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Hipoteca de primera o de segunda vivienda, ¿en qué se diferencian sus condiciones?

Hipoteca de primera o de segunda vivienda, ¿en qué se diferencian sus condiciones?

El mercado hipotecario suele estar dividido entre hipotecas para primera vivienda e hipotecas para segunda vivienda. Aunque generalmente solemos prestar más atención a las hipotecas para primera vivienda, en este post vamos a analizar cuáles son las mejores hipotecas para segunda vivienda.

Las cosas han cambiado en cuanto a las hipotecas para segunda vivienda, pues ahora, las condiciones no son muy distintas de las hipotecas para vivienda habitual. Aun así, todavía existen algunas diferencias.

Aquí tienes un top de las mejores hipotecas bien actualizado, que te podrá ayudar a conocer los diferentes opciones que existen en el mercado.

 

Características de las hipotecas para segunda vivienda

Antes era común acceder a la financiación de una segunda vivienda a través de una ampliación de capital de la hipoteca que teníamos constituida sobre la que era nuestra vivienda usual. 

Hoy en día, el tema de las rehipotecas es algo que ha quedado anticuado y que no vemos en prácticamente ninguna entidad. Tanto si es para comprar una segunda vivienda como si la intención de la rehipoteca es la ampliación de capital sobre la primera vivienda para realizar una reforma, por ejemplo, u obtener mayor liquidez. 

Es por ello que, si nuestro objetivo es comprar una segunda vivienda, deberemos constituir una nueva hipoteca. 

¿En qué se diferencian las hipotecas de primera y segunda vivienda?

La principal diferencia entre las hipotecas para primera y segunda vivienda es la financiación máxima que las entidades financieras nos ofrecen para la compra de la vivienda. Mientras que la financiación máxima estándar que nos otorga un banco por una primera vivienda es del 80%, para una segunda vivienda será del 60%, aproximadamente. 

Otra de las diferencias entre estos dos tipos de hipoteca es el plazo máximo de la operación. El plazo máximo de las hipotecas para primera vivienda suelen ser de 30 años, mientras que el pazo máximo para una hipoteca para segunda vivienda suele ser de 25 años. 

Las hipotecas para segundas viviendas son el tipo de hipotecas que podrá solicitar un no residente, ya que aquella persona que no resida fiscalmente en España no puede constituir su vivienda habitual en el país. Un no residente nunca podrá contratar su hipoteca para vivienda usual. 

Por último, pero no menos importante, a menudo, ante la financiación de una segunda residencia, la entidad financiera puede solicitarnos una segunda garantía, sobre todo si pensamos intentar solicitar una financiación superior al 60%, que es la estándar. 

 

Mejores hipotecas para segunda vivienda

Hipoteca premium Gestcredit

Hipoteca Premium Gestcredit, es un intermediario hipotecario, una entidad que se encarga de negociar las condiciones de tu hipoteca con los bancos en tu lugar. En este caso, y, pese a haber comentado previamente que la financiación máxima para una segunda vivienda suele ser del 60%, encontramos alternativas para una financiación superior como esta. Eso sí, es requisito indispensable que, para acceder a esta hipoteca, al menos uno de los titulares sea funcionario de carrera. 

  • Tipo de interés:
    • Hipoteca fija: TIN fijo desde 1,60%
  • Financiación máxima: 100% sobre el precio de tasación.
  • Plazo: máximo 30 años
  • Productos combinados: domiciliación de nómina, seguro de hogar, seguro de vida y plan de pensiones
  • Hipoteca válida para las siguientes provincias: Murcia, Alicante, Valencia, Granada, Cádiz, Málaga, Almería, Guadalajara, Toledo, Segovia y la C. de Madrid

 

Hipoteca Inteligente de EVO

  • Tipo de interés: desde 1,24% hasta 1,59%, dependiendo de los productos combinados que se contraten
  • TAE: desde 1,73% hasta 1,85%  
  • Financiación: máximo 60% del valor de tasación o precio de compra
  • Plazo: máximo 30 años
  • Productos combinados: domiciliación, nómina y/o seguro de hogar
  • Comisiones y gastos: sin gastos ni comisiones

 

