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Hipoteca de primera o de segunda vivienda, ¿en qué se diferencian sus condiciones?

Hipoteca de primera o de segunda vivienda, ¿en qué se diferencian sus condiciones?

¿Conoces las diferencias entre las hipotecas para primera y segunda vivienda? Cuando nos planteamos solicitar una hipoteca para segunda vivienda, bien por inversión inmobiliaria, bien con fines vacacionales; debemos tener claro que sus condiciones serán bastante distintas de las que observamos a la hora de contratar una hipoteca para primera vivienda. Veamos en qué se diferencian. 

Hipoteca de primera o segunda vivienda, ¿en qué se diferencian sus condiciones?

 

Hipoteca de primera VS Hipoteca de segunda vivienda

Por primera vivienda entendemos la compra de nuestro primer inmueble, cuando no tenemos ningún otro en propiedad. Cuando hablamos de segunda vivienda, nos referimos al hecho de solicitar una hipoteca teniendo ya otra vivienda en propiedad. Por ejemplo, si compramos una vivienda de uso vacacional, o con el objetivo de alquilarla y obtener rendimientos por la misma. Hay que tener en cuenta que son conceptos diferentes al de vivienda habitual, acuñado por la Agencia Tributaria. 

Menor financiación para la compra de segunda vivienda

Una de las diferencias más notables y comunes entre estos dos tipos de hipoteca es el importe máximo a financiar por el banco. La cantidad a financiar suele ofrecerse en forma de porcentaje, pudiendo calcularse sobre el valor de compraventa o tasación, generalmente nos financiarán sobre el menor de los dos. Las hipotecas de primera vivienda suelen ofrecer hasta un 80% del valor de tasación/compraventa de la vivienda, pudiendo llegar a ser superior en determinados casos, como por ejemplo al comprar una casa propiedad de la entidad bancaria.

En el artículo Mejores hipotecas para segunda vivienda podemos encontrat las condiciones de las hipotecas para segunda vivienda y compararlas con las condiciones de las mejores hipotecas a tipo variable de 2019, y mejores hipotecas a tipo fijo 2019

Por otro lado, en el caso de las hipotecas para segunda vivienda, éstas suelen ofrecerse con una financiación menor, generalmente suelen ofrecer un máximo del 60%, excepcionalmente suelen llegar hasta el 70%.

Los plazos de amortización se reducen

En el caso de las hipotecas para segunda residencia, el plazo de amortización al que deberemos hacer frente será menor que en el caso de las hipotecas para primera vivienda. Por lo general, este plazo suele pasar de un máximo de 30 años para vivienda habitual, a un plazo de 20 o 25 años en el caso de la segunda vivienda. Esto quiere decir que pagaremos intereses durante un menor periodo de tiempo, pero por otro lado las cuotas mensuales serán algo más elevadas. 

Financiación solo para clientes solventes 

Como la entidad experimenta un mayor riesgo de impago a la hora de comercializar este tipo de productos, requieren del cliente un perfil muy solvente, y con una situación laboral estable; así como unos ingresos altos. Todo esto aporta a la entidad la seguridad de que el hipotecado será capaz de hacer frente a su deuda. 

Existen pocas ofertas hipotecarias específica para segunda vivienda

Al contrario de lo que podríamos pensar en un primer momento, no es frecuente encontrar en el mercado una oferta concreta para hipotecas de segunda vivienda, sino que se trata de un producto que parte de las condiciones de la hipoteca para vivienda habitual, de manera que lo que hace la entidad es realizar una adaptación de esas condiciones. 

Asimismo, por lo general, los requisitos y características de la hipoteca que nos ofrezca el banco suelen ser negociables. Negociar nuestra hipoteca será más sencillo si ya somos clientes de esa entidad, si nuestra primera vivienda ya está pagada, o no tenemos otras deudas pendientes (préstamos, créditos, etc.), eso sí, siempre recordando que la negociación puede estar presente en las entidades con sucursales físicas, ya que las entidades online no dan lugar a negociaciones.

 

Lo más interesante es comparar entre las posibilidades que existan en el mercado, y elegir aquella que más se adapte a nuestras necesidades y nos de más facilidades a la hora de hacer frente a los pagos. 

¿Conoces más diferencias entre ambos tipos de hipoteca? ¿Cuál es tu experiencia?

 

  1. en respuesta a Palomavivar
    Hola @palomavivar ,
     ¿con ejecutar una hipoteca te refieres a firmar una hipoteca?
  2. #9
    Palomavivar
    Hola, 
    ¿Tiene el banco alguna ventaja extra por ejecutar una hipoteca de segunda vivienda? Hemos firmado una hipoteca de segunda vivienda pero es la primera! No sabemos si nos han engañado. 
  3. en respuesta a Diegonin86

    Cuando hablamos de segunda vivienda hacemos referencia a la compra de una vivienda que no es la residencia habitual. Entiendo que si la primera casa que compró, ya no vive allí y además no es de su propiedad, no cuenta como primera vivienda.
    Un saludo!

  4. #7
    Diegonin86

    Hola buenas cuando nos compramos mi casa, para mi era mi primera vivienda pero para mi pareja q era separada y se quedo su exmarido con la casa pues , se considera primera vivienda???

  5. en respuesta a María Blanco Martínez
    #6
    Muxi007

    Hay alguien que puede dar nos alguna pista.
    Gracias.

  6. en respuesta a Muxi007

    Hola @muxi007 ,
    siempre que puedas justificar que efectivamente es tu vivienda habitual, creo que no tendrías problema.
    ¿Alguna opinión, rankianos?
    Un saludo!

  7. #4
    Muxi007

    Buenas tardes,
    tengo una consulta,tengo una primera vivienda en propiedad y me han bonificado con el 5%, ahora han pasado dos años y medio, y quiero comprar una nueva vivienda con la consideración de primera vivienda, puedo hacerlo ? como el periodo que te dan para empadronar me en la nueva vivienda es de 1 año, puedo esperar 6 meses y empadronar me.

    Gracias.

  8. en respuesta a Javier.Sb85
    #2
    Lorena Romero

    Buenas! Si el segundo piso que compras se destina a vivienda habitual no tendrá consideración de segunda vivienda a efectos de solicitar hipoteca y te ofrecerán el 80% que buscas. Con más razón aún si la primera ya está pagada.

    Saludos,

  9. #1
    Javier.Sb85

    Buenas, quería exponer un caso.

    Tengo una hipoteca como primera vivienda principal pagada y quería pedir una hipoteca como segunda Vivienda, al tener solvencia de la otra y sin ninguna deuda, el banco podrá ofrecerme un 80%? Con mayor plazo. Tengo 34 años.

    Saludos y Gracias.

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