Hipoteca con pocos ahorros: ¿cómo puedo conseguirla?

Hipoteca con pocos ahorros: ¿cómo puedo conseguirla?

Conseguir una hipoteca con pocos ahorros es posible si sabéis qué entidades están dispuestas a darte una financiación mayor para comprar tu casa o piso. En este artículo te mostraremos algunas formas de conseguir una hipoteca con pocos ahorros y qué opciones podéis encontrar actualmente.


 

Hipoteca con pocos ahorros: ¿puedo conseguirla?

 Las hipotecas son contratos de deuda de mucho riesgo para los bancos, ya que los plazos suelen ser de 20 a 30 años. Es por esto que las entidades bancarias se aseguran que el solicitante tenga ingresos estables y una buena capacidad de ahorro que sustente dicho préstamo, que por lo general llega a ser de un 80% del valor de la propiedad. El resto del pago deberá provenir de los ahorros personales del solicitante.

Pero, ¿qué hay de los jóvenes o adultos que desean comprar una casa pero tienen pocos ahorros? Pues bien, aunque es más difícil, no es imposible. Existen varias formas con las que una persona con pocos ahorros pueda conseguir una hipoteca que financie la mayor parte del valor comercial de la vivienda. Veamos algunas:  

Tener un trabajo estable con buenos ingresos

 Una de las formas más efectivas de conseguir una hipoteca teniendo pocos ahorros es teniendo ingresos estables y lo suficientes como para que al banco les parezca atractivo. Claro que la pandemia ha provocado que se rechacen muchas solicitudes incluso de jóvenes con un buen perfil laboral, pero existen entidades que están creando iniciativas para incentivar la compra de inmuebles por parte de los jóvenes que cuentan con pocos ahorros. De acuerdo con la AEB, estas iniciativas se crean pensando en la recuperación económica una vez que se haya superado la crisis sanitaria. 

En este sentido, los que mejores posibilidades tienen son aquellos que tienen empleos estables y bien pagados en sectores que no han sido afectados por la pandemia, o mejor aún que han crecido en el marco de la emergencia sanitaria. El perfil de los funcionarios de carrera es uno de los más atractivos para el sector bancario, ya que tienen un empleo fijo para toda la vida. 

Alquiler con opción a compra

Otra forma de conseguir una hipoteca teniendo pocos ahorros es alquilando una casa o piso con opción a compra. En vista de la situación económica que ha generado la pandemia, en la que muchas personas se vieron obligadas a echar mano de sus ahorros y que ahora se ven en la situación de no tener un fondo suficiente para comprar una casa de contado o conseguir una hipoteca, muchos vendedores particulares han colocado esta opción en sus anuncios de venta, esto con el objetivo de no tener que bajar más el precio de sus inmuebles ante la crisis. 

En este caso, igual es importante que el futuro inquilino demuestre tener ingresos estables para optar por esta modalidad. Esta opción también se puede encontrar entre promotoras que se han viso en la necesidad de ofrecer alquileres con opción a compra en vista de la dificultad que se les ha presentado a la hora de vender su stock.  

Comprar una vivienda del banco

Otra opción para comprar una casa o piso teniendo pocos ahorros es optar por una hipoteca del 90% o 95% adquiriendo una de las propiedades del banco. En este caso tienen más posibilidades las personas que acrediten ingresos altos y empleos estables en sectores que no han sido golpeados por la pandemia, o aquellos que, teniendo otra propiedad, puedan dejarla en garantía de pago.

Otra buena forma de obtener una financiación de más del 90% por una casa del banco es que el solicitante acredite que ha podido pagar un alquiler elevado sin problemas durante más de un año. Si el pago del alquiler ha sido mayor que la futura cuota de la hipoteca, esto minimiza el riesgo de impago para la entidad, la cual podrá aprobar la solicitud para un mayor financiamiento.  

