Si estás pensando en cancelar tu hipoteca para dejar tu vivienda libre de cargas porque has cancelado tu hipoteca o tienes intención de vender tu casa será necesario que hagas una serie de trámites para que la hipoteca que grava tu vivienda quede cancelada en el Registro de la Propiedad.
En este artículo, explicaremos más en detalle esta cuestión.
Gastos cancelación de hipoteca: ¿Quién los paga?
La cancelación de una hipoteca conlleva una serie de gastos asociados que es importante tener en cuenta. Pero, ¿Quién asume la responsabilidad de estos gastos?¿Qué roles tienen el banco, el propietario y el notario en este proceso?
En este proceso hay que tener en cuenta algunos aspectos clave a considerar durante la negociación y el tiempo estimado para conseguir la cancelación de la hipoteca.
Responsabilidad del banco
Si hemos decidido amortizar nuestra hipoteca antes de tiempo para ahorrarnos el pago de intereses o bien vamos a vender la vivienda y necesitamos cancelarla debemos saber los gastos que asumimos con el banco:
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Comisión de cancelación: El banco puede cobrar una comisión por cancelar la hipoteca anticipadamente, la cual suele ser un porcentaje del capital pendiente o un importe fijo establecido en el contrato hipotecario.
Obligación del propietario
Cuando se trata de los gastos de cancelación de hipoteca, es común que el propietario sea el responsable de ciertos costes. Este coste puede ascender a los 1.000 euros. Estos pueden incluir:
El propietario también tiene ciertas obligaciones financieras al cancelar una hipoteca:
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Gastos de Registro: Para cancelar la hipoteca en el registro de la propiedad, se deben pagar las correspondientes honorarios. Estos varían según la comunidad autónoma y el importe de la hipoteca cancelada pero el precio medio suele ser 250€.
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Gastos notariales: El propietario deberá hacer frente a los gatos del notario por la formalización de la escritura de cancelación de la hipoteca, sus honorarios se calculan aplicando un porcentaje sobre el importe inicial de la hipoteca y suele estar en 450€.
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Gastos de gestoría: El banco puede requerir el uso de una gestoría para realizar los trámites de cancelación registral o también puedes gestionarlo por tu cuenta, y estos costes suelen ser de 300€.
Roles del notario
El notario desempeña un papel fundamental en el proceso de cancelación de la hipoteca:
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Redacción de la escritura: El notario redactará la escritura de cancelación de hipoteca, en la cual se detallarán las condiciones y los términos de la cancelación.
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Verificación de documentos: El notario verificará la documentación necesaria, como el certificado de deuda cero y otros requisitos legales.
Aspectos a considerar en la negociación
Al momento de negociar la cancelación de una hipoteca, es importante tener en cuenta los siguientes aspectos:
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Cláusulas contractuales: Revisar detenidamente el contrato hipotecario para determinar si existen cláusulas específicas que establezcan quién asume los gastos de cancelación, es posible que en nuestra hipoteca no tengamos comisión por cancelación o la tengamos durante un plazo que ya ha terminado.
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Negociación con el banco: Si estamos pensando en cambiar de banco nuestra hipoteca para mejorar sus condiciones, es posible negociar con el banco para que asuma algunos de los gastos de cancelación.
Cuánto se tarda en conseguir la cancelación registral de la hipoteca
El tiempo necesario para conseguir la cancelación de una hipoteca puede variar según diversos factores:
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Trámites administrativos: Los trámites en el registro de la propiedad suelen tardar unos 15 días, dependiendo de la carga de trabajo y la eficiencia de la oficina registral.
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Procesamiento bancario: El banco también debe realizar los procedimientos internos para formalizar la cancelación de la hipoteca y emitir el certificado de deuda cero, lo cual puede llevar algunas semanas adicionales.
Es importante tener en cuenta que estos plazos son estimaciones generales y pueden variar en función de la situación específica y los requisitos de cada caso.
En resumen, los gastos de cancelación de hipoteca implican una distribución de responsabilidades entre el banco y el propietario. El banco suele cobrar una comisión de cancelación, mientras que el propietario asume los gastos de gestoría, tasas registrales y honorarios notariales.
El notario desempeña un papel importante en la redacción y verificación de la escritura de cancelación. Durante la negociación, es posible discutir con el banco la distribución de los gastos.
En cuanto al tiempo, el proceso de cancelación puede llevar varias semanas o incluso meses, debido a los trámites administrativos y el procesamiento bancario. Recuerda que esta información es válida a partir de 2023 y busca proporcionar una guía precisa y actualizada sobre los gastos de cancelación de hipoteca.