Una de las características del actual mundo hipotecario es que el público está más y mejor informado al respecto tema, en general. Pero, puede que queden algunas dudas, como por ejemplo; el desconocimiento de qué es la FEIN de una hipoteca, ya que es un término relativamente nuevo que nace con la entrada en vigor de la última ley hipotecaria.
Desde Rankia queremos aportar nuestro granito de arena, para informar y explicar a los usuarios toda la información posible sobre las hipotecas. Si aún no tienes claro qué hipoteca elegir, realizamos análisis a fondo de cada una de las mejores hipotecas, para que luego tengas un artículo que leer después de conocer el término de FEIN.
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¿Qué es la FEIN de mi hipoteca?
La FEIN, por sus siglas Ficha Europea de Información Normalizada, es un documento que el banco debe entregarnos antes de formalizar la contratación de una hipoteca y que debe incluir toda la información personalizada del préstamo que nos ofrece para financiar nuestro hogar.
Surge con la entrada en vigor de la última Ley Hipotecaria, aportando claridad al proceso de contratación de una hipoteca, pues, este documento se hace de carácter obligatorio. Veamos algunas de las preguntas que pueden surgirnos acerca de la FEIN.
¿Qué información incluye la FEIN?
La FEIN debe incluir toda la siguiente información:
- Datos del prestamista
- Datos del intermediario (si lo hay)
- Características del préstamo
- Tipo de interés y otros gastos
- Periodicidad y número de pagos
- Importe de las cuotas mensuales
- Tabla que ilustre el reembolso
- Otras obligaciones del prestatario
- Reembolso anticipado (si hay comisión o no, y el importe)
- Elementos de flexibilidad
- Otros derechos del prestatario
- Reclamaciones
- Consecuencias para el cliente (prestatario) por incumplimiento
- Información adicional
- Supervisor del préstamo
En el Boletín Oficial del Estado, puedes ver la información más detallada que incluye la FEIN. No obstante, te dejamos estas imágenes de sus apartados más importantes:
¿Para qué sirve la FEIN?
El objetivo de la FEIN es que el cliente pueda ver de forma clara las condiciones personalizadas de la hipoteca que la entidad le ofrece. Así, además de evitar la falta de información por parte del banco hacia el cliente, este puede comparar, de una manera clara y rápida, las condiciones de distintos préstamos.
La ley de crédito inmobiliario, que entró en vigor en el año 2019, ha tenido como consecuencia (positiva) una mayor transparencia en todo el proceso de solicitar y contratar una hipoteca, y la elaboración de la FEIN y la FIAE son otra muestra más de esta transparencia.
La FIAE (Ficha de Advertencias Estandarizadas) es otro documento que el banco también debe entregarnos y que es complementario a la FEIN. Este último documento recoge información sobre los aspectos más delicados de la hipoteca. Por ejemplo, si se trata de una hipoteca variable, explica a qué índice está referenciada y cómo variará la cuota según la evolución del índice de referencia. Este es tan solo un ejemplo de los aspectos que pueden aparecer en la FIAE.
¿Cuándo se entrega la FEIN?
La FEIN debe entregarse con, al menos, diez días de antelación respecto a la firma de la hipoteca. Como explicamos a continuación, este documento no es vinculante para el posible prestatario, por lo que, que el banco nos entregue la FEIN no implica que estemos obligados a firmar el contrato hipotecario con esta entidad.
Por ejemplo, si hemos solicitado información sobre una hipoteca en Banco Santander, pese a que leamos las condiciones de la hipoteca en su web, el banco deberá realizar un estudio donde evalúe nuestra solvencia y características y emitirá la FEIN correspondiente a la oferta que el banco nos haga.
¿Es la FEIN vinculante?
Sí, la FEIN es vinculante, pero debemos destacar que tan solo es vinculante para la entidad que ofrece el préstamo hipotecario. Es decir, este documento no es vinculante para el prestatario (el cliente). Que la FEIN sea vinculante significa que el banco en cuestión que nos la entregue, debe mantener las condiciones que aparecen en este documento durante un mínimo de 10 días.
El cliente, por otro lado, puede renunciar a la contratación de esta hipoteca o de esas condiciones. Además, al ser de carácter vinculante, el banco no tiene que entregar la oferta en otro documento, como ocurría con la FIPER.
FEIN vs FIPRE, ¿qué diferencias hay?
Antes de la entrada en vigor de la nueva ley hipotecaria, la FEIN y la FIAE no existían. Su función la suplían otros documentos, que eran la FIPRE (Ficha de Información Precontractual) y la FIPER (Ficha de Información Personalizada).
En un principio, la FEIN surge para sustituir la FIPER, ofreciendo más valor, pues la FEIN, como hemos mencionando, será un documento vinculante, mientras que la FIPER no lo era. La FIPRE por sus parte sigue existiendo, y este documento no lo sustituye la FEIN. La FIPRE recogerá la información más general del préstamo hipotecario.
¿Sabíais de la existencia de estos documentos antes de solicitar vuestra hipoteca?