Contratar un broker hipotecario

Por último, podemos mencionar la figura de los brokers hipotecarios, compañías que funcionan como intermediarios entre los solicitantes y las entidades bancarias para conseguir mejores condiciones de financiación. Debes tener en cuenta que estas compañías cobran una comisión por este servicio y que variará en función del brokers que hayamos elegido, recordando siempre que solo terminaremos pagando dicha comisión si firmamos nuestra hipoteca a través de ellos.

Algunos de los brokers hipotecarios que encontramos en el mercado actualmente son:

  • Tipo de interés
    1,4% TIN a 25 años
  • TAE
    2,25%
  • Comisión de apertura
    No tiene
  • Cuota mensual
    592,88 €
  • Productos bonificables
    4

  • Tipo de interés
    1,4% TIN a 25 años
  • TAE
    2,25%
  • Comisión de apertura
    No tiene
  • Cuota mensual
    592,88 €
  • Productos bonificables
    3

Sin compras no hay ventas, y en este tiempo de crisis económica, flexibilizar las condiciones para la adquisición de vivienda por parte de los jóvenes y adultos que cuentan con pocos ahorros es vital para mantener la fluidez del mercado inmobiliario e hipotecario. En este caso, acreditar buenos ingresos, alquilar con opción a compra u optar por una de las tantas propiedades del stock de los bancos, son las principales formas de conseguir una vivienda con pocos ahorros.

Recuerda que además del desembolso inicial por la vivienda, en el caso de las hipotecas con mayor financiación, deberás contar con ahorros suficientes para pagar los gastos de la compra de una vivienda, que suele suponer un 10-12% del valor del inmueble. 

  1. #6
    15/02/21 20:37
    Uffff... De todas creo que la mejor es el bróker hipotecario, pero no sé, siempre he desconfiado mucho porque no he visto muchas experiencias reales de gente sin ahorros y que haya conseguido una hipoteca 100%, que recordemos, que para financiar todo debería ser 110% por el tema de gastos e impuestos... 

    A mi me trilla bastante, que para una casa de 100.000 euros se pidan 30.000 euros de ahorro a una persona joven, cuando aportando menos la hipoteca se le quede a unos 300-400 euros si fuese 100%+gastos, pero los caseros vean viable que el alquiler sea de 700-800 euros. No sé, creo que alguien con 25 años y un ahorro de la mitad debería ser bastante bueno como perfil. 
  2. en respuesta a María Blanco Martínez
    #5
    12/02/21 23:38
    Muchas gracias. Lo que no me cuadra en este caso es que el 80% de la mitad es el 40%. Solo estarían financiando un 40%, cuando se pone como garantía el 100% de la propiedad. Creo que hay algo que no entiendo bien.
  3. en respuesta a numerarius
    #4
    12/02/21 10:12
    Hola de nuevo! 
    Genial, en ese caso, ante una extinción de condominio, lo que sé que hacen algunos bancos es conceder el 80% sobre el precio que le tienes que pagar a la persona a la que le compras esa parte de propiedad, no suelen llegar hasta el 100% de ese importe, pero como te digo, esta es una práctica que sé que hacen algunos bancos, sobretodo online, desconozco si con un banco físico o tradicional, podrías acceder al 100% de ese valor. 
    ¡Un saludo! 
  4. en respuesta a María Blanco Martínez
    #3
    12/02/21 10:08
    Hola, María.
    No, no tiene hipoteca
    Un saludo
  5. en respuesta a numerarius
    #2
    12/02/21 08:32
    Hola @numerarius
    ¿Esa vivienda tiene actualmente hipoteca?
    ¡Un saludo! 
  6. #1
    11/02/21 22:48
    En el caso de un piso heredado a medias entre dos hermanos, tiene sentido que el banco financie el total necesario para que uno de los dos compre la mitad que le falta sin aportar nada de efectivo? Diría que sí, porque aún interesa menos dejar de pagar la hipoteca que habiendo puesto solo el 20% en efectivo, pero me gustaría confirmarlo. Doy por supuesto que en caso de ejecución de la hipoteca, toda la propiedad pasaría a ser del banco, no solo media.

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