Hipoteca Open Fija para segunda vivienda

  • Tipo de interés: desde 1,55% hasta 2,15% (dependiendo del plazo y porcentaje de financiación)
  • TAE variable: desde 1,75% hasta 1,85%  
  • Financiación: máximo 60% del valor de tasación o precio de compra
  • Plazo: máximo 30 años
  • Productos combinados: domiciliación, nómina o ingresos periódicos
  • Comisiones y gastos: sin gastos ni comisiones

 

Hipoteca Fija Santander para segunda vivienda

  • Tipo de interés: 1,79%
  • TAE variable: 2,26% (para financiación del 60%)
  • Financiación: máximo 70% del valor de tasación
  • Plazo: máximo 25 años
  • Productos combinados, su contratación no es obligatoria, pero con ella podrás obtener una bonificación de hasta un 1% sobre el tipo de interés: ingresos mensuales mayores a 600 €, domiciliación de recibos, contratación de una tarjeta de débito o crédito, seguros, contratación de planes de pensiones o fondos de inversión... 
  • Comisiones y gastos: comisión por reembolso anticipado. 

 

Hipoteca Sin Más Bankinter para segunda vivienda

  • Tipo de interés: 1,99% TIN primer año, después Euribor +0,99%*
  • TAE variable: 1,52% (para financiación del 60%)*
  • Financiación: máximo 60% del valor de tasación o precio de compra
  • Plazo: máximo 30 años
  • Productos combinados (bonificación hasta 1,30%): cuenta corriente, seguro de vida, seguro de hogar y plan de pensiones
  • Comisiones y gastos: comisión de apertura de 500 € y coste de tasación a cargo del cliente. 

*Tipos de interés sujetos a la bonificación procedente de la contratación de productos combinados. 

 

Hipoteca Coinc Variable para segunda vivienda

  • Tipo de interés: 1,89% TIN primer año, después Euribor +0,99%
  • TAE variable: 2,14% 
  • Financiación: máximo 60% del valor de tasación o precio de compra
  • Plazo: máximo 30 años
  • Productos combinados: ninguno
  • Comisiones y gastos: ninguna

 

Hipoteca Fija BBVA para segunda vivienda

  • Tipo de interés: 1% TIN (plazo de hasta 15 años)
  • TAE variable: 1,747% (plazo de hasta 15 años)
  • Financiación: máximo 70% del valor de tasación o precio de compra
  • Plazo: máximo 30 años
  • Productos combinados: seguro de hogar, seguro de amortización de préstamo, domiciliación de unos ingresos mayores a 600 € (300 € si se es pensionista)
  • Comisiones y gastos: sin comisión por reembolso ni de apertura. Sí, hay gastos de tasación a cargo del cliente. 

 

Y tú, ¿estás pensando en comprar tu segunda vivienda y necesitas buscar una hipoteca? No dejes de consultar otras opciones en nuestro simulador de hipotecas.

¿Me concederá el banco la hipoteca?

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  • Te haremos preguntas sobre la vivienda que quieres comprar
  • Comparamos entre más de 50 hipotecas de 20 bancos distintos
  • Te ofreceremos los mejores resultados en base a tus respuestas

Si te surge cualquier duda, nosotros te ayudamos.

  1. en respuesta a María Blanco Martínez
    -
    Nuevo
    #17
    19/08/21 17:20
    Actualmente vivimos de alquiler, sería la primera compra por parte de ambos.
  2. en respuesta a Antonioddp
    -
    #16
    19/08/21 16:11
    ¡Hola! Generalmente el banco mira muy de cerca que la residencia que quieres comprar esté relativamente cerca del trabajo y, por tanto, en el caso que comentas, pueda considerarla como una segunda residencia, pero si, como dices, cuentas con un certificado por parte de la empresa por el cual se certifique que ejercerás el teletrabajo desde tu primera residencia, entiendo que no debería haber problema. 
    Pero como todo, al estar recién instaurado el teletrabajo en España, es probable que os encontréis ciertas dificultades... 
    ¿Qué finalidad tendría la vivienda en la que residís actualmente? La intención es mantenerla, alquilarla, venderla... 
    Un saludo. 
  3. Nuevo
    #15
    19/08/21 15:58
    Hola, mi mujer y yo estamos buscando vivienda en una comunidad distinta de donde está la empresa donde trabajo, aunque una vez que nos mudáramos yo realizaría teletrabajo (dispongo del certificado de empresa para demostrarlo). ¿Tiene derecho el banco a considerarla como segunda vivienda y solamente ofrecerme las condiciones de hipoteca de segunda vivienda?
  4. en respuesta a Froblesmartin
    -
    #14
    02/07/21 09:51
    Hola @froblesmartin
    las condiciones de la hipoteca no pueden cambiar una vez las hayáis firmado, es decir, que si luego os mudáis y esa residencia pasa a ser vuestra segunda vivienda, no dejaréis de beneficiaros de las mejores condiciones de la hipoteca como primera vivienda, 
    ¡un saludo! 
  5. #13
    02/07/21 08:32
    ¡Hola!

