Descubre cómo funciona la hipoteca para no residentes de Banco Sabadell, cuáles son sus condiciones reales, requisitos, documentación necesaria y cuánto puedes financiar si vives fuera de España. Una guía completa y actualizada para comprar vivienda en España desde el extranjero.
Solicitar una hipoteca requiere de un análisis complicado, ya que debes cumplir una serie de requisitos y condiciones si quieres que las entidades bancarias aprueben tu préstamo. En el caso de no residentes, ocurre lo mismo.
Hipoteca no residentes Sabadell En este artículo te cuento cómo funciona la hipoteca para no residentes de Banco Sabadell, qué condiciones aplicarían, cuáles son los requisitos que debes cumplir y si realmente merece la pena si vives fuera de España y quieres comprar una vivienda en el país.
¿Qué es la hipoteca para no residentes de Banco Sabadell?
La hipoteca para no residentes de Banco Sabadell es un préstamo hipotecario destinado a personas que no tienen su residencia fiscal en España, es decir, que pasan menos de 183 días al año en el territorio nacional.
Este tipo de hipoteca permite financiar la compra de una vivienda en España, tanto nueva como de segunda mano, aunque con condiciones algo diferentes a las de una hipoteca tradicional para residentes.
Tipos de hipotecas Sabadell para no residentes
Banco Sabadell ofrece tres modalidades principales:
Hipoteca fija no residentes Sabadell
Mantiene el mismo interés durante todo el plazo, por lo que la cuota mensual es constante. Es ideal para quienes quieren estabilidad y evitar riesgos por subidas del euríbor.
Hipoteca variable no residentes Sabadell
Combina un diferencial fijo con la evolución del euríbor. Es una opción más arriesgada, ya que la cuota puede subir o bajar según el mercado, pero suele ofrecer un tipo inicial más bajo.
Hipoteca mixta no residentes Sabadell
Durante los primeros años (normalmente entre 3 y 10), se aplica un interés fijo, y posteriormente pasa a variable. Es una alternativa intermedia que combina seguridad inicial con flexibilidad a largo plazo.
Hipoteca fija Sabadell
TIN bonificado:
2.5 %
TAE bonificado:
3.33 %
*
4 productos bonificables:
Domiciliación de nómina, Seguro de hogar, Seguro de vida y Seguro de protección de pago
Financiación máxima:
80%
Condiciones de la hipoteca para no residentes Sabadell
Banco Sabadell financia hasta un 70% del valor de tasación o compraventa de la vivienda si el comprador reside en un país con moneda fuerte (euro, dólar o libra esterlina). En cambio, si el cliente vive en un país cuya divisa no pertenece a este grupo, la financiación se reduce hasta un 50%.
El plazo máximo de devolución suele ser de 20 años, inferior al de las hipotecas para residentes, que puede alcanzar los 30. Esta reducción responde a una mayor prudencia del banco ante el riesgo de impago y diferencias fiscales.
En cuanto a los tipos de interés, Sabadell ofrece la posibilidad de contratar hipotecas a tipo fijo, variable o mixto. Sin embargo, los intereses suelen ser ligeramente más altos que los aplicados a residentes, ya que el riesgo crediticio es mayor.
Requisitos para solicitar la hipoteca para no residentes Sabadell
Banco Sabadell exige demostrar una situación económica sólida y estable. En concreto:
Ingresos regulares y demostrables mediante contrato laboral, nóminas y extractos bancarios.
Historial crediticio positivo, sin impagos ni deudas relevantes.
Capacidad de endeudamiento inferior al 35% de los ingresos netos mensuales.
Edad adecuada: la suma de la edad del titular y el plazo del préstamo no puede superar los 75 años.
Ahorro suficiente para cubrir el porcentaje no financiado (mínimo 30% o 50% del precio de compra) y los gastos de compraventa, que pueden suponer hasta un 15% adicional del valor del inmueble.
