El plan Tu Casa ya es definitivo. La Diputación Permanente del Congreso convalidó el 12 de noviembre de 2026 el Real Decreto-ley 29/2026, que crea préstamos públicos de hasta 50.000 euros al 0% para tu primera vivienda. Todavía no puedes pedirlos: falta que el Consejo de Ministros fije los requisitos y el procedimiento.
- Importe: el 20% del valor de la vivienda, con 50.000 euros de máximo.
- Coste: sin intereses ni comisiones.
- Devolución: hasta 10 años, tras una carencia igual al plazo de tu hipoteca.
- Contrapartida: un precio máximo de venta para siempre.
Plan Tu Casa: ¿qué cambia tras la convalidación del Congreso?
Cambia que el préstamo deja de ser provisional: un real decreto-ley que no se convalida decae, como le ocurrió al primer decreto de vivienda el 2 de octubre. Esta vez salió adelante por 35 votos a favor y 34 en contra, y el acuerdo de convalidación se publicó en el BOE del 13 de noviembre.
El Real Decreto-ley 29/2026 sigue así en vigor, con 10.000 millones de euros para la línea, que gestionará el ICO. Su artículo 19 ya fija los requisitos del préstamo de 50.000 euros del Gobierno: primera vivienda, uso habitual e hipoteca.
Lo que no llega todavía es la solicitud. Depende de un acuerdo del Consejo de Ministros, sin plazo marcado y con elecciones generales el 29 de noviembre. Ese acuerdo debe concretar:
- Los límites de ingresos y el precio máximo de la vivienda.
- La documentación y el procedimiento de solicitud.
- El canal para pedirlo y la fecha de apertura.
Tu Casa exige una hipoteca: tres fijas para financiar el 80% restante
El préstamo público solo complementa la hipoteca de un banco, que tendrás que conseguir por tu cuenta. Estas tres, a tipo fijo, financian como es habitual hasta el 80% del valor de la vivienda y no cobran comisión de apertura:
![Hipoteca fija Sabadell]( "Hipoteca fija Sabadell")
Hipoteca fija Sabadell
![Hipoteca Fija BBVA]( "Hipoteca Fija BBVA")
Hipoteca Fija BBVA
![Hipoteca Naranja fija ING]( "Hipoteca Naranja fija ING")
Hipoteca Naranja fija ING
- TIN bonificado:
- 2.75 %
- TAE bonificado:
- 3.67 %
Cuota
612,36 €*
hasta
694,67 €
- TIN bonificado:
- 2.85 %
- TAE bonificado:
- 3.76 %
Cuota
699,67 €*
hasta
779,38 €
*
3 productos bonificables:
Domiciliación de nómina, Seguro de hogar y Seguro de vida
Financiación máxima:
80%
Precio personalizado para cada cliente
- Hipoteca fija Sabadell: rebaja el tipo si domicilias la nómina y contratas sus seguros de vida, hogar y protección de pagos, con un plazo de hasta 30 años.
- Hipoteca Fija BBVA: resta un punto al TIN durante el primer mes y bonifica la nómina y los seguros de hogar y de amortización del préstamo, con un plazo de hasta 30 años.
- Hipoteca Naranja fija ING: calcula un precio personalizado para cada cliente, se tramita online hasta la firma y tiene un plazo de 25 años.
La entidad estudiará tus ingresos, tu estabilidad laboral y tus deudas, así que las condiciones finales dependen de tu perfil. Conviene calcular antes la hipoteca que puedes permitirte con tu sueldo.
¿Cuánto dinero te prestaría Tu Casa y cuándo lo devuelves?
Te prestaría el menor de dos importes: el 20% del valor de la vivienda o 50.000 euros. El tope se alcanza a partir de 250.000 euros; por encima, la diferencia hasta completar el precio la pones tú. La tabla parte de una hipoteca del 80%:
Precio de la vivienda |
Hipoteca del banco |
Préstamo de Tu Casa |
Ahorro para completar el precio |
Cuota mensual de devolución |
|---|---|---|---|---|
150.000 € |
120.000 € |
30.000 € |
0 € |
250,00 €/mes |
200.000 € |
160.000 € |
40.000 € |
0 € |
333,33 €/mes |
250.000 € |
200.000 € |
50.000 € |
0 € |
416,67 €/mes |
300.000 € |
240.000 € |
50.000 € |
10.000 € |
416,67 €/mes |
Mientras pagas la hipoteca no devuelves nada, con un máximo de 30 años de carencia. Después dispones de hasta 10 años para devolver el capital, sin intereses: si recibes el máximo, son 416,67 euros al mes.
