionate, pero la mejor inversion es que no pidas el prestamo para el coche.
y aun mejor que no compres el coche,¿lo necesitas?....si analizas lo que te cuesta un coche, mas gasolina, reparaciones, impuestos, parking, aparcamiento....nunca lo pensamos pero un coche es una ruina.
Si lo analizas bien te sale mejor ir en taxi y cuando quieras hacer un viaje alquilalo en un rentacar

Te planteo una idea….. es que el euribor mas 4,5 puntos hoy es poco (6% más o menos), pero suba un poquillo el Euribor y en 5 años no es nada descabellado te puedes encontrar pagando un 8 ó 9 %, y esto de barato ya no tendría casi nada.

Dices tener ahorrados 12.000 € y el coche vale 15.000 ¿sois metódicos?, ¿porqué no te calculas la nueva cuota que te supone el préstamo hipotecario y lo que te ahorrarás cada mes?.

Algunas marcas financian a 1 año una parte del coste sin intereses, ¿no es posible conseguir estos 3000 faltantes con este sistema?.

Sigo ……. Si no sois metódicos lo que sigue ni te o mires, esto solo vale para gente muy “medida” y “voluntariosa”.

Te pagas tu el coche, financias al cero los 3.000, con el ahorro de la cuota de la hipoteca, te sigues imaginado que el interés sigue en el 5 y pico que tienes ahora, y la diferencia la metes (vía transferencia) en una hucha en formato libreta de ahorro de un banco o caja que te pille lejos, no aceptes tarjeta ni nada por el estilo, vamos que te sea complicado ir a sacar el dinero, y que este banco o caja no tenga sucursal en Castellón, que la más cercana te pille en Gandía, en Sant Vicent de Raspeig o en Amposta (da lo mismo), apuesto que en poco tienes el coche pagado y otra vez los 12.000 euros en Almansa (joder esto creo que cae bastante lejos de tu tierra).