    Mi pareja y yo vamos estamos comprando una vivienda, que para ambos va a ser la primera que compremos y tengamos en propiedad. Aún no estamos seguros si viviremos en ella o la pondremos en alquiler ya que por una oportunidad laborar es posible que en los próximos meses nos cambiemos de ciudad

    Me surge la duda: de cara a la hipoteca con el banco, nos dan condiciones distintas en función de si es vivienda habitual o no, pero, ¿para el banco que significa que sea vivienda habitual? ¿Que ocurriría si cogemos la hipoteca para vivienda habitual y finalmente nos cambiamos de ciudad y terminamos no viviendo en ella y alquilándola?

    ¡Saludos y muchas gracias por adelantado! :)
  6. en respuesta a Chatezeta
    -
    #12
    28/05/21 17:59
    Hola! 
    Siempre que no sea tu residencia habitual, será una hipoteca para segunda vivienda.
    Un saludo! 
  7. Nuevo
    #11
    28/05/21 13:37
    Quiero comprar un piso para alquilarlo. No sería mi vivienda habitual, pero no tengo hipoteca en mi vivienda habitual. En este caso, mi hipoteca debería primera o segunda vivienda?
  8. en respuesta a Palomavivar
    -
    #10
    22/06/20 10:14
    Hola @palomavivar ,
     ¿con ejecutar una hipoteca te refieres a firmar una hipoteca?
  9. Nuevo
    #9
    02/06/20 14:21
    Hola, 
    ¿Tiene el banco alguna ventaja extra por ejecutar una hipoteca de segunda vivienda? Hemos firmado una hipoteca de segunda vivienda pero es la primera! No sabemos si nos han engañado. 
  10. en respuesta a Diegonin86
    -
    #8
    17/03/20 16:55

    Cuando hablamos de segunda vivienda hacemos referencia a la compra de una vivienda que no es la residencia habitual. Entiendo que si la primera casa que compró, ya no vive allí y además no es de su propiedad, no cuenta como primera vivienda.
    Un saludo!

  11. Nuevo
    #7
    17/03/20 14:36

    Hola buenas cuando nos compramos mi casa, para mi era mi primera vivienda pero para mi pareja q era separada y se quedo su exmarido con la casa pues , se considera primera vivienda???

  12. en respuesta a María Blanco Martínez
    -
    Nuevo
    #6
    10/02/20 17:12

    Hay alguien que puede dar nos alguna pista.
    Gracias.

  13. en respuesta a Muxi007
    -
    #5
    04/02/20 11:11

    Hola @muxi007 ,
    siempre que puedas justificar que efectivamente es tu vivienda habitual, creo que no tendrías problema.
    ¿Alguna opinión, rankianos?
    Un saludo!

  14. Nuevo
    #4
    03/02/20 13:12

    Buenas tardes,
    tengo una consulta,tengo una primera vivienda en propiedad y me han bonificado con el 5%, ahora han pasado dos años y medio, y quiero comprar una nueva vivienda con la consideración de primera vivienda, puedo hacerlo ? como el periodo que te dan para empadronar me en la nueva vivienda es de 1 año, puedo esperar 6 meses y empadronar me.

    Gracias.

  15. en respuesta a Javier.Sb85
    -
    #2
    28/08/19 18:11

    Buenas! Si el segundo piso que compras se destina a vivienda habitual no tendrá consideración de segunda vivienda a efectos de solicitar hipoteca y te ofrecerán el 80% que buscas. Con más razón aún si la primera ya está pagada.

    Saludos,

  16. Nuevo
    #1
    28/08/19 17:10

    Buenas, quería exponer un caso.

    Tengo una hipoteca como primera vivienda principal pagada y quería pedir una hipoteca como segunda Vivienda, al tener solvencia de la otra y sin ninguna deuda, el banco podrá ofrecerme un 80%? Con mayor plazo. Tengo 34 años.

    Saludos y Gracias.

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