Además, el cliente debe obtener un Número de Identificación de Extranjero (NIE), necesario para cualquier operación inmobiliaria en España.
Documentación necesaria
La documentación para solicitar una hipoteca que pide Banco Sabadell a los no residentes, es más extensa que para los residentes. Se debe aportar:
Pasaporte o documento de identidad vigente.
Certificado de residencia fiscal en el país de origen.
Contrato laboral y últimas tres nóminas.
Declaración de impuestos del último ejercicio.
Extractos bancarios de los últimos tres meses.
Detalle de otros préstamos o créditos activos.
Tasación oficial del inmueble a financiar.
Es recomendable abrir una cuenta bancaria en Banco Sabadell, lo que facilita la domiciliación de las cuotas, el pago de impuestos y la gestión general del préstamo.
Ventajas e inconvenientes de contratar una hipoteca para no residentes en Banco Sabadell
Pros
Amplia experiencia con clientes extranjeros, lo que agiliza los procesos y la comunicación.
Asesoramiento en varios idiomas, especialmente útil para compradores europeos o británicos.
Financiación adaptada a diferentes monedas, con opciones de cobertura frente al riesgo de cambio.
Posibilidad de firmar la hipoteca para segunda residencia o inversión.
Contras
Financiación limitada al 70 % (o 50 % si resides fuera del área euro, dólar o libra).
Tipos de interés algo más elevados que para residentes.
Plazo máximo más corto, lo que eleva las cuotas mensuales.
Proceso más burocrático por la documentación adicional exigida.
Necesidad de contar con ahorros suficientes para cubrir una parte importante de la compra y los gastos asociados.
¿Cómo solicitar la hipoteca para no residentes?
Simula tu hipoteca online en la web de Banco Sabadell para conocer el importe máximo que podrías solicitar y las condiciones iniciales.
Contacta con un gestor especializado, que te pedirá la documentación necesaria y evaluará tu perfil financiero.
Recibe la oferta personalizada (FEIN y FIPER) con los detalles de tu hipoteca: tipo, plazo, importe y condiciones.
Firma la escritura ante notario y activa la cuenta donde se domiciliarán los pagos.
Consejos antes de contratar una hipoteca para no residentes
Asegúrate de tener ahorrado al menos el 40% del valor del inmueble para cubrir la entrada y gastos.
Calcula tu capacidad de pago considerando posibles variaciones de divisa o tipos de interés.
Si los ingresos están en una moneda distinta al euro, considera una cobertura frente al riesgo de cambio.
Evalúa alternativas en otras entidades para comparar tipos y condiciones, especialmente si planeas invertir a largo plazo.
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¿Merece la pena la hipoteca para no residentes de Banco Sabadell?
Sí, es una buena opción para quienes desean comprar una vivienda en España desde el Extranjero, especialmente si cuentan con ingresos estables y suficientes ahorros. Banco Sabadell es uno de los pocos bancos españoles con una línea hipotecaria específica para no residentes, con asesoramiento personalizado y amplia experiencia en este tipo de operaciones.
No obstante, conviene tener en cuenta que las condiciones son más exigentes que para residentes, tanto en financiación como en tipos y documentación. Si cumples los requisitos y buscas una entidad fiable, Sabadell es una alternativa recomendable para realizar la compra con seguridad y respaldo bancario.
Preguntas frecuentes sobre la hipoteca para no residentes de Banco Sabadell
Hasta el 70 % del valor de la vivienda si resides en la zona euro, Estados Unidos o Reino Unido, y hasta el 50 % en otros casos.
Hasta 20 años.
No es obligatorio, pero sí recomendable para domiciliar pagos y simplificar la gestión de la hipoteca.
NIE, contrato laboral, nóminas, declaración de impuestos, extractos bancarios y tasación de la vivienda.
Sí, la hipoteca está disponible tanto para uso personal como para inversión inmobiliaria.
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