Tu Casa resuelve la falta de ahorros para la entrada del piso, pero no cubre los gastos e impuestos de la compra. Esa parte sigue saliendo de tu bolsillo.
La letra pequeña: un precio máximo de venta para siempre
La contrapartida no caduca. Hoy puedes vender una vivienda con hipoteca al precio que pactes con el comprador; con Tu Casa, el precio no podrá superar el de compra actualizado con el IPC. El Consejo de Ministros podrá permitir que se sumen determinadas reformas.
El límite es permanente: se mantiene aunque hayas devuelto el préstamo, figura en la escritura y se inscribe en el Registro de la Propiedad. Si alquilas la casa, la renta tendrá que quedar por debajo del tope que marque el sistema de índices de precios de referencia.
En la práctica, renuncias a cualquier revalorización por encima de la inflación. Es la condición que más conviene valorar si crees que venderás la casa o la alquilarás dentro de unos años.
¿Te conviene esperar a Tu Casa o comprar ya?
Depende de qué te frene. Si solo te falta la entrada y no tienes prisa, esperar puede compensarte; si ya has elegido piso, recuerda que hoy no hay fecha ni requisitos definitivos para contar con ese dinero.
La vía que sí funciona hoy es el aval ICO para la primera vivienda, una garantía pública con la que el banco puede financiarte hasta el 100%. Está pensado para jóvenes de hasta 35 años y familias con menores a cargo que cumplan sus límites de ingresos. Así se comparan:
Característica |
Aval ICO |
Tu Casa |
|---|---|---|
Qué es |
Garantía pública sobre parte de tu hipoteca |
Préstamo público al 0% |
Para quién |
Jóvenes de hasta 35 años y familias con menores a cargo |
Primera vivienda habitual, sin límite de edad |
Qué cubre |
Permite al banco financiar hasta el 100% |
La parte de la entrada, con 50.000 € de máximo |
Dónde se pide |
En los bancos adheridos a la línea |
Sin definir |
¿Disponible hoy? |
Sí |
No |
Fuera de esos perfiles quedan las hipotecas al 100%, que algunas entidades conceden solo a perfiles muy solventes, y las ayudas para comprar vivienda de tu comunidad autónoma.
Ventajas y desventajas del préstamo Tu Casa
El préstamo te ahorra los intereses de la entrada, pero a cambio condiciona la vivienda de por vida:
Pros
- Sin intereses: 0% y sin comisiones durante toda la vida del préstamo.
- Entrada cubierta: hasta el 20% del valor de la vivienda, máximo 50.000 euros.
- Carencia larga: no devuelves nada mientras pagas la hipoteca, hasta 30 años.
- Sin límite de edad: no está reservado a jóvenes.
Contras
- Venta limitada: precio máximo permanente, el de compra actualizado con el IPC.
- Alquiler topado: la renta debe quedar bajo el índice de precios de referencia.
- Todavía no disponible: faltan requisitos, procedimiento y fecha de solicitud.
- Deuda tardía: hasta 10 años de cuotas después de acabar la hipoteca.
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Preguntas frecuentes sobre el plan Tu Casa
¿Se puede pedir Tu Casa si compras la vivienda sin hipoteca?
No. El decreto reserva el préstamo a quien accede a su primera vivienda habitual hipotecada, como complemento de la financiación del banco. Si compras al contado, quedas fuera de la línea.
¿Hay límite de edad o de ingresos para pedir Tu Casa?
De edad, no: el decreto lo concede con independencia de la edad del comprador. Los límites de ingresos y de precio de la vivienda no están fijados y los decidirá el acuerdo del Consejo de Ministros que desarrolle la línea.
¿Tu Casa es una ayuda a fondo perdido?
No. Es un préstamo: no pagas intereses ni comisiones, pero tienes que devolver todo el capital que recibas cuando termine la carencia.
¿Es compatible Tu Casa con el aval ICO?
El decreto no lo aclara. Tendrá que concretarlo el acuerdo del Consejo de Ministros; mientras tanto, lo único que puedes pedir es el aval, en los bancos adheridos a esa línea.
¿En qué bancos se podrá pedir Tu Casa?
Todavía no hay lista de entidades ni canal de solicitud. El decreto encarga la gestión al ICO y deja el procedimiento al acuerdo del Consejo de Ministros y al convenio entre el Ministerio de Vivienda y el propio ICO.
¿Cuándo se aprobó el plan Tu Casa?
El Gobierno lo aprobó por primera vez el 29 de septiembre de 2026, en el Real Decreto-ley 26/2026, que el Congreso derogó el 2 de octubre. Volvió el 6 de octubre con el Real Decreto-ley 29/2026, en vigor desde el día 8 y convalidado el 12 de noviembre.
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